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合规消保地图
宣教文化基地
行业典型案例
监管动态
监管动态
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监管会议
✍2022年3月16日，中国银保监会召开专题会议传达学习贯彻国务院金融委会议精神，并安排部署下一步工作。会议强调坚定支持实体经济发展，鼓励银行保险机构创新支持国家科技研究，更好服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业。
✍2022年4月13日，中国人民银行重庆营管部组织召开2022年重庆市反洗钱工作会议，会议从整治洗钱犯罪、法人金融机构自评估、加强交易监测、宣传培训、聚合人才等方面回顾了2021年反洗钱重点工作及取得的成效，从机制建设、加强风险为本监管政策、加强可疑监测报送、夯实反洗钱基础等方面部署2022年重庆市反洗钱工作。
✍2022年4月18日，中国人民银行重庆营管部组织召开2022年重庆市征信工作会议。会议充分肯定了2021年重庆市征信工作取得的成绩，深入分析了当前征信工作面临的新形势、新任务，要求在今后工作中要认真研究，着力解决重庆辖区征信工作面临的挑战和履职存在的不足，并从六个方面对做好2022年征信工作进行了强调。
✍2022年4月21日，中国人民银行重庆营管部组织辖内银证期保近三十家金融机构，开展洗钱和恐怖融资风险自评估工作经验交流，我行作为其中五家经验分享机构之一，工作汇报获得好评。通过此次交流会议，各家机构分享了洗钱风险自评估经验、面临的问题和下一步工作思路，反洗钱处从进一步深化认识、建立自评估长效机制、正确认识三方机构作用等方面提出工作要求，引导机构提升洗钱风险管理有效性。
监管动态
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监管政策
★ 2022年3月30日，重庆市人大常委会发布《重庆市数据条例》，《条例》作为重庆市数据领域的基础性法规，对数据处理和安全、数据资源、数据要素市场、发展应用、区域协同及法律责任进行了规范，有利于落实中央对数据领域的工作要求，总结和固化我市数据领域的改革成果，激活数据资源、促进数据要素流动。
★ 2022年4月6日，人民银行、发展改革委、司法部、财政部、银保监会、证监会、外汇局发布《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》，《金融稳定法》明确建立金融稳定保障基金，由国务院金融委统筹管理，建立处置资金池，强调被处置机构积极自救化险，明确由国家金融稳定发展统筹协调机制办公室承担日常工作，有利于健全我国金融法治体系，建立维护金融稳定的长效机制，为防范化解重大金融风险提供坚实的制度保障。
★ 2022年4月8日，中国银保监会办公厅发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，《通知》提出银行业金融机构总体继续实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高，努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，力争总体实现2022年银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。
监管动态
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★ 2022年4月18日，中国人民银行、国家外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，《通知》从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展三个方面，提出加强金融服务、加大支持实体经济力度的23条政策举措。提出为受疫情影响较大的行业提供差异化的金融服务；做好煤炭等能源供应的金融服务，优化支持煤炭清洁高效利用专项再贷款；全力做好粮食安全和重要农产品产销的金融保障；完善住房领域金融服务，因城施策实施好差别化住房信贷政策；加强对重点消费领域和新市民群体的金融服务等。
监管政策
监管动态
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监管启示
☛ 2022年3月9日，中国人民银行重庆营管部发布“关于解债服务类非法金融的风险提示”，提示近期出现未经国家金融管理部门批准、从事解债相关业务的企业、组织或个人，存在非法金融风险隐患，要求加强监测和报告。
☛ 2022年4月29日，中国银保监会消费者权益保护局发布《部分银行保险机构违反<银行业保险业消费投诉处理管理办法>的情况通报》，《通报》指出部分金融机构存在未按《投诉办法》回复投诉人，未在官网醒目位置公布投诉渠道和流程，未按《投诉办法》统计、报告和披露投诉数据，要求各机构如实披露投诉数据，在规定时限内作出消费投诉处理决定并告知投诉人以及可采取的救济途径，在官方网站、移动客户端、营业场所或者办公场所醒目位置公布本单位的投诉电话、通讯地址等，充分保障消费者的合法权益。
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【推进制度建设】
开展2022年制度评估工作。制定2022年制度规划，组织开展各部门制度的自评和复评，计划上半年完成全行各条线制度规划。
【加强审查力度】“1件工具+1项流程”
工具：明确互联网贷款项目基本要素标准化管理方案，制定了基本要素标准清单并作为项目启动、推进、上线的沟通及审批依据，有效推动了全行互联网项目标准化建设。 流程：通过法律合规（消保）审查关口前置，对新业务、新产品加大法律合规风险评估，将合规性审查和测试作为业务上线的必要流程，并以系统验证为抓手确保业务合规运营。
【启动专项排查】
为全面摸排并提升我行反洗钱工作能力，按照年度工作计划，对照监管政策梳理要点形成十个专项，对各项业务进行全面排查，该项工作于2022年3月正式启动。
有的放矢 循序渐进
根据持续深入落实内控合规管理建设年工作方案要求，稳步推进落实各项工作，建立内控合规管理长效机制。
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【建立反洗钱工作会商机制】
组建以重庆市反洗钱人才库成员为核心的我行反洗钱专家团队，构建跨部门交流研讨平台，更好地为业务发展提供支持保障，针对本行反洗钱重点、难点工作开展专题会商，推动全行反洗钱工作高质、高效开展。
【优化关联交易管理机制】
突出制度引领，修订关交会议事规则、关联交易管理办法，明确组织机构和职责分工，理顺关联交易全流程管理；强化统筹联动，制定年度业务额度和定价政策，建立关交会预审机制，加强与监管部门的沟通汇报，提升工作质效；推进系统建设，制定关联交易系统建设方案，以采购数据源和专业名单服务机构产品为抓手，提升关联交易管理信息化水平。
深耕机制 强化赋能
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★ 2022年3月30日，我行组织召开2022年第1次反洗钱工作领导小组工作会议。会上宣导了反洗钱监管政策，安排部署了行内工作要求，审议通过了制度修订、机制建设等三项议题。楚龙春行长强调，反洗钱工作要提高政治站位，强化科技赋能，完善制度规范，重视排查整改，进一步贯彻落实法律法规要求，提升本行反洗钱工作水平。
★ 2022年4月20日，我行召开董事会消保专委会和高管层消保工作委员会。会议听取了消保各项重难点工作汇报，研究通过了审查制度、工作委员会工作细则等各项议案。会议强调在事前审查、事中管控、事后监督的全流程应严格贯彻消保理念，进一步提升客诉纠纷的化解能力，并加强与监管的汇报沟通。
纵向延伸 统筹联动
宣教文化基地
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月度合规/消保例会邀请中高管宣讲互联网合规管理机制和公司治理与规范等内容；全行各部门主动参与，围绕反洗钱、关联交易、营销宣传、投诉、信息披露等重点内容开展培训，向全行彰显和传递“抓合规、控风险、强基础、促发展”的理念。
知识普及 内化于心
法律合规部对信贷领域担保问题进行深入研究，结合行内业务开展情况撰写了《互联网信贷业务担保风险及防范》及《公司担保中债权人合理审查义务的界定》，均荣获重庆市银行业协会优秀课题二等奖。
收获荣誉 鼓舞人心
宣教文化基地
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3月，我行组织开展了线上、线下的反洗钱业务培训和测试。23名反洗钱专/兼岗人员通过履职能力测试，6名人员参加中国金融培训中心线上培训并全部测试通过。
法律合规专栏致力于通过通俗易懂的形式向全行展示合规消保知识，提升全行在投诉、营销宣传、征信等方面的知识储备。本期为全行带来的知识点为：
“投诉小锦囊-处理流程介绍” + “法律法规知识库”
“非法金融营销宣传广告” + “ 了解征信 ”
宣教文化基地
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3月，我行积极组织开展形式多样的“ 315消费者权益保护周”主题宣传活动，充分运用线上线下渠道，分层分类开展宣教活动，提升消费者金融素养。
《富民说消保之八项权益》
《金融校园行之个人信息篇》
《金融知识进村入户公益活动》
《富民消保现场微课堂》
知识普及 外行于行
宣教文化基地
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4月，我行积极开展防范刷单返利类电信网络诈骗专题宣传活动及日常常态化宣教，提升消费者防范诈骗意识。
行业典型案例
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2021年12月，某农村商业银行因员工消费类循环贷款用于虚增该行存贷款，严重违反审慎经营规则，当地银保监局对其罚款30万元，对时任该农村商业银行支行行长予以警告，并处以5.5万元罚款。
案例基本情况
行业典型案例
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个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，应当按借款合同约定用途使用贷款，且贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。员工贷款更需按照监管要求和内部规定，合法合规使用贷款资金，并加强贷款用途监测，防止贷款资金挪用。
案例启示
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条要求银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
政策依据
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号