风控月刊
新华人寿保险股份有限公司青海分公司
合规与风控部主办
10
知行合一者胜践规行矩者达
2021年
厚植合规文化
树立合规理念
践行合规要求
确保合规经营
严防违规风险
监制：张 燕
审核：叶培君 张雪莲 李慧
拟稿：石晓威
2021年及未来一段时间内风控合规工作的整体工作思路和目标
2021年公司风控合规工作的基本思路和目标是要立足于公司自身，坚持党的领导，坚持底线思维和系统性思维，增强风控合规意识，持续健全风险防控体系，着力防范化解重点领域风险，进一步健全案件风险防控机制，牢牢守住不发生系统性、区域性风险事件的底线，促进公司高质量发展。底线思维一直是党中央、上级单位对风控合规工作的指导思想和总要求，我们必须把底线思维作为做好风控合规工作的指导思想。同时，我们第一次提到风控合规工作的系统性思维，这里有三层内含:一是要增强行业系统性思维，站在行业大局的角度思考如何高质量发展的问题。是要增强政治站位系统性思维，我们作为国有企业，要服从国家社会大局，要服从国家对国企的定位，要服从上级单位的要求。三是要增强公司内部整体的系统性思维，风险防控既要考虑经营，又要考虑管理既要考转型，又要考虑发展既要考虑前台，又要考虑后台;既要考虑业务目标，又要考虑系统与工具支持;既要虑“当下改”，又要考虑“长久立”。
坚持思维底线，加强系统谋划扎实推进公司风控合规工作迈上新台阶
The Preface
卷首语
---李全总在2021年风控合规暨案防工作会议上的讲话节选
目录
01 ►
02 ►
03 ►
04 ►
监管动态
《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》《保险集团公司监督管理办法（征求意见稿）》
工作动态
行协内控合规管理建设年工作交流会
奋战930，合规伴你行
系统“内控合规管理建设年”阶段情况及下阶段工作安排专题会议
基层机构管理人员非法集资风险排查
客户信息排查与质量提升活动
业财数据真实性及监管数据质量检查
行协服务质量现场测评
学习传达纪检系统工作会议精神
新晋管理干部集体廉政谈话
案例警示
关于等待期条款界定免责
反洗钱专栏
分公司开展反洗钱知识测试机构反洗钱工作开展情况
2021年8月至9月，监管机构密集发布关于保险行业规章及规范性文件，充分体现了监管形势日趋严峻的整体态势，同时也对行业发展提出了更高要求。
二、《保险集团公司监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
《办法》共十章九十三条，《办法》主要修订内容：一是加强保险集团公司治理监管；二是强化保险集团风险管理，增设“风险管理”章节；三是完善非保险子公司监管，增设“非保险子公司管理”章节；四是系统完善集团监管要求。
一、中国保险行业协会就《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》（征求意见稿）（以下简称《指引》），向全行业征求意见。 《指引》从失信行为的定义、分类、认定程序到对失信行为的记录管理和信息应用等方面对保险销售人员进行了规范化管理。《指引》中执业失信行为主要包括越权行为、不当销售、不当人员招募、不当经营活动、组织参与“代理退保”活动及其他六大类，基本明确了保险销售从业人员执业过程中的各类失信行为。《指引》将对抑制和杜绝失信行为，提升行业的服务质量，促进行业健康发展具有重要的现实意义。
监管动态
□来源：银保监会官网
9月27日，青海银保监局非银检查处联合青海省保险行业协会召开“内控合规管理建设年”工作交流会，强化内控合规管理建设，促进行业经验交流。
会议要求，一是要充分认识开展“内控合规管理建设年”活动的重大意义。二是要进一步深化乱象整治成果，推动保险业内控合规管理长效机制建设。三是要坚持发挥党建引领作用，强化内控合规的责任担当意识。
会议强调，要加强沟通联系，按照活动方案的具体安排和青海银保监局的要求，继续扛起内控合规管理建设的主体责任，持续抓好内控合规管理建设年活动各项工作，确保“内控合规管理建设年”活动善始善终，并取得实实在在的效果。
分公司内控合规分管主要领导赵婧总及负责人张燕总参加会议。
省行协组织召开青海保险业
“内控合规管理建设年”工作交流会
工作动态
奋战930，合规伴你行
9月7日，公司副总裁龚兴峰一行赴青海分公司开展党建、业务发展督导与调研，与分公司中层以上管理干部以及四级机构负责人、业务总监开展业务座谈会。
9月8日至13日，根据总公司“党委靠前指挥，包片督导”的要求及总经室关于年度督导体系的工作部署，分公司成立了以刘勇书记和焦志委员为执行组长，张燕委员、李燕委员为执行副组长的督导小组，对分公司下辖的三级机构进行了专项督导。
工作动态
推动高质量党建引领高质量发展
督导过程中，刘勇书记和焦志委员宣导了《在业务条线进一步推动高质量党建引领高质量业务发展》（新保党办发〔2021〕58号）。针对合规专项，督导组强调，一是要党建、合规、业务三驾马车形成合力，相互成就；二是围绕合规管理建设年，在展业、业财真实性、人员管理、品质管理、客户信息管理等方面要切实履行第一道防线的作用；三是严防“制度操作两张皮”，对此类现象零容忍。
工作动态
合规督导专项宣讲
督导过程中，张燕委员、李燕委员对合规要点进行了专项宣导。督导组要求，一是要持续推动内控合规管理建设年；二是要持续关注“业务财务真实性及监管质量数据”专项自查整改；三是要紧盯“客户信息排查与质量提升”专项自查整改。在“深入开展人身保险市场乱象治理专项工作”此基础上，根据银保监会关于开展“内控合规管理建设年”活动的具体要求，把要点工作工作贯穿在整个合规建设中，让合规建设融入企业文化。
工作动态
内控合规管理建设年：
自查自纠阶段情况及下阶段工作安排专项会议
2021年9月16日，总公司组织召开“内控合规管理建设年”阶段性情况通报暨下阶段工作部署视频会议。
会议强调，要结合前期“清虚治乱”、乱象治理及“内控合规管理建设年”自查自纠阶段工作情况，持续深入推进“内控合规管理建设年”整改问责、评估验收及报告报送。
会议要求，一是要深化“负面清单”机制执行，二是要做好案件风险防控，三是要做好业务财务数据真实性、业务方案、销售误导等工作的治理。
工作动态
内控合规管理建设年：
基层机构管理人员非法集资风险专项排查（一）
为贯彻落实中国银保监会相关工作要求，防范公司基层管理人员非法集资风险，进一步夯实公司案件管理基础，根据《关于针对基层机构管理人员开展非法集资风险专项排查的通知》（新保办〔2021〕170号）要求，青海分公司于2021年9月组织开展了基层机构管理人员非法集资风险专项排查活动。
为全面促进各级机构严格按照总公司要求开展排查工作，保证排查落到实处，结合业务督导节奏，由分公司班子领导带队，对包括非法集资风险排查工作进行督查，督导组通过再次强调排查意义目的和非法集资风险的危害，提升基层人
工作动态
内控合规管理建设年：
基层机构管理人员非法集资风险专项排查（二）
员依法合规意识，同时更加认真对待排查工作。
此次排查基层机构管理人员管理制度与制度执行情况、异常行为排查情况、参与非法集资风险排查情况、举报投诉排查情况、职场管理情况等五个方面开展，涉及分公司及机构管理人员36人，经排查，分公司海东中心支公司本部和湟源营销服务部变更后原职场的公司广告牌未及时清除，但未发现有人员利用职场从事非法集资活动的情况。
工作动态
根据《金融机构反洗钱监督管理办法（实行）》（银发〔2014〕344号）和《中国人民银行西宁中心支行办公室关于开展青海省保险业客户身份信息排查与质量提升活动的通知》（室便函〔2021〕89号）文件要求，分公司于2021年9月17日下发了《新华人寿保险股份有限公司青海分公司 关于开展客户身份信息排查与质量提升活动的方案》新保青办〔2021〕126号文件。
通过此次排查工作，切实把开展客户身份信息排查与质量提升工作纳入“内控合规管理建设年”活动，通过专项工作让全员思想认识到位、组织领导到位、检视问题到位、整改落实到位。
客户信息排查与质量提升活动
②
③
工作动态
业财数据真实性
及监管数据质量检查
为深入贯彻党中央国务院关于金融工作的决策部署，坚决遏制财经领域信息虚假问题，根据青海省银保监局及总公司对业务财务数据真实性及监管数据质量检查工作的要求，分公司结合工作实际于2021年9月7日制定了《新华保险青海分公司业务财务真实性及监管数据质量检查工作方案》（新保青办〔2021〕121号）。
9月风控部开展了相关自查工作，梳理了2016年以来发现的内外部问题，对于新增发现及时整改和启动内部问责机制。牵头协调党委办公室及各职能部门主要负责人对下辖机构开展督导追责，确保此项工作落实到位，问题如实报告，整改切实有效。 此次检查既是对“乱象治理”“互联网保险乱象整治”“内控合规管理建设年”等监管专项治理工作的回头看，又是公司内部检查工作的再出发。
工作动态
为进一步提高保险公司服务质量，不断提升客户满意度，根据《青海省人身保险公司服务标准的通知》（青保协〔2019〕65号）精神，青海省保险行业协会寿险中介部对分公司服务质量进行现场测评。 测评采取现场检查、调阅资料等方式进行，围绕清廉金融文化建设、行为规范、保证监督等五方面开展。针对分公司近期开展的清廉金融等专项工作中的创新举措行协测评人员给予肯定，并在整章建制、档案管理等方面交流了工作经验、提出了工作建议。
行协寿险中介部门现场测评
工作动态
清廉文化
——海东银保监分局召开清廉金融文化交流座谈会
9月27日，海东银保监分局组织召开海东银行业和保险业清廉金融文化建设经验交流座谈会。此次会议由海东银保监分局纪委书记郑建路主持，会议就持续深入推进海东银行业保险业清廉金融文化建设，涵养风清气正的行业生态，推进清廉金融文化建设走深、走实提出了三点意见：一是提高政治站位，凝聚思想共识。二是强化责任担当，持续狠抓落实。三是务求工作实效，厚植清廉根基。
会上，新华人寿海东中心支公司总经理妥维军就海东中支在清廉金融文化建设中取得的成绩、存在的不足及下一步打算进行了汇报交流。
工作动态
清廉文化
——分公司学习和传达纪检系统工作会议精神
2021年9月18日，青海分公司党总支组织本部机关党支部、西宁中支党支部、海东中支党支部、海南中支党支部和海西中支党支部及分公司各机构管理干部集体学习《中央纪委国家监委公开通报十起违反中央八项规定精神典型问题》，传达公司党委书记李全在公司党委2021年第三十七次（扩大）会议上的讲话精神，深入学习公司党委委员、纪委书记王波提出的五点要求。
会上，党总支书记、总经理刘勇同志传达了文件精神及王波书记重要讲话精神，并提出几点要求：一是广大党员干部务必反思案例，认清党中央在党风廉政和反腐败工作上持续保持高压态
工作动态
清廉文化
——分公司学习和传达纪检系统工作会议精神
势的大局，要有如履薄冰、如临深渊的警觉，努力提高政治站位，以更高更严的标准要求自己，切实担负起“一岗双责”的政治责任，带头维护好公司风清气正的政治生态；二是要以案促教、以案促防、以案促改，自觉筑牢反腐倡廉“防火墙”，绷紧纪律之弦，树立正确的“亲”“清”关系，以党的作风建设为根本，强化思想政治工作，贯彻落实中央八项规定及实施细则精神；三是强化规矩意识，树牢纪法观念，坚守做人底线，绝不越“雷池”，风清气正、文明廉洁过节。
工作动态
清廉文化
——2021年新晋升
管理干部集体廉政谈话
2021年9月24日，根据中央《党政领导干部选拔任用工作条例》和公司有关制度规定，青海分公司党总支开展2021年新晋升干部集体任职廉政谈话会，旨在通过廉政谈话，对新任干部在正确对待和使用权力，改进和转变工作作风，加强民主集中制，贯彻执行党风廉政建设责任制，带头遵纪守法、廉洁自律，自觉接受监督等方面提出要求。分公司党总支书记、纪检委员、组织委员以及2021年新晋升共计24名中基层管理干部参加了此次集体廉政谈话。
工作动态
清廉文化
——2021年新晋升
管理干部集体廉政谈话
会上，张燕委员宣导了分公司新任职管理干部合规谈话制度，重点强调了“四风八规六大纪律”，并对近期风险防控工作做了重点提示。
最后，刘勇书记指出：世界的发展和进步，就是要靠年轻人的成长来推动。新任职管理人员任前谈话，是干部选拔任用程序的重要环节，既是廉政谈话，也是党性教育。同时对各新晋干部提出四点要求：一是要想加强能力必须提高学习；二是要想争创业绩必须努力工作；三是要想当好表率必须增强团结；四是要把廉洁自律合规经营放在首位严格遵守和模范执行廉洁从政行为规范等各项廉政规定。
工作动态
新华保险在行动
防诈拒赌
为贯彻实施党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗、跨境赌博专项工作的决策部署，落实青海省银保监局、公安厅、人行西宁中心支行关于此项工作的相关要求，分公司积极组织开展了“防诈拒赌”集中宣传月活动。
活动过程中，分公司借力网络平台、构筑宣传矩阵进行了全方位、多层次的集中宣教活动。
此次活动是分公司践行以人民为中心发展理念的一次集中行动。分公司把此次活动作为宣传新华品牌、展现新华担当、提升新华服务的一次重要契机。通过此次集中宣传活动，增强了人民群众防诈拒赌的意识和能力，活动取得了良好的社会效应。
工作动态
各级机构积极响应
防诈拒赌
”
工作动态
等待期条款是否属于
免责条款
案情简介
2013年11月11日，丁某通过某保险公司网站投保重大疾病保险，保险金额为35万元。2014年4月23日至27日，丁某被确诊罹患右侧甲状腺乳头状癌。遂向某保险公司江苏分公司提出理赔申请，某保险公司江苏分公司于2014年6月27日向丁某送达《理赔决定通知书》：同意承担保险责任，依据保险合同约定支付保险金8400元，解除保险合同。
审理情况
2015年8月8日，一审法院认为：“180天等待期系对于保险人在保险事故发生于不同时段的保险责任作出具体界定,应当属于保险责任条款,且保险人已经履行了对投保人的说明义务，依法驳回了原告的诉讼请求。原告对此不服提起上诉。
案例警示
等待期条款是否属于
免责条款
审理情况
2015年12月9日，二审法院以保险条款约定的180天等待期系免责条款且保险人未尽明确说明义务为由判令保险人给付保险金。保险人对此不服依法申请再审。
2018年11月19日，江苏省人民检察院经审查，依法认定再审法院判决正确，作出《不支持监督申请决定书》，决定不支持丁某的监督申请，全案终结。
案情评析
本案经历了三审，历时四年，判决结果跌宕起伏；“互联网+”全新营销模式的迅猛发展，网络将成为保险销售的重要渠道。审判机关对网络销售保险的投保流程、事实认定等事实的裁判尺度具有一定的代表性；最终的审判结果确实做到了过程、结果都无可争议，兼顾了程序正义和实质正义。
案例警示
人行
知识竞赛
反
洗
钱
反洗钱专栏
为进一步提升公司反洗钱工作整体水平，积极响应人行西宁中心支行开展“携手同行反洗钱，凝心聚力筑防线”知识竞赛活动相关工作要求。分公司精心组织，开展了覆盖全体内勤的线上闯关答题活动。
在为期三天的知识竞赛过程中，分公司取得了良好成绩。 下一步，人民银行西宁中心支行将结合参赛人数、平均成绩、答题时长等因素进行综合排名，最终结果将于近期公布。
简
讯
机构
反洗钱
反洗钱专栏
为有效遏制洗钱违法犯罪行为，切实维护经济金融安全和社会稳定，适应反洗钱工作新形势、新要求，建立健全反洗钱宣传教育长效机制，推动反洗钱工作进一步深入开展，分公司联合各机构于九月开展了反洗钱宣传月活动。
通过本次宣传活动，广大群众了解了反洗钱的相关内容，提高了反洗钱意识，增强了金融安全意识，活动的宣传效应也使广大群众对反洗钱有了持续性的关注，宣传活动取得了良好的效果。
此次宣传形成了以营业网点为阵地向外辐射，各级机构积极响应，人民群众踊跃参与的良好态势。下一步，分公司及机构将持续联手社会公众就反洗钱金融常识进行宣传，以此加深公众对反洗钱工作的理解、支持与配合。
金融安全关系国家安全，打击洗钱犯罪是维护国家安全、金融安全的一把利剑，人民银行联合检察机关、金融机构发出呼吁：请大家提高法律意识，守住法律底线，识别洗钱风险，远离洗钱犯罪，筑牢金融安全的“铜墙铁壁”。
机构
反洗钱
反洗钱专栏
剪
影
电话：0971-4716948
邮箱：shixw1.newchinalife.com
地址：西宁市城东区泉景路1号
新华人寿保险股份有限公司
青海分公司
合规与风控部
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号