重庆富民银行合规消保期刊（第一期）

企业文化月刊模板

坚持，是生命的一种毅力；

执行，是努力的一种坚持！

202X年4月

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CONTENTS

合规消保地图

宣教文化基地

行业典型案例

           担当

      敬畏

创新

厚植合规文化 护航高质量发展

       为构建内控合规管理长效机制，厚植内控合规文化，提升合规经营意识，我行特创设《重庆富民银行合规消保期刊》。该期刊每两月出刊，设置“监管动态、合规消保地图、宣教文化基地、行业典型案例”等四个栏目，持续向全体员工传递金融监管政策讯息，展示合规消保重要工作动态，刊载金融宣传教育硬核知识，深度剖析行业典型案例，激发合规消保知识学习与实践的积极性，构建“尊、学、守、用”的合规消保文化，筑牢内控合规“防火墙”，助推富民银行持续稳健高质量发展！

     

      金融的本质是信用，银行的核心职能是经营风险。全面依法合规经营管理，既是落实依法治国战略的重要组成，也是银行业适应新时代、迈上新征程、创造新成就的必由之路。只有主动加强内控合规管理，积极践行核心价值观，切实维护金融消费者长远和根本利益，我们才能实现成功突围，走好差异化发展道路。

      富民银行自诞生之日起，就将“敬畏”写进核心价值观，怀揣敬畏之心砥砺前行，将合规作为经营遵循的基本准则，让稳健成为银行从业者的天性。一直以来，我们认真贯彻落实监管政策要求，在董事会及高管层的指导、推动和监事会的监督下，不断提高政治站位，坚持依法合规经营，构建了“三会一层”合规风险治理架构，树立了“合规人人有责”的文化理念，从“体制机制建设、合规管理体系、消保全流程管控、富民宣教品牌塑造”等方面入手，进一步完善了合规风险管理体系，不断树立合规敬畏意识，提升金融消费者合法权益保障意识，为推动富民银行高质量发展提供了支撑。

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       2022年1月14日，中国银保监会发布《银行保险机构关联交易管理办法》，《办法》主要扩大了关联法人范围、缩小了关联自然人范围、细化了重大关联交易的认定标准、关联交易的披露报告等内容，进一步加强关联交易监管，规范银行保险机构关联交易行为。《办法》已于2022年3月1日施行。

       2022年1月19日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，《办法》主要扩大了适用主体范围，新增身份不明的客户相关规定、“非面对面”建立业务关系要求、大额取现需了解并登记资金的来源或者用途的要求等内容。《办法》原定于2022年3月1日起实施，后因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

      2022年1月30日，中国人民银行发布《银行间债券市场债券借贷业务管理办法》，《办法》新增集中债券借贷业务、提高大额借贷披露要求、明确金融机构可以作为资产管理产品管理人参与债券借贷等内容，进一步提高了市场活跃度。《办法》将于2022年7月1日开始施行。

监管会议

        2022年1月24日，中国银保监会以视频形式召开会议，对今年重点工作任务进行部署，会议强调以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，加强党的领导，从持续提升金融服务实体经济质效、加快金融业数字化转型、完善有效制衡的公司治理机制、严厉打击违法违规金融活动，加强金融消费者权益保护等方面提出工作要求。

       2022年2月25日，中国人民银行重庆营管部召集开展辖区征信座谈会，会议指出全市征信投诉面临的严峻形势，提出金融机构应注意格式合同条款和处理流程问题。

监管政策

       2022年1月14日，中国人民银行、中国银保监会发布《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（征求意见稿）》，《征求意见稿》在加强风险防控、信息披露、资质要求等方面进行了规范，旨在促进票据业务健康发展，更好发挥服务实体经济的作用。

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       2022年2月10日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司侵害消费者合法权益的通报》，《通报》指出梅赛德斯-奔驰汽车金融公司在产品服务价格、贷款主体等关键信息披露、格式合同条款设置、消保审查执行等方面存在侵犯消费者权益的行为，各家金融机构要以此为鉴，不断提质增效。

       2022年2月14日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于工商银行、渤海银行与第三方机构合作侵害消费者权益情况的通报》，《通报》指出工行与支付宝合作“快捷支付”，未取得消费者同意将敏感个人信息提供给支付宝单独明确授权，侵害消费者知情权、信息安全权。渤海银行与京东旗下公司合作联名信用卡，对合作方营销宣传、消费者信息保护管控不到位，侵害消费者知情权、自主选择权和信息安全权。

监管提示

      银行业金融机构在互联网金融领域受到强监管。主要因员工线上个人消费贷款违规流入资本市场、个人线上经营性贷款流入房地产、互联网贷款管理制度及流程存在重大缺陷、线上贷款开展不审慎、业务发展与风险管理能力不匹配等问题受到监管处罚。

       反洗钱领域持续加大处罚力度。主要因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务、与身份不明的客户进行交易、反洗钱管理不规范等问题受到监管处罚。

       征信领域。主要因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息，未按规定处理异议、个人征信异议回复超期、征信查询用户变动未按要求及时报备等问题受到监管处罚。

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为持续深入落实“内控合规管理建设年”工作，通过“1+1+1”工作体系，健全案防合规工作责任体系及管理机制，打好基础。

       在全行2022年第1次行务会上逐级签署2022年度经营授权书以及案件防控、反洗钱、安全保卫与消防安全目标管理责任书，落实“定人、定岗、定责”相关要求。

       通过“高层、中干讲合规”“各部门共享”等形式创新全行月度合规（案防）及消保工作例会机制，发布兼职合规（案防）及消保员名单，健全高效跨部门的内控合规管理工作体系，各部门齐抓共管，打造富民合规文化建设“窗口”。

       通过2022年1月在全行启动的2022年制度后评估工作，推动各部门制定科学合理的制度建设规划，将制度动态梳理、修订常态化，持续完善内控制度体系。

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我行秉持“走出去、引进来”的工作模式，新年伊始，我行先后与三峡银行、马上消费金融等机构座谈交流，针对投诉管理、处理机制、审查标准、宣教形式等开展深入沟通，在投诉的分层分类、黑产链条的精准打击方面收益颇多。

        根据中国人民银行征信中心与住房和城乡建设部住房公积金监管司签署的《信息共享合作备忘录》，关于部委间“总对总”信息共享模式，我行作为全国第一批7家试点机构之一，于2022年2月正式启动公积金缴存信息查询试点联调工作。

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    我行金融消保知识宣传成果在中国互联网金融协会官方微信公众号展播~~~~

合规创造价值

全员主动合规

合规人人有责

以客户为中心

合规文化

消保理念

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      为推动提升消费者风险意识和金融素养，我行聚焦老百姓关心和社会关注的热点，将行内自创宣教栏目进行迭代升级，推出各类主题鲜明的知识课堂，为大众带去消费者如何保护自己的八项权益、识别非法集资、最新金融常识等内容，结合大众喜闻乐见的漫画、动漫等趣味形式，让消费者在愉悦的氛围中掌握金融知识。

知识普及 内化于心

      是针对全行员工开设的知识课堂，旨在提升全行员工合规消保意识，真正将“以人民为中心”的消费者理念落到行动中，2022年该栏目将通过动态形式以“小知识大作用”的视觉为员工输出知识点。

    本期话题：

    消保之常见侵犯消费者合法权益的问题

    反洗钱大额报送操作流程

知识普及 外化于行

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     为提升人民群众的防骗反诈意识，我行持续动态更新“护佑平安 全民反诈”的专题宣教知识。

因贷款发放失败引发的客户投诉

       投诉人A先生称银行贷款发放失败却收到须偿还该笔借款本息的通知，对此不满故投诉。

       H银行接到客户投诉后，核实客户基本信息，查证客户反映问题属实，立即成立工作小组，排查问题源头、优化系统功能、制定解决方案。专人向客户耐心解释并赔礼道歉，最终客户接受了A银行的处理方案，对A银行直面问题、不回避的态度表示赞许和肯定。

       金融机构—做好贷后管理监测工作，及时发现问题、定期系统排查、注重客户体验、优化流程管控。

      客户—及时向金融机构反馈异议问题，理性维权。

知识普及 内化于心

      2月合规（案防）及消保工作例会邀请钟子明副行长结合自身从业经验和经历讲合规，践行“合规从高层做起”的合规理念；业务部门和法律合规部分别结合工作实际情况进行专题分享，提示履职要点。

客服电话：956118  传真：023-88396124