新人护航手册
太平人寿佛山分公司
运营服务部
1. 基本保额
投保时计划书上的保额，承保后载明在保单合同上，用于计算保费。
2. 风险保额
用基本保额乘以险种累计倍数，用于判断是否需要体检、财务核保等。
3. 运营等级
根据代理人的业务品质、业务职级评定的等级，每个季度更新一次，运营等级越高，免体检/财务保额越高。可在“太平保宝APP-我的”模块里查询运营等级及免体检保额。入司90天内新人定级为优秀二级。
一、名词释义
二、投保环节
（一）可用于投保的有效证件
注：投保需上传投保人、被保人、身故受益人证件
一
契约篇
“
（二）关系证明类
注：总保费≥20万，需要提供投被保人关系证明。
（三）录单注意事项
1. 客户信息
完整录入客户九项信息，身高体重要注意单位（身高是厘米，体重是公斤）。
2. 健康及财务告知
用基本保额乘以险种累计倍数，用于判断是否需要体检、财务核保等。
3. 扣费
可以选择立即扣费或批量转账，部分银行需要鉴权，根据系统提示操作即可（操作指引：FSTP运营-新人专区-运营小课堂-鉴权指引）。
（五）公司审核
提交投保后，系统会进行自动核保，自核不通过的单需要进一步审核，转人工核保并可能会下发问题件，需及时处理。
1. 一般问题件
可通过“太平保宝APP-电子问题件”选择待处理的问题件，按照问题件内容对应回复处理。
2. 体检问题件
根据柜面通知，与客户确定身体状况是否可体检（身体不适或女性生理期不适合体检），沟通体检时间后，与机构柜面预约体检。
温馨提示：投保当天需要完成双录，否则投保单无法正常承保，双录操作指引可登录“FSTP运营-新人专区-运营小课堂”查看。
（四）双录
根据监管要求，以下情形需要双录：
1. 投保人≥60周岁且投保保险期间超过1年的人身险产品，或保证续保的一年期产品。
2. 投连险产品。
一、名词释义
1. 犹豫期：
投保人在签收保单回执后，在犹豫期内要求解除合同的，可退还全部保费。
犹豫期的计算方式：客户签收保单回执的次日起计算10天/15天（以合同条款约定为准），如果最后一天为法定节假日，可顺延至节假日结束后的第一天。
例如：客户在1月1日投保，且保单于当天承保，客户于1月2日签收回执，条款约定犹豫期为15天，则保单犹豫期最后一天为1月17日。
2. 宽限期：
对于期交的保险合同，每次保费应交日的次日起60天为宽限期，宽限期内未缴纳续期保费，保单效力中止。
例如：保单保费的应交日为3月1日，保单的宽限期至4月30日。
（二）投保资料回销时效
1. 电子投保确认书：投保日起5个自然日内；
2. 回执：承保日起10个自然日内；
3. 问题件：自下发之日起5个工作日内；
4. 双录质检不通过：10个工作日内整改完成。
温馨提示：资料超期回销会产生品质扣分，从而影响考核和晋升，请务必按时回销。
（一）强撤时效
投保次日起，超过以下时间，投保单将自动撤件:
1. 3个工作日未回销《电子投保确认书》；
2. 5个工作日未扣费成功；
3. 10个自然日保单未承保。
三、作业时效
二
保全篇
“
保全服务渠道主要包括：“中国太平95589”微信公众号、太平通APP、太平保宝APP、客户服务热线95589、传统柜面服务。电子化保全为客户提供24小时服务，优先建议客户通过线上办理保全业务。部分特殊保全项目仅接受客户到公司柜面亲办。
2. 单证资料需使用黑色签字笔填写，不能随意增、删、涂、改。
3. 代办人应审核客户的有效身份证件及其他相关资料的原件，核实无误后在复印件签署“原件已验”并签字确认，并提供客户资料的原件照片，一并交至柜面。复印件指资料直接复印，不能是照片打印。
二、保全办理方式
服务人员代办的注意事项
1. 保全变更申请书等单证资料，可以由代办人填写，但必须由客户本人亲笔签字。
三、常见保全项目办理方式
1. 免体检保额计算器：可计算客户免体检额度；
2. 疾病预核保：可查询各类疾病的预核保结论。
三
查询工具篇
“
一、太平保宝APP
1. 点击【产品库】，可查询产品条款、费率表、运营规则等信息；
2. 点击【职业类别】，可查询客户职业代码及风险等级；
3. 点击【保单贷款】，可查询险种贷款利率；
4. 点击【资讯】，可查询万能账户结算利率。
二、 产品通APP
三、太平人寿95589公众号
进入【查询服务】：
1. 点击【我的保单】，可查询保单详情，比如投保险种、客户信息、缴费等信息；
2. 点击【万能专区】，可查询万能账户价值及结算利率；
3. 点击【生存金账户】，可查询生存金明细及给付情况；
4. 点击【网点查询】，可查询网点营业时间、地址及联系电话；
5. 支持保全变更记录、睡眠保单、分红账户、理赔账单等查询。
四、FSTP运营公众号
1. 点击【新人专区】>>录单指南，获取新单投保录单、双录指引；
2. 点击【新人专区】>>智能保全指引，获取微信、太平保宝的操作指引；
3. 点击【单证专区】>>单证下载，获取电子单证，可打印使用；
4. 点击【运营资讯】，获取核保、理赔的展业素材。
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