magazine
合规消保月刊
01
第01期
2021年3月
目录
CONTENTS
【工作动态】
01 走访三峡银行等同业机构交流学习
02 启动消保版块制度修订工作
03 推进投诉管理向纵深方向发展
04 富民大讲堂推出法律合规专栏第一期知识
05 搭建法律法规知识库及政策解读机制
06 已开展5次重要政策文件的解读工作
07 创新优化月度合规（案防）及消保工作
例会机制
08 组织召开2月合规（案防）及消保工作例会
【机构风采】
09 荣获2021年金渝奖·“年度金融创新典范奖”
10 我行宣传题材入选中国互联网金融协会“助力
金融消费者权益保护”系列实践案例展播
目录
CONTENTS
11 积极开展“护佑平安 全民反诈”集中宣传活动
12 推出线上宣教栏目《富民说消保》《金融校园行》
《夕阳课堂》
【典型投诉】
13 因贷款发放失败引发的客户投诉
【监管通报】
14 中国银保监会消费者权益保护局关于梅赛德斯-
奔驰汽车金融有限公司侵害消费者合法权益的通知
15 中国人民银行、银保监会、证监会发布公告
16 中国银保监会召开2022年工作会议对今年重点工作
任务进行部署
17 监管处罚讯息——互联网金融领域
工作动态
第01期
富民银行合规消保2月刊
走访三峡银行等同业机构交流学习
法律合规部年初制定“走出去、引进来”的学习思路，本月共计走访三峡银行、马上消费金融、蚂蚁消费金融等三家金融机构，学习交流各自对消保、合规、个人信息保护等方面的认知、工作思路、实际做法、遇到的难点问题等，通过有效的沟通交流，达到取长补短、共同进步的作用。
启动消保版块制度修订工作
消保中心根据监管政策文件要求、行内制度运行情况等，明确2022年消保相关制度的修订要求，全年涉及4部制度的修订、1部制度转正，目前正在有序推进董事会消保专委会工作细则、高管层消保工作委员会工作细则、消保审查制度、消保考评制度的修订工作。
推进投诉管理向纵深方向发展
新年伊始，我行消保中心围绕投诉管理精细化方向着力，一方面细化投诉诉因的分类，从原有的二级分类细化为三级分类，便于精准定位投诉问题；另一方面，每周召开投诉分析会，从业务及客户视角，多维度逐一开展投诉项目分析，探讨重难点问题的解决思路，对存在处理不当或风险问题提出消保管理要求。
工作动态
第01期
富民银行合规消保2月刊
法律合规部在2021年的基础上继续踔厉奋发，为向全行提供高质量的合规消保知识。不断探索新形式、新内容，拟于每月向员工呈现一期消保+模式的知识分享，从应知应会、消费者关切热点话题、法律政策解读、案例分析、监管通报警示等方面制作学习课程，通过行内互动、线上答题等方式调动全员积极性，在轻松的氛围中高效掌握合规消保知识，提升全行合规消保意识。
搭建法律法规知识库及政策解读机制
为及时掌握法律法规变动及监管动态，更好地指导行内业务依法合规开展，法律合规部在今年建立了内部查询学习知识库及法律法规和政策文件解读机制。通过在OA上搭建“法律法规”专栏并按照行内管理制度和业务产品类型分类同步最新的法律法规及监管文件，便于全行各条线同事查询检索。对于收录的外部法规文件，法律合规部还将根据文件与业务的密切程度及可能的影响程度，对重要文件组织解读。
富民大讲堂推出法律合规专栏第一期知识
已开展5次重要政策文件的解读工作
2022年以来，法律合规部牵头开展了对《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》《银行保险机构关联交易管理办法》《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等5份重要政策文件的解读工作。法律合规部结合行内业务实际，有针对性地进行内容解读及适用提示，为全行工作开展提供指引。
工作动态
第01期
富民银行合规消保2月刊
法律合规部2月21日发布《重庆富民银行股份有限公司关于进一步加强2022年度合规（案防）及消保工作例会管理的通知》（渝富银发〔2022〕12号），从例会宣讲层级、宣讲内容等方面进一步创新例会机制并更新发布2022年度兼职合规（案防）及消保员名单。以合规例会为平台和纽带，打造富民合规文化建设“窗口”，由法律合规部牵头，各部门齐抓共管，加大合规文化宣导力度，营造合规文化氛围。
组织召开2月合规（案防）及消保工作例会
法律合规部2月22日组织召开架构调整后第一次月度合规（案防）及消保月度工作例会。会中邀请钟子明副行长结合自身从业经验和经历讲合规，践行“合规从高层做起”的合规理念；产业金融部对唯品会项目授信流程整改案例进行了分享，推动合规工作在业务层面的有效落地；法律合规部就反洗钱“三年行动计划”和“一号令”两部监管新规要点进行专题分享，提示各部门在工作中的反洗钱履职要点。同时开展常规培训并传达部署制度后评估、反洗钱尽职调查岗变更、签订2022年度案件防控、反洗钱、安全保卫与消防安全目标管理责任书等工作要求。
创新优化月度合规（案防）及消保工作例会机制
机构风采
第01期
富民银行合规消保2月刊
荣获2021年金渝奖·“年度
金融创新典范奖”
我行荣获《重庆日报》颁发的“2021金融助力高质量发展·金渝奖”年度金融创新典范奖。该奖项的获得，彰显了我行创新数字普惠金融服务模式，助力重庆经济发展的品牌影响力。此次“2021金融助力高质量发展·金渝奖”评选活动，旨在树立行业标杆和行业价值导向，助力金融业行稳致远、赋能实体经济创新升级。
机构风采
第01期
富民银行合规消保2月刊
我行宣传题材入选中国互联网
金融协会“助力金融消费者权益保护”
系列实践案例展播
为进一步宣传贯彻《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，助力行业做好金融消费者权益保护工作，提升国民金融素养水平，我行积极向中国互联网金融协会报送金融消保实践案例，其中我行的《创意海报 金融营销宣传不规范用语》《趣味条漫 防范非法“校园贷”》入选优秀案例并在该协会的公众号上推广使用。
积极开展“护佑平安 全民反诈”集中宣传活动
为深入贯彻落实习近平总书记对打击治理电信网络诈骗犯罪工作的重要指示精神，根据《重庆银保监局办公室关于组织开展“护佑平安 全民反诈”集中宣传月活动》（渝银保监办发[2020]4号）要求，我行积极部署，发动全行力量积极组织开展“护佑平安 全民反诈”集中宣传月活动，通过在微信公众号推送反诈文案、动漫视频，在办公场所组织消保微沙龙等进行知识分享。
机构风采
第01期
富民银行合规消保2月刊
推出线上宣教栏目
《富民说消保》《金融校园行》《夕阳课堂》
为进一步强化消保品牌形象建设，以更加喜闻乐见的方式向大众传播消保知识，提升消费者的金融素养和风险防范意识。
2022年，我行在“富民月月315”栏目基础上提档升级，围绕消费者关切问题，以动态形式向大众呈现消保知识，目前已推出2期“富民说消保”，1期“金融校园行”和1期“夕阳课堂”。
“富民说消保” “反诈拒赌”“夕阳课堂”
典型投诉
第01期
富民银行合规消保2月刊
因贷款发放失败引发的客户投诉
一、投诉基本情况 投诉人A先生多次致电H银行，称自己通过互联网平台申请了一笔10万元的借款，银行放款成功数秒后，该笔借款又被自动转出。A先生认为并未收到该笔借款，但却被银行告知须偿还该笔借款本息。A先生对此不满，故投诉。
二、投诉处理情况 H银行接到客户投诉后，投诉处理部门第一时间核实客户基本信息，联动业务、科技、风险等相关部门进行情况核实，并从系统端查看核实客户的贷款情况，发现确实存在因支付通道问题导致放款失败的特殊情况。各部门针对这一情况开展充分研讨，对系统存在的问题立马成立工作小组，排查梳理，优化完善系统功能；及时制定解决方案，修改客户利息、征信等，并向客户赔礼道歉，耐心解释问题及提供解决方案，最终客户接受了A银行的处理方案，对A银行直面问题、不回避的态度表示赞许和肯定。
三、投诉案例启示 金融机构需做好贷后管理监测工作，及时发现存在的问题，并定期进行系统排查，对可能存在的系统漏洞做好修复，做好客户服务体验工作，优化流程管控；客户应及时向金融机构反馈异议问题，便于金融机构针对性的精准锁定问题出处，需对存在的异议及时反馈金融机构。
监管通报
第01期
富民银行合规消保2月刊
根据《中国银保监会消费者权益保护局关于梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司侵害消费者合法权益的通知》（银保监消保发[2022]2号）的文件精神，我行组织员工学习，及时传达同业机构在贷款产品服务价格、贷款主体等关键信息披露、格式合同条款设置合理性、消保审查执行到位与否等存在的典型问题，提请内部相关部门及时做好存量项目的自查自纠，避免新增项目产生类似问题。
原定2022年3月1日起施 行《金融机构客户尽职查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号）因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。
中国银保监会消费者权益保护局关于梅赛德斯-奔驰
汽车金融有限公司侵害消费者合法权益的通知
中国人民银行、银保监会、证监会
发布公告
中国银保监会召开2022年工作会议对今年重点工作任务进行部署
会议强调以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，加强党的领导，从持续提升金融服务实体经济质效、加快金融业数字化转型、完善有效制衡的公司治理机制、严厉打击违法违规金融活动，加强金融消费者权益保护等方面提出工作要求。
监管处罚讯息——互联网金融领域
2021年，因《互联网贷款管理暂行办法》及有关进一步规范通知的出台，银行业金融机构在互联网金融领域受到强监管，主要因员工线上个人消费贷款违规流入资本市场、个人线上经营性贷款流入房地产、互联网贷款管理制度及流程存在重大缺陷、线上贷款开展不审慎，业务发展与风险管理能力不匹配等问题受到监管处罚。
建议专区
第01期
富民 银行合规消保2月刊
月刊建议区:
总 编：张港
主 编：刘熙
责任编辑：蔡文琴 蒋渊 穆肖男
版面设计：刘熙
文稿校对：王珧
重庆富民银行股份有限公司
地址：重庆渝北区财富东路2号涉外商务区一期B1栋
电话：956118
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号