小微企业
融资明白册
Financing guide
for Small and micro enterprises
中国人民银行
昌吉州中心支行
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目 录
一、昌吉州金融机构小微企业信贷产品汇编……...1
二、昌吉州金融机构个体工商户信贷产品汇编.......1
三、小微企业融资工具 ………………………...…..2
（一）贷款…………………………………....2
（二）债券…………………………………....6
（三）股权……………………………..........13
（四）其他…………………………………...17
四、中央关于小微企业融资的要求………………..20
五、小微企业融资主要政策文件…………………..20
国务院及各部委层面……………………….25
自治区及各厅局层面……………………….30
一、昌吉州金融机构小微企业信贷产品汇编
二、昌吉州金融机构个体工商户信贷产品汇编
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三、小微企业融资工具
（一）贷款
| 类型 | 用途 | 形式 | 借款人要求 |
| 流动资金贷款 | 限于借款人日产生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资活动。 | 信用/抵押/质押/担保 | 借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源，信用状况良好，无重大不良信用记录等。 |
| 固定资产贷款（固定资产投资） | 建造和购置固定资产的活动，可分为：基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资。 | 抵押/质押/担保 | 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用良好，无重大不良记录；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。 |
| 固定资产贷款（固定资产贷款） | 根据用途，一般包括基本建设贷款、技术改造贷款。 | 抵押/质押/担保 |
| 类型 | 用途 | 形式 | 借款人要求 |
| 项目融资 | 主要针对投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目。 | 抵押/质押/担保 | （1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；（3）还款资金来源主要是依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。 |
| 贷款流程 |
1、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。申请不同种类的贷款须提供不同种类相关的资料。
2、信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。
3、贷款调查。银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。
4、贷款审批。银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。
5、签订合同。银行与借款人签订借款合同。
6、贷款发放。银行按借款合同规定按期发放贷款。
7、贷后检查。银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。
8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。
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| 案例展示（一） |
玛纳斯农商银行依据《昌吉州活体畜禽抵押贷款管理办法》（昌银发〔2021〕96号），运用3000亿元支小再贷款，成功发放“活畜+保单”组合抵押优惠利率贷款，解决了企业的燃眉之急，为金融支持乡村振兴战略开拓出新模式。
玛纳斯新澳畜牧有限责任公司为玛纳斯县域内大型养殖企业之一，玛纳斯农商银行在了解到该企业因存栏牲畜饲草料储备不足存在资金缺口的情况后，开通绿色通道，仅用3天时间完成了资料收集、贷款调查、合同签订等一系列工作。为充分发挥活畜资产优势，该企业以1000只进口生产羊作为抵押物申请贷款，经评估，抵押物价值300万元，为降低信贷风险，玛纳斯农商银行创新“活畜+保单”抵押方式，将该批羊已办理的保单一并抵押，在人民银行动产融资统一登记管理平台登记后，向该企业发放200万元贷款，执行优惠利率6%，贷款期限3年。
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| 案例展示（二） |
工商银行昌吉州分行成立服务产业供应链专项团队，聚焦金融支持重点领域，以某大型制造企业为核心企业，依托工银数据金融服务平台为其上游供货商提供融资，开辟专属绿色通道，在3个工作日之内全线上实现了e信签发、e信接收、e信提现等操作，资金实时到账。
2022年3月28日，工商银行昌吉州分行为昌吉市某制造企业发放“工银e信”供应链贷款4920万元。“工银e信”是工商银行创新推出的供应链金融产品，是产业链上的核心企业根据真实贸易背景在工银数据金融服务平台签发的定时定额定向支付的电子付款承诺函，具有“审批高效、使用灵活、信用拓展”特点，可实现授信可转移、可流通、可拆分、可变现等多类场景金融功能，真正实现了核心企业信用向产业链的深度延伸。
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（二）债券
| 银行间债券市场 | 交易所市场 | |
| 监管机构 | 人民银行 | 证监会 |
| 交易工具 | 现券、回购（质押式和买断式）、远期、利率互换、债券借贷 | 现券、标准券回购、买断式回购 |
| 债券品种 | 金融债券、企业债券、中期票据、短期融资券、资产支持证券等 | 国债、地方政府债券、企业债券、公司债券、可转换债券 |
| 投资者 | 金融机构、非金融机构、QFII、ABF2 | 除商业银行和信用社以外的金融机构、企业、自然人、QFII |
| 交易方式 | 场外询价、逐笔交易 | 集中竞价、撮合成交 |
| 托管机构 | 中央国债登记结算公司、银行间清算所股份有限公司 | 中国证券登记公司 |
| 产品名称 | 发行要求 | 发行期限 | 资金用途 |
| 企业债 | ①股份有限公司净资产不低于人民币三千万元，有限责任公司净资产不低于人民币六千万元②累计债券月不超过公司净资产的百分之四十③最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息④筹集的资金符合国家产业政策⑤债券的利率不超过国务院限定的利率水平⑥其他相关要求 | 短期在1年以内；中期在1年以上5年以内；长期在5年以上 | 项目建设为主 |
| 公司债 | ①企业规模达到国家规定的要求②企业财务会计制度符合国家规定③企业经济效益良好，发行企业债券前连续三年盈利④所筹资金用途符合国家产业政策⑤其他相关要求 | 5-10年 | 根据经营运作具体需要，包括固定资产投资、技术更新改造、降低公司财务成本等。 |
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| 产品名称 | 发行要求 | 发行期限 | 资金用途 |
| 短期债券 |
一、共性要求
①待偿还余额不得超过企业净资产的40%。
②连续三年的经审计会计报表，且最近一个会计年度盈利。
二、中小企业集合票据要求
① 2个（含）以上、10个（含）以下具有法人资格的中小非金融企业。
②任一企业集合票据待偿还余额不得超过该企业净资产的40%。
③任一企业集合票据募集资金额不超过2亿元人民币。
④单支集合票据注册金额不超过10亿元人民币。
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1年以内 （通常为365天） | 应用于符合国家相关法律法规及政策要求的企业生产经营活动。（其中，企业发行超短期融资券所募集的资金不得用于长期投资。） |
| 超短期融资券 | 270天以内 | ||
| 中期票据 | 1年以上 | ||
| 中小企业集合票据（区域集优债） | 可为3、6、9个月或1年（含）以上以年为单位的整数期限 | ||
| 定向工具 | 不受待偿还余额不得超过企业净资产的40%限制。 |
| 产品名称 | 发行要求 | 发行期限 | 资金用途 |
| 资产支持票据 | ①申请报告②发起机构章程或章程性文件规定的权力机构的书面同意文件。③信托合同、贷款服务合同和资金保管合同及其他相关法律文件草案④发行说明书草案⑤承销协议⑥中国银监会的有关批准文件⑦执业律师出具的法律意见书⑧注册会计师出具的会计意见书⑨资信评级机构出具的信用评级报告草案及有关持续跟踪评级安排能说明及中国人民银行规定的其他文件。 |
小于1年和1-3年期限的证券居多 | 包括：住房抵押贷款、汽车消费贷款 、信用卡应收款、学生贷款、住房权益贷款、设备租赁费、厂房抵押贷款、贸易应收款等。 |
| 绿色债务融资工具 |
在满足债务融资工具常规注册发行文件要求的基础上进一步补充：①募集资金监管账户协议；②绿色评估认证报告；③发行人应于募集说明书中披露拟投资项目基本情况及募集资金监管账户安排（包括但不限于资金监管行和资金监管账户信息、资金监管协议主要条款）等。
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无限制 | 募集资金专项用于节能环保、污染防治、资源节约与循环利用等绿色项目的建设、运营及补充绿色项目配套流动资金，或偿还绿色贷款。 |
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| 产品名称 | 发行要求 | 发行期限 | 资金用途 |
| 扶贫票据 |
在满足债务融资工具常规注册发行文件要求的基础上进一步补充：①主承销商应对精准扶贫部分的募集资金用途是否符合金融精准扶贫要求进行专项尽职调查，出具尽职调查报告；②发行人应按照相关要求披露相关信息，包括于募集说明书中披露精准扶贫项目（或其他类型的精准扶贫用途）的募集资金用途符合金融精准扶贫要求的相关依据等。
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5+N年（最低期限为5年） | ①用于支持建档立卡贫困人口的脱贫工作②当期债项募集资金中拟用于精准扶贫用途占比应不低于30%，可用于精准扶贫项目建设、偿还精准扶贫项目借款或者补充精准扶贫项目营运资金。 |
| 乡村振兴票据 |
在满足债务融资工具常规注册发行文件要求的基础上进一步补充：①主承销商应对乡村振兴部分的募集资金用途进行专项尽职调查，并出具尽职调查报告；②募集资金监管协议；③发行人应在募集说明书中明确披露乡村振兴项目相关信息，包括但不限于募集资金符合乡村振兴要求的相关依据、预期的乡村振兴效果和乡村振兴计划等。
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小于1年和1-3年期限的证券居多 | 用于符合乡村振兴相关政策且有明确的乡村振兴资金需求的领域。 |
| 产品名称 | 发行要求 | 发行期限 | 资金用途 |
| 碳中和债 |
在满足债务融资工具常规注册发行文件要求的基础上进一步补充：①募集资金监管协议；②绿色评估认证报告；③基础产品既有额度发行前如变更为碳中和债，需报交易商协会按照发行前变更流程办理等。
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3年及3年以上的中长期为主 | 应将全部专项用于清洁能源、清洁交通、可持续建筑、工业低碳改造等绿色项目的建设、运营、收购及偿还绿色项目的有息债务等。 |
| 可持续发展挂钩债券 |
在满足债务融资工具常规注册发行文件要求的基础上进一步补充：①发行人聘请第三方机构开展发行前评估认证；②挂钩目标应与企业转型或未来发展具有较强关联性，且与“一切照常”的运营情景相比有明显改进；③债券条款应与关键绩效实现情况挂钩，对发行人形成约束；④强化信息披露要求，实现碳减排等环境效益信息及时准确披露。
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一般在2—5年期之间，大多数为3年期。 | 可持续发展挂钩债券募集资金用途无特殊要求。但如与绿色债务融资工具、乡村振兴票据等创新产品相结合，募集资金用途应满足专项产品的要求，用于相应领域。 |
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（三）股权
| 产品名称 | 发行要求 | 发行期限 | 资金用途 |
| 高成长型企业债务融资工具 |
在满足债务融资工具常规注册发行文件要求的基础上进一步补充：①主承销商应对发行人或其子公司是否满足发行文件要求的情形进行核查并出具专项说明并附科技创新称号相关证明材料；②募集资金监管协议；③发行人应于募集说明书中披露科技创新项目基本情况、募集资金使用计划及募集资金账户监管安排等。
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无限制 |
①发行人本部具备专精特新“小巨人”称号的，募集资金应用于符合国家法律法规及政策要求的企业生产经营活动。
②发行人子公司具备专精特新“小巨人”称号的，应将不低于30%的募集资金用于其专精特新“小巨人”子公司的生产经营活动，其余部分可用于发行人其他生产经营活动。
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| 释义 | 上市条件 | |
| 主板市场 |
主板市场也称为一板市场，指传统意义上的证券市场（股票市场），对发行人的营业期限、股本大小、盈利水平、最低市值等方面的要求标准较高，上市企业多为大型成熟企业，具有较大的资本规模以及稳定的盈利能力。
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①发行人最近三个会计年度净利润均为正且累计超过人民币三千万元；②最近三个会计年度经营活动产生的现金流量净额累计超过人民币五千万元，或者最近三个会计年度营业收入累计超过人民币三亿元；③发行前股本总额不少于人民币三千万元；④向社会公开发行的股份不少于公司股份总数的25%；如果公司股本总额超过人民币4亿元的，其向社会公开发行股份的比例不少于10%；⑤其他条件。 |
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| 释义 | 上市条件 | |
| 二板市场 |
一般指创业板，即第二股票交易市场，是与主板市场不同的一类证券市场，专为暂时无法在主板市场上市的创业型企业提供融资途径和成长空间的证券交易市场。与主板市场相比，上市要求往往更加宽松，主要体现在成立时间，资本规模，中长期业绩等的要求上，严要求运作，有助于有潜力的中小企业获得融资机会。
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①公司股本总额不少于3000万元；②公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过四亿元的，公开发行股份的比例为10%以上；③公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载；④企业注册资本已足额缴纳，发起人或者股东用作出资的资产的财产权转移手续已办理完毕。发行人的主要资产不存在重大权属纠纷；⑤应当具有持续盈利能力，不存在任何重大不良影响或风险。 |
| 释义 | 上市条件 | |
| 三板市场 |
三板市场的全称是“代办股份转让系统”，作为我国多层次证券市场体系的一部分，三板市场一方面为退市后的上市公司股份提供急需流通的场所，另一方面也解决了元STAQ\NET系统历史遗留的数家公司法人股流通问题。拥有代办股份转让资格的券商有：中信建投、申银万国、国泰君安、大鹏、国信、广发、兴业、银河、光大和招商证券等44家证券公司。
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投资者须开立专门的“非上市公司股份转让账户”。开户时需要携带本人身份证及复印件，到具有代办转让业务资格的证券公司营业网点开立帐户，并与证券公司签订股份转让委托协议书。开户费用为人民币30元。如果已退市公司的投资者要进入代办股份转让系统转让股份，也需要开立“非上市股份公司股份转让帐户”，并将退市公司股份转托管到所开立的专门帐户后才能进行交易。 |
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（四）其他
| 释义 | 上市条件 | |
| 区域性股权交易市场 |
为特定区域内的企业提供股权、债券的转让和融资服务的私募市场，是我国多层次资本市场建设中必不可少的部分。对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持。
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非上市企业存续期满一年，并满足以下标准条件之一：①最近12个月的净利润累计不少于300万元；②最近12个月的营业收入累计不少于2000万元；或最近24个月的营业收入累计不少于2000万元，且增长率不小于30%；③净资产不少于1000万元，且最近12个月营业收入不少于500万元；④最近12个月银行贷款100万元以上；或投资机构股权投资达100万元以上。 |
类型 |
释义 |
分类及用途 |
备注 |
票据承兑 |
是指商业银行更具在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的自信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。 | 是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。按出票人不同，可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。 | |
票据贴现 |
是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。按出票人不同，可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。 | 银行承兑汇票，是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。 | 对于持票人来说，贴现时以出让票据的形式，提前收回垫支的商业陈本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载的金额。 |
| 商业承兑汇票，是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。 |
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| 信托租赁形式 | 释义 |
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融资性租赁
|
融资性租赁是指当企业需要添置设备时，企业不是想金融机构直接申请贷款来购买设备，而是委托租赁公司根据企业的要求和选择代为购入设备，然后企业以租赁的方式向租赁公司租赁设备，从而使企业达到融通资金的目的。 |
| 经营性租赁 | 经营性租赁也称为操作性租赁，是指融资性租赁以外的其他一切租赁形式。它是指当企业需要短期使用设备时，可采取向租赁公司短期租赁设备，并由租赁公司提供维修等售后服务，这是一项不可撤销的、不完全支付的短期租赁业务。 |
| 售后租赁 | 售后租赁指设备物主将自己拥有的部分资产（如设备、房屋等）卖给租赁公司，然后再从该租赁公司租回来的做法。 |
释义 |
类别 |
保函种类 |
简单释义 |
|
| 银行保函业务 | 是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 | 融资类 |
借款保函 |
担保借款人（申请人）向贷款人（受益人）按贷款合同的规定偿还贷款本息。 |
有价证券保付保函 |
为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。 | |||
融资租赁保函 |
为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保。 | |||
延期付款保函 |
为延期支付的货款及其利息提供的担保。 | |||
| 非融资类 | 投标保函 |
多用于公开招标的工程承包和物资采购合同项下，根据标书要求的担保。 | ||
预付款保函 |
申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任。 | |||
履约保函 |
对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。 | |||
经营租赁保函 |
对经营租赁合同项下的租金支付提供的担保。 |
四、中央关于小微企业融资的要求
时间：2020年1月7日
场合：国务院金融稳定发展委员会第十四次会议
内容：中小企业是建设现代化经济体系、推动经济实现高质量发展的重要基础，在支撑就业、稳定增长、改善民生等方面发挥着重要作用。要坚持“两个毫不动摇”，充分认识金融支持中小企业发展的重要性，持续加大支持力度，切实缓解中小企业融资难融资贵问题。
时间：2020年2月25日
场合：国务院常务会议
内容：会议确定了按市场化、法治化原则加大对中小微企业复工复产的金融支持措施。一是鼓励金融机构根据企业申请，对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业包括个体工商户贷款本金，给予临时性延期偿还安排。二是增加再贷款、再贴现额度5000亿元，重点用于中小银行加大对中小微企业信贷支持。同时，下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点至2.5%。
时间：2020年3月31日
场合：国务院常务会议
内容：部署强化对中小微企业的金融支持，增加面向中小银行的再贷款再贴现额度1万亿元，进一步实施对中小银行的定向降准，引导中小银行将获得的全部资金，以优惠利率向量大面广的中小微企业提供贷款，支持扩大对涉农、外贸和受疫情影响较重产业的信贷投放。支持金融机构发行3000亿元小微金融债券，全部用于发放小微贷款，为民营和中小微企业低成本融资拓宽渠道。
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时间：2020年8月17日
场合：国务院常务会议
内容：积极落实金融支持实体经济政策措施，按照商业可持续原则，通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，落实落细运用再贷款再贴现资金发放优惠利率贷款、支持发放信用贷款等措施，确保小微企业全年融资量增、面扩、价降。
时间：2020年12月16日
场合：中央经济工作会议
内容：以缓解小微企业融资难融资贵为重点，加大金融支持供给侧结构性改革力度。健全小微企业贷款考核激励机制，落实授信尽职免责制度，营造敢贷愿贷能贷的政策环境。推动发挥多部门合力，用好定向降准、再贷款再贴现、宏观审慎评估和征信管理等政策工具，切实推动改进小微企业融资。
时间：2021年3月31日
场合：国务院常务会议
内容：扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，围绕更大激发市场主体活力、增强发展后劲，推出深化“放管服”改革新举措；部署推进减税降费，落实和优化对小微企业和个体工商户等的金融支持。
时间：2021年9月1日
场合：国务院常务会议
内容：一是部署加大对市场主体特别是中小微企业纾困帮扶力度，今年再新增3000亿元支小再贷款额度，支持地方法人银行向小微企业和个体工商户发放贷款。二是进一步深化“放
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管服”改革，优化营商环境，降低制度性交易成本，保护产权和知识产权，保护公平竞争，增强发展信心。三是统筹做好跨周期调节，发挥地方政府专项债作用带动扩大有效投资。
时间： 2021年10月27日
场合：国务院常务会议
内容：部署对制造业中小微企业等实施阶段性税收缓缴措施，进一步加大助企纾困力度，做好“六保”特别是保就业保民生保市场主体工作。针对大宗商品价格高位运行、生产成本大幅上升等对企业尤其是制造业企业带来的影响，以市场化、普惠式方式加大帮扶力度，助力企业纾困，稳定市场预期和就业，促进工业经济平稳运行。
时间： 2021年12月8日
场合：中央经济工作会议
内容：实施新的减税降费政策，强化对中小微企业、个体工商户、制造业、风险化解等的支持力度，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。
时间： 2021年12月15日
场合：国务院常务会
内容：将普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具；从2022年起，将普惠小微信用贷款纳入支农支小再贷款支持计划管理，原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用，必要时可再进一步增加再贷款额度；构建全国一体化融资信用服务平台网络，加快推动市场主体信息共享，助力银行提升服务中小微企业能力。
时间： 2021年12月29日
场合：国务院常务会议
内容：会议审议通过了《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》，就进一步发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用，推动建立缓解中小微企业融资难融资贵问题的长效机制作出部署，助力银行等金融机构提升服务中小微企业能力，不断提高中小微企业贷款可得性，有效减低融资成本，切实防范化解风险，支持中小微企业纾困发展，保持经济平稳运行。
时间： 2022年3月14日
场合：第十三届全国人民代表大会第五次会议
内容：进一步推动解决中小微企业融资难题，扩大普惠金融覆盖面，用好普惠小微贷款支持工具，继续增加支农支小再贷款，促进中小微企业融资增量、扩面、降价，推动普惠小微贷款余额明显增长，持续增加首贷和信用贷款发放。
时间： 2022年3月18日
场合：国家发展改革委组织召开“加强信用信息共享应用促进中小微企业融资”全国视频会
内容：主要把握三个关键。一是要提升归集共享数据规模，同步推进国家层面与地方层面信用信息共享，做到多种共享方式相结合。二是要提升平台网络的渗透水平，构建全国一体化融资信用服务平台网络，同时严守信息安全和市场主体权益保护的底线。三是要提升支持政策的含金量，拿出务实管用的措施，帮助金融机构降低成本、分担风险。
时间：2022年5月5日
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场合：国务院常务会议
内容：一是抓紧把已确定的退税减税降费、推动企业复工达产等政策举措落实到位，确保6月30日前全部退还小微企业、个体工商户增值税存量留抵税额。二是加大政策扶持特别是金融扶持，对中小微企业和个体工商户合理续贷、展期、调整还款安排，不影响征信记录，并免收罚息，进一步扩大国家融资担保基金、政府性融资担保机构对中小微企业和个体工商户的业务覆盖面。
时间： 2022年5月9日
场合：国务院促进中小企业发展工作领导小组会议
内容：印发《加力帮扶中小微企业纾困解难若干措施》，提出各地要积极安排中小微企业和个体工商户纾困专项资金、2022年国有大型商业银行力争新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元、开展防范和化解拖欠中小企业账款专项行动等10项措施，助力实现中小微企业平稳健康发展。
五、小微企业融资主要政策文件
国务院及各部委层面：
政策文件：《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号）
颁布时间： 2020年1月31日
内容：进一步强化金融对疫情防控工作的支持，提出加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度、完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务、加强制造业、小微企业和民营企业等重点领域信贷支持、提高疫情期间金融服务的效率等30条措施。
政策文件：《银保监会 人民银行 发展改革委 工业和信息化部 财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》（银保监发〔2020〕6号）
颁布时间：2020年3月1日
内容：巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署，在过渡期内将继续坚持并进一步优化完善扶贫小额信贷政策，切实满足脱贫人口小额信贷需求，支持脱贫人口发展生产稳定脱贫。
政策文件：《关于充分发挥政府性融资担保作用 为小微企业和“三农”主体融资增信的通知》（财金〔2020〕19号）
颁布时间：2020年3月27日
内容：为充分发挥政府性融资担保作用，更加积极支持小微企业和“三农”主体融资增信，帮助企业复工复产、渡过难关，财政部向国家融资担保基金、地方各级财政部门和政府性融资担保、再担保机构提出积极为小微企业和“三农”主体融资增信，努力扩大业务规模，协调金融机构尽快放贷，不抽贷、不压贷、不断贷等7条要求。
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政策文件：《中国人民银行关于增加再贷款再贴现额度支持中小银行加大涉农、小微企业和民营企业信贷投放的通知》（银发〔2020〕93号）
颁布时间：2020年4月17日
内容：为贯彻落实党中央、国务院关于统筹做好新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的决策部署，人民银行增加再贷款、再贴现额度1万亿元，重点支持地方法人金融机构加大对涉农、小微企业和民营企业的信贷投放，引导降低融资成本。
政策文件：《关于加大再贷款、再贴现支持力度促进有序复工复产的通知》（银发〔2020〕53号）
颁布时间：2020年4月19日
内容：为统筹做好疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，人民银行增加再贷款、再贴现专用额度共计5000亿元，加大对有序复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外贸行业等的金融支持力度，同时向受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输行业的小微企业提供普惠式金融服务。
政策文件：《关于进一步加大创业担保贷款贴息力度 全力支持重点群体创业就业的通知》（财金〔2020〕21号）
颁布时间：2020年4月25日
内容：为全面强化稳就业举措，更好发挥创业担保贷款贴息资金引导作用，加强资金保障，全力支持复工复产和创业就业，推动经济社会有序稳定发展，财政部提出扩大覆盖范围、适当提高额度、允许合理展期、降低利率水平、合理分担利率、简化审批程序、免除反担保要求、提升担保基金效能、鼓励地方加大支持力度、强化统筹协调与激励约束、政策衔接共11条要求。
政策文件：《中国人民银行 银保监会 发展改革委 工业和信息化部 财政部 市场监管总局 证监会 外汇局关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》（银发〔2020〕120号）
颁布时间：2020年5月26日
内容：八部委提出不折不扣落实中小微企业复工复产信贷支持政策、开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程、改革完善外部政策环境和激励约束机制、发挥多层次资本市场融资支持作用、加强中小微企业信用体系建设、优化地方融资环境、强化组织实施七大方面共30条意见。
政策文件：《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》（银发〔2020〕122号）
颁布时间：2020年6月1日
内容：强化稳企业保就业支持政策，缓解企业尤其是中小微企业年内还本付息资金压力，按照市场化、法治化原则，进一步对符合条件的贷款实施阶段性延期还本付息。
政策文件：《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》（银发〔2020〕123号）
颁布时间：2020年6月1日
内容：强化稳企业保就业支持政策，人民银行会同财政部使用4000亿元再贷款专用额度，通过创新货币政策工具按照一定比例购买符合条件的地方法人银行业金融机构普惠小微信用贷款，促进银行加大小微企业信用贷款投放，支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。
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政策文件：《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部 关于进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策实施期限有关事宜的通知》
颁布时间：2021年3月29日
内容：为保持对小微企业的金融支持力度不减，确保小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降，根据国务院常务会议议定事项，五部委进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策，实施期限至2021年底。
政策文件：《中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》（银保监办发[2021]49号）
颁布时间： 2021年4月9日
内容：一是进一步提升小微企业金融服务整体效能，以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。二是坚持创新驱动发展，做活存量金融资源配置，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的地区、产业、行业分布结构，实现小微企业金融服务高质量发展与银行业保险业自身高质量发展的相互促进、有机统一。
政策文件：《中国人民银行 银保监会 发展改革委 市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（银发〔2021〕169号）
颁布时间：2021年6月24日
内容：贯彻落实国务院关于于降低小微企业和个体工商户支付手续费工作部署，进一步引导支付行业向实体经济让利，降低市场主体经营成本，优化实体经济发展环境。
关于印发《提升中小企业竞争力若干措施》的通知（工信部企业〔2021〕169号）
颁布时间：2021年11月22日
内容：为进一步激发中小企业创新活力和发展动力，提升中小企业竞争力，工信部提出落实落细财税扶持政策、加大融资支持力度、加强创新创业支持、提升数字化发展水平、提升工业设计附加值、提升知识产权创造运用保护和管理能力、助力开拓国内外市场、提升绿色发展能力、提升质量和管理水平、提升人才队伍素质、加强服务体系建设十一方面共34条措施。
政策文件：《国务院办公厅关于印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知》（国办发〔2021〕52号）
颁布时间：2021年12月29日
内容：加强社会信用体系建设、促进中小微企业融资的决策部署，围绕保市场主体、应对新的经济下行压力，加快信用信息共享步伐，深化数据开发利用，创新优化融资模式，加强信息安全和市场主体权益保护，助力银行等金融机构提升服务中小微企业能力，不断提高中小微企业贷款可得性，有效降低融资成本，切实防范化解风险，支持中小微企业纾困发展，保持经济平稳运行，为构建新发展格局、推动高质量发展提供有力支撑。
政策文件：《中国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》（银保监办发37号）
颁布时间：2022年4月6日
内容：进一步强化金融支持小微企业减负纾困、恢复发
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展，提出完善多层次的小微企业信贷供给体系、进一步增强小微企业贷款可获得性、做好延期还本付息政策接续和贷款期限管理、巩固向小微企业让利成果、持续做好对小微制造业企业的金融服务扩大对新市民和个体工商户等微观主体的金融覆盖等21条要求。
自治区及各厅局层面：
政策文件：印发《关于应对新冠肺炎疫情支持中小微企业复工复产健康发展的十六条措施》的通知（新政办发〔2020〕7号）
颁布时间：2020年02月26日
内容：用足用好国家有关部委出台的支持中小微企业复工复产的各项政策措施，切实减轻疫情对我区中小微企业造成的影响，帮助中小微企业共渡难关和稳定发展，促进全区经济平稳运行，并分别从有序组织推动中小微企业复工复产、加大中小微企业财政金融扶持力度、减轻中小微企业经营负担、优化中小微企业政策服务四大方面提出加快财政资金拨付、加快投资项目审批等16条措施。
政策文件：自治区新冠肺炎疫情防控工作指挥部印发《自治区财政厅 自治区地方金融监管局 人民银行乌鲁木齐中心支行关于应对新冠肺炎疫情影响实施小额信贷政策支持个体工商户复工复产的意见》的通知
颁布时间：2020年3月17日
内容：规范社区(乡镇)、县(市、区)工作办公室“两级联审”工作程序及责任，简化承贷银行工作流程，确保快审、快批、快贷，自治区新冠肺炎疫情防控工作指挥部要求推进个体工商户小额信贷政策落实落细。
政策文件：人民银行乌鲁木齐中心支行联合新疆银保监局印发《新疆金融服务小微企业能力提升专项行动方案》
颁布时间：2020年7月9日
内容：围绕环境建设和能力提升两个关键，从提升金融系统资金支持、降本增效、精准服务、内部激励和政策协同五个方面提出用足用好再贷款再贴现、延期还本付息和信用贷款政策工具等18条具体措施，要求各金融机构切实把支持小微企业发展作为当前关键政治任务抓紧抓好，强化金融支持的力度、准度、精度。
政策文件：人民银行乌鲁木齐中心支行印发《关于开展小微企业金融服务能力提升三项重点工程的通知》
颁布时间：2021年9月28日
内容：组织全疆银行机构开展授权、授信和尽职免责“三张清单”全覆盖，“首贷户”拓增和银行内部资源优化三项重点工程，持续提升小微企业金融服务能力。
政策文件：《关于进一步加大对中小企业纾困帮扶力度的实施意见》（新政办发〔2022〕12号）
颁布时间：2022年2月23日
内容：从加大纾困资金支持力度、进一步推进减税降费、灵活精准运用多种金融政策工具、推动缓解成本上涨压力、加强用电保障、支持企业稳岗扩岗、保障中小企业款项支付、着力扩大市场需求、全面压实责任九大方面制定用好小微企业融资担保降费奖补政策、及时落实好国家新出台的各项优惠政策、用好普惠小微贷款支持工具等30条措施。
政策文件：人民银行乌鲁木齐中心支行联合新疆自治区及
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兵团财政厅（局）、工信厅（局）、地方金融监管局、新疆银保监局、新疆外汇管理局等9部门制定印发《新疆金融服务小微企业和个体工商户暖心行动方案》
颁布时间：2022年5月19日
内容：从保障融资需求、助力降本纾困、优化金融服务、加大银行内部资源倾斜、强化工作保障等五方面提出改进优化小微企业金融服务，适度提高不良贷款容忍度，促进小微企业贷款增量扩面，提升银企融资对接精准性、直达性和有效性等共24条细化举措，聚焦提升小微企业和个体工商户金融服务效能，助力市场主体稳产经营和健康发展。
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