合 风 皖 音
2022年第1期 总第6期
太平养老保险股份有限公司安徽分公司
2022年2月23日
新春特刊
02
稳健经营
审慎管理
CONTENTS/目录
02
08
许恒不食梨
03
法规之窗
12
保险销售从业人员执业失信行为认定指引
合规之声
04
廉史今读
04
05
06
07
警言警语
13
15
2021年度监管处罚情况分析
风险提示
01
合
风
皖
音
中国银保监会召开2022年工作会
安徽银保监局召开2022年工作会
总公司召开2022年工作会
分公司合规培训——养老金业务部内训
2022年1月24日，中国银保监会召开2022年工作会议。总结2021年银行保险监管工作，分析研究面临形势，部署2022年重点工作任务。银保监会系统要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大和十九届历次全会精神以及中央经济工作会议精神，弘扬伟大建党精神，坚持全面从严治党，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，持续提升金融服务实体经济质效，切实提高监管前瞻性有效性，坚决守住不发生系统性金融风险底线，深入推进银行业保险业改革开放，加快金融业数字化转型，着力推动经济社会高质量发展，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。
银保监会召开2022年工作会议
2021年重点工作
一是扎实开展党史学习教育。
二是持续提升服务实体经济质效。
三是持之以恒防范化解金融风险。
四是不断深化银行业保险业改革开放。
五是扎实推进制度建设补短板。
六是切实提高依法监管水平。
2021年全年处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没26.99亿元。
七是深入推进全面从严治党。
2022年工作任务
一要努力促进国民经济良性循环。
二要坚持不懈防范化解金融风险。
三要持续深化银行业保险业改革开放。
四要坚决防止资本在金融领域无序扩张，在金融领域为资本设置“红绿灯”。
五要运用法治思维提升依法行政能力。
六要发扬自我革命精神，推动系统全面从严治党向纵深发展。
七要压实系统和机构各级党委书记安全生产第一责任人的责任，及时排查安全隐患，全力保障干部职工生命财产安全。
来源：中华人民共和国中央人民政府网站-政务联播
合
规
之
声
安徽银保监局召开2022年工作会议
来源：安徽银保监局网站-新闻资讯-监管动态
2月10日，安徽银保监局召开2022年工作会议。会议深入贯彻党的十九届六中全会、中央经济工作会议精神，认真落实银保监会工作会议和省委经济工作会议精神，总结回顾2021年工作，分析研判当前形势，安排部署2022年重点任务。安徽银保监局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届历次全会精神，全面落实银保监会党委工作部署，强化党建引领，推进金融风险防范化解，加大实体经济支持力度，深化银行业保险业改革转型，保持区域金融安全稳定。
合
规
之
声
2021年主要工作
一是党史学习教育成效持续彰显。
二是金融风险收敛态势持续巩固。
三是服务新发展格局能力持续增强。
四是改革转型发展质量持续提升。
五是监管工作能力持续强化。
2021年工作启示
一是注重党建引领。
二是注重问题导向。
三是注重系统思维。
四是注重依法监管。
2022年主要工作
一要积极加大有效金融供给。
二要坚持不懈防范化解金融风险。
三要着力深化改革转型。
四要依法加强公司治理与股东股权监管。
五要提高监管工作能级和质效。
2月17日，太平养老通过“现场+视频”的方式召开2022年工作会议，贯彻落实集团2022年工作会议精神，总结太平养老2021年工作，分析当前形势，部署2022年重点任务安排。
会上，集团党委委员、执行董事、副总经理，太平养老党委书记、总经理（拟任）肖星作了题为《稳中求进创新转型奋力开启太平养老高质量发展新征程》的经营工作报告。肖星要求，要按照集团2022年“稳增长、提价值、防风险、重创新、强基础”的经营工作要求，坚持“以攻为守、稳中求进，化危为机、创新转型”的经营思路，着力抓好七项战略任务，把筑牢底线，推动风控合规管理能力切实提升作为其中一项战略任务。
要坚持“稳健经营、审慎管理”的根本原则，始终把风控、合规挺在前面，“印在脑海‘、刻在心上、化于行动”，完善风控内控体系，紧盯重点领域和关键环节，强化合规文化建设，不断提升内控风险管理的有效性。
合
规
之
声
太平养老召开2022年工作会议
合
规
之
声
2月9日，分公司风险管理及合规部总经理周小红在养老金业务部内训活动中开展合规培训。
2022年，为强化风险防范化解，不断提升内控风控管理的有效性，分公司风险管理及合规部将通过参加一道防线部门会议、加强与各部门班子的风险管理及反洗钱工作沟通、建立合规条线例会各部门合规工作主动汇报机制、加强合规及反洗钱工作追踪等方式方法，持续完善风控内控体系，强化合规文化建设，本着“稳健经营、审慎管理”的根本原则，让公司全体干部员工把合规意识“印在脑海、刻在心上、化于行动”。
分公司风险管理及合规部开展专项培训
厚植合规理念
2021年12月31日，中国保险行业协会发布《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》（下称《指引》）标准。该标准的制定是基于当前保险行业销售从业人员（下称“销售人员”）诚信自律管理实际需要，对销售人员执业失信行为的分类界定、认定程序和执业失信行为记录的管理及应用等内容进行规范，对健全公司内控和行业自律制度机制，指导地方协会开展相关自律工作，解决保险行业销售市场乱象有重要意义。
《指引》明确了保险销售从业人员5大类共计60余项执业失信行为的特征描述，理清了认定主体的职责范围，规范了执业失信行为识别、立案调查、审定及复议等一系列工作流程，提出了执业失信行为记录在销售人员诚信管理中的应用机制。
近年来，保险销售从业人员规模快速增长，各种新型执业失信行为不断出现，给行业健康稳定发展带来了挑战。保险业内人士表示，《指引》的出炉，使得执业失信行为的认定更科学、更严谨，既保护保险销售从业人员的合法权益，又保证了认定结果的公信力。在执业失信行为记录的管理及应用方面，《指引》明确了保险销售从业人员存在执业失信行为的后果，从制度上进行强化约束。
来源：中国人民银行微信公众号
法
规
之
窗
保险销售从业人员执业失信行为认定指引
法
规
之
窗
《保险销售从业人员执业失信行为
认定指引》解析
保险销售从业人员执业失信行为对客户、保险公司和保险中介机构利益带来损失，或对行业、保险公司和保险中介机构的形象造成负面影响，主要包括五大类。
问题一
『执业失信行为分类』
越权行为类
保险销售从业人员在执业过程中，从事超越授权范围的行为，包括未经所属保险公司和保险中介机构和客户授权以及在授权终止后、仍然实施的行为。包括超越客户授权行为、超越机构授权行为及其他超越授权行为。
不当销售类
保险销售从业人员在销售过程中，通过采取欺骗、诱导、隐瞒等方式获取或输出不当利益并造成客户、保险公司和保险中介机构利益受损等行为。包括销售误导行为、隐瞒重要信息行为、获取或输出不当利益行为、伪造资料行为、同业销售不当竞争行为和其他不当销售行为。
违约招募类
保险销售从业人员在进行人员招募及行业流动过程中，存在隐瞒、欺骗、输出、获取不当利益等行为。包括违约招募行为、不当签约、离职行为和其他违约招募行为。
不当业务活动类
保险销售从业人员在日常业务活动中，存在恶意作假、套取利益等行为。包括业务活动欺诈行为、泄露商业秘密和个人隐私、组织、参与“代理退保”活动类和其他不当业务活动行为。
其他类
1. 在执业过程中，违反刑法规定，有与履行职务相关罪名的行为；
2. 在执业过程中，其他违反法律、法规、规章或者保险监管机构规范性文件规定的行为；
3.不配合投诉案件调查或者在投诉案件调查中隐瞒事实，导致客户权益受损或致使保险公司和保险中介机构权益受损的行为；
4.违反地方保险行业协会自律公约、管理办法或所属保险公司和保险中介机构管理制度并受到处罚，所属保险公司和保险中介机构认为有必要作为执业失信行为进行报送的行为。
法
规
之
窗
保险公司和保险中介机构对保险销售从业人员执业失信行为管理负有主体责任，应建立健全保险销售从业人员诚信管理制度，对执业失信行为实施事前警示教育、事中自查自纠、事后认定、处理以及执业失信行为信息的报送等。
地方保险行业协会可根据当地自律工作实际，开展本区域内保险销售从业人员执业失信行为认定工作，并建立相应机制。
中国保险行业协会和地方保险行业协会应建立健全保险销售从业人员执业失信行为管理自律规约，并对保险公司和保险中介机构实施情况进行自律检查和评估。
问题二
『执业失信行为的认定主体』
- 自查发现；
- 实名投诉、举报或者匿名投诉、举报且线索清晰的；
- 保险监管机构、地方保险行业协会相关检查及巡查发现的，或者政府部门、保险监管机构、地方保险行业协会收到并转办至保险公司和保险中介机构的；
- 其他来源。
问题三
『执业失信行为线索来源』
法
规
之
窗
保险公司和保险中介机构应事先以合同、诚信承诺书等形式取得保险销售从业人员同意，其个人执业失信行为记录用于行业诚信自律管理，包括但不限于报送行业自律组织以及查询等；
应建立保险销售从业人员执业失信行为信息档案，其内容包括但不限于执业失信行为人姓名、证件类型、证件号码、执业证号码、执业失信行为基本事实、相关证据、审定结果以及有关更改信息等。
应准确、及时、完整将保险销售从业人员（含已离职的保险销售从业人员在职期间）执业失信行为记录报送地方保险行业协会，记录及档案应长期保存。
问题四
『执业失信行为记录的管理』
地方保险行业协会应建立保险销售从业人员执业失信行为记录信息管理机制，管理机制包括但不限于信息的保密、报送、归集、变更、撤销及查询等，并对保险公司和保险中介机构执业失信行为记录报送进行自律管理，记录查询期限原则上不少于5 年。执业失信行为记录是其个人诚信执业信息的组成部分，保险公司和保险中介机构应将执业失信行为记录有效运用到保险销售从业人员管理和诚信评价中。
问题五
『执业失信行为记录的应用』
许衡尝暑中过河阳，渴甚，道有梨，众争取啖之，衡独危坐树下自若。或问之，曰：“非其有而取之，不可也。”人曰：“世乱，此无主。”曰：“梨无主，吾心独无主乎？人所遗，一毫弗义弗受也。庭有果，熟烂堕地，童子过之，亦不睨视而去。其家人化之如此。”卒后，四方学士皆聚哭，有数千里来聚哭墓下者。
许恒，字仲平，学者称之鲁斋先生，出生于金卫绍王大安元年，谥文正。中国十三世纪杰出的思想家、教育家和天文历法学家。
廉
史
今
读
虽然梨可以无主，但是我们的心不可以无主，诚实就是金子。只有诚实的人才能受到别人的尊敬和信任。
做人要有自己的原则。 为人处事，有自己的道德标准。要抵挡得住诱惑，诚实待人。
译文：许衡曾经在盛夏时经过河阳，由于行走路途遥远，天气又热，十分口渴，路上有一棵梨树，众人都争先恐后地去摘梨来吃，许衡独自端正地坐在树下，安然如常。有人问他为什么不吃，许衡说：“不是自己拥有的却摘取它，不可以。”那人说：“现在时局混乱，这棵梨树没有主人了，何必介意。”许衡说：“梨树没有主人，我的心难道也没有主人吗？别人丢失的，即使一丝一毫不合乎道义也不能接受。庭院里有果树，当果子成熟掉落在地上，有教养的小孩经过，会不看一眼看就离去，那是他家人的教化而致。许衡去世后，四方有学之士都聚集灵前痛哭，也有从数千里远外赶来痛哭的人。
以史为鉴
2021年度监管处罚情况分析
2021年度银保监会及其派出机构共开出2182张监管处罚的罚单，涉及307家保险机构，罚单总金额30299万元。年度的罚单中，行政处罚决定主要涉及吊销业务许可证、停止接受新业务、撤销高管任职资格、罚款及警告、责令整改5类。
警
言
警
语
总体情况
来源：普华永道|2021年度保险行业监管处罚分析
罚单金额/数量 |
涉及机构数量 |
行政处罚类型 |
最高金额罚单 |
|
30299万元
2182张
|
307家 |
5类 |
255万元
华安财险
|
财产险：1180张人身险：574张中介机构：361张其他：67张 |
中介机构：184家财产险：66家人身险：56家其他1家 |
吊销业务许可证：3张停止接受新业务：19张撤销任职资格：20张警告及（或）罚款：2141张责令整改：152张 |
违法违规事由：
财务数据不真实
行政处罚决定：
单位罚款225万元相关人员警告并罚款共计30万元
|
2021年，56家人身险公司共收到574张罚单，占全年罚单总量26%，罚款金额合计6595万元，占比22%，累计罚款金额和罚单数量均低于财产险，位于第二位。
按照处罚金额排序，人身险公司年度前五大违法违规事由分别为：
警
言
警
语
人身险监管处罚分析
安徽监管处罚情况
编制虚假报告、报表、文件、资料
01
给予投保人保险合同以外的利益
未按规定使用经备案的保险条款、保险费率
欺骗投保人
虚列费用
02
03
04
05
2021年，安徽监管局共开出罚单133张，罚款1180万元，罚款金额排名全国第九。
销售乱象
01
理赔乱象
违规套费乱象
数据造假乱象
02
03
04
从前述汇总处罚情况可以看出，当前的监管将费用真实性、消费者保护作为重中之重。保险机构在注重公司财务核算、业务费用管理、内控管理的同时，还应及时按照银保监会于年度发布的消保相关条款，及时建立健全自身的消保监管自评机制，减少损害消费者合法权益的行为，提升企业自评机监管机构评级结果。
保险业关注什么
警
言
警
语
风险提示
保险宣传要规范
理赔时效要符合监管规定
财务业务数据要真实
客户信息要真实、完整、保密
筑 牢 一 道 防 线
不越底线
不碰红线
不触高压线
全力助推公司业务高质量发展
《合风皖音》编委会
主办
顾问
主编
编 辑
投稿邮箱
太平养老安徽分公司
风险管理及合规部
杨 平
周小红
陶 静
taojing01@tpp.cntaiping.com
：
：
：
：
：
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号