思·为
01
总第01期
2021年12月
深/耕/精/作·向/新/而/行
行动改变现在，思想决定未来。
《思·为》是区域一部冲锋的号角，
是发展的根基，心之所向，行之所往。
让我们思虑当下，布局未来，
在思考中凝聚智慧，
于拼搏时展现作为，
业精于勤，行成于思。
居危思危要我们知行合一，
知之愈明，行之愈笃。
比思维更深层的是思考,
如何让行为积淀成功的脚步，
把所学知识转化成
一种思路、
一种能力、
一种办法、
一种境界，
让前进的步伐行稳致远。
道阻且长，行之将至。
我们坚信：筚路蓝缕以启山林，栉风沐雨砥砺前行！
思·为
目录
MULU
1 一男子为蒙骗妻子伪造银行存单获刑
专业·专注
1 大堂经理实战·第1辑
2 防电信诈骗——从我做起，知行合一
3 紧抓获客机遇·决胜外拓营销
4 民法典出台对于我行业务的影响——担保物权篇
5 高新技术企业营销策略分析
时光·掠影
“案”说合规
初心·使命
1 不忘初心，牢记使命
2 以热血铸青春，让历史铸永恒
3 用感恩之心善待单位
1 远洋支行两周年庆
2 北港大街支行两周年庆
3 青训班圆满收官
4 行长讲合规
5 锦旗·感谢信·表扬信
奔跑·成长
关爱·服务
1 爱满重阳节 慰问暖人心
2 秦行亲服务 关爱暖人心
岁月流金，华年溢彩。
远洋支行迎来了两周岁的生日！
开业两年以来，在行党委的正确领导下，全体员工共同努力、
开拓进取、锐意创新，
取得了优异的成绩。
也将“勤金融 亲服务”的服务理念、
朝气蓬勃的奋进精神贯穿于始终。
远洋支行在总行的领导下，
将以最饱满的热情，
只争朝夕，不负韶华，
共同迈向新的征程，
迎接新机遇新挑战！
远洋支行两周年庆
奔跑·成长
区域管理一部
远洋支行 张宽
2019年12月12日，北港大街支行正式成立，全体员工始终秉承着“深耕本土，服务地方，合规经营，风险防控”的理念，用最严谨的态度，最热情真挚的服务为广大北部片区的市民提供专业便捷的金融服务体验。作为一个新的支行，一切都是从零开始，犹如一个新生儿，满眼都是新生的活力和激情，虽缺少深厚的客户基础，但却拥有了更广阔的可以开发的客户群体。无论是小区居民，还是商铺，还是企业，哪怕只是路上的行人，都是我们新的客户，都是我们要把握和营销的对象，正是抱着这样的信念，支行员工走遍了周边的每一个小区，每一个集市，每一条街道，蹲守过每一个幼儿园和小学，踏进过每一家商铺，短短的两年时间，支行新增存款总数已突破10亿，成为北部片区崛起势头最猛的金融机构，这个新生儿也有了让人刮目相看的资本。
北港大街支行 王彤彤
奔跑·成长
区域管理一部
北港大街支行两周年庆
秦皇岛银行的二十三年是翻天覆地的二十三年，北港大街支行的两年更是破茧成蝶的两年，回顾沧桑，我们历历在目，展望未来，我们踌躇满志。挫折只会让我们更强大，竞争只会让我们更敏锐，成绩只会让我们更谦卑。惟其艰难，才更显勇毅，惟其笃行，才弥足珍贵。我们相信，沐风栉雨，薪火相传，筚路蓝缕，玉汝于成！秦皇岛银行北港大街支行的下一个两年将会更加绚烂辉煌！
青训班圆满收官
专业与实战结合 提升技能实操能力
为提升客户经理职业素养，提高客户经理履岗能力，区域管理一部结合当前业务需求、人员现状和未来发展方向，规划建立一支高效、务实、精炼的客户经理队伍，自2021年3月启动了客户经理青训班项目。
客户经理青训班自6月4日开课，采取集中授课、集体讨论、实地调研等形式，聘请行内业务骨干在授信产品解析、财务报表分析、客户营销技巧和贷后管理等方面进行授课，目前已完成12次36学时培训课程，其中包括实地（秦皇岛耀华集团）调研一次，学员专业知识得到显著提高。同时，以布置作业形式，指导学员利用“启信宝”等第三方工具，在半径一公里范围内，进行电话营销。截止11月底，共自主营销客户302个，电话接通181个，可继续跟进营销48个。
按照培训计划，一部公司银行部在集中授课结束后，举办对公客户经理大练兵活动，青训班学员参考14人，平均分为83.3分，表现优异。青训班中，对公客户经理考核平均成绩遥遥领先，零售客户经理考核平均成绩也已接近对公客户经理整体水平。
理无专在，而学无止境。区管部将以青训班为契机，不断提升辖内客户经理业务能力和服务水平，深耕海港区，助力我行新三年战略规划顺利达成，为实现“秦行梦”贡献力量！
区域管理一部 刘洋
奔跑·成长
区域管理一部
警
根据总行工作要求，持续强化依法合规意识，进一步提升案件防控能力和水平，有效防范和遏制案件风险。区域管理一部于12月初，组织各部室及辖内22家支行开展“行长讲合规”，以“案”说法，以“案”讲合规活动。
活动由各支行行长亲自组织开展，通过深刻剖析案例引发的对员工个人、家庭、单位造成的巨大影响、危害及教训，指出合规无小事，我们要坚决守住底线，严守合规红线，切记不要自欺欺人，自我蒙蔽，心存侥幸，仅因一时贪念之差而抱憾终生，实则得不偿失，害人害己。
典型案例既起到警示作用，也让支行员工自觉知敬畏、存戒惧，更能由身边事提高警惕意识，杜绝侥幸和麻痹思想，为自己也为他人，安心安身，心怀坦荡。
以案为戒 以案明纪 以案促改
行长讲合规
——区域管理一部合规风险学习
奔跑·成长
区域管理一部
表扬信·北港大街支行
表扬信·光明路支行
锦旗·远洋支行
感谢信·建设大街支行
感恩·感谢
Thank you
张张手绘现真情·河北大街支行
奔跑·成长
区域管理一部
爱满重阳节 慰问暖人心
——河北大街支行联合党支部重阳节慰问活动
夕阳无限好，人间重晚晴。为进一步弘扬爱老敬老的传统美德，在重阳佳节来临之际，河北大街支行联合党支部来到幸福里社区开展敬老送温暖慰问活动。
通过与社区主任多次沟通，充分了解老人们的需求后，10月12日下午，在支部书记赵美欣的带领下，支部党员统一着装，分别来到70岁的退伍军人许叔叔和85岁的独居老人王奶奶家，为老人们送去大米、牛奶、鸡蛋等生活用品，带去党的温暖关怀，送上节日的真诚祝福。
赵美欣行长与老人亲切交谈，细致了解他们的身体状况和生活情况，仔细询问生活中是否有困难，有什么需要可以随时和支部联系，嘱咐老人们天气转冷要及时增添衣物，注意保重身体，开开心心度过晚年。一句句朴实的话语，一次次亲切的握手，让老人们感受到来自秦皇岛银行的温暖和关爱。慰问期间，老人们十分高兴，纷纷感谢秦皇岛银行对他们的关怀，表示会一直支持地方银行，家乡银行。
通过此次慰问活动，进一步提高了支行员工们尊老、爱老、敬老、助老的意识，在今后的工作中，河北大街支行将更好地关心、关注、帮助老年客户，紧扣总行“适老化改造”工作方案，将履行社会责任与业务拓展深入结合，提升秦皇岛银行的市场知名度和美誉度。
河北大街支行 王佳宝
关爱·服务
区域管理一部
幸福里社区党委也对秦行无私奉献，践行使命担当的精神表示衷心感谢，对为孤寡老人送来 重阳慰问的行为表示高度赞赏，称秦皇岛银行是一个为社会和谐负责任、敢担当、有温度的银行。
秦行亲服务 关爱暖人心
——新世纪支行慰问老客户
为更好的贯彻王曦书记来我行调研的讲话精神，我支行近日利用晨夕会组织全员学习并讨论了如何更好的诠释秦皇岛银行的创新服务理念，结合我支行实际情况，制定了较为具体的服务方案，同时，吴行长强调，服务方案并非纸上谈兵，要行动起来将服务理念落到实处，使每一位客户真切的感受到我行独具特色的创新服务方式。
10月27日下午，吴冬伟行长和员工赵子辉带着慰问品前往新世纪小区看望我们的老客户，91岁高龄的高景秀老人。前些天老人不慎摔倒造成腿部骨折，现只能卧床休息，吴行长为她带去了热心的关怀，老人十分感动，为了让老人到医院就医结算方便，家属咨询是否能将她的工资存折改换为银行卡，在询问了老人的意愿及签订了委托书后，将会由她的儿子代为办理，省去了不必要的周折。老人及其家人对我们的服务赞不绝口，连声感谢！
银行服务无小事，上门服务暖人心。我们始终坚持从客户的角度出发，落实我行亲服务的理念，想客户之所想，急客户之所急。
让“特殊”的客户享受我们“特殊”的服务。这样的服务不是第一次也不是最后一次，在坚守合规制度的原则下，我们会将我行的特色服务融入到支行工作的方方面面，用优质的服务让每一位客户体会到我们秦皇岛银行的温度。
服务
关爱
行动
瞬间
新世纪支行 王智鹏
关爱·服务
区域管理一部
为深入学习习近平总书记在党史学习教育动员大会上的讲话精神，切实巩固“不忘初心、牢记使命”主题教育成果，按照中共秦皇岛银行股份有限公司委员会党史学习教育领导小组办公室的工作安排，建设大街支行党支部以党史学习教育为契机，以发挥党员先锋模范作用为出发点，以解决群众实际问题为落脚点，开展党史学习教育工作。
2021年3月7日，秦皇岛银行党委召开了全行党史学习教育动员大会，支部书记参会后迅速对支部党史学习教育做出了安排部署，制定科学的学习计划与灵活多样的学习方式，积极组织全体党员开展党史学习教育。
我支部结合工作特点，通过开展活动日集中服务、基地设点服务等多种活动方式，组织党员与社区、企业、群众等群体开展慰问、交流、送服务、送政策等便民利民、扶贫帮困的党员服务活动。
不忘初心·牢记使命
——建设大街支行党支部党史学习教育
建设大街支行 李斌
支部书记要求开展好“每日一小时”和“每周一小时”学习活动，采取“线上+线下”学习的方式，线上以自学方式阅读“共产党员”微信公众号、“学习强国”APP以及“登塔学苑”APP党史学习教育讲堂内容、“党史上的今天”学习专栏内容，观看爱国主义教育影片《建党伟业》，线下采取个人自学和党支部集体学习相结合的方式，组织党员学习《论中国共产党历史》《毛泽东、邓小平、江泽民、胡锦涛关于中国共产党历史论述摘编》《习近平新时代中国特色社会主义思想学习问答》《中国共产党简史》四本学习材料及习近平总书记在庆祝中国共产党成立100周年大会上的重要讲话，做好学习笔记、开展讨论交流。
以“红色记忆、时代传承”为主题，开展集体过政治生日活动，支部书记利用党员活动室，带领全体党员重温入党誓词，党员同志们对照入党誓言，自我教育，纠正自身言行。宣誓后，党支部向每位过政治生日的党员同志赠送生日贺卡，激励同志们守初心、担使命。
初心·使命
区域管理一部
2021年6月联合新闻里社区开展“学党史、办实事—爱心端午情暖空巢”活动，为老党员与困难家庭送去节日慰问品；2021年7月联合服务里社区开展“建党百年，峥嵘岁月”社区党建活动，讲解党的历史，宣传先辈红色革命精神；2021年9月，为新闻里社区老党员、独居老人以及特困职工等送上党史教育课，与社区居民同吃中秋宴，共度中秋节。基层党组织要夯实党的群众基础，就必须要认真贯彻党的群众路线，密切联系群众，锻炼“脚力”、“眼力”和“听力”，做到与群众“零距离”。
通过提升窗口服务质效、与其他单位开展联学联建等有效方式，进一步开展“我为群众办实事”实践活动。响应区域一部的号召，根据群众的金融需求，派我支部党员在行政审批大厅为期一个月驻点开户，让企业实现营业执照开立、刻章、对公账户开立等一站式服务，推动改善营商环境。
建设大街支行党支部
实践活动
初心·使命
区域管理一部
以热血铸青春·让历史铸传承
一转眼，百年之间筚路蓝缕我们砥砺前行，再回首，春秋过往坎坷艰辛我们前赴后继。从帝国主义的蹂躏践踏，到国民党的剥削镇压，中华儿女没有被这苦痛折磨压弯腰杆，没有被这屈辱凌虐碾碎脊梁。革命者在匍匐中寻找站立起来的方法，用一杆共产主义的大旗，撑起了一个世纪以来华夏大地上破碎的天空。带给我们一个焕然一新的时代。共产党，一个多么嘹亮的名字，他像一声怒吼，震慑住肆虐在中华大地上的魑魅魍魉，将中华民族坚强不屈的精神，深深烙印进每个炎黄子孙的血脉;将共产主义绚烂无比的信仰，统统汇聚成革命势不可挡的洪流!
区
域
管
理
一
部
·
王
吉
致敬
“以青春之我，创建青春之家庭，青春之国家，青春之民族，青春之人类，青春之地球，青春之宇宙……”1927年，中国共产主义运动的先驱、伟大的马克思主义者、杰出的无产阶级革命家、中国共产党的主要创始人之一李大钊，从容走上绞刑架，英勇就义。38岁，生命定格而精神长青。
她是昂首高吭的雄鸡——打破拂晓的沉默; 她是冲天腾飞的巨龙——-叱咤时代的风云;她是威风凛凛的雄狮——舞出神州的风采!
然而，历史不能忘记!生活在幸福中的我们，不能忘记，中华民族的成功崛起，饱含着多少仁人志士艰苦探索、不懈奋斗的心血;凝聚了多少英雄前辈奋不顾身、舍生忘死的革命豪情!
960万平方公里，
她，高山巍峨，风光秀美;
14亿万人口，
她，繁荣昌盛，人民幸福!
为人进出的门紧锁着，为狗爬出的洞敞开着。一个声音高叫着—— 爬出来吧，给你自由! 我渴望自由， 但我深深地知道—— 人的身躯怎能从狗洞子里爬出! 我希望有一天，地下的烈火，将我连这活棺材一齐烧掉，我应该在烈火与热血中得到永生! 新四军军长叶挺的这首《囚歌》，感情炽烈，气势豪迈，展现了革命者宁死不屈的意志，视死如归的胸怀!这也是被囚在集中营里革命者的信念、意志的真实写照。
初心·使命
区域管理一部
在集中营这个特殊的战场上，革命者为了新中国的诞生，为了实现人民的自由和幸福，“愿把牢底坐穿”!江竹筠同志，这位不管老人还是孩子，都尊称她为“江姐”的革命先烈，被特务秘密杀害时，才29岁! 在中国人民的心目中，她是坚强革命意志的代表。她那许多朴实却坚毅的话语，至今让我们心潮澎湃，激动不已。“上级的姓名、住址，我知道，下级的姓名、住址，我也知道，但这都是我们党的秘密，绝不能告诉你们!”“严刑拷打算不了什么，竹签子是竹子做的，但是共产党员的意志是钢铁铸成的!”
从他们身上，我们看到了民族的希望，感受到共产党人作为中国脊梁的人格魅力，感受到那崇高的爱国情怀! 迎着历史的波涛，踏着时代的风浪，我们要对革命先烈们说，你们的革命精神和爱国情怀将永垂不朽!在你们的激励下，一代又一代的中华儿女，为了祖国的繁荣与富强，正豪情满怀，前仆后继!
今天，我们站在这里，畅谈红色经典，不仅仅是为了铭记和怀念，更是为了发扬先烈的爱国精神，光大先烈的革命事业!对先烈的崇敬，是我们的情怀;为祖国的付出，是我们的期待!立足本职，扎实工作，勇于开拓，坚持创新!力争让平凡的岗位因我们的努力而呈现伟绩，力争让祖国的未来因我们的奋斗而再现奇迹!这，正是每一位华夏儿女的崇高心愿!
告慰革命先辈，这，盛世如您所愿！
初心·使命
区域管理一部
用感恩之心善待单位
建国路支行 许静
——《善待你所在的单位》读后感
依然清晰记得那年的年终总结大会，董事长送大家了一个“五子登科”即圈子、票子、车子、房子、孩子，单位给我们提供了一份踏实而稳定的工作，优越的环境、可观的收入总会让身边的朋友投来羡慕的眼神，赞叹不已，那时自己的自豪感、光荣感油然而生，相比大多数企业，我们还有什么理由不敬佩单位带给我们的物质收入和价值存在，我们理所应当要用感恩之心回报单位，踏踏实实做好本职工作，不是工作需要我，而是我更需要工作。
文中提到要学会珍惜，珍惜工作、珍惜关系、珍惜自己拥有的，我觉得就是要抱着感恩的心去认真工作，把工作中看似简单的事做细，把看似平凡的事做好，工作来之不易，是我们生活和生存的保障，要感谢那些给予我们压力和动力的领导，不逃避困难，不推诿工作，迎难而上，尤其作为一名党员，要充分发扬党员的优势，吃苦在前，起到很好的带头作用；和同事之间也要心胸宽广，不斤斤计较，相互帮助和学习，争取共同进步。
一路前行
初心·使命
区域管理一部
除此之外，我觉得我们还应该有一颗热爱学习的心，只有通过不断的学习，才能提高自己的工作能力，才能更好的为单位分担责任，今年有幸成为青训班的一员，作为一名个贷客户经理，我知道与其他对公客户经理存在很大的差距，需要学习和完善的地方也很多，青训班培训学习已有两个多月，从规章制度、法律法规等政策性文件的学习到具体信贷业务和财务信息的学习与分析再到实地去企业下户调查和熟悉，每节课都会有所收获，我会好好利用这次青训班的学习机会，一点一点的积累，做到多学、多动、多想、多思、多悟，逐步缩小与其他客户经理的差距，给自己争取更大的进步。
今后，我会沉下心来用昂扬的斗志、饱满的热情、十足的干劲投入到工作中去，因为我深知，秦皇岛银行发展到今天的艰辛，知道成百上千的同事曾经付出的辛苦，知道这个单位赋予我的使命以及对我一辈子的影响，我会怀着感恩之心善待单位，善待同事，与单位同行、共赢！
张某自称“妻管严”，妻子管钱比较紧。时间长了没钱花，就从网上贷款分期还，后来实在还不上了，竟打起了家里存单的主意。
2018年11月份的一天，急于还债的张某拿走家中金额为10000元的银行存单1张，为了蒙骗妻子，张某事先将该存单拍照后通过微信联系他人伪造存单并存放于家中，然后将该真实存单上的人民币10000元取走。
2019年4月份的一天，张某再次拿走其妻存放于家中的金额为16000元的银行存单一张，并用同样的方式再次伪造该张存单并放置于家中。张某的妻子在不知情的情况下将该笔假存单拿去银行办理业务时，被银行工作人员发现后报案。
丈夫偷偷将家中银行存单中的钱取走，为了不被其妻子发现，私自伪造银行存单并置于家中，妻子到银行办理业务时假银行存单被发现。如此“小聪明”，不仅让自己伪造行为败露，还要面临牢狱之灾。
案情回顾
经公安人员调查核实该案系张某所为，案发当日张某主动归案并如实供述。公安机关以张某涉嫌伪造金融票证罪，向岚山区人民检察院移送审查起诉。
检察机关认为，张某犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以伪造金融票证罪追究其刑事责任。但张某主动投案并如实供述自己的罪行，系自首行为，可以从轻或者减轻处罚。
最终，岚山区人民法院采纳了检察机关的量刑建议，以伪造金融票证罪判处张某拘役三个月，缓刑三个月，并处罚金人民币二万元。
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以“案”说法，以“案”讲合规
一男子为蒙骗妻子伪造银行存单获刑
来源：网络
“案”说合规
区域管理一部
以案
说法
Reminder
现今社会，金融票证已成为我国经济生活中日益重要的信用支付或结算工具，伪造变造金融票证违法犯罪活动也开始滋生、蔓延。本案中的张某虽然初衷不是为了骗取银行存款，只是想蒙骗妻子偷偷用钱还自己的债务，最终也未造成银行直接经济损失。但是，张某的行为破坏了国家金融票证管理制度，影响了金融票证应有的信誉，妨害了经济健康有序发展，已经构成了伪造、变造金融票证罪。广大市民朋友千万不要抱着侥幸心理，误闯雷区。
第一百七十七条有下列情形之一
伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；
情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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“案”说合规
“案”说合规
区域管理一部
随着银行营业网点转型升级进程不断加快，银行服务环境的改善、服务方式的创新、服务内容的丰富、服务质量的提升显得越来越重要。大堂经理——作为承担银行营业网点服务管理、资源配置、秩序维护等职能的核心角色，在展示银行大堂服务能力和形象的关键平台上发挥应有的作用，就显得尤为关键。
1、银行服务的形象大使。大堂经理这个工作岗位是客户进入银行的第一接触人，他们给客户的第一印象至关重要。大堂经理是连接客户、柜台人员、客户经理的纽带，他们的一言一行、一举一动都向全社会展示了银行服务形象。
2、服务文化的展示者。银行作为窗口服务行业，承担着社会服务的一份重要责任。大堂经理则是银行服务文化的展示者，不仅向社会展示先进的服务理念和文化，更重要的是承担了教育、培训客户金融消费习惯和素质的职能。
3、营业大厅的美容师。在日常的工作中，不仅要注重自身的仪容仪表，还需完成每天网点内外卫生的清洁检查等一系列忙碌而具体的工作，保证营业厅内的整体环境。在重大节假日还要参与对厅堂环境的布置，烘托节日气氛，美化营业环境。
4、客户利益的代言人 。在客户遇到困难时，施以援手；当客户疑惑时，耐心解释；要随时随地急客户之所需，想客户之所想。让每一位客户感受到大堂经理的微笑、热情和专业，体验到宾至如归的感觉。
5、银行营销的排头兵。银行网点是向客户提供产品和服务的主要渠道，是为客户提供面对面金融服务的基本平台。大堂经理的职责之一就是做好大堂营销，包括了解客户需求，根据客户类别和业务办理种类引导、分流客户，有效管理大堂营销资源，向目标客户推介和销售产品，深度开发客户价值等。
扮演角色
在网点工作中大堂经理充当什么角色？
北港大街支行 王彤彤
大堂经理实战·第1辑
专业·专注
区域管理一部
具体工作
在服务环境及设施维护应做哪些具体的工作？
营业网点内部环境对网点是否能够实现业务资源优化配置、提高网点盈利能力和贡献能力有着极其重要的作用。主要是指大堂经理对视觉系统、功能分区、设施设备、宣传物品等进行全方位、规范化、制度化管理。
👉大堂经理工作台（或咨询引导台）保持整洁、物品定位管理，摆放有序，工作台面上无私人物品。
👉做好班前班后巡检工作，确保排队叫号机正常运行（或故障提示到位）。禁止人为非故障停止排号。
👉做好班前班后巡检工作，确保供客户使用的所有电子自助设备（包括但不限于自助点验钞机、自助电子填单设备、碎纸机、网上银行设备、手机银行设备、ATM机、STM机、其他提供智能服务的设备等）正常运行（或故障提示到位）。
👉做好班前班后巡检工作，确保电子显示屏、电视、LED屏等信息公示设备正常运行（或故障提示到位），公示内容合规、准确、清晰、更新及时（尤其遇到利率调整或政策变更时应特别注意）。
👉确保常用业务填单模板位置合理醒目，空白凭条齐全，摆放有序，数量充足。
👉各类宣传资料（包括消保、公众教育、业务简介、产品销售宣传材料）摆放整齐有序，更新及时，区分营销推介和公益宣传。
👉营业结束时，协助营业大厅内客户及时完成业务办理，做好清场工作。营业结束后，关闭营业大厅内叫号机、点钞机、各种电子自助设备、显示屏等非24小时的电子设备，必要时应关闭电闸，保证营业时间外的用电安全。
👉便民设施摆放整齐、可用、无安全隐患；部分可移动便民设施（如雨伞、伞架等）摆放位置合理，方便取用。
👉保证营业厅客户进出通道、运钞车专用通道等道路的通畅；有无障碍通道的，保证通畅可用。
专业·专注
区域管理一部
基本原则
在接受客户询问时应遵循哪些原则？
♥热情。无论接待哪类客户，大堂经理始终要牢记热情服务、礼貌作答是第一要义。
♥简洁。大堂经理要善于总结归纳，善于提纲挈领，将繁琐的问题简洁化、条理化，告知客户该做什么。
♥通俗。既要善于把专业化的回答口语化、通俗化，又要善于把客户所提片段的、口语化的咨询转化为专业的知识，找到对应的答案。在现实生活中许多大堂经理经常会用银行的“术语”来回答客户的咨询，弄得客户糊里糊涂，不知所云。大堂经理每天要面对不用文化层次、不同职业、不同年龄段的客户，需要用最简单、通俗的语言为客户讲解业务。
♥周全。回答是否全面、细致将直接影响着客户能否成功办理业务，也最影响着客户的体验。在工作中经常听到客户的投诉“这项业务明明不能代办，为什么我在咨询的时候不告诉我，让我白跑一趟”，“这个业务没有本人身份证不能办理，为什么我在拿号的时候不告诉我，让我白白等了四十分钟”等等。因此要主动提出“封闭式”问题，让客户作答。
以上要求的前提是首问负责制。遇到客户咨询到自己也不能很肯定的问题时，不要模棱两可，忌用“可能”“也许”“不一定”等这样似是而非的话，更不能出现推诿的话语，比如“您自己试一下不就知道了”“这个问题我不太清楚，你问问其他人吧”“我搞不清楚你的意思，您自己打客户热线咨询吧”。大堂经理要通过其他渠道弄清楚客户的问题，而不是让客户到处碰钉子。
专业·专注
区域管理一部
客户是银行最核心的资源，网点是银行最基层的窗口，银行网点外拓营销能力的提升则是零售转型的重要内容，也是推进营业网点业务营销管理方式转型的重要途径，外拓方法千千万，但如何在万千策略中精准定位，则需要有针对有目的研究营销策略，下面，我们将以和平大街支行开展的系列外拓营销活动为例进行分析。
和平大街支行 吴一晗 / 区域管理一部 李莹玉
5月29日上午，和平大街支行协同汤河铭筑社区联合开展“我为群众办实事，金融知识惠民行”社区宣讲活动，参加此次活动的还有铂雅口腔诊所、爱尔眼科以及小刘美发。针对防诈意识较薄弱的中老年人群体，支行员工就如何保护个人金融信息、防范金融诈骗及电信诈骗等内容进行详细讲解，同时为大家讲解介绍我行优势业务产品，并一对一指导客户。随后，诊所医生为大家介绍了口腔保健和用眼小常识，免费为客户进行义诊。
6月23日，和平大街支行走进金舍德圆社区，联合社区党支部开展“喜迎建党，共庆百年”党史教育系列活动。支行工作人员为每位党员同志发放了精心准备的印有建党100周年纪念标志的笔记本和钢笔，并为现场工作人员和党员代表作了一场以“金融防诈骗，守住钱袋子”为主题的金融知识讲座，内容丰富生动，贴近社区居民日常金融需求，得到社区工作人员的高度评价。
专业·专注
区域管理一部
紧抓获客机遇·决胜外拓营销
营销案例分析
—— 和平大街外拓营销案例分析
5月20日下午，和平大街支行走进在水一方社区开展“金融服务进社区，服务群众零距离”主题宣讲活动。活动由支行员工为大家介绍我行优势业务产品和特惠活动参与方法，引导客户现场与工作人员约定时间来行办理相关业务，此次活动和平大街支行还针对社区营销微信群进行了进一步的宣传推广，采取线上模式精准对接客户需求，建立快速预约、服务、营销体系。
6月1日，和平大街支行协同亲子幼儿园联合开展了“庆六一，秦行与你童行”儿童节活动。支行员工积极向全园师生宣传金融知识，详细讲解反诈骗、反假币小常识，借助宣传折页引导小朋友们辨识人民币防伪特征，同时为每位小朋友准备了精美礼品，与此同时，众多家长朋友也纷纷参与到金融宣传活动中来，主动了解我行业务和金融知识，工作人员的耐心讲解得到了家长们的高度认可。
10月12日下午，和平大街支行协同在水一方社区联合开展重阳节主题活动，本次活动主要以金融知识宣讲的形式开展，同时发放活动参与卡，邀请客户来支行办理相关业务；支行特别邀请铂雅口腔诊所为社区居民开展口腔常识宣讲和义诊活动，感恩回馈客户。活动结束，支行员工积极引导社区居民加入我行社区微信群，并成功拓展两名老客户成为我行的义务宣传联络员，今后将推荐新客户来我支行办理相关业务，为支行更好地开展金融服务提供了便利。
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通过以上案例回顾，和平大街支行结合自身业务辐射范围及主要客群开展了主题鲜明、内容丰富且效果良好的外拓精准营销，根据营销致胜要点，我们总结为以下几点：
支行通过党建共联，银社联手推进社区活动的推进，同时，建立异业联盟抓住主题时间节点协同开展多元化营销活动，将金融与生活有效结合，通过牙科诊所、眼科医院等在宣传金融知识的同时开展免费义诊、公益活动，增加活动吸引力度，大大加强了客户的参与程度与受众范围，赢得客户信赖。
创新活动形式，促成联动营销
了解客户心理，抓住客户痛点
因客户主要集中在社区中老年客群，这类客户活动范围固定，社交圈子单一，防诈骗意识较为薄弱，支行利用其时间灵活且乐于集中参与社区活动的特点，开展金融知识普及，防范电信诈骗及银行产品的宣讲，丰富这类客群的业余生活，同时支行主动拓展办事热心，责任感强的老年客户为义务宣传员，有效挖掘客户潜力，助力支行业务发展。
以需求为导向，定位客户群体
支行从社区切入，与汤河铭筑、金舍德圆、在水一方等社区建立合作关系，说明支行根据主要目标客群已进行分析筛选，选取意向客户作为外拓营销目标，和平大街支行的主要客群为中老年，故辐射周边社区，精准定位。
团队分工明确，高效沟通配合
在活动前期，支行需明确职责分工，负责人根据本行员工的特质，量材而用，发挥潜力。如组织能力、语言表达能力较强可作为宣讲人员；擅长与客户迅速建立关系，善于沟通的，可由其负责与重点客户的对接；如工作非常有条理，文字功底较强，可负责活动文案的编写与数据统计总结等。各司其职，活动的开展也会事半功倍。
做好活动复盘，提高营销质效
活动结束不代表外拓营销过程的结束，外拓活动结束，支行要做好活动复盘，总结业绩效果，如关注营销时意向客户的到店情况，活动参与卡的收回统计，客户的留存情况等等，补齐短板，进一步完善客户的跟进，落实营销成果，切实做
到“走出去”，“留得住”。
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防电信诈骗
秦皇岛市一名热心爽朗的大叔因接到诈骗电话，被忽悠儿子出车祸急需大额手术费用，着急来到秦皇岛银行北港大街支行汇款，在经前台柜员和大堂经理的劝导和帮助下，成功联系到儿子，并将诈骗信息报警，为防范电信诈骗提供了成功的案例。
曾几何时，电信诈骗成了我们日常生活中“名副其实”的一部分，“要终结电信诈骗”也从最初的豪言壮语，变作如今的老调重弹。为避免诈骗信息烦不胜烦的滋扰，我们开始使用各类信息筛选、过滤软件；国家也出台了《电信和互联网用户个人信息保护规定》等法规。然而，有效防范电信诈骗的成功案例却屈指可数，并将一直警醒我们:对诈骗信息不相信、不理睬、不联系、不上当，收到诈骗信息要及时向110举报。
案例中的大叔之所以上当，不是因为电话另一端是陌生人，而是因为对方掌控了他的“情报”和情绪。骗子知道大叔亟需救助车祸儿子的心理，甚至已知悉他儿子开会时信息不通的情况，知道我们所有人在面临亲人遭遇意外时的恐慌。为此，骗子在电话那头逐步指导大叔进行转账操作，用强大的心里暗示，消磨其耐性、激发其忧虑、模糊其理智。犯罪分子熟练运用这一套心理战术，已然表明自己的职业惯犯身份。据统计，近年来全国电信诈骗平均年损失达100亿元左右，受骗者多为老年人。老年人的心态和认知相对较弱，被骗款额是他们毕生积攒下来的，视之愈重，便愈易被操纵。犯罪分子专挑“弱者”下手，制造了一起起不可承受的人间悲剧，这份扭曲的精明，岂是简单的制度法规能堵截得了的?
当我们在争论电信诈骗由谁承担主要责任而陷入相互攻讦时，与其采取亡羊补牢的方式，不如转换思维，从全局出发。对如何防止电信诈骗之所以让我们感觉无从下手，很多时候是因为使用个人信息的场合实在太多，随着互联网发展和不同部门协作能力的提升，信息在反复流转、复制、改造的过程中稍有不慎便会被盗窃。国家制定《个人信息保护法》，明确信息采集各端的权责，完善信息采集、使用环节的个人授权工作，改变随意使用个人信息的方式等，让保护公民信息安全成为社会共识，让任何盗窃信息的个人和单位都要受到法律追究，如此方能逐渐形成防范电信诈骗的“防洪堤坝”。
还有希图改变这一切的愿望:愿此事件成为终结电信诈骗的新起点。
现实中的诸多案例带给我们的不只是悲伤，
区域管理一部 王吉
——从我做起 知行合一——
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民法典出台对于我行业务的影响
区域管理一部 胡婧
2020年5月28日全国人民代表大会通过了《中华人民共和国民法典》（简称民法典），将于2021年1月1日起实施。从单行法规到1260条的民法典，是我国立法体例和立法技术的重大进化。民法典对于银行业务的影响体现在许多方面，本文仅从担保物权的角度浅析民法典对于我行业务的影响。
《民法典》第395条明确7类财产可以抵押，第399条明确了6类财产不得抵押。与《物权法》相比，变化主要有两方面：一是将海域使用权列入可抵押财产范围，删除以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权，取而代之的是《民法典》第342条对土地经营权抵押的规定。二是明确为公益目的成立的非营利法人禁止作抵押人。我行在信贷押品准入上要把握好两个方面：一是我行在处理海域使用权、土地经营权等特殊抵押时，应关注政府主管部门政策、规范性文件要求，综合考虑抵押手续及抵押登记效力问题。二是我行对以公益为目的的事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等非营利法人，不得接受其担保；对登记为营利法人的民办学校、幼儿园、医疗机构，审慎接受其提供的担保；对以公益为目的的非营利性学校、幼儿园、医疗机构，以公益设施以外的财产为其自身在我行办理信贷业务提供的担保，从法律上可以接受，但要考虑押品的变现能力。
《民法典》第405条规定“抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响”。《民法典》区别于《物权法》的变化主要有两个方面：一是将租赁关系的设立时间由“订立抵押合同前”变更为“抵押权设立前”，对于不动产抵押合同签订后到办理抵押登记前这一时段，仍然适用抵押不破租赁规则。二是增加了“转移占有”条件，有利于我行作为抵押权人对抵押财产的调查。我行作为抵押权人要从两方面做好应对：一是签订抵押合同后尽快办理登记，避免抵押人在登记前恶意出租并交付抵押物。二是对拟抵押财产在办理抵押登记前，我行要动态做好贷前调查，既要调查财产是否已出租，也要调查财产是否已由承租人或其他主体实际占有，对抵押财产全面了解，留存好相关证明材料，降低抵押人与他人倒签合同虚构租赁关系来规避抵押责任的风险。
法定抵押财产范围有了新拓展
‘抵押不破租赁’有了新变化
——担保物权篇
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《民法典》第404条作为动产抵押权登记对抗效力的例外，赋予符合条件的正常经营买受人可阻断抵押权的追及效力，规定“以动产抵押的，不得对抗正常经营活动中支付合理价款并取得抵押财产的买受人”，确立了一种新规则：即使动产抵押办理了登记，也不得对抗正常经营活动中已经支付合理价款并取得抵押财产的买受人。根据2021年1月1日实施的《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》（法释〔2020〕28号），出卖人正常经营活动指的是出卖人的经营活动属于其营业执照明确记载的经营范围，
且出卖人持续销售同类商品。买受人在出卖人正常经营活动中通过支付合理对价取得已被设立担保物权的动产，担保物权人请求就该动产优先受偿的，人民法院不予支持，但是具有“购买商品的数量明显超过一般买受人”、“购买出卖人的生产设备”、“订立买卖合同的目的在于担保出卖人或者第三人履行债务”、“买受人与出卖人存在直接或者间接的控制关系”或者“买受人应当查询抵押登记而未查询的其他情形”的可以除外。我行要重视动产抵押新规则变化，应在抵押合同中约定抵押人未经我行事先书面同意不得转让抵押财产，要严控抵押财产交易带来正常经营买受人权利优先的风险。同时要警惕防范抵押人和买受人杜撰虚假的“正常经营买受人”交易，侵害我行抵押权益。
《民法典》第406条规定“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响”。这一规定赋予抵押人自由抵押动产或不动产的权利，在保证交易安全的前提下，有利于降低交易成本，但增加了抵押权人的风险，对我行的信贷风险管理提出了更高要求。我行作为抵押权人，在放贷前要对实现抵押权的可行性进行全面评估，通过抵押合同作出约定，明确抵押期间未经我行事先书面同意，抵押人不得擅自转让抵押财产，并在办理抵质押登记时注明“未经抵押权人同意不得转让”。操作中，抵押人经我行书面同意转让抵押财产的，所得价款应用于提前清偿所担保的我行债权或者提存。我行要密切关注抵押财产状态，办理变更担保、展期等业务，要妥善做好担保合同、抵押登记等衔接，防止脱保或担保悬空。若抵押人擅自转让抵质押财产的，我行要做好证据收集和保存，及时采取风险管控措施。
区域管理一部 胡婧
抵押财产处分有了新风险
动产抵押效力规则有了新要求
（一）明确了多个抵押权的清偿顺序。
《民法典》第414条明确抵押人因担保两个或两个以上债权，就同一财产设定两个或两个以上的抵押权时，各抵押权的优先受偿规则，核心是“先登记者优先规则”：一是抵押权都已经登记的，按照登记的先后顺序清偿。先抵押登记的被担保债权有权优先受偿，后办理抵押登记的只就剩余的抵押财产受偿。二是抵押权已登记的，先于未登记的受偿。已登记的抵押权人得到全额受偿后，未登记的抵押权人才就剩余的抵押财产受偿。三是未办理登记的抵押权人地位平等，都没有优先受偿权，按照债权比例平均受偿。四是抵押权以外可登记的担保物权参照上述规则参与分配，为所有权保留、融资租赁、保理等担保物权的适用预留了空间。我行作为抵押权人，要从三方面作出应对：一是在设立抵押权前，要核实是否有在先顺位抵押权，衡量我行抵押权实现的可能性和范围，决定是否要求债务人提供其他担保；二是在抵押合同签订后，我行要第一时间办理抵押登记，减小抵押权被“插队”风险；三是优化抵押登记顺位关系，若我行抵押非第一顺位，可考虑与抵押人协议并经其他抵
押权人书面同意，变更提升抵押权顺位。
（二）确立了抵押权和质权竞合清偿规则。
同一财产既设立抵押权又设立质权的，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》规定的是“登记的抵押权优先于质权”规则，《民法典》第415条作出重大调整，规定“同一财产既设立抵押权又设立质权的，拍卖、变卖该财产所得的价款按照登记、交付的时间先后确定清偿顺序”，确立了“先公示者优先规则”，即以公示的时间先后来判断权利竞存的优先清偿顺序，为我行处理动产抵押权和质权竞合顺位问题提供了新标准。我行办理动产抵押或质押融资业务时，对于已设定质押的财产不宜再接受其设定抵押，对于已设定抵押的财产也不宜再接受其设定质押。接受未办理顺位在先抵质押担保的动产设押，要严格落实第一顺位设押要求，及时办理合法有效的登记、交付等手续。
（三）明确了动产抵押价款优先权规则。
《民法典》第416条规定“动产抵押担保的主债权是抵押物的价款，标的物交付后十日内办理抵押登记的，该抵押权人优先于抵押物买受人的其他担保物权人受偿，但是留置权人除外”，该条款确立了后登记的动产抵押优先于先登记的例外情况，是对担保物权一般清偿规则的突破。因为特殊的清偿顺位规则，又被称为“超级优先权”，对我行信贷管理提出了新的挑战。我行作为动产买卖价款的主债权人，对于借款人申请发放的贷款用于支付动产买卖价款的，应综合考虑借款人经营状况、贷款还款来源等情形。
担保物权优先顺位有了新规则
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区域管理一部 张少帅
科学技术发展速度在20世纪下半叶进入突飞猛进的历史发展阶段，人类进入了知识经济时代，高新技术产品的生命周期缩短，技术更新速度加快，已然成为经济发展中最活跃的因素之一。在这样的大环境下，商业银行纷纷开始着力于高新技术企业融资问题，积极推动研发创新，作为扎根港城的秦皇岛银行，亦应践行社会责任，发挥地方银行的优势，助力我市高新技术企业发展。
（一）我市高新技术企业基本情况
截至2020年末，我市有高新技术企业316家，其中规模以上企业121家。2020年全市高新技术企业产业增加值增长17%，居全省第一，占规模以上工业比重为36.68%，高新技术产业增加值增速逐年加快，占规模以上工业比重逐年提高。我市高新技术领域涵盖先进制造与自动化、电子信息、新材料、新能源与节能、资源与环境、高技术服务、生物与新医药等7大领域。下表为秦皇岛市统计局官网公布的2021年1-8月规模以上工业生产各项指标统计表，通过下表可以看出，截至2021年8月末，高新技术产业增加值占规模以上工业比重为33.7%，仍旧处于较为重要地位。
（二）高新技术企业客群特点
高新技术企业作为我行的重要客群之一，由于行业各异、客群繁多，加上创新意识强，导致该类客群所需要的银行产品形式各异、种类繁多、创新性强，对银行管理水平和技术水平综合能力要求很高。
高新技术企业营销策略分析
高新技术企业客群分析
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1、部分企业资产规模较小，营业范围较窄，与银行合作不多，资信不足；
2、财务简化，部分企业缺乏健全的财务制度；
3、资金实力匮乏，缺乏专业的研发团队和科技力量，加上技术水平参差不齐，市场不确定性因素过多，故而导致高新技术企业受到外界环境波动的影响较大，遇到较大冲击时，随时面临倒闭的风险；
4、企业管理基础薄弱，管理者管理水平有限，缺乏系统的管理知识。
1、资金需求突出短、频、快，短是融资期限短，频是资金使用和融资频率高，快是资金使用时效性要求较高；
2、由于企业的产品多为创新产品，导致其业务模式不同于传统企业，资金需求的多样性是该类客群的特点；
3、企业若能正常经营周转，毛利率水平普遍偏高，贷款利率水平的接受程度相对较高；
4、企业经营风险较高，再加上管理能力匮乏、资信不足等因素，银行在审核该类客户贷款时，存在极大的不确定性，风险较高；
5、企业在初创期融资困难很大，如银行介入，待企业发展起来，对银行的忠诚度较高。
经过几十年的发展，在市场主体间的博弈下，市场催生了风险投资这一与高新技术产业较为契合的融资模式。比较成熟的融资模式以分阶段融资为主要特征，一般分为以下几个阶段：
风险投资融资模式概述
结合高新技术企业的特点和不足深入分析该类客群的融资特点
该类客群存在如下特点和不足
创业阶段融资——这是为技术中期试验而进行的融资。一项科技成果的转化，需要经历实验室、中试、产业化三个阶段。这个阶段技术处于开发阶段，技术风险较大，但一旦试验成功，其价值很大。这个阶段无论是高新技术企业还是风险投资公司，面临的最大困难都是后续融资问题。
成长阶段融资——这是为技术初期产业化而进行的融资。这时期的技术已经经过了中试，开始进入产业化阶段。大多数的风险投资都是从该阶段开始投资的。这个阶段的主要特点是技术风险相对下降，市场风险和经营风险相对上升。
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扩张阶段融资——这是为高新技术企业的发展而进行的融资。当技术企业渡过创业期需要发展扩张时，要追加大量的资金。这个阶段的风险投资相对风险较小，因而风险投资的收益率相对前两个阶段要低。但从企业角度看，这阶段企业达到了盈亏平衡点，巨大的赢利机会摆在面前，只要迅速投资，发展速度就会很快，也可以获得较高的收益。
成熟阶段融资——这一阶段企业所提供的产品已为市场接受，企业经营绩效高且稳定。这时企业已拥有一般意义上的外部融资条件。
高新技术企业的融资特征是指融资风险较高阶段的融资，主要指的是前三个阶段特别是第一、第二阶段的融资，它具有几个比较鲜明的特点：战略性、权益性；高风险性、高收益性；高附加、高参与性；区域性、时限性。
商业银行贷款讲求安全性，回避风险；而风险投资却偏爱风险项目，追逐风险后隐藏的收益，志在管理风险，驾驭风险。
商业银行贷款以流动性为本；而风险投资却一不流动性为特征，在相对不流动中寻求增长。
商业银行贷款着眼于企业的现状、企业目前的资金周转和偿还能力；而风险投资放眼企业未来的收益、企业的发展速度和增长潜力。
商业银行贷款考核的主要是有形资产指标，是以货币计量的；而风险投资考核的是无形资产的预期价值，以及被投资企业的管理队伍是否具有管理水平和创业精神，是否具有企业家的素质，这些都很难以货币计量。
商业银行贷款需要担保，其一般投资方向是成长和成熟阶段的企业；而风险投资不要担保，它投资到新兴的，有着巨大潜力的企业和项目。
商业银行投入的是借贷资金；而风险投资一般是一种权益资本。
风险投资融资模式在高新技术企业领域的长时间实践和应用，为我们目前的营销工作提供了重要的先验信息，在符合市场大环境的基础上，我行应充分发挥银行的自身优势，提升自身竞争力。银行的产品是砸开市场的敲门砖，是开展市场营销的基础，秦皇岛银行未来在产品方面可采取以下策略：
面对高新技术企业的4P营销策略
高新技术企业融资及风险投资机制与商业银行融资机制差异性分析
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1.基于企业生命周期理论的产品策略
综合分析各个时期高新技术企业的特点和风险程度，应主要聚焦在成
长期和成熟期客户的需求点和风险点。
成长期客户需求：该客群对金融服务的需求主要关注工作效率、金融产品、额度和灵活性。
产品应对策略：由于市场扩大，需投入新项目，一定程度上挤占了原有的经营流动资金，可根据实际情况配比一定的信用额度、固定资产贷款等，流动资金部分在一定额度内允许客户自主支付。
成熟期客户需求：该客群对金融服务的需求仅为临时性周转需要，同时客户较为注重利率水平和其他费用。
产品应对策略：通过结算与融资的结合，增强客户黏度，带动客户加强结算回笼和代发工资等产品签约，达成银企双赢。可为企业办理中长期流贷，加大信用贷款额度，结合续贷产品，给与更为宽松的信贷政策。
2.产品组合策略
随着我国经济发展的多元化，市场的多元化，高新技术企业作为中小企业的引领客群，必将产生多元化的经营模式。在为企业提供融资产品的同时，不能仅从融资的角度出发，应将各项产品和服务组合，例如针对成熟期、优质的高新技术企业，可适当选择中票和短融业务，也可与信托、保险结合，设计各类资金计划等，为企业实现从债权性融资到权益性投资的过渡；再如针对成长期的高新技术企业，也可在组合各类融资产品的同时，嵌入结算类产品，如“结算宝”、“银企直连”，为企业提供更便捷的服务。
3.产品创新策略
由于中小企业经营变化较强，导致向对应的中小企业融资产品通常使用的周期短、产品间同质性强，再加上银行与银行间针对中小企业的风险偏好大致相同，导致中小企业融资产品市场竞争十分激烈。
产品策略
我行应坚持改革和创新，提升自身研发的技术水平，充分调研和考虑高新技术企业的经营特点和需求，发挥自身政策灵活的优势，为其量身定制产品，才能在银行间竞争中脱颖而出。考虑到中小企业短、频、快、急、小的特点，以及担保缓释能力弱、经营风险大等不足，我行应结合高新技术企业生命周期的特点，在现有产品的基础上，设计产品和方案，为高新技术企业解决融资“急”和融资“难”的问题。
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4.快捷类金融产品策略
近年来，随着我国经济的不断发展，经过多年的经营，许多产业的市场和品牌集中度越来越高，从而导致我国企业供应关系也越来越明朗。针对高新技术企业，由于受到规模和资金实力的限制，其往往是对终端产品中的一个或多个组件研发和创新，从而导致了该类客户基本均为大型企业的配套企业。再加上稳定的供给关系体现了下游客户的稳定，该类客户只要不出现资金链的断裂，出现风险的可能性较小。在此基础上，在支持高新技术企业发展和控制风险的双重目的下，秦皇岛银行应借助自身的地理优势和客户群优势，锁定核心企业的供应链，大力发展供应链金融。
考虑到中小企业资金使用“急”的情况，我行应持续加大快捷类金融产品的开发和配套，双向营销，一方面在核心企业中推广供应链金融产品；另一方面，应继续提升供应链金融项下快捷类融资的审批和发放效率。
5.互联网金融策略
互联网金融作为一种新时代的产物，一直不断的冲击着商业银行的市场，改变着金融行业的模式。作为新兴的商业模式，把网络技术与金融服务相结合，无论是从成本、效率，还是从便利度、可管理性等，都更为契合高新技术企业的融资需求，而所有业务完全数据化的特点，更能够准确和便捷的抓取数据，为银行的统计和风险管理同样节约了人力和时间成本。
我行可将金融产品和电子商务等有效的结合，持续不断的开发线上产品，在读取企业在我行的结算和业务数据后，综合核定企业授信额度，通过企业网银和手机银行实时放款，搭建“中小型企业金融服务平台”。通过线上产品的推出和推广，一方面节约了融资双方的成本，另一方面能够更加快速的获取客户，扩大了推广速度和深度，让银行的金融产品就在客户的身边。我行目前已加大了个人类贷款线上产品的开发速度，中小企业线上融资产品的开发仍需继续加强。
1.综合收益价格策略
在目前高新技术企业的市场供需关系上来看，小型高新技术企业的融资需求仍旧很大，商业银行排除经营的影响，总体来看占据一定优势地位。
而中型高新技术企业，融资渠道广泛，加上政府等方敏的大力支持，对价格要求较高，商业银行在定价上的空间较小。我行应实行差异化的价格策略，以综合收益来衡量定价的标准。
根据每一个高新技术企业的不同特点，精准分析不同客户的风险成本、管理成本、投资成本等，完成差异化定价。
2.生命周期价格策略
企业在不同生命周期阶段的资金需求和议价能力有很大的不同，因此基于不同生命周期的高新技术企业，需要实行不同的定价标准。
价格策略
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1.各级政府科技部门
就秦皇岛市而言，高新技术企业受到政府各级部门的重视，市及县级相关部门对辖属范围内高新技术企业掌握很多资料，并市及各区县会召开高新
渠道策略
技术企业调研及交流会等活动。加上目前对于高新技术企业增长率等各项指标，各级政府部门较为关注，这就带来了银行与政府协同合作的契机。
2.成立创新企业家俱乐部
可联合政府相关部门成立创新企业家俱乐部，定期或不定期的组织俱乐部活动，一方面邀请政府相关部门进行政策宣导，及时的普及相关优惠政策；另一方面由银行邀请各行业专家进行讲座，提升企业家对经济环境、政治环境的敏感性。借助活动的契机，增加与企业主的交流机会，及时了解企业的动态和思路，增加与银行产品间的探讨，从而拓宽银行获客渠道的同时，为后期产品创新和发展提供思路、指明方向。
3.担保公司渠道
高新技术企业往往属于轻资产公司，抵质押担保能力偏弱的特征导致传统意义上的抵质押方式不能解决其融资需求，我行应积极与政府沟通，建立为高新技术企业担保的机制或成立专业担保公司为其提供担保服务，为客户提供更多的融资方式和渠道实现互惠共赢。
4.网络渠道
目前，我行针对中小企业的线上网络宣传渠道仍旧较少，应加强针对高新技术企业开发线上融资产品的开发，打通中小企业网络渠道，搭建“中小型企业金融服务平台”，赶上同业的脚步。
根据高新技术企业的实际情况及拥有核心自主知识产权的情况，给予一定信贷优惠政策，如：利率优惠、无还本续贷等，用以降低高新技术企业的财务成本，鼓励高新技术企业通过银行融资缓解现金流紧张的情况。加上与各政府、第三方机构等关系的建立和联系，维护和提升自身形象，增加自身的公众影响力。
促销策略本质上就是为了将银行的合适产品推送到给合适的客户，从而建立合作关系。目前，常用的促销策略仍为广告促销策略、公共关系促销策略、现金优惠促销策略。
促销策略
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摄影：光明路支行 杨一凡
八
小
时
之
外
南望武汉起烽烟，瘟神肆虐二月天。
人间尚有英雄泪，大爱无疆度时艰。
身虽有死国无恨，誓将捷报做纸钱。
几度乡思留日月，一片丹心报国难！
攻坚时疫
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