党建引领

专业赋能

术

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

瑞众人寿青岛分公司话术研发活动

       为持续巩固学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育成果，建立健全以学铸魂、以学增智、以学正风、以学促干的长效机制，全面践行金融工作的政治性和人民性，提升专业性，提高干部员工的队伍战斗力和凝聚力，开展“党建引领 专业赋能”研发活动，将党的理论知识与营销话术相结合，通过实际举措促进党建与业务深度融合，号召广大员工勇于创新探索，提升思想认识和业务水平，不断满足人民日益增长的金融保险需求。

党建引领 专业赋能

目录

contents

01/行业介绍...........................05

02/公司介绍...........................16

03/产品介绍...........................28

04/保险理念...........................42

05/客户服务...........................76

PART 01

行业介绍

industry introduction

★

       王姐，您应该从各种新闻中看到了，国家现在非常重视保险。保险行业，作为现代金融服务业的重要组成部分，承载着社会稳定与经济发展的双重使命。在党的领导下，保险行业始终坚持“人民至上”的发展理念，致力于为广大人民群众提供全面、优质的保险服务，成为社会保障体系的有力补充和支撑。

       保险作为一种风险管理工具，具有天然的风险分散和损失补偿功能。在应对自然灾害、意外事故等突发事件中发挥着不可替代的作用。通过提供及时的经济补偿，保险行业帮助受灾群众迅速恢复生产生活秩序，减轻社会负担，维护社会稳定。在党的领导下，保险行业不断提升风险管理和服务水平，为构建和谐社会贡献力量。

       保险资金作为长期稳定的资金来源，对于支持实体经济发展具有重要意义。保险行业通过投资基础设施建设、科技创新等领域，为经济社会发展提供强有力的资金支持。同时，保险行业还通过提供多样化的保险产品和服务，满足人民群众日益增长的保险需求，拉动内需增长，推动经济高质量发展。

       随着人民生活水平的提高，保险已经成为越来越多家庭的重要选择。在党的领导下，保险行业不断创新产品和服务，满足

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

行业介绍

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

       日前国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，被誉为保险业“国十条”3.0版。《意见》明确：到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。从发展趋势来看，保险行业的未来是潜力无限的。

       保险行业在党中央的领导下飞速发展前行的同时，作为保险销售人员，必然也是获益匪浅的。销售是只要更努力，收入上不封顶；我们这边有一众大咖十年内收入过千万。她们以前可能从事就是最普通不过的工作，但来到这个行业就发生了翻天覆地的变化。她们不仅收入翻倍，形象气质也在不断转变提升。您气质、资源这么好，进入这个行业肯定能收获成功。

营销渠道

营销渠道

人民群众多样化的保险需求。无论是人寿保险还是财产保险，保险行业都致力于为人民群众提供全面、可靠的保障。

       国家层面来说，一直非常支持行业发展。2006年国家发布国十条推动行业发展，2013年将保险教育纳入中小学课程，同时将每年7月8日确定为“全国保险公众宣传日”。2014年新国十条的发布将保险行业从行业意愿上升为国家意志。2020年，国家“十四五”规划中提出发展多支柱养老保险体系，保险行业将在其中发挥重要的作用。

       近年来国家对于保险业的监管也逐步升级，1998年中国保监会成立；到2018年4月8日，银监会和保监会合并，组建中国银保监会；再到2023年国家金融监督管理总局正式挂牌升级为国务院直属机构，我国金融监管再迈出重要一步。

      现如今，中国保险业在经历近几年的飞速发展后，进入一个新的稳定阶段。随着中国人口老龄化趋势的加剧，保险行业的潜力仍具有很大的发展空间。根据第七次全国人口普查结果，老年人口（65岁以上）的数量达到 1.9亿，占全国人口总量的 13.5%，已非常接近深度老龄化指标 14%，这也意味着我国即将迈入深度老龄化社会，大力发展养老金第三支柱已成必然。

行业介绍

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

更加理性，对保险企业产品创新、差异化服务提出了新的切实需要。从产品创新角度，先进医疗药械加快推出，各种原研药和器械不断入市，亟须商业健康保险创新多元化支付工具，弥补基本医保的保障不足的缺口。近年来，监管部门通过引导保险公司降本增效，人身险行业逐步进入高质量发展的新阶段，保险公司不再是简单的产品销售方，而是一站式风险保障解决方案的提供方。站在客户需求角度，丰富产品种类、提供差异化的产品服务，最终实现保险惠企利民的行业定位和目标。

       三是深化销售渠道转型，保险代理人的专业能力和素养再提升。近年来，我国主要险企加大个险队伍清虚力度，队伍规模持续缩减，但整体队伍素质不断提升；头部公司通过培训升级、方案支持和销售支持等措施，也使队伍产能不断提升。同时，监管部门要求银保渠道严格实行“报行合一”，推动险企压降负债端成本。通过监管对保险公司的有利约束和指导，对购买保险产品的企业客户来说，将会享受到更专业的产品与服务，并且保险公司的持续健康发展，也会使客户享受到更加可靠的保障。

战略渠道（行业新规）

       客户：听说保险行业正在经历转型发展，会对我们购买产品产生什么影响吗？

       小瑞：随着建设金融强国目标的确立，保险行业转型与高质量发展将成为未来发展的主要动力。寿险行业正在走出粗放发展时期，进入新发展格局，改革新方向是在养老金融、商业健康保障、家庭财富守护以及康养产业发展中发挥更重要作用。

       面对民众日益增长的多元保障需求，我们将不断提高产品创新和差异化服务能力，主要体现在以下几方面:

       一是实施积极应对人口老龄化国家战略，完善多层次养老保障体系。随着人口老龄化进程加速，长寿时代人人带病长期生存势必给社会和个人支付带来压力，一方面利用保险的筹资功能和金融属性，促进养老财富积累，另一方面发挥保险的支付功能和服务属性，连接整合康养服务。切实满足人们对养老和健康的刚性需求，让人寿保险更好地服务实体经济。对于我们企业客户来说，未来可享受到更多引才、留才的保障产品。

       二是满足客户差异化保障服务需求。现如今，保险消费者保障意识提升，保险需求也呈现多样化、个性化，购买行为也

战略渠道（行业新规）

行业介绍

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       客户：对目前国内外经济环境表示担忧，影响企业经营就对增加员工保障没有动力。

       小瑞：2023年对全球经济而言极不平凡，在疫情中“大放水”的国家和地区，主动或被动地缩紧了金融条件，世界最大经济体美国进行了史上最激进的加息，给全球经济罩上了整体经济增长放缓、金融风险上升、汇率市场不稳等阴影。地缘政治冲突和战争则在社会和经济形势未稳之际进一步发生。

       但是也不必过于悲观，从2023年全球重要经济体数据来看。经济呈现缓慢复苏态势。2023年全球GDP增长显著高于年初预期，大部分国家和地区的表现都好于预期。而2024年，这种改善或将继续，发达市场的通胀降低，劳动力市场依然强劲的背景下，居民可支配收入将显著增长，全球贸易增速有望延续温和回升态势。

       中国在全球经济风高浪急中成为稳定之锚。2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，这一年，中国顶住外部压力，克服内部困难，全面深化改革开放，加大宏观调控力度，着力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险，国家经济回升向好，高质量发展扎实推进，中国仍是亚太和全球经济增长的主要动力。

战略渠道（国内外经济环境）

       客户：企业经营越来越难，你们接触的其他企业如何？行业和经济发展方向如何？

       小瑞：今年国家设定的主要预期目标有，国内生产总值（GDP）5%左右，居民消费价格（CPI）3%左右，从数据上来看，整体今年经济将保持平稳增长。同时配套积极的财政政策和稳健的货币政策，包括发行超长期特别国债1万亿元，能够看到国家对经济增长目标的预期基本能够实现，未来，会持续稳定市场预期，不断巩固市场信心。

       对咱们企业来说，可以从国家经济政策方向寻找一些发展机遇，一方面是国家大力提倡提升科技创新能力，与咱们企业业务相关或者上下游有没有新的技术或者产品创新，可以多加关注；另一方面是国家要巩固外贸外资基本盘加快培育新动能，扩大高水平对外开放，夯实货物、服务贸易、数字贸易“三大支柱”，作为青岛企业，也可以紧跟外贸服务相关政策开展新的业务方向和思路。

       所以，可以对国家未来经济发展保持信心，持续探索企业提质增效发展之路，未来可期。

战略渠道（国家经济政策）

行业介绍

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       面对复杂多变的国际局势，中国将一如既往地把握战略主动，坚持底线思维，沉着应对，办好自己的事，以自己的确定性应对外部环境变化的不确定性。

       因此，国内外时局的变化虽然对部分行业产生了波段性影响，但还是要相信党和国家能够坚定历史自信、把握历史主动，持续推进中国式现代化高质量发展。作为企业经营决策也要顺应时事变化，在科技创新方面多做改进，就能够使企业经营穿越经济周期不断做强做大。从企业角度来说，为员工购买意外保障和福利保险，是规避企业用工风险的重要内容之一，不仅不会影响企业发展，反而会助力企业行稳致远。

       2023年，拉动经济的三驾马车中，消费表现更为亮眼，数字化、绿色、文旅、体育等新型消费和消费升级保持较好势头；从出口看，以电动汽车、太阳能电池、锂电池为代表的“新三样”正成为我国出口新的增长点；从经贸关系看，中美关系正在缓和期，中国与新兴市场国家的经贸关系则持续加强。在化解风险方面，对于地方政府债务，从2023年10月起至今，一些省份发行了近1.5万亿元的特殊再融资债券，募集资金主要用来偿还地方政府负有偿还责任的拖欠企业账款。特殊再融资债券的发行，意味着地方政府债务的防范化解进入了新阶段。

       2024年，随着中国政府采取的一系列政策措施发力显效、私营部门投资增长，宏观经济有望进一步复苏企稳。中国经济将保持中长期增长，政府将加大稳增长政策力度，为经济助力。在美元走弱和政策加码的前提下，中国经济活力将得到更好释放，经济增长逐渐回归常态。

       

       

行业介绍

战略渠道（国内外经济环境）

战略渠道（国内外经济环境）

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       为了把国家政策落实到实际经营当中，保险行业对管理干部和一线销售进行了高质量人才引进。从管理干部的引进来看，已有越来越多各行业优秀的、高学历的高管人才加入保险行业的管理当中来，将优秀经验落地到行业稳健经营、高质量发展中。从一线销售队伍的引进上，越来越多的双一流高校的本科、研究生等高素质的人员加入保险行业营销队伍。

       就我们渠道而言，管理层高学历人员占比XX%（各渠道自行填写）、销售人员本科及以上的人员占比XX%（各渠道自行填写），切实提高保险队伍素质的上限。同时，根据保险从业规范要求，对从业人员的学历、失信行为等方面进行更严格的准入门槛，以此来提高保险从业人员的综合素质、真正从一线推动保险行业的人才高质量发展，落实保险行业做优做强、金融机构高质量发展的指导目标!

       目前，保险行业在我国处于高速发展时期。我国的人口与 GDP 目前均排名国际前列，而就保险行业来将我们与其他发达国家还存在很大的差距根据中南财经大学与燕道数科联合发布的《2024中国保险发展报告》中显示，虽然我国的人均保费规模已经较过去有了大幅提升，但与全球的平均保险密度相比还是存在超过2000元/人的差距，说明中国居民的保险买得整体还不够充足。而中国又是存储率较高的国家，潜在保险需求与强大购买力基础使得中国已经成为全球重要的保险市场，这就为我们从业人员带来了巨大的事业发展机遇和收入提升的空间。

       2023年10 月《中央金融工作会议》强调“金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑”，而保险行业的高质量发展是建设金融强国的重要组成部分。人才高质量发展在保险行业高质量发展中扮演着关键角色！

行业介绍

数金渠道

数金渠道

看高质量发展的保险行业

PART 02

公司介绍

company introduction

★

       王姐您好，说到瑞众，大家更熟知的应该是华夏保险，十余年的发展历程，从年度保费几十亿，到保费突破2000亿，华夏保险从一家名不见经传的小公司，成长为万众瞩目的大公司，2019-2020年也是连续两年进入世界五百强企业。

       最好的行业诞生最好的公司，2023年瑞众保险正式成立！公司揭牌仪式在北京市丰台区举行，向大家展示了一个全新的公司形象。瑞众保险股东分别为中国保险保障基金和九州启航股权投资基金，我们是100%的国有控股公司，由此正式进入国家队行列。作为国有大型金融机构，公司实力雄厚，注册资本金565亿元。2023年总保费市场第三，稳定在市场前列。

       中央金融会议中提到：完善机构定位，支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营，强化政策性金融机构职能定位，发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。公司华丽转身，正是顺应国家政策导向，将公司发展融入时代发展的需要之举。

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公司介绍

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       瑞众公司旗下保险资产管理公司目前具备信用风险管理能力、股票投资管理能力、衍生品运用管理能力(股指期货)、债权投资计划产品管理能力、股权投资计划产品管理能力资产广泛配置于股票、债券、公募基金、存款及多元化另类投资资产等，投资实力雄厚。

       未来，瑞众保险将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，在融入国家战略、服务社会经济发展上展现“金融报国、金融向善、金融为民”担当和作为，实现瑞泽一生，众享美好的发展愿景！

       党的十八大以来，我国处于高质量发展的关键时期，党和国家对保险企业的服务能力提出了新的更高要求。瑞众保险也在坚定不移贯彻落实党中央重大决策部署，始终践行“以人民为中心”的发展思想，把满足人民日益增长的对美好生活的需求作为出发点和落脚点。未来，瑞众保险将坚定金融保险工作“政治性、人民性、专业性”的要求，落实“稳中求进”工作总基调，坚持走高质量发展之路，为人民群众提供多样化的保险产品和服务。

       在金融科技不断融合的大背景下，数字技术成为提高客户服务体验的重要条件。公司也在积极探索从传统服务模式，转向以客户为中心的数字化服务模式。瑞众保险秉持“诚实守信、客户至上”的服务理念，根植科技基因，打造一站式空中服务平台实现保险服务线上化、无纸化、移动化、数字化、智能化，让瑞众有温度、有力度、有速度的服务深入人心。

       瑞众保险作为国有保险公司通常拥有强大的资金实力和政府背书，抗风险能力较强，理赔服务更有保障。而且作为大型寿险企业，公司在全国各地拥有众多服务网点，方便客户办理各项业务。

公司介绍

营销渠道

营销渠道

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险利益，确保党和国家金融事业始终沿着正确方向前进，我们以全新的形象展示在客户面前。

       客户：瑞众的发展规模和经营情况怎么样？

       小瑞：瑞众保险注册资本565亿元，实力雄厚，总保费市场排名位居前列。公司旗下保险资产管理公司具备信用风险管理能力、股票投资管理能力、衍生品运用管理能力（股指期货）、债权投资计划产品管理能力、股权投资计划产品管理能力，资产广泛配置于股票、债券、公募基金、存款及多元化另类投资资产等，投资实力雄厚。

       瑞众保险总公司设在北京，有24家直属分公司，150家中心支公司480家支公司及营销服务部，7家电话营销中心，后线员工约1万人，前线销售人员约12万人，个人客户规模约4000万人。

       瑞众保险向个人及团体提供人寿、年金、健康和意外伤害保险产品，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围全面满足客户在人身保险领域的保险保障和财富管理需求。“常青树”、“福临门”、“南山松”等多款明星系列产品赢得市场良好口碑。

        客户：瑞众保险这个名字有点陌生，好像没听过。

       小瑞：瑞众保险于2023年6月28日获批开业，是经国家金融监督管理总局批准设立的一家国有制全国性人寿保险公司，依法受让华夏人寿保险股份有限公司业务及相应资产、负债，公司主要股东为九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）和中国保险保障基金有限责任公司，将更好履行“金融向善、金融为民”的担当与作为。

       瑞众意为瑞泽一生、众享美好，蕴含贴近人民、客户信赖之意，传达了“瑞泽众生”的美好期盼，旨在以竭诚守护和悉心陪伴，为每一位客户带来无限美好。

       客户：那为什么要改名？

      小瑞：瑞众保险应时势而生、当潮头而立，注册资本金565亿元实力雄厚，成为大型国有制企业。金融是国民经济的血脉，关系中国式现代化建设全局。从“华夏”到“瑞众”的转变，体现了党的十八大以来习近平总书记强调加强党中央对金融工作的集中统一领导，要发挥党总揽全局、协调各方的领导核心作用。党和国家对金融机构的监管体系日趋完善，对人民群众的医疗、养老等社会保障日益重视，为了维护广大人民群众的保

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战略渠道

战略渠道

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       我们在践行党中央金融工作会议的要求中，把当好国家金融稳定器和压舱石作为首要任务！先生/女士，您看我们瑞众保险目前就已经获得了国家颁发的“公益慈善奖”、“杰出乡村振兴典范奖”、“社会责任先锋企业奖”“ESG投资实践奖”4项杰出荣誉。

       当然，刚刚讲到的这些落实到最根本的行动就是给老百姓提供“优质的保险产品，做到7*24小时的保险服务”，这是对老百姓来讲就是实实在在的好处了！这也是为什么会有这么多客户选择我们瑞众保险的原因，用我客户讲的一句话就是“选你们瑞众保险国有制保险公司图的就是一个安全和踏实，这是给我们全家人的安全保障！”

       小瑞：先生/女士，您听过瑞众保险吗？

       客户：没听过/不太了解/看到过但不是很了解。

      小瑞：特别理解，咱们瑞众保险是2023年6月28日成立的，注册资金565亿，实力雄厚，总保费市场排名位居前列。我们公司向个人及团体提供人寿、年金、健康和意外伤害保险产品，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围，全面满足客户在人身保险领域的保险保障和财富管理需求。而且瑞众保险是在中国新时代下成立的一家国有制的保险公司，我们应时势而生，当潮头而立，瑞众保险的企业使命就是“服务国之大者，守护美好生活”。

       先生/女士，您肯定了解国有制企业在咱们老百姓心里的重要性。因为国有制代表的是国家信用，代表着国家给老百姓的安全感和踏实感。所以，我们瑞众保险的经营不只是追求企业利润，而是更重视企业经营的稳健性和百姓资金的安全性！

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数金渠道

数金渠道

服务国之大者，守护美好生活——走进瑞众保险

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       2023年中央金融工作会议指出：“金融系统要切实提高政治站位，胸怀国之大者，强化使命担当，以金融高质量发展助力强国建设，民族复兴伟业”，所以我们瑞众保险以“胸怀国之大者，守护美好生活”为企业使命，用赤诚报国的红色基因、勇于变革的创新印记，切切实实践行国家政策，为国家金融安全提供了战略支撑。

       当然，我们在招聘过程中对应聘者的学历能力的筛选要求、专业知识的培训掌握及通关成绩，以及后续整个工作过程的合规经营与绩效达成也都有较高的考核要求的，你有这个信心吗？

 

       小瑞：首先，瑞众保险这家公司你来面试之前有提前了解过吗？

        增员候选人：有/没有

       小瑞：那么接下来我会向你介绍一下瑞众保险。瑞众保险是2023年6月28号成立的，有24家分公司，661家分支机构。注册资金565亿，实力雄厚，总保费市场排名位居前列。

        我们公司向个人及团体提供人寿、年金、健康和意外伤害保险产品，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围全面满足客户在人身保险领域的保险保障和财富管理需求。而且瑞众保险是一家“国有制”保险公司，我们应时势而生，当潮头而立，瑞众保险的企业使命就是“服务国之大者，守护美好生活”。

       国有制企业特点你了解吗？国有制企业不仅仅代表的是企业本身，更重要的是我们经营是从国家战略、国计民生、生态环境等更高维度来的，这是典型的长期主义，也是很多民企基于自身特点和市场环境无法企及的一点。

公司介绍

数金渠道

数金渠道

巧用“身份”搞定初次面谈

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

       瑞众保险提供智慧服务，快捷服务，一站式空中服务平台， 7*24小时，全时在线，保全项目实时办理，便捷高效的微信理赔服务，理赔结案快，客户满意度高。紧跟时代发展，科技生态不断更新，科技赋能保险，较大程度提升售前、售中、售后操作便捷性及满意度。聚焦大健康、大养老市场财富管理需求，进一步完善服务资源储备，轻资产模式快速切入市场需求，通过与保险产品相结合，提升客户满意度。

       瑞众保险是一家国有制全国性人寿保险公司，注册资本金为565亿元，服务国之大者。瑞众保险现有24家分公司，23家开设中介业务，有150家中心支公司480家支公司及营销服务部，7家电话营销中心，丰富的机构和网点铺设支撑渠道合作与客户服务提供硬件基础。

       中央金融工作会议中指出，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。

       瑞众保险坚持保险以保障为主，把当好国家金融稳定器和压舱石作为首要任务，是中介渠道首选的合作伙伴。 瑞众中介以渠道建设为基础，以渠道评级为依托，实现同频成长。

        

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中介渠道

中介渠道

PART 03

产品介绍

product introduction

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       王姐，您看到朋友圈xxx发的轻松筹了吗，那个孩子患了眼癌，庆幸的是他有父母照顾她，为他筹集资金治病，万一患病的是父母，后果简直不堪设想。你说，万一哪天我们因病卧床，平心而论，我们是希望朋友送一束花，一个果篮，还是一张支票？都说疾病可怕，其实可怕的不是疾病，而是高额的医疗费用。

       党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央把建设“健康中国”上升为国家战略，坚持把维护人民健康权益放在突出位置。新时期卫生与健康工作方针提出坚持“预防为主”，多举措完善疾病预防控制体系，我国重大疾病防控工作水平和人民群众的健康获得感不断提升。

       但是人吃五谷杂粮，谁能保证自己不生病。尤其是当今社会各种疾病泛滥，比如癌症、高血压、冠心病、糖尿病等发病率越来越高，尽管随着国家医疗技术的推动，重大疾病治愈率将越来越高，但是我们也应该承认重大疾病医疗费用还是非常高的。面对重大疾病三高一低的趋势，如果我们能找到一个科学的方法分担这个风险该有多好。

       重疾险作为一种商业保险，可以弥补社会保障体系在重大疾

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产品介绍

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       其实我们可以有一种更好的方法可以保证这三十万不管什么情况都是自己的。比如，同样的三十万放到银行账户，每年的收益大约是8000元，我们将这个收益换个地方来放，将它放到一个保险账户中，保险公司会因为我们每年交8000元保费给我们提供30万的重疾保障（仅作演示说明，具体保额以实际投保产品为准）。一旦50%不好的事情发生，保险公司会拿出30万帮我们支付给医院，而不需要我们动用自己储蓄的30万元。这样如果治得好，我们至少还是个有30万的有钱人，治不好我们也留了30万给家人。当然假如我们一直健健康康，平平安安，从来没有用不到这笔钱，那就更好了。到了我们百年之后，保险公司还会按照30万保额给付给我们的子女，成为一笔传承资金。

       现在国家政府工作报告中多次强调不能让一个人患大病全家都倒下，央视都在播远离贫困从一份保障开始，所以我们推出这款常青树“XX版+医保通”产品组合计划，能够确保您的钱还是您的钱，但只要出现重疾风险，就有保险公司为您进行费用兜底。

病保障方面的不足，为参保人提供更为全面和个性化的保障。这既体现了我国社会保障体系的开放性和包容性，也体现了党和政府对人民群众生命安全和身体健康的高度重视。

       我想用一个例子来说明一下重疾险在预防重疾费用支出方面的优势。假如张三有三十万存款，他把钱存在银行的户头上，户头上毫无疑问写的是张三的名字对吗？您感觉这三十万是谁的钱呢?您一定会说是张三的钱。其实未必。当张三健健康康平平安安的时候他可以用三十万来买车、买房，或者做自己喜欢做的事情，毫无疑问这是张三的钱。

       但是，对于每个人来说发生大病和意外的概率都是一样的，这个概率就是50%，要么发生要么不发生。当这不好的50%发生的时候，比如说假如有一天我们收到了医院的癌症确诊通知书，治疗费用需要三十万。我想换成谁都会毫不犹豫的把这三十万取出来交给医院，存到医院的账户上，到时候这三十万就不再是我们的钱，而是我们辛辛苦苦替医院攒的钱。况且，接受治疗会有两种情况：一是治得好，但是我们花光了所有的积蓄，变成了一个穷人；二是没有治好，那时候人财两空——我们走了但留下了一家穷人。

产品介绍

营销渠道（产品+重疾理念）

营销渠道（产品+重疾理念）

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

       习近平总书记也在二十大工作报告第九部分第（三）条指出：完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。实施渐进式延迟法定退休年龄。我们应该积极响应习主席的号召，完善自己的养老生活保障。从社保养老和个人养老制度来看养老金的特征，养老金要具有专属性，不达到可使用条件严格锁定，养老之外其它任何理由无法动用；要具有增长性，封闭期间基本确保稳定增值，收益可支撑养老10-30年甚至终身；要具有可控性，非本人不得动用，有相关法律和制度的有力保护。

       我们奋斗打拼一辈子，积累了一定的财富，都想安享晚年生活。借助商业养老保险能够帮我们储备一笔品质养老金，保证退休后可以过高品质的养老生活。

       商业保险还兼具财富传承性，可以帮助我们更好的规划财富传承问题。我们用时间来进行养老财富的积累，用规划来确保晚年生活幸福，用保单来延续责任，我为您推荐一款适合您的商业养老保险作为您个人养老生活的补充，特别适合您的养老需求。

营销渠道（产品+养老理念）

       王姐，您孩子今年上初中了吧？这日子过得真快，已经是大孩子了。

       伴随着孩子们慢慢长大，在这个过程中，我们都希望不会生病，也不要碰到意外，但有一件事情我们无法避免，那就是一定会慢慢变老。人们常说老年人要有四大标配“老伴、老友、老健、老本”。现在人的寿命越来越长，养老规划是需要提前进行的。

       2021年5月，国家统计局公布了第七次全国人口普查结果，人口老龄化问题再度引起我国各界关注。中国人口结构正在发生变化，老龄化问题日益严重，未来养老也需要更充分准备。

       我国养老保障体系三大支柱脉络逐渐清晰：第一支柱是国家建立的基本养老保险,简称“社保”，覆盖范围广,但保障程度较低、替代率较低；第二支柱为企业年金和职业年金，覆盖率有限；第三支柱个人养老金账户制度作为一项重要的养老补充，如今各项制度已基本落定。个人养老金就是第三支柱的重要组成部分，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保障制度。

      

产品介绍

营销渠道（产品+养老理念）

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

       我为您详细介绍一下。我们公司这款瑞众福临门（xxxx）养老年金保险产品，它能为您提供全方位的养老保障。首先，这款产品的缴费期限您可以根据自己的经济状况和需求来选择，我建议您可以选择十年，这样您就可以有效平衡缴费时长和缴费压力。通过合理规划和配置，您完全老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安。

       我想告诉您，选择规划养老保障不仅仅是为了自己，更是为了家人。当您年老体衰、无法自理时，这份保险将成为您和家人最坚实的后盾。它不仅能保障您的生活质量，还能减轻子女的负担，让他们在照顾您的同时，也能安心工作和生活。

        “老有所依”是所有人的梦想，“老”已经是无法避免的话题，“有所依”却还远远谈不上触手可及，希望您早做规划，早享美好老年生活。

产品介绍

营销渠道（产品+养老理念）

       小王，每位父母都希望自己的孩子学有所成、工作顺心、婚姻美满、一生幸福，你说对吧?

       根据中国青年报统计，本科学历人群的平均收入是低学历的7倍多。教育程度不同，未来收入也会有巨大的差异。要想把孩子培育成才，一方面需要我们言传身教，另一方面要让孩子接受高等教育，因为接受教育的程度决定着孩子未来的幸福指数。

       党的二十大报告指出“在充分肯定党和国家事业取得举世瞩目成就的同时，必须清醒看到，我们的工作还存在一些不足，面临不少困难和问题”。这其中就包括了发展不平衡不充分的问题、推进高质量发展的卡点瓶颈以及群众在就业、教育、医疗、托育、养老、住房等方面面临的难题等等多个方面。

       对这些问题，我们已经采取一系列措施加以解决，今后必须加大工作力度。”而这也侧面反映一个问题就是乡村和城镇的教育资源是不同的。良好的教育一定是需要坚强的经济基础，那么在还是没成年之前谁来准备，是不是都需要我们这些做父母的准备呢？

       说起来，现在孩子教育成本真不低。我前几天看到一个数

营销渠道（产品+子女教育理念）

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

据，说是将孩子从小抚养至大学，成本大约67万元，北上广深在在100万以上。孩子幼儿园、小学、中学、大学各个阶段的学费、补习班、特长班、衣食住行，哪一笔不都得花钱。

       虽然现在国家通过各种措施来提高孩子们的教育和生活水平，但真正让他们能够获得更好的教育机会。孩子，是我们人生中甜蜜的负担，我们要提前为孩子做好教育金规划，为孩子搭建良好的教育环境。

       小王，你和你先生正处于事业上升期，现在强制攒一笔钱，留给孩子做教育储备金。我根据你们小两口的可支配收入，给孩子做了份教育金计划。你是投保人，孩子是被保险人，年缴费3万元，缴费期10年。

       等孩子16岁上高中时，领取2万/年作为补习班费用，三年6万元；等孩子上大学时，一年领取3万元作为孩子学费和生活费，4年一共领取12万；等孩子26岁结婚时，领取30万元作为孩子婚嫁金。

       父母之爱子，则为之计深远。小王，这个钱给孩子攒的，等孩子大了知道我们为人父母对他深深的爱；这也是培养孩子的财商，让他知道要提前为自己的人生做好规划。

产品介绍

营销渠道（产品+子女教育理念）

       随着我国人口老龄化、高龄化发展，养老已经逐步成为全社会关心、关注的问题。党建引领是推动养老事业发展的根本保证，为了让老人老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安，为老年人提供更加优质、全面的养老服务。

       我们必须在养老第一支柱的基础上，主动积极发展养老第三支柱，第三支柱中关键的一个养老工具就是年金保险。

       首先，年金保险安全性有保证。

       其次，能创造与生命等长的现金流，活多久领多久，与养老金制度形成双保险，养老金提供了基本生活支持，该产品的现金流可以更好的补充，让生活质量得到保障。

       最后，就是希望在安全稳健的同时，能抵抗利率下行及通胀等风险，大概率的锁定长期利率，用时间换空间，实现财富长期稳定增值。

银保渠道（年金保险）

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       客户：我买了重疾险够用了，还需要购买卡单产品吗？

       小瑞：卡单类产品属于个人意外险产品，与重疾险保障方向不同，重疾险产品主要针对重大疾病的给付保障，而卡单类个人意外险产品主要针对日常工作生活中因意外导致的健康医疗等方便的保障，可以和重疾险相互补充，保障更加全面。

       我国二十大报告中关于健全社会保障体系中，专门提到了积极发展商业医疗保险；习近平主席在推动我国金融高质量发展的专题研讨中提出了金融强国，它的主题要义中就包括要为人民提供多样化专业性的金融产品。瑞众保险目前在售的多款卡单类个人意外险产品正是在此政策背景下应运而生，同时，我们收集了大量客户经常发生的意外理赔数据，精心开发了目前几款个人意外险卡单类产品。

       卡单类产品的主要意义和作用有：

       一是意外险卡单类产品可以意外险可以提高生活质量。意外伤害和突发疾病往往会给人们的生活带来很大的影响，比如无法工作、无法照顾家人等等。如果有了意外险的保障，人们就可以更加放心地生活，不必担心意外伤害和突发疾病给自己和家庭带来的影响，并且更好地进行治疗和康复。

       增进民生福祉是发展的根本目的。在目前的市场环境下，提前锁定利率，不受利率下行的影响是财富规划的重要要求。增额终身寿险可以满足您对财富保值增值的需求。

       对您而言，可以选择3年交或者5年交，保额xx%复利终身增值，而且利益全部合同载入，安全稳健。同时它支取灵活，一旦您需要用钱就可以通过减保或保单质押甚至全部退保变现，不用的钱在里面继续复利增值。

产品介绍

银保渠道（增额终身寿）

战略渠道（卡单类产品）

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       党的二十大您一定关注了，在党的二十大报告中提出“要大力推动发展多层次、多支柱养老保险体系，积极发展商业医疗保险政策”，国家明确指出要解决老百姓“老有所养、病有所医”的问题。

       所以，先生/女士，面对重大疾病的治疗，除了社保外还有两种方式也是咱老百姓会选的，一个是靠自己存钱；第二就是通过商业保险转嫁风险，而商业保险恰恰就是咱们国家大力支持推动的有效方法。所以我们瑞众保险响应国家号召，守护百姓幸福生活，为您带来一款有温度的重大疾病保险。这个产品保障非常全面，既能给我们解决看病贵的问题也能解决看病难得问题， 我们客户听下来都觉得非常好，我也赶紧给您介绍一下，哪里不明白您问我就行！

       这款产品的保障内容非常简单，就两点......+各渠道在售或主推的产品内容介绍

数金渠道（产品高度包装）

       二是意外险卡单类产品的性价比高。通常一年只要两三百块钱就能做到几十万甚至上百万的身故保障，产品的杠杆效应明显。另外，卡单类产品购买相对简便，因为绝大多数意外险不像健康险产品需要健康告知，意外受伤就能报销医药费，意外身故或伤残能直接获得赔付，非常实用。

       三是意外险卡单类产品可以提高家庭和社会的稳定性。意外伤害和突发疾病会给家庭或整个社会带来很大的负面影响，比如会使家庭支出陡增、主要家庭收入来源下降、增加社会医疗资源的消耗、减少劳动力等等。如果人们购买了意外险，就可以在一定程度上减轻这些负面影响，提高每个家庭和社会的稳定性。

       所以，意外险卡单类产品不仅仅是为受伤和生病的人提供经济支持，还可以增强人们的安全意识，降低风险，提高生活质量和社会的稳定性。因此，应该认真考虑购买意外险，并且在购买时要根据自己的实际情况选择适合自己的保险产品。

产品介绍

战略渠道（卡单类产品）

心系人民，做一款有温度的重大疾病保险

PART 04

保险理念

concept of insurance

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       王总，您肯定清楚，目前国家正在大力推动共同富裕。共同富裕是社会主义的本质要求，它强调全体人民通过辛勤劳动和相互帮助，普遍达到生活富裕的状态。在这一目标下，财富传承不仅仅是个人的私事，更是关乎社会整体和谐稳定的大事。

       党的十八大以来，我国经济发展平衡性、协调性、可持续性明显增强，但发展不平衡不充分问题仍然十分突出，推进高质量发展还有许多卡点瓶颈，同时城乡区域发展和收入分配差距仍然较大；群众在就业、教育、医疗、托育、养老、住房等方面面临不少难题。这些问题无疑是长期存在的，而且是动态变化的，解决起来不可能一蹴而就。

       王总，像您这种高净值人员，传统的财富传承方式，如直接继承、房产过户等，虽然简便直接，但在共同富裕的大背景下，也将会面临遗产税、赠与税等税收风险。您肯定需要通过一系列的法律、财务和战略安排，有效地把家庭资产传递给下一代或指定继承人。这就考虑资产在传递过程中安全、合法、增值，以及保护资产免受未来不确定因素（如市场波动、税务变化、法律风险等）影响的风险。特别是如何避免或减少资产贬值、防止财富被侵蚀（如税务、通货膨胀等）、保护资产免受法律纠纷和家族纷争的影响等。

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保险理念

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       财富保全的目的是确保财富能够长期稳定地增值和保值，为个人或者家族的未来提供坚实的经济基础。    

       保险作为一种重要的风险管理工具，在财富传承与保全中发挥着不可或缺的作用。就拿传家宝这种增额终身寿险产品来说，它可以指定受益人，法律关系明确。通过对投保人、被保险人以及受益人恰当的设计，可以减少遗产继承中的纠纷，实现精准传承。此外，它可以兼顾财富成长与传承，保险的杠杆原理是任何其他传承工具所不具备的。因为增额终身寿险保额在达到合同约定给付条件下持续递增，受益人可获得较高的身故保险金。同时增额终身寿险的稳定性和安全性毋庸置疑。

       近年，受利率下行、地缘政治变动等影响，资本市场不确定性较大。但增额终身寿险保险现金价值写入合同，责任明晰，能够不受外界市场环境变化的影响，确保资金安全，安全性高。

       财富传承与保全是一个长期的过程，需要持续的服务和监控。而我自认为是有个责任心，上进心的人，肯定会持续为您提供保险相关服务。王总，我按照您的资产规模，制定了一份财富传承计划，我再详细给您讲讲……

保险理念

营销渠道（财富保全与传承）

       “保险姓保，回归本源”，保险作为一种比较特殊的金融工具，兼顾法律属性和金融属性。其法律属性主要体现在投保人、被保险人和身故受益人的专属权利和义务上。

       投保人是保单所有人，是与保险公司签订投保合同的人，是保单的主人；被保险人才是保单真正的灵魂，因为保单保障的对象是被保险人；受益人是保单爱与责任的终点。

       投保人和受益人可以调整，而被保险人一旦确定无法改变，我们可以通过符合条件的变更投保人和受益人进而实现保险的法律属性。

银保渠道（保单架构）

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       人民对美好生活的向往就是我们的奋斗目标。让人民群众获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可继续。可见更好的保护人民群众财产权益意义重大。

       因此，财富的传承越来越得到重视。财富规划三大阶段 “创富”、“守富”和“传富”，近几年很多客户关注“守富”和“传富”，特别是如何将财富有效的传给子女，不受其他因素影响。

       由于法定继承和约定继承（遗嘱），受到继承权公证等流程的影响，继承的有效性可能会受到影响，而现金资产完全可以通过保险实现，通过对保单投保人、被保险人和身故受益人的设立，可以确保身故受益人按照被保险人的意愿领取身故赔偿金，进而实现现金资产的有效传承。

银保渠道（财富传承）

       全面建设社会主义现代化国家的首要任务是高质量发展，高质量发展为全面建设社会主义现代化国家提供更为坚实的物质基础。随着老百姓的钱袋子逐渐鼓起来，“去银行买理财”成为现代人财富规划的标配，财富规划的高质量发展也是必要的。

       中国人都比较喜欢储蓄，想当年1996年那时候一年定期收益率为10.98%，存100万利息是10.98万，而现在咱们银行的一年定期即使上浮之后也只有2.25%，直接下降了8.73%，下降幅度令人咋舌。即使您现在很久都不存定期了，早已开始配置理财产品，也不得不接受理财产品的收益也在下降，还要考虑打破刚性兑付之后本金的风险。

       所以，高质量发展的财富规划就是在安全的前提下，实现财富的稳健增值，不受利率下行影响。

保险理念

银保渠道（财富增值）

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       以党建“红心”引领理财“匠心”，增强专业本领。作为专业的保险销售部门，就要培养专业的人、做专业的事。常怀“本领恐慌”之心，用好客户的资产配置工作。 资产不是短期积累起来的，更不会在短时间内全部花掉，需要一个合理规划，我们可以把资产分成四部分：

        第一笔钱，叫“随时会用的钱”。这笔钱主要以灵活性为主。

       第二笔钱，叫“近期要用的钱”。这笔钱除了要相对灵活，也要兼顾收益。

       第三笔钱，叫“目前不用的钱”。就是最近三五年都可以不用的钱，主要为了实现三五年内的中期目标。

       第四笔钱，叫“将来必用的钱”。是为了将来人生大事准备的钱，比如养老、医疗、婚嫁、教育，甚至是传承。这类钱有一个特性就是——刚性，必须要提前准备，准备不足就会出问题。如果将这部分钱过多配置于中短期产品，在目前收益下行的大环境下，会因为提前锁定收益，导致收益受损。

       所以，这笔钱建议配置一些可以提前锁定收益的金融工具，比如终身寿险、年金保险。

银保渠道（资产配置）

       人民最关心最直接最现实的利益问题，特别是就业、教育、医疗、托育、养老、住房等群众急难愁盼的具体问题。近几年，“养老”以及相关话题成为热点。

       今年1月15日，《国务院办公厅关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》发布，这是国家出台的首个支持银发经济发展的专门文件。并且在今年两会政府工作报告中提出，在全国实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险。

       那您肯定会说，我现在每个月领钱就挺好的，没必要自己做养老储蓄。其实，问题就出现在咱们第一支柱公共养老金的运作机制上，他是现收现付制，也就是现在上班的人缴纳，退休的人领取。但是，现在随着人口老龄化的加剧以及人口生育率越来越低，未来年轻人占比越来越少，退休人越来越多，退休金只会逐步降低，国家财政关于退休金的压力越来越大，养老压力将会逐渐加大。

       面对目前这个情况，要认识到我国人口形势已经逆转，提早做好养老金的准备，把养老金储备当作规划的第一要务，是很有必要的。

保险理念

银保渠道（银发经济）

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

       去年召开的中央金融工作会议提出加快建设金融强国的宏伟目标，建设金融强国的必由路径是坚定不移走中国特色金融发展之路。党中央的决策部署指明了中国特色保险发展之路的前进方向，为保险业高质量发展提供了根本遵循和行动指南。

        “保险姓保，回归本源”，保险业要发挥了经济减震器和社会稳定器功能，不断提升服务民生福祉和经济社会发展的能力水平。

       根据保险的种类，我们可以把保险分为两类，一类是保命的，另一类是保病的。

       保病的比较常见，比如重大疾病保险、医疗险这种，最近比较火爆的是各个地方发行的惠民保，它们专门负责就是对疾病支出的补偿。

       保命的和身故有关，如果出现身故的情况，可以获得一笔较大的赔付。而且，这里面还有一部分产品不仅有身故保障的作用，还有财富增值的作用。

       您可以根据自己的实际情况进行规划配置。

银保渠道（健康保险）

保险理念

银保渠道（保险种类）

       健康是促进人的全面发展的必然要求，是经济社会发展的基础条件，是民族昌盛和国家富强的重要标志，也是广大人民群众的共同追求。

       目前，我国已构建起世界上规模最大、覆盖全民的基本医疗保障网，以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助等共同发展的多层次医疗保障制度框架初步形成，人民群众“基本医疗有保障”问题得到了切实有效的解决，取得了令世界注目的伟大成就。

       对于商业健康保险而言。安心活下去，是一份超然，是一份豁达。人一生发生重疾的概率高达72%，当我们病得像一个孩子，长期不能工作、需要住院治疗、支付大额医疗费，并且接受家人长期照顾，从而慢慢实现康复的过程中，我们需要一大笔现金来渡过难关。

       重疾不重，重的是家庭的财富负担。我们要用重大疾病保险守护家庭，即使痛苦凄然也能安心面对，期待生命永远鲜活。

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

       客户：我们企业为员工都按时缴纳社保了，出险的情况也不多，购买团体保险有必要吗？

       小瑞：我从国家政策支持、企业发展需要两方面给您说。

       一是国家政策支持。从党的二十大到中央金融工作会议，国家正逐步将健全社会保障体系、金融强国、金融服务实体经济等策略在保险监管部门和各家保险企业逐步落实。

       对于企业客户来说，将感受到保险公司提供的产品更具多样化和专业性，将享受到专业素质更强的保险销售人员为企业提供的综合金融服务，同时，保险企业也将接受更科学、有效的监管管理，企业所购买的产品和服务将更有保障。特别是对于我们团体保险来说，当前及未来一个时期的重点工作就是支持实体经济发展，发挥保险业的经济减震器和社会稳定器作用，为企业健康持续发展一路护航。

       二是企业发展需要。团体保险追求企业和员工的双赢，企业的健康持续发展是国家经济发展的重要力量，但其都或多或少面临用工风险，而团体保险正是一种重要的风险管理方式。

       从人力管理角度，团体保险不仅仅是单纯意义上的保险服务和风险管理，而且是企业人事管理制度和财务制度的重要环节。对企业来说，人才是企业长足发展最长足宝贵的财富。

战略渠道（团险对企业的意义作用）

保险理念

战略渠道（团险对企业的意义作用）

       一位基层员工从招聘到培训到熟练掌握工作技能，企业需要付出很多培育成本，而当员工拥有一定资历后，企业又要面临员工跳槽的风险。同时员工可能面对的意外、生病等风险也成了企业需要面对的风险。在招聘员工时，社保之外的福利保障已经成为优秀人才选择企业时的参考因素。

       从风险转移角度，企业有时会因为偶然风险事件的发生承担大额支出。而大额支出的不确定性恰恰不利于企业的财务管理和风险管控。团体保险则为企业建立了风险基金账户。每年通过固定少量的投入，能够有效实现公司财务管理的稳定。同时用企业的提留资金，为合伙人各自投保高额保障，万一有合伙人遭受意外，就可以使这笔保险赔款给其家属，不至于抽走资金而影响企业发展。

       从员工感受角度，团体保险帮助企业树立以人为本的良好形象。团体险可以提升企业在行业中的竞争力并长期保持这种优势。为员工投保，不仅有助于员工身体康复，还可以减轻员工的焦虑和压力。康复后的员工将非常感激企业，因为他们在最需要帮助的时候从企业的员工福利计划那儿得到了资金支持。从国际上看，员工福利保障计划已经成为团体保险的主流，因此团体保险已经成为企业争相购买的产品了。

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       因为她有高额的大病险，所以她选择了自费但是效果非常好靶向药(赫塞汀)，一个疗程花了33万。所以只靠医保来维持重疾高额的医疗开销根本不够。

       小瑞：先生/女士，那咱们家庭中，针对医保不能报销的自费部分您有亲戚朋友或者有别的办法帮咱们解决吗？

       客户：还没考虑过/没有

      小瑞：所以，国家就倡导老百姓用商业保险给医疗保障做补充，党的二十大报告中也明确提出“要大力推动发展多层次、多支柱养老保险体系，积极发展商业医疗保险政策”。就是用重疾类保险“达到理赔标准，先给钱后看病”的方式与国家社保做充分补充，来解决医保外自费的问题！

       我为您介绍的这款产品就完全能够解决这个问题，我们瑞众保险来收购您面临的这些风险，让您和家人可以更安心！

数金渠道

       您有社保那就太好了！您知道吗，根据党的二十大报告发布的数据，截止到2022年咱们国家的基本医疗保险参保率稳定在 95%。也就是说全国绝大部分人都有医保了，国家的医疗福利也越来越好了！

       但是就在这样的情况下，为什么国家依然在推进全国居民补充商业保险？因为现在大病发病率越来越高，并且治疗费用动辄三五十万。然而所有的治疗费用中只有部分符合社保目录范围内的用药才是可以通过医保报销，那么医保报销比例以外自费的部分就成为了现在老百姓最迫切想要解决的问题，要不然怎么会有那么多家庭有医保依然还会因病返贫呢?

       我上个星期刚帮一个客户做完理赔服务，那个客户今年才43岁，那么年轻就宫颈癌三期，她手术费花了2.8万，放化疗6个疗程一共花了9万，一共花了11.8万，医保报销了将近8万，是不是挺高的？但是最大的花销是后期还要吃抗癌药，您知道这个客户吃药花了多少钱么？

保险理念

数金渠道

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

       

       所以商业保险就是为了解决我们这个问题的。而且党的二十大报告中提出“要全方位改善人民生活，人民群众获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可持续”。面临高额、持续的医疗费，政府除了通过“促进多层次医疗保障有序衔接，完善大病保险和医疗救助制度”让医保体系不断完善;还要“建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险”，鼓励老百姓补充足额的重大疾病保险。所以考虑到高额的医疗费用对一个家庭造成的巨大影响，所以说，咱的重疾保障不是您买过了就可以，而是要看你的保障额度够不够！

数金渠道

       客户：我已经买过了啊，这有点就行了

       小瑞：我理解您的意思！您真的非常有保障意识！不过您觉得您的保障额度真的够用了吗？相信您也知道随着医疗水平的提高，现在重大疾病的费用每年都上涨。像可以治疗肿瘤的质子重离子，每一项治疗方案都是一笔昂贵的费用，甚至有些需要长期治疗的疾病花的钱就更多了。

       想要获得更有效更持续的治疗，就要准备更多的钱。我上个星期刚帮一个客户做完理赔服务，那个客户今年才43岁，那么年轻就宫颈癌三期，她手术费花了2.8万，放化疗6个疗程花了9万，一共花了11.8万，医保报销了将近8万，是不是挺高的？但是最大的花销是后期还要吃抗癌药，您知道这个客户吃药花了多少钱么？因为她有高额的大病险，所以她选择了自费但是效果非常好靶向药(赫塞汀)，一个疗程花了33万。这个客户幸运的是有商业保险做补充，如果没有钱不够就会为家庭造成巨大的经济负担，那个时候家庭生活压力会多大？

保险理念

数金渠道

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

       为什么补充养老选年金保险而不是别的一些方式呢?因为准备养老的钱一定要符合几项原则:专款专用，不被挪用，安全可靠，稳健增值！而年金保险的特点就是符合以上原则，从交完钱就可以领取固定保额，60岁或者是交完钱以后可以再次领取100%保额，并且它能够把固定生存金写进合同里，用法律手段保证及时、稳定和源源不断的现金流直到百年！也就是说可以把你确定已经赚到的钱，安安稳稳增值到未来，为您幸福的晚年生活提供保障！

       哥，你看我为您准备的计划书......（根据实际保险计划书讲解）上面可以非常清晰的看到您能够固定领的钱，确保咱在退休养老的时候有一笔固定的钱可以旅游、生活等等，实现品质养老！

数金渠道

       客户：我有退休金再多攒点钱就行，现在也不指望孩子给养老了。

       小瑞：那很好啊哥，那说明您的工作非常好，衣食无忧生活特别幸福！

       哥，您是做企业的平常对国家政策一定非常了解。就像你刚刚讲到的，咱们国家的基本养老制度在逐步完善当中，但是随着老龄化不断深入，国家养老负担越来越重，由此带来的就是退休后的养老金并不高，现在大部分工薪阶层的老百姓退休金差不多在每月3000块钱左右，可能个别区域因为经济不同退休金额度略有差别！如果这个退休金是用来满足咱们基础的温饱养老肯定是够的。但实际生活中，如果咱们再给儿女支援点呢?人情世故再用点呢? 只靠退休金来保证咱们以后的品质养老生活可能就远远不够了，您说是吧?

       所以，国家也在鼓励老百姓一定要通过商业保险这种形式来补充养老，保障咱们晚年生活的质量。二十大报告不就说了嘛"要发展多层次多支柱养老保险体系，鼓励老百姓补充商业养老年金险"！

保险理念

数金渠道

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中介渠道（养老理念）

保险理念

数金渠道

       小瑞：先生/女士，像咱们刚刚讲到的，现在财富传承的确是许多中高端客户非常关心的问题，一方面担心一辈子辛苦打拼的钱被别人分走，另一方面又担心孩子掌握财务能力尚有不足，无法长期安全持有！在现实中也的确有很多这样的案例，比如：……+案例

      所以，咱们能不能找到一种即安全又精准的传承方式来解决这个问题呢？答案当然是可以的！保险就是当今许多中高端客户首选的一种家庭财富传承方式！而且，许多客户都是几百万、上千万的用保险进行风险管理，为什么呢？

       因为保险最关键的一点就是安全呀。习主席在国家金融会议上就讲过，“要促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能。”保险作为一种财富传承的工具，首先具有稳健经营的特点，成为众多中高端客户“守富传承”的首选；其次，保险具有指定受益人的功能，受益人指定为孩子或者其他您想指定的人就可以实现安全精准传承；且保险产品购买操作简单，保密性强，收益白纸黑字写进合同，真正实现了用法律手段确保子女可以安全长期的持有财富。通过保险进行财富传承已经成为我们传富的最合适的选择之一！

       “长寿化”、“老龄化”、“少子化”是中国人口结构三个重要的变化趋势，而其中长寿化面临的最可怕的局面就是“没钱花”，未来养老唯一能依靠的就是现在年轻的自己。

       在中国共产党第二十次全国代表大会上的报告中指出，完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。

       拒绝“生存式养老”，给时间以生命的色彩，而不是给生命以时间的荒芜。一个人真正变老，不是从第一道皱纹、第一根白发开始，而是从他失去对生活的热忱、心灵变得干涸荒芜开始。仅仅维持生存的养老是我们“变老”的开始，当前老年人比以往任何时期都更健康富足，越来越多的老年人希望活得更健康、更富足、更积极，更希望在退休后享受独立自主、正向积极的生活。

       与其在子女是否孝顺上不断“精神内耗”，不如提前安排，以“独立”换尊重，保险可以使我们的养老金稳健增值、强制储值，我们的保单会成为生命中的养分，终有一天会成就你的人生。

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        一、不能随意挪用

       很多人想给孩子存一笔钱，但跟我们自己的钱很容易混在一起，买车买房人情往来很容易就被花掉了，而这个账户最初的想法可能就会永远停留在想法了。

        二、让这笔钱拥有姓名

       存一笔钱很简单，但是存一笔只属于孩子的钱，就需要技巧和方法了，怎么让这笔钱不仅仅是一笔钱，而是把我们和孩子的名字链接在一起的一份爱，一份孩子专属的财富，那教育金就是不二选择了。 

        三、压岁钱的仪式感

       我们从小就开始接受妈妈帮你管压岁钱，然后就没有然后的谎言，现在我们成为父母，是让孩子重复这个谎言还是给他一个美好的未来呢，在他还不会打理的时候，给他存到一个储蓄险的存钱罐里，让他知道他的钱，随着数字慢慢变大，在确定的时间有确定的金额，妈妈真的是帮你把压岁钱存下来了。

        四、培养孩子财商

       很多人谈钱色变，觉得太早给孩子灌输金钱的概念会让孩子掉进钱眼子里，但实际相反，越早让孩子知道这个工具，熟

中介渠道（子女教育理念）

保险理念

中介渠道（子女教育理念）

练运用这个工具，反而越不会被钱所困，而所有投资开始的第一步，就是先学会储蓄。 

        五、让孩子的教育计划落地

       在中国共产党第二十次全国代表大会上的报告中指出，建成世界上规模最大的教育体系、社会保障体系、医疗卫生体系，教育普及水平实现历史性跨越。

       很多家长对孩子的教育都有明确的规划，包括什么时候出国，什么时候读什么学校，那如果把孩子的教育金存在基金股票中，遇到了牛市当然好，若是正好18岁要出国的那一年遇到了熊市，您是腰斩退场还是让孩子不要出去呢？孩子的学业能够等我们的股市的涨跌起伏吗？这是确定时间就要用的确定金额，而我们需要规划的就是怎么让一切确定下来。

        六、让孩子拥有更多的选择权

       不管孩子以后读书成绩怎么样，都要为他存一笔钱，如果他成绩拔尖，那我能够把他送到更好的学校去读书，能在这条路上不断深造，而不用因家庭的经济状况放弃。如果成绩确实差，那我们还有机会让他选择不同的赛道竞争，而不是死磕这一条独木桥，有钱，意味着孩子的未来拥有更多选择权。

★ “党建引领 专业赋能”话术研发活动

须储备在那里，不能轻易的动用它，所以保险也是反人性的资产，因为你看不到它的高收益，只有通过时间的力量才能看到杠杆的巨大魅力。

       在中国共产党第二十次全国代表大会上的报告中指出，必须坚持人民至上。人民性是马克思主义的本质属性，党的理论是来自人民、为了人民、造福人民的理论，人民的创造性实践是理论创新的不竭源泉。一切脱离人民的理论都是苍白无力的，一切不为人民造福的理论都是没有生命力的。我们要站稳人民立场、把握人民愿望、尊重人民创造、集中人民智慧，形成为人民所喜爱、所认同、所拥有的理论。保险产品契合来自人民、为了人民、造福人民的理论。

       所以我们在投资的过程中，不能做到像巴菲特先生一样，用保险浮存金去跨越周期，但可以拥有两笔被遗忘资产，使社会保持长期稳定，人的全面发展、全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展。

中介渠道（理财理念）

       黄帝内经有这么一句话：“上医治未病，中医治欲病，下医治已病。”这句话的意思是：最好的解决问题的方式，是预防问题的发生，或者说让问题不再是问题，在财富管理的过程中，与其等到风险到来的时候再去补救，不如防患于未然，未雨绸缪，而金融工具是可以解决事前的问题，并且可以带有温度的风险解决方案。

       大家熟知的巴菲特先生，他的投资主体叫做伯克希尔哈撒韦公司，这家公司实际是一家保险公司，因为大量保险浮存金放在公司里面，巴菲特先生可以长期无偿或者用非常低的成本使用保险资金，在漫长的投资周期里面，这笔资产可以长期稳健持续增长，爆发复利的恐怖增长。

       对于我们普通人而言，虽然我们不是巴菲特，但也可以拥有两笔“被遗忘的资产”。第一类被遗忘的资产，可以是波动巨大，持有数量不能太多，例如拿出资产的5%-10%，长期持有然后把它忘记，过很多年后会成为大笔资产的来源，即便亏损也不会伤筋动骨。第二类被遗忘的资产，就是要长期持有的，比如我们自己的养老保险、用于传承的终身寿险、子女教育的商业教育保险等，为什么要将它遗忘呢，因为这在要用时，它必

保险理念

中介渠道（理财理念）

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一、人生在世，大部分的焦虑都与金钱有关系，在困难面前"兜里有钱，心里不慌"才是真正的人间清醒，而保险正是为了帮您达成这两个目的。

二、医院，是富裕与贫穷的分界线，一分钱不多，但能难倒豪情万丈的英雄汉；一场病不大，却能击垮原本温馨幸福的家。

三、保险的意义不仅在于赔付，更在于预防，一份好的保险计划可以降低意外带来的破坏力。

四、保险不仅是一份合同，更是一份责任和承诺。

五、买保险，不是因为你多喜欢而是为了有随时说"不"的权利，不指望别人不委屈自己，潇洒做回原本自己！

六、生活中总会遇到不可预知的风险，让保险做你坚实的后盾！

七、人之所以买保险，是不想经历没钱的窘迫，只想在生活的风暴来临时，能够用钱将家人带进安全岛屿。

八、保险能够让你在生活中更加从容，因为你知道自己有了可靠的保障，无论何时何地都能够保护你。

九、做口碑靠的不是花言巧语，而是诚信；卖保险靠的不是廉价，而是真心。

十、人生不可预测，保险保障未来，选择我们不负所托！

中介渠道（营销金句）

从经济角度看，保险是科学合理的财务安排；

从风险角度看，保险是风险管理的聪明举措；

从个人角度看，保险是分担责任的有力帮手；

从家庭角度看，保险是让生活稳妥的保护伞；

从社会角度看，保险是生产和生活的稳定器。

保险让病有所医，让百姓生病看得起，生活不打折。

保险让老有所养，保险确保晚年人生安享无忧。

保险让爱有所继，让亲情、大爱得以延续。

保险让幼有所护，为孩子的教育规划及成长保驾护航。

保险让壮有所倚，免除后顾之忧，全力打拼成就事业。

保险让亲有所奉，教人思源父母恩，让人奉养父母。

保险让残有所仗，保险保障自我尊严。

保险让钱有所积，保险可增值保障又安全。

保险让产有所保，保险保人又保财。

保险让财有所承，积累一生财富，无憾惠泽亲人。

保险真谛：你若安好，我就备胎到老；

                  你若不好，我是救命稻草。

保险理念

中介渠道（寿险意义与功用）

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子骗一些，自己潇洒一些，很快300万就没了。所以，现金最大的风险就是不确定，你为晚年存下的钱，最终能不能为你所用，真的不确定。有了这个年金险，这辈子只要喘气就有钱到账了，下限是保住了。不管以后经济环境好不好，投资有没有赚到钱，孩子在不在身边，都能保证每月确定的钱到账，这就是年金保险-福临门（瑞享荣耀）的魅力：终身现金流

       三、无痛存钱

       您今年55岁，每年30万，交10年，从第二年56岁就可以领取6.7万元，领到终身。就能保证退休后每年6.7万元收入，不存钱也会花掉，这样就轻松攒下养老金。

       四、保证晚年生活的品质

       您目前的生活品质已经在较高水平，您肯定也不愿意退休后每月领三四千退休金，所以尽早规划。

       五、长寿是礼物

       有了年金保险，不怕活的久，我们都希望活的更长久，80岁起步，90岁刚好。可是如果你为晚年存的300万花到70岁就没了，那万一活到90岁那，有钱的老年生活是享福，没钱的老年生活是受罪。

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       坚持党建引领“金融为民”之路，始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入贯彻党的二十大精神，分公司坚持服务“国之大者”，聚焦寿险主责主业，从政治站位、政治视角、政治思维去看保险、干保险，树立金融为民、金融惠民、金融便民理念。“养老”则是我国巨大规模的人口发生结构性转变过程中的民生关切。

        一、党建要求：做好金融保险，年金保险

       从老龄化背景下的民生关切来看，我国面对将在相当长一段时期持续增长的巨量老年人口来讲，营造能够保障有尊严的老年生活的支持性体系，不仅涉及社会公平问题，还关乎稳定与发展全局。伴随多层次、多支柱养老保险体系逐步发展，各界对保险服务美好老年生活的期待也日益高涨。青分瑞众保险坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，设计出一款符合现代年金需要的产品-福临门（XXXX）。

        二、晚年生活只能用现金流，不能用现金

       假如我给自己存300万，看起来很多，想起来足够，但风险真的很大，您想，因为您有钱，孩子借一些，亲戚借一些，骗

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       假如把这300万变成年金，就会创造与你生命等长的现金流，你活到90领到90，活到100领到100，持续终身。如果说300万每个月花1万，一年12万，25年就花光了，这时候，我们才80岁，往后的生活哪里来那？而源源不断的65856元，不会被挪用，不会被用完，活的越久领的越多，您还会担心自己太长寿，钱不够花吗？

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       提升业务员与客户的保障意识，通过理赔等实例，让更多的人认识到商业保险在社会现阶段居民医疗费用方面越来越承担起重要的补充作用。提升业务员与客户的保障意识，通过理赔等实例，让更多的人认识到商业保险在社会现阶段居民医疗费用方面越来越承担起重要的补充作用。

       党的二十大报告中指出，我们党和国家事业取得举世瞩目成就的同时，必须清醒看到，我们的工作还存在一些不足，面临不少困难的问题，其中群众在就业、教育、医疗、托育、养老、住房等方面面临不少难题；要健全社会保障体系；完善基本养老保险全国统筹制度，扩大社会保险覆盖面；促进多层次医疗保障有序衔接；落实异地就医结算，建立长期护理保险制度；积极发展商业医疗保险等。

       在现阶段国家保障建设期，提升和发展国民商业保险保障意识，丰富商业保险保障范围将在一定程度上弥补社会医疗保障不充足的情况。相较于商业保险刚刚起步时大众的不了解，不认可，保险行业目前已经进入了高速发展时期，很多客户通过网络、报纸、保险从业者等各种渠道逐步开始了解保险的功

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能，就从我们刚刚过去的疫情来说，相信大家都有感受，三年疫情，从经济上来说很多行业都受到了或多或少的影响，我们在柜面也经常遇到客户来咨询疫情期间很多保障差点失效，有些保单质押贷款前来还款。更重要的是，疫情以后人的身体素质好像发生了改变，2023年6月份开始，大量的学平险客户到柜面申请理赔，理赔的内容大多是支气管肺炎等。而这恰恰就是我们接触最多的医疗保险。

       保险现在通过定期交保费可以实现像“分期付款”一样的功能，提前享受生活保障，恰好解决了很多社会保险目前暂时涵盖不了的问题，比如群众在教育、医疗、养老等方面的问题。

       教育方面：现阶段国家的义务教育实行的非常好，一个小朋友从幼儿园开始享受公立幼儿园补贴，小学开始享受九年义务教育，但从高中开始到大学期间这些费用都需要家庭自己承担，如果家庭条件允许，孩子们可能还有进一步的求学之路。但往往很多普通家庭都是从孩子小的时候开始一边挣钱一边用于各种开销，在孩子求学的这十几年的时间，很难保证一定不会遇到问题而花掉这笔钱。

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       医疗方面：现在都倡导健康生活，但生活中最不可控的就是健康问题，过去三年的疫情，城市巨大的生活压力，让城市中很多中青年人都面临健康问题。而往往一些普通的疾病无法得到社保的全部报销，当一些家庭除了每月的车贷、房贷、学费、生活费之后突然多了一笔医疗费后，无形中对家庭造成了短期不良影响。而医疗保险在一定程度上可以补充社保报销后的医疗费用，同时还能给予生病住院期间的医疗津贴，从而大幅度减轻家庭负担，补充家庭经济来源，让家庭生活更从容。

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       在党的多次会议上都提及到这项重要的倡议，在经济条件允许的情况下，建议群众适当购买商业保险，为自己的家庭保驾护航，为国家减轻负担。在社会保障体系逐步完善的这个历史时期，提升自我保障意识，让商业保险发挥应有的作用，提升群众的生活质量，这才是保险最朴实的作用。

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PART 05

客户服务

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       王总，首先，您提的安全性问题，我是理解的，毕竟您这100万转入到保险公司，又放这么多年，您肯定会有一些疑虑的。在这我真的有必要跟您说一下保险这个我们人生必备的金融工具以及它的安全机制。

       在党的领导下，我国保险业不断发展壮大，为人民群众提供了全面、稳定的风险保障，成为国家安全体系的重要组成部分。保险作为风险管理的重要手段，具有分散风险、补偿损失、稳定社会等功能。在国家安全体系中，保险发挥着不可替代的作用。近年来国家对于保险业的监管也逐步升级，从1998年中国保监会成立到2018年4月8日，银监会和保监会合并，组建中国银保监会；再到2023年国家金融监督管理总局正式挂牌升级为国务院直属机构，我国金融监管再迈出重要一步。

       特别需要说明的是，保险公司是有十大安全机制来确保经营安全的。主要包括保险公司设立条件严苛、保险公司注册资本雄厚、保险公司经营监管严格、保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度、偿付能力监管、再保机制、保险资金运用监管等。

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客户服务

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       而且保险公司有保证金制度，《保险法》第97条规定，保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

       同时对于咱们保险公司的偿付能力是有严监管的，中国保险监管部门动用了全球保险业领先的“偿二代制度”（2022年刚打了补丁升级到“偿二代二期”），采用复杂的计量方式，对保险公司股东应该预留多少资本金进行了科学的设定。按照监管部门的设定，只要保险公司的股东预留了符合监管规定的资本金，那么在接下来一年中，出现资不抵债的概率就不会超过0.5%。

       除此之外，白纸黑字的合同是给到我们客户十足的底气，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，对客户，有合同作为保证，不因时间的流逝而影响保险的责任。同时也是受《合同法》保护的，可以给咱们带来非常大的法律保障。

营销渠道（保险产品安全性）

       保险公司不是想开就能开，需要有极强的资金实力，并得到国务院保险监督管理机构的批准。这就是与P2P等高风险理财的不同，P2P最大的问题，就是谁来监管？如何监管？如遇到跑路如何确保客户利益？而保险公司的设立，有严格的条件和门槛，有明确的监管机构和监管方法。《保险法》第67、68条做了明确规定，其中重点关注在设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。同时《保险法》第69条规定，设立保险公司，注册资本最低限额为人民币2亿元，而且必须为实缴货币资本。瑞众保险注册资金565亿元，可以给足我们安全感。

       同时保险公司经营监管严格，《保险法》第86、89、92条规定的重点内容为，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。……转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

客户服务

营销渠道（保险产品安全性）

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       5.智能客服。7*24小时智能新契约电子化回访、在线智能接待等优质服务，用户满意度99.97%。       

       6.关爱银发。积极推进系统适老化改造，设立“敬老版”服务专区，助力老年客户跨越数字鸿沟。

       7.重疾绿通。公司为符合标准的客户开通重大疾病就医绿色通道服务，与高端医疗资源相匹配，囊括诊前、诊中、诊后全流程，享受预约专家门诊、预约专家手术、关爱电话回访、关爱复诊检查、康复热线咨询等服务项目。

       8.消费者权益保护。瑞众保险积极践行以客户为中心的经营理念强化消费者权益保护，丰富畅通诉求通道，为广大保险消费者保驾护航。

       今后，瑞众保险也将在售后阶段和客户服务中践行科技金融、普惠金融、养老金融、数字金融等政策指导，为客户提供更贴心、高效、全面的综合金融服务。

战略渠道（售后服务）

       客户：瑞众保险的售后服务怎么样？

       小瑞：瑞众保险坚定贯彻执行中央金融工作会议精神，坚持以人民为中心的价值取向，为经济社会发展提供高质量服务。我们秉持“诚实守信、客户至上”的服务理念，根植科技基因，打造一站式空中服务平台实现保险服务线上化、无纸化、移动化、数字化、智能化，让瑞众有温度、有力度、有速度的服务深入人心。

       1.智能理赔，服务流程优化。推进数字技术与理赔服务深度融合，持续提升理赔服务体验。

       2.智能核保，服务体验提升。86%以上的保单均即时在线承保；人工首核平均时效0.02天。

       3.线上保全，足不出户办理。线上保全业务占比99.67%。

       4.保单体检。在线提供16项保单检测服务，精确检索保单存在的风险并提供合理优化建议。

      

客户服务

战略渠道（售后服务）

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数金渠道（理赔服务）

       客户：你们团险的理赔时效太慢，我很不满意。

       小瑞：非常抱歉您对我的服务表示不满意，公司在新时期党中央的指引和中央金融工作会议精神的要求下，始终以人民和客户日益增长的金融服务需求为中心，更加注重为您提供高质量的优质服务，对您提出的理赔时效问题也将迅速提出解决方案，请您放心。为了更好解决您的问题，请您提供具体时间、地点、相关人员以及相关证据资料等。（具体细节）

       我们会尽快处理您的投诉，并在一个合理的时间范围内给予您答复和解决方案。如果需要更多时间来调查和了解情况，我会及时与您联系。（承诺及时处理）

       在解决您的问题的过程中，我将会主动与您保持沟通，并及时向您提供进展情况，如果您有任何进一步的疑问或建议，请随时联系我。（保持沟通）

       针对您的投诉，提出如下解决方案：XXXXXXX。请问您对这样的解决方案是否满意？（解决方案）

       感谢您对我们公司的支持和信任，我们会持续为您提供高质量的优质服务，以满足贵企业的需求。

客户服务

战略渠道（售后服务）

       XX先生/女士，您好，我是瑞众保险的销售人员，为了加快您的理赔进程，请确保您提交了所有的理赔材料，包括：理赔申请书、保险合同、被保险人身份证及银行卡、就诊资料等等。

       同时为了响应党的二十大报告中提高服务水平的宗旨，我们竭诚于为您提供高质量的服务，将定期更新给您关于理赔进度的信息，感谢您的耐心等待与理解，我们也将持续提升理赔时效，2024年度的理赔平均时效目前为1.18天，平均出险支付时效为52.93天，较以往明显提升，瑞众保险坚持以人民为中心的发展思想，以提高客户满意度为目标，创新服务，希望给您带来最优的服务体验，也预祝您早日康复！

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数金渠道（保全服务）

客户服务

数金渠道（续期服务）

       您好，请问是XXX先生/女士吗？我是瑞众保险的客户服务人员，近日收到您提交的退保申请，很遗憾给您带来不太好的服务体验，想了解一下您申请退保的原因是什么呢？以便我们为您提供更好的服务。（了解客户退保原因）

       是这样，退保会导致您失去保险保障，并且根据保单条款，退保是有一定损失的，这个您清楚吗？

     （客户坚决退保之后进行理念灌输）

      好的，我已经了解了您的想法，但是XXX先生/女士，您看，现在国家都在积极发展商业医疗保险，我们老百姓目前在教育、医疗、养老这些方面还是面临不少难题的，您说是吧，而且党的二十大报告也指出，随着国家深化金融体制改革，监管力度提升，人民资金安全更有保障了，在相对安全的同时，并且可以享受保障，缓解未来可能面临的医疗和养老问题。而且瑞众保险目前是国有机构，也是为了承担企业责任，为老百姓防范和化解未来风险，我们也是希望以解决客户问题为导向，服务于人民，所以，希望能为您继续提供优质的服务，感谢您的耐心和理解。

1、续期缴费宽限期倒计时提醒短信或电话沟通话术

       尊敬的XXX先生/女士，非常感谢您选择瑞众保险并一直以来对我们的支持，提醒您关注您的XXX保障计划到期未缴费，目前即将超过60天的宽限期，为了不影响您的保障责任，请尽快完成续期缴费，您可登录官方微信缴费或将保费存入指定银行卡进行缴费。同时，我司已进行优化服务改革，为了给您提供最优的体验，我们也可以给您制定个性化的服务方案，让您继续享受保障，请问是否需要我为您提供续保方案及帮助？如需帮助请即时回复“1”或致电客服热线95300，我们将诚挚期待您的来电，祝您生活愉快！

      （宽限期未缴费存在退保风险，前期新单时理念可能未打通，可再加入理念灌输，与保全退保工单处理话术通用）

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中介渠道（客户异议处理）

       一、公司类-保险是骗人的？

       确实很多人都会有这种误解，保险确实是一个需要我们凭信任购买的产品，因为它涉及到未来可能发生的事情。就像我们买伞一样，虽然希望明天不要遇到雨天，但如果哪天下雨了，有伞我们就会感到安心。

       保险公司受到严格监管，保险公司的产品和运营都必须符合国家的规定和标准。确实，市场上的确有一些不那么负责任的保险产品和销售方式，这会让很多老百姓感到不安。不过，这并不意味保险不可信。中央工作会议中明确指出，支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，强化政策性金融机构职能定位，发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。保险其实就像一份计划，帮助我们在未来可能发生意外时，减轻经济负担。

       “保险姓保”的价值理念亘古不变，国家把保险定义为是经济减震器和社会稳定器，正是倚重于保险业的风险保障功能。

客户服务

中介渠道（客户异议处理）

       二、公司类-公司会不会倒闭？

       《保险法》第八十九条规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除合并、分立外，不得解散。

瑞众人寿是经国家金融监督管理总局批准设立的一家国有制全国性人寿保险公司，股东为九州启航(北京)股权投资基金和中国保险保障基金有限责任公司，服务国之大者，选择瑞众，买的放心，选的安心。

       三、产品类-产品收益太低？

       单论收益，保险当然不是收益最高的投资工具。保险的目的是进行风险转移，在保障的基础上，保证我们的生活水平。作为最具防御性的投资理财工具，其收益未必比得过其它理财产品，保险注重的是安全性，它独有的保障功能，使我们一旦发生风险可获得高额的保障赔付，这是其他任何投资理财产品不可比拟的。作为资产配置的一部分，它起到的是安全垫的作用，是个人理财规划中不可缺少不可替代的。

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运营管理处/消费者权益保护处

客户服务

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       小瑞：你好，这边是瑞众保险，请问是张先生吗？

       客户：你好，怎么了有什么事？

       小瑞：张先生你好，我是瑞众保险消保工作人员，我姓李，刚才收到您有个投诉工单，反馈当时购买保险的时候有违规的情况，我跟您核实一下详细情况。

       客户：你们当时卖保险的时候也不跟我们说退保有损失，没讲解过现金价值这些保险责任，还说交完钱就回本了，让我把钱都放到保险的什么账户里，说有丰厚的利息，再就是当时跟我说的人是个男的，为什么保单上的名字是个女的？而且我买的是华夏保险，你们现在变成瑞众了，公司说换就换，你们这是不是在欺骗老百姓，我要你们全额退保。

       小瑞：您先不要激动，我理解您的心情，我先跟您核实一下个人信息资料，请问您购买的保单号是什么？

        客户：8808XXXX

        小瑞：感谢您的配合，投、被保险人分别都是谁？

        客户：投保人XX，被保险人XX。

       小瑞：感谢配合，当时购买的什么险种，保障期限多久？

       客户在面对非法代理宣传时被错误引导，在与客户沟通中要二十大精神提出的坚持法制和道德相结合：诚实守信、依法合规、稳健审慎、以义取利。

       大量的客户对自己的保单保障责任、保险理赔等内容有疑虑或者或者交费压力大的原因，想要申请退保多退或者全额退保，但是在契约合同中明确标注是需要正常交费至缴费期满或者保障期满，否则中途退保均属于单方面违约，仅能退还现金价值。

       客户在日常听闻别人口述、街边小广告或者看自媒体推送等内容，接触到了黑产或者灰产群体，结果被此类群体承诺能够全额退保等错误信息，导致客户被黑灰产人群误导，生成投诉、举报等案件，在案件处理过程中，我们要始终坚持二十大精神提出的坚持法制和道德相结合，跟客户循序渐进的沟通，逐步化解矛盾，引导客户合法维权。

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       小瑞：感谢您的反馈，我这边都记录下来了，当时的业务人员您这边联系过吗？

        客户：没有，他们当时骗了我，不相信他们了。

       小瑞：好的，张先生这边的情况大致了解清楚了，针对您反馈的情况我们公司将进行核查，三个工作日我们会给您反馈我们核实的情况，请您保持电话畅通，感谢您的反馈，再见。

       小瑞：再见。

      （案件核实）经公司核实销售流程都是按照保险责任内容讲解，销售过程符合监管要求，回执回访资料齐全，销售人员是兄妹，两个人与客户面谈，最终是由女性业务员给客户办理的业务，并未见客户所诉情况。

      （反馈客户）小瑞：张先生您好，我这边是瑞众人寿，这次来电是跟您反馈一下上次您投诉的内容。

       客户：嗯，你们公司准备怎么处理这个事？

       小瑞：张先生是这样的，上次您反馈的情况我们都逐一落

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实清楚了，并未见您所诉的情况，方便约您见个面详细了解一下吗？您过来或者我们过去找您都可以，您看明天上午还是后天下午方便？

       客户：不用了，反正你们就是违规了，你们要是不给我全额退我就继续打电话投诉…（挂机）…

     （情况分析）针对此类客户不见面的情况，基本可以判定为有第三方介入，涉及黑灰产人员介入。对于此情况只能不断邀约客户来司面谈，秉承二十大精神：诚实守信、依法合规、稳健审慎、以义取利的原则，尽可能的沟通客户通过合法渠道维护个人权益，避免财产损失。在沟通多次联系客户后，最终同意见面，并且反馈真实情况。

     （进行面谈）小瑞：张先生，您好，约您好几次终于见面了，您请这边坐，我给您倒杯水，咱们好好聊聊。

       客户：谢谢，这次来主要就是想反馈一些事情，能不能多给我退点钱啊？我现在真的很需要钱。

       小瑞：没关系，您慢慢说，我看看能否帮到您，前段时间二十大会议上对金融工作提出要坚持法制和道德相结合，我们瑞众保险秉承诚实守信、依法合规、稳健审慎、以义取利的原

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则，一定会为每一位客户提供完善的保障和合法权益。在工作中我们会做到：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；依法合规，不胡作非为。始终坚持初心，让客户更加安心、放心。

       客户：小李啊，你说的这话让我心理踏实多了，真是一言难尽啊，其实我并不是故意要投诉，是因为家庭变故，家里的钱都被诈骗公司骗了30万，确实没有钱交费了，想要退保，但是看到现金价值只能退一点点心理也很难受。正好前几天看手机短视频，说能够全额退保，就联系了对方，他们拍着胸脯告诉我肯定能全要回来，我这一心急，糊里糊涂的就相信了，不仅将个人信息资料给了他们，还交了2万块钱的押金。后来他们一直让我打电话投诉，写信告你们，我觉得这个事不对啊，这不是明摆着昧着良心说假话，就不想跟他们接触了，结果他们还打电话过来威胁我，让我老实配合，要不交的2万块钱一分钱拿不回去，你说我可怎么办啊…       

       小瑞：您先喝点水平复以下，详细情况我们帮您分析一下

      客户：我现在都不敢接他们的电话，我说我去外地了，等回来再联系。

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       小瑞：张先生，现在这个情况您还是先稳住对方，不要激化矛盾，我们看看后期怎么处理，在这之前我也给您反馈一下我们这边核实的情况，您看可以吗？

        客户：好的，你说。

       小瑞：在收到您的投诉后，我们积极展开调查，对前期销售和后续的保全等各项服务都做了核查，前期销售流程都是根据保险责任逐项给您讲解的，在承保后的回执、回访环节也是您本人亲自签名和接听回访电话，答复客服人员的各项问询，这块您当时也是本人操作的，您还有印象吧！

       客户：对，当时人家跟我讲的很详细，我也很认可这份保险，要不我也不可能买啊，所以对你说的这些我都认可，保障是给我自己的，受益的也是我自己，我相信你们。

       小瑞：感谢您的信任，您放心属于您的保障不会因为投诉受到影响，保险责任不会有任何改变。现在的重点问题是您是否还要保留这份保障，毕竟您已经缴费多年，而且对保险又这么认可，现在年纪也大了，再想买到相同保障的保险费用要多很多了，并且如果真的退掉只能退现金价值，真的能解决您眼前的经济压力吗？

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       小瑞：这样的话还是建议您的保障先不要退，前段时间有个客户比您就小2岁，也是经济压力大，年前刚退了，结果在上个月刚查出来恶性肿瘤需要30万，保障也退了，后悔的也没有办法了。您看您的这份保障额度高，还有百万医疗，虽然现在咱们有一定的经济压力，但是这份保障是您最忠诚的保障底线，您说是不是？

       客户：你说的有道理，已经被骗的没有钱了，如果连这份最后的保障再没了，遇到病灾的，谁来帮我啊。

       小瑞：是的，保障咱们就踏踏实实的留着，有保障就有希望，至于您接触的非法代理也不要着急，我们公司会协助您一起报警，陪您一起抵制非法人员。您详细跟我说说他们的地址和当时沟通的情况……

       最终在公司的帮助下，客户选择保留自己的保障继续持有，协助客户一同梳理非法代理的的证据移送公安机关，在公安机关的追查下客户的2万元全额追回，客户对我们公司的服务非常满意。在这起案件中充分展现了瑞众保险的社会责任，响应国家号召，服务国之大者，守护美好生活。

       背景：前台大厅，母女二人前来办理退保业务

       小瑞：请问您退保的原因是什么呢？(可以加一句:现在电信诈骗案件比较多，为了保护您的利益我们简单做一下登记)

       客户1：当时也没搞清楚具体保障内容是什么，稀里糊涂就买了，现在觉得压力有点大，退休金也不高，想考虑把它退掉

       小瑞：好的，请问您是否知道退保有损失？我们这边看到您的现金价值是78000，与您的已交保费220000相比损失还是蛮大的。这份保单还是不错的，目前市面上保险政策变动，很难再买到这样的保单了，建议您再考虑考虑，我可以为您解释一下这份保单。

       假如您有30万存款，您把它存在银行账户上，户头上毫无疑问写的是您的名字对吗?您感觉这30万是谁的钱呢?您一定会说是您的钱。其实未必!当然，如果您健健康康平平安安的时候您可以用它来买车、买房， 或者做自己喜欢的事情，毫无疑问这个时候钱是您的。但是人的一生，患重大疾病的概率是72%，当不幸降临，我们收到了医院的通知书，治疗费用需要30万。我想换成谁都会毫不犹豫的把这30万取出来存到医院的

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账户上，到时候这30万就不再是我们的钱了，而是我们辛辛苦苦替医院攒的钱。况且，接收治疗有两种情况：一是治得好，但是我们花光了所有的积蓄;二是治不好，那时候人财两空，我们走了，还留下了一家穷人。

       其实我们可以有一种更好的方法可以保证这30万不管什么情况都是自己的。我们将钱放到一个保险账户中，保险公司就给我们提供了30万重疾保障，一日不幸发生，保险公司会拿出30万帮我们支付给医院，而不需要我们动用自己储蓄的30万。这样来，如果治得好，我们至少还有30万存款，治不好我们也留了30万和所有的存款给家人。当然如果我们一直健健康康的那就更好了。等我们需要钱养老的时候，也可以取走养老，这就相当子我们把利息换了个地方，保险公司有事帮我们交钱，没事帮我们存钱。这30万永远都是我们的钱。

       （介绍具体险种的保险保障责任.......）

       客户2：妈妈，我大概听明白这个保单的保障利益了，我觉得这份保障非常好，你不用担心保费的问题了，现在我工作了，有能力自己给自己交了，之前是妈妈给我的爱，现在我要

 把这份爱延续下去，另外看您这个保单很好，我能再多追加点保费吗？      

       小瑞：当然可以，我现在帮你联系一下服务您保单的业务人员。

       党在新时代新征程中的中心任务和职责，包括真抓实干、聚焦问题、积极担当作为、践行宗旨为民造福、廉洁奉公树立新风以及党的创新理论研究新情况、解决新问题等方面。这些要求体现了党对于自身建设和发展的高度重视，以及对于人民群众的深厚感情和责任担当。同时，也强调了高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，要求各级党组织和广大党员干部要紧密围绕这一主题，推动经济社会发展取得新成效。

       瑞泽一生众享美好，寓意着希望大家都能够享受到美好的生活和福祉。这也与前面关于保险和党的中心任务的内容相呼应，表达了对于人民群众幸福生活的美好祝愿和期待。

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       习近平高举中国特色社会主义伟大旗帜，为全面建设社会主义现代化国家而团结奋斗——在中国共产党第二十次全国代表大会上的报告指出：群众在就业、教育、医疗、托育、养老、住房等方面面临不少难题，到二〇三五年，我国发展的总体目标是：人民生活更加幸福美好，居民人均可支配收入再上新台阶，中等收入群体比重明显提高，基本公共服务实现均等化，农村基本具备现代生活条件，社会保持长期稳定，人的全面发展、全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展。

       这就要求我们在风险来临时有足够的自救能力，只凭国家基本医疗保障不足以应付大病医疗，众所周知，国家基本医疗保障只是最基本的保障，只报销社保内药品，非医保药品社保是报销不了的，但是很多治疗大病的药品都不在医保报销范围内，病人自费的药品也不少钱，这种时候就凸显了商业保险的重要性，配备充足的健康险才能在风险来临时有自救的能力，以小博大，补充基本医疗保险的不足之处。

       家庭经济越差越应该买保险，因为你病不起，输不起，也折腾不起。现实生活就是如此的矛盾，有钱人通过买保险转移了风险，并传承了财富；没钱买保险的人当风险来临时只能雪上加霜，甚至倾家荡产。

       要提高人民生活水平，首先就是要有病可医，我们公司的常青树系列产品搭配高端医疗，搭配普通医疗险完全可以弥补国家基本医疗保障。

       保病：重大疾病保障，一经确诊，即可给付保险金，呵护全方面，保障不缺位。

        保命：高额的身故与全残保障。

       保老：有病管病，无病养老，一辈子健健康康，可将保单转换为养老金，安享晚年。

       豁免：若发生规定重大疾病的任何一种，不仅可以拿钱看病，并且以后得保费也不用再交。

       所以说保险并不是有钱人才去买，家庭不富裕的人更需要买保险，因为我们的家庭经不起任何风险的冲击，一点点的风险都会给家庭造成毁灭性的打击，我们需要保险为我们的家庭保驾护航，让我们的生活更加的幸福美好！

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        “圆梦行动”作为瑞众保险的一项重要社会责任项目，我们致力于资助贫困地区儿童的教育事业，为他们的成长成才提供坚实的保障。通过这一行动，我们不仅圆了孩子们的求学梦，更为社会的和谐稳定作出积极贡献。

        每年的“重阳行动”，向广大老年朋友传递关爱与温暖。这既是对中华民族尊老爱幼传统美德的传承和弘扬，也是我们对社会责任的积极担当。

       此外，瑞众保险还高度重视“关爱老兵行动”。我们深知，老兵是国家的宝贵财富，他们为国家的独立和人民的幸福付出了巨大的牺牲。因此，我们设立了关爱老兵基金，为他们的生活提供必要的帮助，让他们感受到党和人民的深厚情谊。

       在瑞众保险的发展道路上，我们始终坚持以党建为引领，确保企业在党的领导下沿着正确的方向前进。习近平总书记在中央金融工作会议上的重要讲话，为新时代新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。我们将以习总书记的讲话精神为引领，深刻认识到走好中国特色金融发展之路的重大

意义，切实增强做好新时代金融工作的责任感使命感，以奋发有为的精神状态、扎实有效的工作举措，全面落实中央金融工作会议部署。我们将继续强化党建工作，不断提升企业核心竞争力，为国家的繁荣富强和人民的幸福安康作出更大的贡献。

       我们深知，企业的成功离不开广大客户的支持与信任。“得志，泽加于民”，这是中国传统文化的智慧，也是瑞众保险品牌口号的灵感来源。瑞众保险坚持将这一理念与自身的行业属性和发展愿景相结合，最终确立“瑞泽一生，众享美好”的品牌口号，以更优质、更暖心的产品服务，守护客户一生美好。

       我们将一如既往地秉承客户至上的服务理念，不断提升服务质量，努力满足客户的多样化需求。我们坚信，通过我们的共同努力，瑞众保险必将迎来更加辉煌的未来。

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       为深入贯彻党的二十大精神，坚持以人民为中心的发展思想，坚守金融工作的政治性、人民性，发挥基层党组织的“战斗堡垒”及党员先锋模范作用，统筹推进公司各项工作的有序开展。

        1.公司重视

       分公司党委带头统筹研究推进“党建+消保”新模式，不断创新提升消费者满意度的服务措施，充分发挥党支部在推进消费者权益保护工作的战斗堡垒作用，以消费者权益保护实际作为着力点，探索推动党建与消保深度融合，在投诉举报处理、矛盾纠纷化解、金融宣传教育等工作中充分发挥党的组织生活“熔炉”作用，为推进消费者权益保护工作迈上新台阶提供坚强组织保证。

        2.党员示范

       党员带头积极向社会公众提示金融风险、普及保险知识。通过发放金融知识宣传页，帮助消费者正确了解自身合法权益；通过防诈骗案例宣传，帮助消费者提高识别防范保险销售误导、“代理退保”意识和能力；走进社区开展“有奖问答”活动，

通过一问一答、互动有趣的形式，拉近了与广大消费者的宣教距离，提醒社区群众要提高警惕，保护好个人信息，仔细甄别各类电话信息，切实维护好自身的合法权益。

        3.设立新市民驿站、提高服务水平

       青岛分公司12个服务柜面为老年客户、残障客户等特殊人群配备了轮椅、便民工具箱、老花镜、创可贴、充电器、指甲刀等设备；同时，柜面设立新市民驿站，摆放饮水机、微波炉等便民设备，满足各类型客户服务需求。

        4.设立服务窗口，构建和谐稳定销售环境

       设立消保窗口为消费者提供保险专业知识帮助，在柜面设置消保宣教专区，标注专区名称、张贴活动海报、放置宣传手册或折页、电子屏投放、制作视频宣教的内容推广，让更多的业务人员和客户了解消费者权益保护，构建和谐稳定的销售环境。

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       背景：客户W先生于2019.1投保了保额20万的常青树（多倍版）重大疾病保险，于2023.1.2在工地干活意外坠落导致创伤性脑疝、创伤性闭合性硬膜外血肿。客户提交2023.1.2住院病历显示符合重大疾病深度昏迷的保险责任，但本次病历显示2次在该院的住院病历。

       小瑞：客户您好（与被保险人妻子联系），您本次提交的2023.1.2住院病历公司已收到，具体的核赔意见需要上报总公司处理。

       客户：谢谢，麻烦快点理赔吧，现在人在重症监护室着急用钱。现在的住院费用都是亲戚朋友借的。

       小瑞：客户，本次提交的病历为第2次住院病历，第1次是因为什么原因住院呢？

       客户：大概是2021.4因间叶性肿瘤住院就诊。

       小瑞：当时出院后进行报案或者申请理赔了吗？

       客户：当时出院忘了有保险，未到公司进行申请理赔。

       小瑞：现在您可以将第1次住院病历打印提交到公司，由公司审核后是否符合保险责任吧。

       客户：现在我得照顾病人，离不开，没有时间去打印病历，你们看着给处理吧。

       我司始终树立以人民为中心的思想，积极为客户寻找赔付的理由,坚持一切为了人民、一切依靠人民，自觉问计于民、问需于民，不断增进民生福祉。经核对被保险人第1次住院病历，符合常青树重大疾病恶性肿瘤的保险责任，先行给付首次重疾恶性肿瘤保险金20万，豁免后期保费8.7万元。2021.4首次恶性肿瘤出险至本次2023.1.2意外出险导致创伤性脑疝、创伤性闭合性硬膜外血肿，时间跨度超180天，符合常青树（多倍版）二次重疾给付标准，给付二次重疾深度昏迷重疾保险金20万元。合计给付重疾保险金40万元。

       客户：两次重疾保险金可以让我们选择更好的治疗方案，之前是我态度不好，恳请公司原谅，谢谢你们！

       小瑞：感谢您对公司的认可和对工作的支持，保险理赔服务的力量是巨大的，我们应该更加重视保险理赔服务，让它在我们工作生活中发挥更大的作用。瑞众人寿始终坚持“以客户为中心”的服务理念，打造快速、温暖的理赔服务，将客户服务落实到位，对客户提供便利服务，守护人民幸福美好生活。

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      背景：客户投保了保额50万的常青树（2016）重疾险，客户因右侧肢体活动不灵，持物不稳到医院就诊，经CT检查诊断为“脑梗死”，右侧上肢肌力和下肢肌力3级。客户治疗结束后到公司申请理赔。经审核就诊材料，发现客户暂不达轻症或重疾赔付标准。

       小瑞：女士您好，您本次申请轻症或重疾的理赔，根据合同条款约定，申请轻症“轻微脑中风”需要经CT影像学检查，确诊为脑梗死，同时确诊180天后仍然遗留至少一肢肢体肌力III级或以下的运动障碍，您目前的肢体肌力达到了3级，但是还需要180天后的复查材料才能评估能否理赔。

       客户：我都这么严重了，还不能理赔，半年后还不知道什么情况呢，要这保险有什么用，给我退保吧。

       小瑞：您目前虽然没达到赔付条件，但是您已经患脑梗疾病，现在退保，病情好转还好，如果更严重，到时候没有了一点保障，就会增加治疗带来的经济压力。  

       我司现在已经转为国企，中央金融工作会议中，对国有大型金融机构提出要求，支持国有大型金融机构做优做强，当好

服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。

       您半年后，若是真的肢体肌力还在III级以下，就可获赔轻症保险金，脑梗疾病后续很可能需要持续的康复性训练治疗，这会是一笔很大的花费，希望您慎重考虑。

        客户：半年后提交复查病历，右侧肢体肌力达到了I级。

       小瑞：客户，您提交的半年后的材料，符合了“180天后仍然遗留一肢肢体肌力III级以下”的情形，达到轻症赔付标准，赔付金额10万元，并豁免保费，您的重疾险继续有效，仍有近百种疾病的保险责任继续为您保驾护航。希望你积极配合治疗，早日康复。

       客户：太感谢公司了，幸好当时没有退保，这笔保险金可以让我选择更好的治疗方案，你们真是为民造福。

       小瑞：感谢您的信任，成为值得信赖的专业寿险企业一直是我司愿景，中央金融工作会议上指出，金融系统要切实提高政治站位，胸怀“国之大者”，强化使命担当， 我司的使命即是服务国之大者，守护美好生活。

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       背景：客户2016年购买20万重疾险，无医疗险，2024年查出乳腺癌，经核实出险属实已正常理赔。

        小瑞：姐，最近身体恢复的怎么样呀？

        客户：还行，一直在积极治疗着。

       小瑞：姐，您的理赔案子从递交之后我就一直关注，刚刚询问理赔老师，听说已经结案到账了是吧？

        客户：是的，昨天到账了，挺快的。

       小瑞：我们理赔老师效率都很高，我也一直跟进着，我们公司一直响应党的二十大号召，站稳人民立场、把握人民愿望，积极发展商业医疗保险。就是可惜呀姐，当时您没加个医疗险，要不医疗险报销，咱这20万调养身子，多好！

        客户：当时想医疗险用不上也退不回来钱，后悔啊。

       小瑞：那我今天来帮你理理咱家人的保单，查漏补缺，完善咱家的保障，我们公司最近也推出了新产品，我再给你介绍介绍，咱呀，都不想用到保险，但是万一遇到事儿，不是有个退路嘛，您看怎么样？

       一、话术场景示例

       1、新单购买（通过理赔认识的保险功能，增强保险意识）

       客户：我不买保险，我有医保，买保险没有用，而且大家都说，保险公司就是买的时候容易、赔的时候就难了。

       2、退保劝阻（通过理赔认识的保险功能，打消退保念头）

       客户：我要退保，这保险买的一点用都没有，退保退现金价值，理赔的时候各种不赔，保险就骗人的。

       3、新人入职（通过理赔认识到保险意义，坚定从业信心）

       新人：保险好干吗？好多说保险公司理赔难的，销售保险的好多都被说是骗人的。

       二、话术内容

       保险理赔难不难，咱们通过理赔数据来看一看。中央金融工作会议中指出：金融系统要切实提高政治站位，胸怀“国之大者”，强化使命担当，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。瑞众人寿青岛分公司坚持以党建引领高质量发展，胸怀“国之大者”，守护“美好生活”，2023年，共为10098位客户理

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赔，送去3.1亿元理赔款。瑞众理赔，为客户家属带去了温暖与守护。瑞众人寿，在理赔服务中彰显保险担当。看了理赔数据，咱再看看真实的理赔案例。

     （结合具体案例，示例：）

       这是对我印象最深的一次理赔服务。一位三十多岁的女子怀抱三岁多的小儿子，在业务员陪同下来到公司，她的丈夫前不久车祸身故，留下家中的老人、她和两个年幼的儿子……她来公司咨询丈夫的保险能否进行理赔，当得知丈夫的保险能理赔13.5万元，当即痛哭流涕，边哭边说：活着的时候就对我和孩子很好，走了走了，还给我和孩子留下这笔钱……她怀中三岁的小儿子，随即也哭了起来，边哭边说：我要爸爸……

       多年之后，那对丧夫丧父的母子在前台痛哭流涕的情景仍历历在目，令我刻骨铭心，那一刻保险理赔让我对保险有了不一样的认知，那一刻对我从事的保险职业倍感自豪。

       生命无价，瑞众有情。这笔理赔款，对于这个失去顶梁柱的家庭而言，是悲痛中的一份慰藉，是家人未来生活的一份保障，更是逝者对家人的爱与责任。您可能会说，这些事情的发生概率很低，都是发生在别人身上的故事。而实际上呢？

       疾病、事故、意外，都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天自己也会遇上，发生在别人身上是故事，当有一天，发生在我们自己身上呢？那对于我们的家庭来说，就是事故了。当我们病了、伤了，我们都不想成为所爱之人的负担。没进医院的你，根本不知道钱有多不经花。进了医院，你就会知道你的那点钱就像在长江里打了几个鸡蛋，根本拍不出什么浪花。当我们哪天倒下了，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑起整个家庭，年幼的孩子又如何面对未来的成长所需。

        所以我们都需要提前为自己的家庭做好未雨绸缪的准备。就两条路：一是努力工作，不断增加收入、控制开支，掌握尽可能多的存款，以应对随时可能出现的疾病、意外；二是对于结余比较少、收入增涨比较慢的，最好的办法就是把自己和家人的保险配置齐全，用尽可能少的钱，把自己不能承受的风险转嫁给保险公司。

       瑞众人寿，一直在理赔服务中彰显保险担当。瑞众理赔，继续替您守护所爱之人。瑞众人寿，是您明智的选择。      

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       小瑞：买保险嘛，不就图个安心。不怕一万就怕万一，万一出了什么事，有这份保险，也能少受一点损失。您花点小钱，以后没准会帮上大忙。

       客户：知道保险能兜底，但就是觉得用不上，又怕有个万一，要不是这次要出门，我也不想着买保险。

       小瑞：买保险就像买把伞，平时多半用不上，但下雨时一定不能没有，意外可不像大雨，没有预报，指不定哪天就发生了。

        客户：说的也是。

       小瑞：我知道您之前没怎么接触过保险，估计对保险产品也不了解，这样吧，我跟您多介绍几款产品，您多了解一下，看看有没有适合自己和家人的。

      背景：客户投保时信息填写错误，担心出险后不能正常赔付，联系业务员解决。

      小瑞：姐，您昨天说被保险人名字写错了，现在已经改过来了，您明天可以安心出差了。

      客户：好的，你们公司速度还挺快。

      小瑞：咱们公司成立这么多年，一直都是响应国家号召，以客户利益为上，争取帮客户在最短的时间内解决问题。坚持党的领导，坚持人民至上，为人民服务，发挥企业在推动金融发展当中的积极作用，提升客户幸福感。您这边一提出需求，我就找了负责相关工作的老师，他们也在第一时间回复和处理，绝不拖延。

      客户：你们这服务态度还挺好，到时候万一出点什么事，我也能安心。

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