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监管动态
合规消保地图
宣教文化基地
行业典型案例
监管动态
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★ 2022年6月9日，中国银保监会召开小微金融工作专题（电视电话）会议。
会议主要就当前金融支持小微企业等市场主体纾困发展各项政策落实情况及下一步工作规划进行交流，重庆银保监局及部分金融机构介绍了本地区、本行工作开展情况。
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★ 2022年5月31日，重庆市银行业协会召开2022年重庆银行业消费投诉纠纷处理工作交流会
为进一步加大行业投诉纠纷处理信息的交流力度，提升“诉源治理”水平和消费者对投诉处理工作的满意度，重庆市银行业协会于2022年5月31日通过视频会议的形式召开2022年重庆银行业消费投诉纠纷处理工作交流会，全辖各家金融机构参会。会上，重庆市银行业协会通报分析了调解中心2021年度受理的各类投诉纠纷处理情况、典型案例及下一步工作要求，部分金融机构提出了投诉纠纷的痛点难点和意见建议。
★ 2022年5月19日，中国银保监会就《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）公开征求意见
《管理办法》是中国银保监会在银行业保险业消费者权益保护领域制定的纲领性文件，进一步强调了要切实保护银行业保险业消费者合法权益。全文共设置八个章节，主要围绕工作机制与管理要求、金融消费者基本权益、监管要求等进行明确规范，目前正在征求意见阶段。
监管会议
监管政策
监管动态
会议指出要紧紧围绕纾困解难、企稳恢复的总基调，加大对小微企业和个体工商户等市场主体的金融支持。一是要抓紧制定面向基层的实施办法，根据实际情况提供延期还本付息、无还本续贷等政策。二是聚焦信贷增量供给再发力，地方法人银行要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策，进一步做大普惠型小微企业贷款增量。三是针对突出问题改进优化金融服务，对受疫情影响行业和领域合理设定延期还本付息的条件，层层压实考核指标，落实信贷融资收费和价格管理规定。四是综合施策打好“组合拳”，各级政府与监管机构联动协调，因地制宜出台有利于经济发展和小微企业融资的政策措施，严肃查处钻政策空子、虚构小微企业贷款用途套取资金等违规行为。
监管动态
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★ 2022年5月26日，中国人民银行发布《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（以下简称《通知》）
《通知》从制约金融机构放贷的因素入手，要求金融机构按照市场化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。提出要健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷信心；强化正向激励和评估考核，激发愿贷动力；做好资金保障和渠道建设，夯实能贷基础；推动科技赋能和产品创新，提升会贷水平。
★ 2022年6月8日，中国人民银行重庆营管部、重庆银保监局等五部门联合印发《重庆市金融支持稳住经济大盘若干措施》（以下简称《措施》）
《措施》重点提出“加大对基建和重点项目支持力度、提高资本市场融资效率、加大减费让利力度、加大普惠和涉农贷款支持力度、加大供应链金融服务”等10余项指导措施，要求各金融机构压实主体责任、全面梳理支持因疫情暂时遇困行业企业的金融产品和服务，确保金融支持稳住经济大盘工作落到实处、取得实效。
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★ 2022年6月8日，中国人民银行重庆营管部开展进一步做好金融助企纾困的相关工作
为全面落实国家关于稳住经济一揽子政策的要求，人民银行重庆营管部系统梳理助企纾困系列金融政策，形成助企纾困系列金融政策明白卡，针对中小微企业、民营企业、灵活就业主体等困难行业、人群，提出帮扶政策导向，要求各金融机构完善措施后进行广泛宣传。
★ 2022年6月29日，重庆银保监局消保处发布关于严格执行《银行业保险业消费投诉处理管理办法》及相关制度的通知（以下简称《通知》）
《通知》突出强调要切实履行投诉处理主体责任，按照依法合规、便捷高效、标本兼治和多元化解原则，充分考虑和尊重消费者的合理诉求，公平合法作出处理结论。要提高投诉处理规范化水平，完善投诉处理工作流程，不断提升维护消费者合法权益的能力。
监管动态
监管动态
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★ 银行业金融机构在员工行为管理领域始终保持强监管态势，主要聚焦员工违法违规行为、内部行为管控不到位等方面
一是员工与客户资金往来。员工违规利用本人和银行客户的个人账户为他人转贷或还贷、员工与客户有异常资金往来、对员工与客户非正常资金往来监督管理不到位等。二是员工经商办企业。员工参与或直接经商办企业、投资入股小贷公司、违规在企业兼职等违法违规行为。三是员工的民间借贷。参与民间借贷、参与或多次参与民间借贷并收取利息、违规参与民间借贷活动、员工参与民间借贷等异常行为。四是员工的侵占、盗窃、诈骗行为。盗窃、职务侵占资金、参与非法集诈骗、利用职务便利实施诈骗、违规发放贷款且侵占客户资金。五是员工挪用贷款资金。员工贷款资金流入股市或房地产。六是违规保管重要物品、凭证。违规代客保管经保证人或借款人签字盖章但其他要素不全的信贷资料，违规代保管经客户签章的空白档案资料。七是员工行为管控。员工行为排查不尽职、流于形式，未落实员工岗位轮岗制度、流于形式，员工行为管理不到位、严重违反审慎经营规则等。
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★ 2022年6月22日，重庆银保监局出台稳经济大盘助企纾困专项督查工作方案
为全面贯彻国务院关于全国稳住经济大盘电视电话会议精神，以高度的政治责任感、使命感深入落实银保监会和市委、市政府关于金融助企纾困的相关工作部署，扎实推动银行业保险业一揽子纾困政策措施落地见效。重庆银保监局制定专项督察方案，建立专属督察工作领导小组、办公室、督察小组，明确督察对象和方式，做出具体的督察工作部署，坚持问题导向、加强整改落实，确保银行业保险业服务稳住经济大盘各项政策措施落地见效。
监管政策
监管提示
监管动态
合规消保地图
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合规消保地图
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★ 建立制度培训立体化机制
为营造良好的管理环境，确保各项制度有效落地，由我行法律合规部主导，联合人力资源部创新内控制度培训形式，通过开通线上培训专栏、线下专题培训平台，设定必修和选修培训对象，设置培训考试和考核环节等方式，强化内控制度执行力，培育良好内控合规文化。目前，在《行内政策一点通》中上线《关联交易管理办法》培训课程，取得较好效果。
★ 建立制度审查线上化流程
为规范内控制度流程管理，我行上线内控制度审查OA流程，实现内控制度意见征集、合规审查、审议审批、公文发布等环节全流程系统控制，有效提升了工作效率，防范制度环节操作风险。
★ 全面完成二代征信报数切换
2022年5月20日，我行完成了个人业务二代征信报数切换，这是继2021年12月9日完成企业业务切换后的又一重大进展，至此，我行全面完成了二代征信报数切换工作。二代征信是继2006年征信系统运行以来的重大升级，响应了经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出的新要求。我行作为二代征信报数切换头部机构，先行先试进行推进，积极参加国家金融基础设施建设。
★ 深入开展“内控合规管理提升年”活动
今年以来，我行认真贯彻落实“内控合规管理提升年”相关部署，扎实开展存量问题及整改问责盘点工作，成立由审计评估部、法律合规部、董事会办公室、风险管理部、业务管理部、人力资源部组成的问题及整改问责盘点工作小组，按照“监管要求全覆盖，薄弱环节重点查”的原则，对问题充分暴露、整改落实到位、责任有效追究等相关情况进行全面盘点，深入评估问题整改质效，有效促进我行提升内控合规管理水平。
★ 持续完善消保联动及审查机制
为提升全行消保意识和工作质效，法律合规部持续推进联席会议、联动敏捷反应机制，建立投诉处理、运营联动、投诉预警等专项工作群，实现消保工作的快速化、专业化。不断优化消保审查机制，建立短信、外呼话术、宣传内容、合同协议等全链条消保审查要点，已开展200余项消保审查。
直面问题 溯源优化
夯实基础 狠抓关键
合规消保地图
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2022年5月12日，我行组织召开2022年第2次反洗钱工作领导小组会议，传达2022年重庆市反洗钱工作会议精神和人行重庆营管部反洗钱监管走访通知，楚龙春行长强调务必把反洗钱工作的规定和要求嵌入业务制度和流程，推动我行反洗钱工作高质量发展。
2022年5月27日，人行重庆营管部反洗钱处莅临我行指导反洗钱工作，会上，我行汇报了反洗钱工作总体情况，表达了进一步提升反洗钱工作质效的决心。同时，在监管部门指导下，双方联合开展了反洗钱宣传活动，向社会公众普及金融知识，切实提升了洗钱风险防范意识。
宣教文化基地
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2022年5-6月，我行有序开展月度合规消保例会，全行各部门主动参与。会议邀请了监事会办公室及人力资源部中层管理人员宣讲内控监督与人力资源管理等内容，会议围绕“内控合规管理提升年”、制度、合同、印章及个人信息保护等重点内容开展培训，强调要围绕厚植员工行为“自控力”、提升履职尽责“自觉力”、强化内控合规“执行力”来共筑内控合规防火墙，深耕合规文化。
5月，我行积极通过线上线下结合的方式开展防范冒充熟人、领导类电信网络诈骗宣传活动，内部组织专题培训、外部组织开展专题宣传，不断提升员工及金融消费者的防骗意识。
知识普及 内化于心
监管指导 提升质效
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宣教文化基地
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宣教文化基地
知识普及 外化于行
为深入开展银行消费者权益保护及教育宣传服务工作，不断提升消费者风险防范意识和能力，树立金融行业良好形象，2022年6月，我行集中开展普及金融知识万里行活动。活动期间，累计开展4次线下活动，分别是走进乡镇、社区以及在办公场所开设“消保微课堂”，受众消费者达2700人次，原创宣传资料14份，线下发放宣传资料500余份；线上推送宣传材料15次，线上推送点击量2200次，人民网、重庆日报等媒体对走进乡镇普及金融知识进行报道，本次活动取得了预期效果。
6月26日，我行党委联合重庆坤源衡泰律师事务所、重庆两江新区蓝天救援队党支部以及民法典国民教育科普基地赴大湾镇人民广场及龙洞岩村，开展以“党建引领凝聚合力，普惠发展富惠民生”为主题的联学共建活动，帮助农村居民提升知识素养，共同助力乡村振兴。本次活动免费发放了近200份反诈骗、《民法典与民法典百姓生活100问》等宣传资料，获得了当地居民的一致好评。
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宣教文化基地
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行业典型案例
近期，我行积极贯彻落实“重庆市打击治理洗钱违法犯罪三年行动”方案等各项要求，切实开展禁毒、防范电信诈骗、非法集资月度集中宣教活动，丰富活动形式，建立长效宣传机制，提升消费者金融素养。
某村镇银行员工郭某亮等人利用职务上的便利，在2016年至2018年间，借用亲朋名义申请多笔短期贷款用于炒股和经营副业，后因无法按时归还贷款，便试图再次“转嫁”贷款，以支付好处费等方式让潘某等另外3人借名贷款24笔，利用虚假的房屋产权证，虚构借款用途，向该村镇银行申请联合小贷卡业务和短期借款，造成银行损失共计1997.6万余元。最终，王某德、郭某亮因挪用资金罪，分别被判处有期徒刑五年六个月，并被责令退赔该村镇银行损失1997.74万元。
银行业金融机构从业人员严禁利用职务之便为本人或关系人获取银行信用，应严格落实“贷款三查”规定，禁止虚构贷款资料违规获取银行贷款并将贷款资金挪用至违规领域。同时，若触犯刑法将被移交司法机关处理。
《刑法》第二百七十二条、《中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》及《重庆银行业金融机构从业人员七十个严禁》中关于“违法违规挪用资金”“套取银行信用”“资金流入股市、房地产领域”等相关规定。
案例基本情况
政策依据
案例启示
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