普惠金融月刊202102

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超额完成旺季总行任务！

5.31亿元

人行降准口径普惠贷款较年初增量达5.31亿元；

完成全省旺季序时进度的177.00%；

完成总行下达的旺季任务的132.75%；

完成省行旺季发展目标的88.50%

全省2月28日数据

4238户

较年初增长244户，

完成旺季计划数的48.80%。

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超额完成旺季总行任务！

4.70亿元

线上重点产品增长态势良好，

线上业务发展始终居特色发展行前列。

银保监降准口径普惠贷款较年初增量达4.70亿元；

剔除票据融资全省银保监口径普惠贷款增量达4.53亿元；

完成全省旺季序时进度的151.00%；

完成总行下达的旺季任务的113.25%；

完成省行旺季发展目标的75.50%。

4.53亿元

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     旺季以来，在省、市、支三级的紧密联动下，我省涉农领域贷款业务焕发新生机！在重重困难面前，我行充分发挥科技力量优势，发扬攻坚克难精神，持续加深与省农担公司总对总合作深度、磋商业务方案，最终实现同业首创线上农担贷款场景——“耕耘贷”的方案落地，切实为黑土地上的耕耘者们带来新希望！

    业务方案制定完成后，省行普惠部第一时间组织全辖分支行主要负责人、业务骨干开展培训，快速赋能，把握春耕机遇，全面助力我行涉农领域业务发展！

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     近期，监管部门不断加大对小微企业合规经营问题的关注度，并对违规案例进行大额处罚。普惠金融事业部高度重视，以案为鉴，结合监管部门重点关注的规范信贷融资收费，降低企业融资综合成本，以及个人经营性贷款等贷款资金用途等问题，加强小微信贷领域风险治理。双轮驱动有序组织开展信贷领域融资收费整治工作和线上小微信贷融资用途检查，打响小微信贷领域风险治理“主动仗”。

   普惠部以信贷领域融资收费整治工作为“前战”，联合公司部、投行部、国际业务部、大客户服务中心，对小微客户的中收减免科目，以及涉及“四费”的业务进行逐笔排查。有效落实监管政策要求，遏制信贷领域融资收费屡查屡犯的违规违纪行为，防止乱象反弹回潮，健全合规长效机制，提升金融服务实体经济质效；以线上小微信贷融资用途检查作为重点“突击”，严格线上小微信贷业务资金用途管

打响小微信贷领域风险治理“主动仗”

撰稿人：省行普惠部风险团队 张潇予

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打响小微信贷领域风险治理“主动仗”

理，聚焦资金流向类预警风险客户管控落实情况，预警信息核查反馈效果，以及分行特色场景资金用途合规等情况。通过检查强化资金用途管控，避免贷款被挪用于房地产、股市等违规风险领域，引导客户合规使用贷款资金；以全面提升小微企业金融风险管理水平为“战果”，全面认真总结治理工作成效，对发现问题建立台账管理，专人负责、持续跟踪。通过“回头看”等措施强化小微信贷领域风险管理，督导各级行多措并举家里风险管理长效机制，努力提升小微信贷领域风险治理工作效果，营造合规、健康，且可持续的良好发展环境。

     全行上下群策群力将小微信贷领域风险治理融入日常工作常抓不懈，将可能存在的违规、违法风险隐患消除在萌芽状态，赢取小微信贷领域风险治理“主动仗”的长期胜利。

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       吉林市分行高度重视普惠业务发展和重点产品推广，分行领导在行务会等重要工作会议上，对全辖普惠金融业务发展总体把控、整体布局，要求分行务必高质量完成旺季营销指标。对于农担贷等重点产品上，要求各支行积极梳理存量资源，着力推动业务落地。

第一期·吉林市分行风采展示

投稿：吉林市分行 魏晨 杨烨

吉林市分行作为我省小微中心之一，旺季以来积极响应总、省行党委发展普惠金融的相关部署，围绕“增量、扩面、提质”，在坚持合规经营与风险管理并重的前提下，创新工作思路，加大宣传力度，汇聚青年力量，激发基层热情，开展全局营销，取得了较好的工作实效。本期围绕该行旺季期间的经验做法进行分享和特色展示，以期为全辖同仁拓宽思路，共赢旺季！

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XIAO YI

JUST DO IT 

       延续上一年工作思路，吉林市分行开展2021年“正青春 一起拼”普惠青年先锋系列活动，进一步凝聚全行青年员工力量，营造全方位支持普惠发展氛围，推进普惠金融零售化发展，树立普惠金融品牌形象，持续提升“工银普惠行”美誉度。鼓励青年员工、基层普惠从业人员利用元宵佳节等营销时点在全辖持续推广普惠业务，取得良好成效。

       此外，该行积极借助于网络工具、广告推广、主流媒体宣传、短视频等方式，对吉林市15个优质小区以及500部电梯投放普惠产品广告，同时通过主流媒体广播、电台早晚高峰两个时段滚动播放普惠产品推广广告，推动普惠产品知名度，提升产品竞争力。

       截至2.月28日，吉林市分行实现人行口径普惠贷款较年初增长0.62亿元，银保监口径普惠贷款较年初增长0.79亿元（新口径0.65亿元），旺季前两月以来各项指标完成率始终位居前列。

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充分发挥科技优势，全省首创线上涉农贷款新场景！

助力乡村振兴 聚焦三农服务

吉林工行“耕耘贷”重磅上线！

    为帮助我省粮食种植和农机服务客户解决“融资难”、“融资贵”问题，推动本省粮食种植业快速发展，工行吉林省分行立足本省实际创新开发“耕耘贷”产品，该产品以粮食种植和农机服务单位成本效益分析作为科学授信的基本依据，以吉林省农业融资担保有限公司保证担保为增信措施，为粮食种植及农机服务客户提供的线上小额贷款业务。

产品简介

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准入条件

融资要素

业务流程

产品优势

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     （一）基本概念

        “保值贷”是中国农业发展银行与期货公司合作开展研究，借助现代金融工具手段推出“信贷+期货”模式，通过信贷杠杆引导企业利用期货等风险管理工具开展套期保值，帮助企业防控市场风险，提高企业抗风险能力，保证企业在市场波动中正常经营。

       “保值贷”的主要优势有三点：一是为更多的中小企业提供信贷支持，响应国家政策，解决涉农民营企业和小微企业融资难、融资贵的问题；二是为银行保障了资金安全，借助衍生品工具规避价格波动风险，在原有的风险规避措施上再加上“一把锁”；三是为企业提供了更优的选择，一站式综合金融服务，更好地适应市场竞争，满足客户需求。

       （二）主要模式

 

农发行“保值贷”创新产品的研究分析（部分摘选）

撰稿人：长春兴城支行 朱瑞乔

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作为现代经济的核心，金融是支持“三农”发展的关键环节之一。然而，商业银行对于支农信贷普遍面临着“风险大、监管难、成本高”等难题。正规银行在追求利润最大化、风险最小化的经营目标驱使下，对涉农贷款始终保持审慎原则。要解决涉农民营企业和小微企业融资难、融资贵的问题是各金融机构当下最紧迫的政治任务。农发行的“保值贷”为金融机构探索出一条支持中小型企业发展的新道路，切实为中小微企业减负增效。

【关键词】普惠金融；保值贷；商业银行；业务创新

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        作为现代经济的核心，金融是支持“三农”发展的关键环节之一。“十四五”规划提出农业农村优先发展，支持“三农”发展，普惠金融俨然成为银行业的首要政治任务。今年的中央一号文件在完善农业支持保护制度方面，就金融服务好“三农”发展等方面作出了具体安排，充分体现了金融服务“三农”的重要性和完善金融服务的紧迫性。然而长期以来，“三农”金融服务始终是我国金融体系中的薄弱环节，“高成本、高风险、低效益”持续制约着农业信贷发展。尽管近年来各监管部门相继出台金融支农政策，要求银行业金融机构加大支农信贷和金融服务力度，但受支农信贷体制机制不完善、风险管控难度较大等条件限制，商业银行支农信贷发展相对较为滞后，多数中后台审批人员对支农信贷普遍面临着“恐贷”“惧贷”“惜贷”“慎贷”的心理。

       我行传统的贷款模式主要有信用贷款、担保贷款和抵（质）押贷款。信用贷款对客户规模、信用、评级都有较高要求，中小企业一般很难符合信用条件；保证贷款要求企业提供保证担保，对担保人的自身条件要求比较苛刻，涉农企业担保人范围十分有限；抵（质）押贷款对于中小微企业来讲放款比例相对较低，大多农主最高的土地房屋资产受制度制约不能顺利抵押。制度制约与发展需求的矛盾、行业现状与信贷匹配的矛盾，严重阻碍着我行支农信贷业务发展。因此，农发行“保值贷”业务创新显得弥足珍贵，它为金融机构支农发展提供了新方法、新思路。

       农发行通过“保值贷”业务模式，探索出一条支持中小型企业发展的新路，切实为中小微企业减负增效。一是解决企业“销售难”，通过引入多方交易主体提高企业销售议价能力，并提供履约保障，帮助企业拓宽销售渠道。二是解决企业“融资难”，通过专门的信贷政策安排，为“保值贷”项下企业融资提供便利条件。三是解决企业“风控难”，通过“保值贷”交易机制，降低企业参与套期保值门槛，让中小型企业也能利用期货工具及时锁定风险和利润，实现套期保值目的。

（一）汲取同业经验，因地制宜创新发展。

（二）凝心聚力，打好金融服务“三农”的组合拳。

（三）完善制度建设，建立有效担保机制。

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