内控合规动态（2022年第02期）

内控合规动态

2022年第02期

NEIKONGHEGUI

中国工商银行咸阳分行

内控保卫部

内部专刊

新春特刊

02

2021年度人民银行处罚情况概要

03

案例分享

contents

目录

01

党建引领

内控保卫部党支部2022年工作规划

02

 监管热点

男子盗刷信用卡套现被批捕

04

法规解读

银保监会理财产品相关办法评述

内控保卫部党支部2022年党建工作计划

         2022年，内控保卫部党支部将深刻把握党建引领内涵，紧扣分行党委“高质量发展”主题，同步做好“党建+内控”两个抓手，以服务大局、防范化解风险为核心任务，以规范基层组织建设、推动全行内控合规工作再上新台阶为重点，持续深入开展党史学习教育，全面加强支部党的政治、思想、组织、作风、制度建设，坚持系统观念和底线思维，为全行合规经营发展提供有力保障。

     一、党建整体思路

       以党的十九届六中全会精神和习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，将党史学习教育成果转化成增强合规管理的有效性；深入贯彻总行党委“48字”工作思路，深化落实全面从严治党从严治行各项要求，以党建强管理，以管理促党建，持续推进党建与专业管理、与队伍建设、与合规文化的深度融合；强化责任担当，坚持“主动防、智能控、全面管”的思路，持续完善内控合规治理体系，提升内控合规治理能力；不断发挥基层党支部战斗堡垒作用，进一步夯实合规管理基础，筑牢风险防控堤坝，在发展中提升内控合规价值。

     二、党建工作计划

    （一）党建引领抓长效，坚定信念带队伍。一是持续加强政治理论学习和业务学习，采取支部、部门集中与党员、员工个人自主相结合学习方式。一方面深化党史学习教育，即坚持《四史》《论中国共产党历史》等的学习，更好的把握运用党的百年奋斗历史经验，增强历史自信

THE  PARTY  LEADS

增强使命感；坚持学习《习近平新时代中国特色主义思想学习问答》《习近平谈治国理政》《中国共产党为什么能永葆朝气》《为政以德与治理效能》等，聚焦《党的十九届六中全会<决议>学习辅导百问》，深刻认识“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”，坚定“四个自信”做到“两个维护”；适时组织观看《强军一席话》《非凡的领航2021》《身边的红色印记》等系列微课，直观感受中国共产党的伟大，增强凝聚力、战斗力。另一方面拓展业务学习的广度与深度，进一步推升支部与部门所有人员解决问题与化解风险的能力。二是丰富党日活动开展形式。党日活动侧重走出去，利用陕西丰富红色资源的优势，党建和团建结合，让各党员在红色基地坚定信念，在警示教育基地增强党性。观看爱国主义教育影片，党员大会开展重温入党誓词等活动，让主题党日活动丰富多彩。三是增强统筹协调能力。通过与其他专业部室党支、支行党支联建，互取所长，比学赶超，用党建促进业务沟通，不断提升党支部总体协调能力。四是持续党员关怀激励。建立支部书记谈心谈话机制，按月与1-2名党员、群众谈心谈话，及时了解党员思想动态，增强组织凝聚力。 

     （二）激流勇进强作风，减负赋能提风控。坚持贯彻落实总行党委“48字”工作思路，推进党建与业务深度融合，以党建强内控，以内控促党建，提升价值贡献度；不断增强党支部作风建设，以“规范化、精细化、智能化、日常化”的总要求为指导，服务分行全局发展。一是内控体系建设求“准”。 内控体系建设精准细化专业部门工作措施，从内控环境、风险评估、过程控制、信息与沟通、内部监督等五个方面统筹实施年度各项内控、案防工作，切实履行牵头、督导、协同、推动、跟踪主体责任，确保规划任务有效落地执行。二是监督检查求“精”。 紧跟监管风向标，结合我行经营管理的薄弱环节和重要风险点，精准“把脉”，提前部署，有的放矢，认真做好风险监测通报、整改跟踪落实，切实履行“第二道防线”部门职责。 三是合规文化建设求“效”。党支部带头学习法律法规、做案例研究，将学习成效和分析成果推广全行，营造全行员工知敬畏、存戒惧、守底线的合规氛围。四是服务基层求“实”。发挥专业党小组和党员的先锋作用，强化各岗位内部协作和外部沟通能力，一方面补充和完善基层网点“内控案防与安全保卫规范明白纸”的具体内容，落实重点工作提醒制度，制定报表报告模版，另一方面协同专业部门梳理制度文件，减少学习、操作冗余环节，切实为基层减负，服务基层。

      （三）提升价值践担当，深化调研助经营。一是持续深化业务调研，巩固研究成果。充分发挥我们党理论和实践相结合的优良作风，保持调查研究的工作习惯，紧跟当前风险多变形势，监管高压态势，结合行内经营现状，积极为分行发展提出具有前瞻性、科学性、可行性的风险专题分析报告，助力全行合规经营。二是推行党员分片管理“承包制”。将内控和安保管理薄弱的支行作为帮扶对象，分解至党员管理干部，将需改进的各项指标分解至党员同志，采取问题分析、上门指导、针对性培训等方式，推进与基层面对面的服务，一方面推动内控机制建设“最后一公里”落地，另一方面管控缓释风险，确保内控合规工作提质增效。

    （一）党建引领高质量发展。按照党的十九届六中全会最新提出的“十个明确”重点学习习近平新时代中国特色社会主义思想的最新成果。深入研读习近平总书记关于高质量发展的重要论述，为迎接党的二十大召开做好思想准备和理论储备。以多种形式全力组织全体党员深入学习党的二十大精神，将全体党员的思想和行动统一到党的二十大作出的新部署、提出的新要求上，开创咸阳分行合规经营，实现高质量发展再创新佳绩。

    （二）铸造有力支部战斗堡垒。在认真推动落实好“三会一课”的基础上，带动和示范支部党员通过认真、系统、深度学习，进一步加深对防范化解重大风险和新发展理念的理解，提高对习近平新时代中国特色社会主义思想、党中央经济金融政策精神和省行、分行党委决策部署的认识水平;拟打造“内控保卫先锋讲坛”“线上党课”“红色图书角”等，充分利用微信群、工银“融e联”群、智慧党建云平台等及时转载党建权威媒体报道，定期集中开展政治理论在线学习测评，推动党建学习的常态化和规范化，增强党建学习的针对性和趣味性。聚焦讲政治、守纪律、负责任、有效率的模范支部，进一步夯实支部政治基础。牢固树立支部政治意识，做到党员大会

支委会对习近平总书记重要指示批示和党中央重大决策部署、总省行党委和分行党委重点工作部署必传达、必研究、必贯彻、必落实，常态化开展政治体检；经常对照《党章》《中国共产党廉洁自律准则》《中国共产党纪律处分条例》《关于新形势下党内政治生活的若干准则》《中国共产党党内监督条例》等党章党规，查摆问题，开展批评与自我批评。

     （三）打造合规经营红色引擎。坚持党建和业务深度融合，把党建工作重点任务和支部经常性工作安排到岗，将党建与内控安保工作同安排、同部署、同落实。充分利用党支部书记谈心谈话机制，积极做好思想政治工作，帮助解决思想困惑和实际困难，凝聚党员干部和职工群众的智慧和力量。以党建推动学法律、学政策、学制度，打造一支专业、敬业的合规队伍，进一步实现咸阳分行合规经营价值提升。

      据不完全统计，2021年度（以处罚公布日期为准）人民银行罚单合计1667张，罚没金额累计6.234亿元，处罚机构864家，处罚人员972人。监管机构依旧保持强监管、严问责的态势。

与同期对比，2021年度在罚没金额、处罚机构、处罚人员方面均有所下降，罚单数量方面有所上升。（2020年（以处罚公布日期为准）人民银行罚单合计1566张，罚没金额累计8.347亿元，处罚机构906家，处罚人员1040人。）2021年度罚单较上年度增加101张，同比增幅6.45%；罚没金额较上年度减少2.113亿元，同比减幅25.31%；处罚机构较上年度减少42家，同比减幅4.64%；处罚人员较上年减少68人，同比减幅6.54%。

       2021年未开出亿元级大额罚单，开出千万元级罚单6张、处罚金额累计1.565亿元，占处罚总金额的25.10%，最高单笔处罚金额累计6971万元。处罚的重点业务领域主要包括：反洗钱、结算账户管理、征信管理、金融统计、人民币管理，具体包括未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额或可疑交易报告、账户超期备案、虚报或瞒报金融统计信息、未按规定保存客户身份资料和交易记录。同时，未经批准变更高管、票据贸易背景不真实、违反电子商业汇票业务管理规定、违规办理承兑汇票业务、违规办理票据业务等问题也成为年内新增处罚事项。

    其中，反洗钱涉及罚单合计1139张，占比48.80%，涉及罚没金额5.051亿元；结算账户管理涉及罚单合计341张，占比14.61%，涉及罚

2021年度人民银行处罚情况概要

REGULATORY    FOCUS 

金额5.051亿元；结算账户管理涉及罚单合计341张，占比14.61%，涉及罚没金额1.987亿元；征信管理涉及罚单合计203张，业务频次占比8.70%，涉及罚没金额1.004亿元。反洗钱业务处罚依然是处罚重灾区，受罚主体主要为村镇银行、城市商业银行、农村信用社、支付公司等。

      2021年度主要违规要点为：未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额或可疑交易报告、账户超期备案、虚报或瞒报金融统计信息、未按规定保存客户身份资料和交易记录等。

     其中，未按规定履行客户身份识别涉及罚单合计882张，受罚频次占比39.80%，涉及罚没金额累计4.497亿元；未按规定报送大额或可疑交易报告涉及罚单合计381张，受罚频次占比17.19%，涉及罚没金额累计3.147亿元；账户超期备案涉及罚单合计324张，受罚频次占比14.62%，涉及罚没金额累计1.948亿元。

       如福建国通星驿网络科技有限公司单笔处罚金额最高，处罚金额高达6971万元，罚单由福州中心支行开出。主要违规问题为：未按规定履行客户身份识别、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易、未按规定开展条码支付、未按规定存放客户备付金、收单业务风险监测不到位、银行卡交易场景不真实、存储银行卡敏感信息、未备案先展业、未经批准变更高管。

      中信银行单笔处罚金额2890万元位列第二位，罚单由中国人民银行开出。主要违规问题为：与身份不明客户交易、未按规定报送大额或可疑交易报告、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行客户身份识别。

（以上内容来源于网络）

---太原市首例“自洗钱”案件

      为方便工作，太原市某酒店负责人将微信支付密码告知员工武某，不料武某竟私自盗刷信用卡套现3万余元。1月7日，市检察院通报，该院日前办理了全市首例“自洗钱”案件，犯罪嫌疑人武某因涉嫌信用卡诈骗罪、洗钱罪已被批准逮捕。

      ☛ 案例经过：2021年3月，20多岁的晋中市介休市男子武某入职一家酒店，为便于工作，酒店负责人岳某向武某提供了一部手机，并告知其手机绑定信用卡的微信支付密码。当年7月，武某擅自通过网上套现平台，盗刷了岳某的银行信用卡，并通过平台将套现的3万余元钱转入自己账户。案发后，公安机关以犯罪嫌疑人武某涉嫌信用卡诈骗罪提请市检察院批准逮捕。

CASE  SHARE

     ☛ 案例后果：市检察院经综合多方意见并认真研究，认为犯罪嫌疑人武某冒用他人信用卡诈骗财物，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪；其通过网上信用卡套现平台，将信用卡诈骗犯罪所得转入个人账户，根据2021年3月1日起实施的《刑法修正案（十一）》的规定，其行为构成“自洗钱”犯罪。于是，该院以信用卡诈骗罪、洗钱罪对武某批准逮捕。

    ☛  法律链接：《刑法修正案（十一）》第191条规定，为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

    （一）提供资金账户的；

    （二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

    （三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

    （四）跨境转移资产的；

    （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

     单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

    （以上内容来源于网络）

银保监会：《理财公司理财产品销售

管理暂行办法》

    ♦ 时间：2021年5月11日

    ♦ 评述：在理财产品销售法律关系中，当前相关主体已扩展为理财公司、代理销售机构和投资者三方，办法对各方在销售过程中的法律定位、权责关系作出规定。办法明确理财的范围仅指理财公司发行的非保本理财产品，不含银行代销的产品。明确产品销售行为的具体内涵，提出理财公司与代销机构应对拟销售的产品各自评级，评级不一致的代销机构应采取较高风险等级的评级结果。明确了以银保监会体系下机构为主的理财产品代销机构类型。强调使用业绩比较基准应说明计算方法、选择原因、测算依据。银行应根据新规要求，对制度、条款、营销方式进行调整。

LAW  INTERPRETATION

♦时间： 2021年5月27日

♦评述：通知选取工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点，试点期限暂定一年，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内并要求各理财公司应当规范养老理财产品名称使用，持续清理名不符实的“养老”字样理财产品。在我国即将迈入深度老龄化社会的背景下，第三支柱养老金相关业务迎来制度利好，围绕客户养老需求而产生的首批试点养老理财产品，目前已在四城市正式发售，各理财公司应积极做好相关产品研发与生态搭建准备。

银保监会办公厅：《关于开展养老理财

产品试点的通知》

银保监会等：《关于规范现金管理类理财

产品管理有关事项的通知》

♦时间：2021年8月31日 

♦评述：通知统一了银行现金管理类产品与货币基金的监管标准，减少了可投资资产品种，不允许再投资AA+以下债券、资产支持证券等金融工具，限制AAA同一银行的存款、同业存单集中度，短期内将影响银行产品收益；规定产品可持有高流动性资产比例下限和流动性受限资产比例上限，防范流动性风险；强调了产品的久期管理要求，将影响银行惯用的通过持有长久期的二级资本债、永续债增强收益的配制策略。

（以上摘自《2021年银行业法律法规监管形势报告》）

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