内控合规工作简报
（第二期）
2021年8月
合规护航·赋能前行
前言
为全面贯彻落实监管及总行工作部署，全面提升内控合规有效性，分行合规部立足实际，通过搭建、赋能、整合、完善内控合规管理体系，扎实巩固内控管理基础，切实提升合规创造价值能力，助力分行全面走向高质量可持续发展之路。
呼和浩特分行
目录
CONTENTS
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机制建设篇
文化宣贯篇
内控管理篇
案防管理篇
整改落实篇
授权及制度管理篇
检查排查篇
反洗钱管理篇
二级分行园地
合规人人说
01
02
03
04
05
06
07
08
09
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机制建设篇
Mechanism construction
“
“五个同步 六线融合”，网格化管理踏上新征程
为全面贯彻落实总行工作要求，加快推进新三年规划实施和工作部署，分行党委领导班子带头强化责任担当，党委会深入研究部署，创新推出“五个同步 六线融合”网格化内控管理体系。
网格化内控管理体系以“预防为主、主动管控”为总体思路，从“建机制”“强排查”“促整改”“抓培训”“建队伍”五个切入点全面同步强化，推进“党建引领线”“人力保障线”“运营提效线”“业务条线双优发展线”“风险合规筑牢安全底线”“纪检监察全面从严监督线”六条主线加速融合，在原有基础上推出一套新的联防联控内控合规管理体系。
二季度，分行合规部持续推进各单位开展警示教育，坚持“以案示警，以案促改”，全方位、多角度扎实开展警示教育活动，不断敲响员工行为的警钟，提高全员合规意识，将合规理念深入人心。
文化宣贯篇
Cultural publicity
“
积极开展警示教育，筑牢合规文化理念
鄂尔多斯
伊金霍洛旗支行
鄂尔多斯
迎宾路支行
包头分行营业部
包头分行
昆南支行
赤峰分行
松山支行
赤峰分行
玉龙支行
呼和浩特分行
分行一方面开展各条线案例警示教育，以公司条线、运营条线、办公室条线等大型会议为契机，开展了5次员工违规行为案例警示教育；定期开展了案防“每周一课”“每月一课”“每季一课”学习活动；另一方面结合飞行检查、行为排查，以“重点领域、关键环节、关键人员”为切入点，结合排查检查情况在支行网点晨夕会进行案例警示，及时向全行发布5篇合规风险提示。通过开展自上而下，分级进行的系列案例警示教育，进一步筑牢员工思想防线、提升全员合规意识，助力分行业务健康发展。
锡林南路支行
海拉尔东街支行
国际业务部
数字金融部
以考促学、学以致用 开展全员合规大考
为促使全行员工做到真学、实学、深学，确保合规新制度学习宣贯工作深入，上半年分行合规部组织开展了2次全员合规考试。一是考试内容广泛，内容涵盖员工信用卡套现管理办法等案防制度、“十禁”、反洗钱制度等内容。二是全员积极参与，考试通过率达100%。三是考核导向明确，合规考试作为案防工作一项重点工作，分行也将其作为各单位内控合规考核的组成部分，参考率及单位平均成绩为主要参考指标。通过考试进一步调动了全员学习合规知识的积极性和主动性，增强了对合规制度文件的理解和运用。
呼和浩特分行
定期开展合规干部培训，压实合规管理责任
为加强内控合规干部履职能力，二季度分行多层次、多角度、多渠道组织开展内控合规干部培训，通过集中组织、线上直播和个别辅导等方式就案防管理、整改问责管理、制度授权培训、5c内控管理平台应用以及洗钱风险管理等方面进行了辅导培训。进一步夯实了内控合规干部的合规履职基础，推动合规干部在履职尽责中提升执行力。
内控合规干部例会
案防管理篇
Case prevention
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呼和浩特分行
行为管理持续夯实，三查四访全面落实
分行持续夯实行为管理机制，建立责任明确、覆盖全员、标准清晰的员工行为全流程监督管理机制，聚焦重点岗位、重点人员、重点领域开展各类专项排查。各单位以“三查四访”为抓手，先后开展了7次员工行为排查，包括员工征信及涉诉排查、员工信用卡专项治理2次、员工账户异常交易排查2次、员工非法集资排查、岗位制衡管理排查，全面落实年度访客户工作要求，有效防范和控制员工行为风险。
与此同时，分行认真梳理了2017-2021年内外部检查发现员工行为违规类问题，进行整改问责回头看，夯实行为管理基础。
下一步，分行将继续加强员工行为管理，强化“双管”职责，靶向整治案件高发环节，做好员工异常行为监控，筑起案件防控屏障。
分行建立合规履职监督协同机制，加大合规与纪委、人力、风险条线的协同治理，召开3次案防联席会议，建立信息共享和协同查案机制，有力夯实案防合力管理基础。各条线管理部门扎实落实行为积分管理，对内外部检查发现问题，落实员工行为积分，并进行全行通报，充分发挥警示作用，促进全员合规意识的提升。同时，分行开展案件清理工作，聚焦案件风险、全面排查整治，有效防控案件风险。
完善案防管理机制
形成联防联控合力
分行持续开展飞行检查，在利用前期非现场检查获取的数据基础上，合规部联合运营、零售、公司、数金等业务条线，对同城支行、鄂尔多斯分行辖内经营机构共15家支行进行现场检查。
精细化管控，着力提升飞检质效
分行合规部积极应用视频监控开展非现场检查，充分发挥分行视频监控集中优势，同时利用CRM系统等获取疑点数据，开展现场飞行检查，深度透析关键业务环节和主要风险点，提升精细化风险防控水平。
分行飞行检查持续推进“非现场检查—现场检查—合规辅导+警示教育—整改问责—回头看再核验”的闭环管理，按照“检查一家、培训一家、整改一家”的原则，对已检查支行督促条线落实积分和整改工作，合规部严格核验各家支行的整改报告并作为“回头看”检查的内容。
加大非现场检查力度
严格落实积分与整改工作
赴鄂尔多斯分行飞行检查
赴兴安南路支行飞行检查
开展合规巡讲
呼和浩特分行
development history
“
整改落实篇
根据总行重检更新重点项目整改台账的同时，分行将2018年、2020年全面审计等重点内审项目也纳入重检更新范围，对易发、多发、同类共性问题开展系统性/源头性整改，通过完善制度、优化流程、改进系统等方式纠治违规问题，提升整改工作质效。
为扎实推进整改工作，分行合规部进行多轮次整改辅导，通过召开整改推动会对各单位内控合规干部进行集中培训，对于重点项目、重点单位进行单独辅导，同时辅以约谈机制，确保整改到位。
分行合规部积极落实总行要求，第一时间制订实施细则清理工作方案，全面清查、评估分行实施细则，精简压缩细则数量，细化风控管理要求，统一业务操作标准，规范分行细则制定流程，解决制度执行最后一公里堵点问题，同时成立领导小组和工作小组，指定专人负责，强化组织保障。
分行合规部组织开展了内控合规干部制度清理要点培训，同时建立线上工作联系群，及时为各单位制度清理过程中存在的问题答疑解惑。
4月各部门按要求梳理全部实施细则，对照《禁止分行制定实施细则清单》内容，实施立改废工作。截至6月末月末分行第二阶段制度清理工作已完成。
下一步分行各单位将严格落实总行要求，严把制度关，巩固深化制度治理工作成效，强化风险防控。
全面部署，统筹协调
集中培训，深化辅导
梳理清单，重检评估
制度管理篇
institutional management
“
凝聚合力抓落，确保整改见成效
为落实总行合规年度工作计划，进一步落实问题整改到位与控新成效，分行对2018年以来内外部检查发现问题整改情况开展“回头看”工作。分行各部门分两批次对涉及项目的整改台账开展更新工作，按照“针对具体问题要做细做实、具体问题行为纠偏、落实源头性整改措施”的要求，保证整改工作的实质效果。
呼和浩特分行
多管齐下，落实制度清理
聚焦监管重点，开展检查排查。一方面按照属地监管要求，分行从支持疫情防控和经济恢复发展、持续做好民营和小微企业金融服务、推动实现绿色可持续发展、做实资产分类和不良处置等方面，对分行信贷服务高质量发展情况开展自评估。通过此次全面深入的自评估工作，分行对经营管理中存在的问题和风险隐患进行深挖彻查，进一步夯实了全行信贷业务风控基础，强化了信贷服务高质量发展理念，提升了服务实体经济意识，为下一步信贷服务高质量发展提供了有力支撑。
另一方面分行围绕检查重点，开展了押品排查和涉房类业务排查，重点关注押品价值和涉房类业务合规性，经过排查摸清问题底数，建立整改台账，加大整改力度，确保问题从源头性完成整改，避免同质同类问题屡查屡犯。
聚核联控，落实“整改三部曲”。分行开展 了重点领域和核心环节内部控制“聚核联控” 工作，联合授信审批部、运营管理部梳理了押 品管理全流程，明确了关键风险点的闸口管理责任部门，对押品管理环节潜在风险点进行了有效管控，有效遏制押品管理方面新增问题。
排查检查篇
Troubleshooting & inspection
“
精准排查检查，高效联防联控
文 / 宋扬
呼和浩特分行
分行各条线依据年初工作方案，二季度陆续开展条线风险排查。
4月份零售条线开展理财及代销产品双录专项检查，通过网点自查及零售银行部业务人员现场抽查两种方式，共抽查21家网点。同时，分行零售部联合数字金融部、运营管理部组成检查组，对全下开展了个人信息保护及合规销售现场检查。进一步加强零售条线业务管理，规范条线员工行为。
二季度，分行运营管理部根据按照《2021年运营工作检查计划》。对辖内八家机构开展全面检查，涉及七大方面30项检查要点。
4月份，开展重点业务风险排查，开展个人客户信息保护排查工作，重点对个人客户信息保护、16周岁以下未成年人开立账户、一次性金融服务、“伪现金”风险防控、异常账户等方面进行排查，累计提取可疑数据565笔，调阅业务影像及监控96笔，工商数据比对169笔，对排查发现的问题立查立改，严控实质性风险。
4.开展印章管理专项自查。2021年5月下发《关于组织开展印章管理专项自查的通知》为进一步加强印章使用和管理，强化印章刻制、保管、使用等合规性，防范用印操作风险和案件，组织全辖范围内开展印章管理专项自查工作。
强化风险管控 排查各类风险点
二季度，分行运营管理部按照《2021年运营工作检查计划》，对同城锡林南路支行、海拉尔东街支行、如意支行三家机构专项检查，包头分行营业部、青山区支行、凯旋支行、恒为路支行、东河区支行、丽晶支行、昆南支行、居然新城支行八家机构全面检查，涉及七大方面30项检查要点。
呼和浩特分行
通过强化宣传和培训、加大检查力度、落实考核和奖励机制，完善内控体系，以点带面开展反洗钱工作，努力提升分行反洗钱工作水平。
召开反洗钱领导小组会议
上半年分行召开2021年第一次反洗钱工作领导小组会议，合规部汇报并提请审议分行2021年度反洗钱工作计划，并对《银行业跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》等四项监管新规作了培训，切实提升分行管理层面反洗钱履职。
点面结合，夯实反洗钱工作基础
第一次反洗钱领导小组会议
反洗钱管理篇
Anti money laundering
第一次反洗钱领导小组会议
4月份，运营管理部开展2021年个人客户信息保护排查工作，重点对个人客户信息保护、16周岁以下未成年人开立账户、一次性金融服务、“伪现金”风险防控、异常账户等方面进行排查，累计提取可疑数据565笔，调阅业务影像及监控96笔，工商数据比对169笔，对排查发现的问题立查立改，严控实质性风险。5月份，为进一步加强印章使用和管理，强化印章刻制、保管、使用等合规性，防范用印操作风险和案件，运营管理部组织全辖范围内开展印章管理专项自查工作。
风险管理部陆续开展放款后授信批复落实情况专项排查、公司授信押品专项排查整改及重估、规范委托贷款业务及排查工、新一代授信业务管理系统用户、数据安全及客户管理检查、公司授信客户信用评级实施情况检查、宏观政策执行情况（涉房类）授信业务管理排查等检查，夯实基础管理工作，严防严控风险。
依托“每周一课”，全员学习反洗钱知识。 为适应反洗钱新形势需要，向全员普及反洗钱知识，基于全行建立的“每周一课”学习机制，分行合规部梳理监管要求和规章制度，定期提供反洗钱方面的学习素材，旨在提升全员的反洗钱意识，夯实反洗钱工作基础。
完善联席会议机制，增强反洗钱管理合力
上半年，合规部持续联合公司银行部、零售银行部、运营管理部、数字金融部等部门就智慧柜台客户身份识别以及受益人身份识别与资料保存等方面问题，持续召开4次专题会议，从问题治理等多个维度明确管理动作与目标，推进分行反洗钱治理工作，经多方施策，截至目前，个人客户反洗钱存量数据已完成治理工作，并采取相应控新措施，受益人身份识别方面，目前约2000多户需治理，计划于8月底全量完成治理。
依托“每周一课”，全员学习反洗钱知识
为全面提升分行员工主动合规意识，以“强基础、聚合力”为指引，以“学、考、宣、警”为抓手，落实“员工行为管理学习季”部署，打造学习型组织，包头分行于2021年4月21日，开展全员合规知识考试，检验上一阶段学习成果。
包头分行开展合规知识考试
为进一步凝聚全员力量，提升合规部的战斗力，解决合规部专业性不足等问题，包头分行合规部在持续开展“每日一课”随时学、“每周一学”集中学、“口袋制度”重点学的基础上，按照案防工作计划的要求,组织全行员工开展案防管理“每月一课”以及员工行为案例警示教育靶向学习落实。
包头分行组织开展案防管理之“每月一课”
包头分行
Baotou Branch
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呼和浩特分行
包头分行召开2021年
第一次反洗钱工作领导小组（扩大）会议
为贯彻落实“风险为本”反洗钱工作思路，进一步提升洗钱风险管理工作水平，6月18日，包头分行召开2021年第一次反洗钱工作领导小组（扩大）会议，反洗钱工作领导小组成员和各机构负责人及业务骨干30余人参加本次会议。
会议审议通过了《关于包头分行反洗钱工作领导小组委员调整的请示》与《包头分行2021年度反洗钱工作计划》。包头分行行长、领导小组组长充分肯定了2020年度反洗钱工作取得的成效，对2021年有效落实监管和总分行反洗钱工作，进行把脉自诊，全面“体检”，指出反洗钱工作中存在“三个不到位和一个不畅通”问题，并对症下药，开出“五个处方”，分管合规副行长、领导小组副组长对各条线反洗钱工作汇报情况进行了精准点评，指出存在的不足。
鄂尔多斯分行开展全员合规内控文化季考活动
4月19日，鄂尔多斯分行组织开展了“中信大讲堂”之《中信银行整改管理办法》解读专题培训，鄂尔多斯分行党委全体成员、各机构（部门）负责人及负责转授权工作人员共计35余人通过现场、视频及企业微信等方式参加了培训。
鄂尔多斯分行开展“中信大讲堂”之
《中信银行整改管理办法》解读专题培训
为贯彻落实分行打造学习型组织及“员工行为管理学习季”要求，鄂尔多斯分行坚持“以考促学强基础、以学促用固根本”原则，全面提升员工主动合规意识，积极营造全行合规内控文化氛围，于2021年4月18日由合规部牵头组织全员开展了“合规内控文化季考”活动。
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鄂尔多斯分行
Eudros Branch
“
呼和浩特分行
赤峰分行
Chifeng Branch
“
赤峰分行开展案防飞行检查暨警示巡讲专项活动
赤峰分行合规部联合纪委、办公室共同对辖区内4 家支行开展案防及行为管理飞行检查和现场警示巡讲活动。
为进一步凝聚全员力量，提升合规部的战斗力，解决合规部专业性不足等问题，包头分行合规部在持续开展“每日一课”随时学、“每周一学”集中学、“口袋制度”重点学的基础上，按照《关于印发<中信银行呼和浩特分行2021年度案防工作计划>的通知》(信银呼办发〔2021〕71 号)要求,组织全行员工开展案防管理“每月一课”以及员工行为案例警示教育靶向学习落实。
为扎实做好第六个“全民国家安全教育日”宣传工作，严格落实鄂尔多斯市人民银行中心支行工作要求，切实增强广大社会群众和全行员工国家安全保护意识，提升防范和抵御重大安全风险能力，鄂尔多斯分行积极采取线上线下学习与宣传相结合模式，精心策划组织开展了分层次、多样化的“践行国家安全与反洗钱法制宣传”主题教育活动。以八家经营网点为主阵地，积极营造庆祝建党100周年“践行总体国家安全观，统筹发展和安全，统筹传统安全和非传统安全”的良好氛围。
鄂尔多斯分行开展
“践行国家安全与
反洗钱法制宣传日”活动
本次飞行检查采用现场检查、调阅档案、突击检查员工办公场所及办公电脑、员工行为、理财业务、操作规范性、等多种方式对案件风险高发领域环节进行检查。同时为贯彻落实“三查四访”工作要求，检查组对被检查单位员工进行了一对一现场访谈，重点了解支行任职干部等重要岗位人员是否存在员工行为问题、有无内外勾结、挪用资金、不当收费、借贷搭售、骗贷等违规违法行为，同时对员工生活圈、工作圈、消费圈情况进行了解。合规部负责人现场开展警示巡讲工作，通过案例分析如何有效开展客户尽职调查工作及避免非恶意飞单等员工禁止行为发生。
呼和浩特分行
赤峰分行开展第二期反洗钱交流会
一线柜面工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜锁屏、收章、锁箱，妥善保管本人保管的重空和各类印章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，严格按照员工“十禁”和柜员“十禁”要求自己。对业务而言要坚持按照操作规程办理，对于该客户提供的各类证件要坚持按照业务规范要求客户提供。严禁代客操作，办理业务过程中做好各类提示。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。
——锡林南路支行郭娇
5月20日，赤峰分行合规部召开了专项针对辖内各经营机构会计经理及反洗钱相关工作人员反洗钱能力提升的第二期反洗钱专项交流会。
为进一步扩大反洗钱宣传面，持续提升社会公众风险防范意识，营造良好的舆论氛围，在建党100 周年之际，中国人民银行赤峰中心支行开展赤峰市第一届反洗钱新媒体宣传作品评选活动。本次活动持续近2 个月时间，地区银行机构（含法人机构）共计报送作品50 余部。6月28日，赤峰分行自编自导自演的《反洗钱我们共同的责任》视频作品，突破层层重围，顺利进入复赛，成为复赛13 部作品中的一部。
赤峰分行开展第二期反洗钱交流会
赤峰分行作品《反洗钱我们共同的责任》
喜获赤峰市第一届反洗钱新媒体宣传作品三等奖
合规人人说
feelings and experiences
“
呼和浩特分行
有规不遵有章不循，是各个行业之大忌。车行千里始有道。就一线员工而言，要做到从我做起，正确办理每一笔业务；做好相互制约相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持致始致终的按规章制度办事，我们的制度才能得于实施，我们的资金安全防范才有保障。
——包头恒为路支行
合规管理不是高高在上、遥不可及的理论，它的一项基本要求就是每一位员工都应该按照规章制度去操作。只有这样，才能夯实合规管理的基础。“没有规矩何成方圆”，身为一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力是我们每一名员工最为实际的工作任务。加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话，各项规章制度的建立不是凭空想象出来的产物，而是各种实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。
——包头青山区支行
作为支行前台的一名合规工作人员，我眼中的合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自我而言要严格让柜员遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得交他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自我授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系核实，发现异常客户要监管上报，尽职调查按实际情况填写不能流于形式等。也许这只是合规文化建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。
——鄂尔多斯迎宾路支行周静
为了分行各项业务更好的发展，支行的每位员工在自己的岗位上勤勤恳恳地工作着，同时牢记防范合规风险理念，在经营成长的过程中，常常问自己：这样做是不是合规？对于这项业务，制度是怎样规定的？这项业务涉及内控案防管理么？吾日三省吾身，每次办业务这样反问自己，将合规意识内化于心、外化于形。
——鄂尔多斯准格尔支行姜苏
合规文化的核心是规则意识，银行是高风险行业，不法分子盯住的目标，在风口浪尖的银行员工，要守住底线，树立主动合规、合规人人有责、合规创造价值的合规风险理念。把合规实化于行，内化于心，要把“坚守底线、强化责任、重在执行、主动管理、创造价值”的合规理念做为核心理念，把合规理念融于内心、化为行动，于细节处体现理念，于业务中升华合规价值，为打造“全员、全面、全程”的风险合规文化贡献力量。
——赤峰分行运营管理部郑洪玉
人人合规
事事合规
时时合规
奋进新时代
合规赢未来
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