力推“首办” 优化服务 推动跨境人民币业务提质增效

中国人民银行淄博市中心支行

2023年3月

力推“首办”    优化服务

推动跨境人民币业务提质增效

党的二十大报告提出，有序推进人民币国际化，是我国新形势下推动双循环发展战略和高水平对外开放的重要一环。为深入落实国家关于有序推进人民币国际化的重大战略，充分发挥跨境人民币业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的积极作用，根据工作部署安排，人民银行淄博市中心支行决定在全市范围内组织开展跨境人民币业务“首办户”专项活动。为切实提升活动成效，人民银行淄博市中心支行组织辖区金融机构梳理了26项跨境人民币金融产品，编制形成《淄博市金融机构跨境人民币金融产品汇编》，向广大涉外企业宣传推介。

淄博市跨境人民币业务“首办户”专项活动方案

在全市范围内筛选形成“首办户”企业清单，人民银行和金融机构通过培训解读、业务辅导、专项提升、个性服务等多种方式与渠道，深入“首办户”清单内企业走访宣传跨境人民币结算政策，推动扩大跨境人民币结算的覆盖面和业务规模，实现全市跨境人民币业务提质增效。

淄博市跨境人民币业务“首办户”专项活动方案

淄博市跨境人民币业务“首办户”专项活动方案

推动实现业务增量扩面。通过开展跨境人民币业务“首办户”活动，推动跨境人民币“首办户”企业家数快速增长、业务覆盖面明显提升。

推动促进典型案例效应。引导金融机构加强宣传培训，创新金融产品服务，力争形成一批促进跨境人民币业务服务企业发展的典型案例，以点带面，点面结合，切实发挥示范带动效应。

推动树立本币优先意识。切实发挥“首办户”活动对跨境人民币业务发展的促进带动作用，帮助企业在较短时间内充分认识理解人民币国际化战略的内涵，积极利用跨境人民币结算便利化政策，提升以人民币开展贸易结算的意愿，拓展人民币在多国家、多领域、多行业的使用。

制定推送首办企业“动态化”清单。利用业务系统对辖内涉外企业主体进行全面梳理，指导各金融机构对企业做好基本摸底调查。在全面梳理和摸底调查的基础上，确定业务重点发展对象，形成“首办户”一类和二类企业清单，推送至各金融机构。对“首办户”企业清单实行动态管理，可结合实际调入调出，各金融机构做好归档备案工作。

一类企业：具备办理跨境人民币业务条件、有业务办理意向但截至2022年末尚未办理跨境人民币业务的涉外企业。

二类企业：2010-2015年期间曾办理过跨境人民币业务，但2016-2022年期间因各种原因未再办理业务的企业。

深入开展清单企业“全覆盖”走访。在充分拓展跨境人民币宣传渠道的基础上，结合跨境人民币业务操作层政策传导“面对面”、业务决策层政策沟通“一对一”双机制，组织金融机构对清单内企业逐一开展全覆盖走访，全面掌握企业经营情况，深入了解企业业务需求。

积极组织政策业务“全方位”宣传。组织开展形式多样的政策宣传、业务辅导、产品推介活动，针对“首办户”清单内企业，全面、深入、精准宣讲跨境人民币政策，有力提升企业人民币跨境结算积极性。编制金融机构跨境人民币特色产品手册，对金融机构跨境人民币业务特色产品进行集中展示和广泛宣传，提升活动影响力，进一步扩充“首办户”企业范围。

淄博市跨境人民币业务“首办户”专项活动方案

持续优化金融机构“个性化”服务。在对接走访、宣传推介基础上，组织金融机构针对本行“首办户”企业持续做好后续跟踪调研，“一企一策”为企业制定跨境人民币业务方案，切实提升跨境人民币结算使用体验，满足企业跨境人民币服务需求。引导企业牢固树立“本币结算成本更低、更便利”的理念，提供符合企业需求的跨境人民币产品，最大限度帮助企业降成本、提效率、防风险。

定期开展活动成果“多样性”展示。定期梳理各金融机构“首办户”活动开展中的典型案例，进行分享交流、学习借鉴，营造争优创优、比拼赶超的良好氛围，全面提升金融机构跨境人民币业务水平。

强化落实首办活动“责任制”管理。要求金融机构建立工作目标，制定工作方案，明确责任部门，成立专业团队，定期报送跨境人民币业务“首办户”推进情况统计表，为活动开展提供坚实保障，确保活动取得实效。

注重发挥部门协调“几家抬”合力。加强与有关部门的沟通协作，推动形成政策合力。建立人民银行和金融机构工作联动机制，注重发挥外汇及跨境人民币自律机制的作用，持续开展本外币一体化服务，提升跨境人民币使用的内驱动力。

淄博市跨境人民币业务“首办户”专项活动方案

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1.中国农业发展银行淄博市分行：跨境人民币汇入汇款 

2.中国工商银行淄博分行：进口海外代付 

3.中国农业银行淄博分行：错币种跨境参融通 

4.中国银行淄博分行：跨境双向人民币资金池 

5.中国银行淄博分行：境内企业人民币境外放款业务 

6.中国银行淄博分行：跨境资金集中运营 

7.中国建设银行淄博分行：跨境融资性风险参与业务 

8.中国建设银行淄博分行：信保贷 

9.交通银行淄博分行：跨境人民币信用证 

10.中国邮政储蓄银行淄博市分行：经常项目付款处理 

11.齐商银行：跨境人民币汇款 

12.招商银行淄博分行：汇款线上化 

13.中信银行淄博分行：跨境人民币汇款业务 

14.浦发银行淄博分行：个人货物贸易跨境人民币结算 

15.光大银行淄博分行：跨境人民币汇款业务 

16.兴业银行淄博分行：跨境汇兑 

17.民生银行淄博分行：进口信用证 

18.恒丰银行淄博分行：进口信用证 

19.渤海银行淄博分行：渤银全球速汇

20.青岛银行淄博分行：跨境人民币线上汇款 

21.济宁银行淄博分行：跨境汇E融 

22.东营银行淄博分行：跨境人民币信用证 

23.威海市商业银行淄博分行：货物贸易项下跨境人民币业务结算 

24.张店农商银行：跨境人民币信用证产品 

25.张店农商银行：跨境人民币托收代收产品 

26.临淄农商银行：跨境人民币出口商业发票融资 

一、产品简介 

（一）定义。指汇出银行接受汇款人委托，将跨境人民币款项汇入农发行，指示将款项解付给指定的收款人。

通过直联方式接入人民币跨境支付系统（CIPS），可做到快捷、准确、安全的完成跨境人民币款项清算。同时，实行对汇入汇款业务免收一切手续费的优惠政策，将为企业更好的节约结算成本。

（三）适用条件。所有符合跨境人民币展业原则规定的，具有真实交易背景的货物贸易、服务贸易及资本项目项下人民币跨境汇入业务。

（一）合规承诺书

（二）货物贸易项下按照“谁出口谁收款、谁进口谁付款”原则提供合同、发票、报关单或进出境备案清单和主要运输单据等资料。

（三）服务贸易项下提供合同、发票、税务登记凭证等资料。

（四）资本项下业务按照《资本项目业务操作指引》及相关文件规定提供能够印证交易背景的资料。

汇入汇款的受理及审核→汇入汇款的收汇→汇入汇款的查询、止付和退汇

2022年8月1日，银行收到汇款人为俄罗斯A公司，收款人为国际结算客户B公司的汇入汇款一笔，与客户确认后，确认为货物贸易项下出口收汇款项，在收集并审核B公司与汇款人俄罗斯A公司签订的出口合同、开具的发票及报关单、海运单等单据后，为B公司办理了入账。

2022年，随着俄乌战争的开展，美国加大了对俄罗斯的经济制裁力度，使得通过SWIFT系统办理的对俄资金划转存在不安全因素，可能导致资金无法到账或被冻结等情况。针对这种情况，跨境人民币业务以其安全、快捷、无汇兑风险等优点，成为与俄罗斯企业贸易结算的最佳选择。

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淄博市金融机构跨境人民币金融产品汇编

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一、产品简介 

进口海外代付是指进口信用证项下、T/T汇出汇款项下或出口托收项下，国内进口商向国内融资银行提出进口项下的融资申请，由融资银行同海外代理行签订协议，授权海外代理行对出口商先行付款，并约定还款日期，在到期日进口商将融资本金和利息归还国内银行，国内银行扣除利息差额后，再偿付海外代理行的本金和利息。根据结算方式的不同可分为信用证代付、T/T代付或进口托收代付。

1.融资成本低。海外代付是利用海外代理行低成本的人民币资金，进口商的融资成本也相应降低。

2.融资手续简单便捷。具备真实的贸易背景和进口货物销售作为融资还款来源，办理进口代付手续时随汇款手续一并进行，操作便捷。

3.有利于规避汇率风险。在汇率波动的大环境下，办理跨境人民币的海外代付，收到和偿还的资金均为人民币，在一定程度上可以规避汇兑损失。

4.充分发挥境内外联动优势。有效满足了企业的经营周转资金需求，发挥了跨境人民币服务实体经济的作用。

进口商是经工商行政管理部门登记、年检合格的企业，具有进口贸易经营权。进口商由较强经营能力和履约能力，能向银行提供一定的抵（质）押物、保证人，并且获得授信额度。进口商进口的商品在经营范围内，贸易背景真实，符合监管部门关于进口付款的规定。

融资申请、进口合同、付汇申请书、其他真实性证明材料等。

（一）信用证代付业务流程

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1.进口商（开证申请人）向开证行申请开立信用证，并要求叙做信用证代付业务，以降低利息、节约财务成本。

2.境内开证行经审核同意为进口商开立信用证及叙做信用证代付业务后，要求申请人出具：信用证代付业务申请书、信托收据、进口代付合同及开证行要求的其他单据。

3.开证行向选定的代付行进行询价，并就融资价格分别与代付行、申请人达成一致，并签订信用证项下代付业务协议。

4.境外议付行将信用证要求的单据寄开证行并要求根据信用证条件付款。

5.开证行在收到境外议付行的单据和付款指示后，将表明代付金额、代付到期的还款日等内容的授权付款指示通知海外代付行。

6.海外代付行根据开证行的授权付款指示将款项付给境外议付行。

7.进口商收回销售货款，到期将进口付汇的款项及利息支付给开证行。

8.在约定的时间内，开证行将融资的本息归还给海外代付行。

1.双方签订合同，以T/T结算方式进口，国外出口商发货。

2.向银行申请T/T海外代付。

3.银行审核单据后，同海外代付行签订协议，授权其对出口商支付。

4.向出口商银行付款

5.到期日支付银行融资本息。

6.国内银行到期支付海外代付行本息。

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1.将托收的单据寄给国内银行，要求客户付款赎单。

2.通知赎单/付款。

3.申请海外代付。

4.银行审核单据后，同海外代付行签订协议，授权其对出口商支付。

5.向出口商付款。

6.到期日支付银行本息。

7.到期日归还海外代付行本息。

C企业主要生产、销售通讯零件、电线等电子元器件，其业务模式为通过进口方式采购原材料，在境内生产加工，而后将产成品出口销售至境外。2021年底，企业向合作银行提出拟办理进口T/T 融资需求，并希望银行给予优惠的融资价格。为帮助企业降低综合成本，工行一方面充分发挥境内外联动优势，通过引入海外低成本人民币资金成功帮助企业降低融资成本；另一方面提高审批效率，优化线上汇款业务功能，简化汇款手续和汇款单据，企业实现足不出户即可快速办理跨境人民币汇款。工行的进口T/T 融资服务有效满足了企业的经营周转资金需求，发挥了跨境人民币服务实体经济的作用。

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一、产品简介    

（一）定义。银行境内分行作为发起方，邀请境外分（子）行参与，联合为境内客户提供的国际贸易项下本外币融资业务。当融资币种与结算币种不一致时，融资资金可放款至境内借款人，购汇后支付至进口贸易的境外卖方。该业务由境外机构向境内客户直接提供融资，境内分行对客户的融资本息承担第二性保付责任。

（二）产品特点及功能。适用于各类国际贸易融资业务品种及不同结算方式。该产品为表外融资产品，不受信贷规模、利率定价等限制。当境外分行某一外币融资报价过高时，可以选择报价相对较低的其他币种作为融资币种，通过错币种跨境参融通+资金交易模式在满足企业付汇的前提下，降低融资成本。

（三）适用条件。适用于希望获取境外低成本资金的各类进出口客户。

1.业务申请书。

2.贸易合同/订单 、商业发票。

3.货物运输单据。

4.进口报关单据，可提交通过中国电子口岸或单一窗口自行打印并加盖企业公章的报关单付汇证明联。选择汇总征税的，如客户暂无法提供报关单付汇证明联，可要求客户提供进口报关单（汇总征税联），并在货物放行后45天内向银行提供加盖企业公章且与融资业务对应的进口报关单付汇证明联。

5.外汇管理局签发的正本《货物贸易外汇业务登记表》（如需）。

6.根据具体贸易和融资审核需要应提供的其他材料。

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（一）案例描述：某客户签订1500万美元进口合同，向银行申请6个月1000万美元进口押汇，因境外美元报价5.4%（不含税），人民币报价2.9%（不含税），银行对客综合报价4%。通过对比境内外资金价格，银行为客户办理6800万元进口押汇项下错币种参融通。办理美元进口押汇，需支付利息折合人民币183.6万元，而办理错币参融通需支付利息136万元，可为客户节省利息47.6万元。

（二）案例解读

错币参融通对于客户而言有以下好处：

1.获融资。在境内信贷规模紧张或表内指导利率无法满足客户融资需求的时候，人民币项下错币种参融通作为表外业务，可以帮助企业获得融资。

2.降成本。目前，境内外美元融资利率高企，办理人民币融资可以大幅降低融资成本，且通常情况下，境外资金成本相比境内更低，能满重点客户的价格需求。

3.融资币种灵活。既可办理人民币参融通+外币付汇，也可办理外币参融通+外币付汇，如日元参融通+美元付汇。

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（一）定义。跨境双向人民币资金池是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境人民币资金余额调剂和归集业务。

1.额度自动管控：可实现额度的自动统计，确保任一时点净流入/净流出额度余额不超过人民银行规定的上限；

2.白名单成员的自动管控：可自动控制跨境双向人民币资金池专户转入转出的交易对手为备案内成员企业；

3.专户资金调拨：可实现在跨境人民币专户与境内、境外成员企业账户之间主动或自动进行资金调拨的功能；

 4.在线实时额度查询：可通过网银或银企直连渠道，实时查询剩余净流入/净流出额度。

（三）适用条件。该产品适用于具有境内外资金统筹管理需要的“走出去”客户及外商投资企业集团。

1.结算银行申请书；

2.结算银行资金池业务操作规程（首次备案银行提供，地市级分支机构按照上级机构操作规程操作的，提供上级行操作规程；或者由省级行一次性备案，地市级分支机构无需再次备案）；

3.结算银行与主办企业签订的办理跨境双向人民币资金池业务协议（协议中应明示银行真实性审核，应体现履行人民银行相关法规以及反洗钱和反恐融资等义务）；

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4.主办企业办理跨境双向人民币资金池业务申请书（以下所有资料均需加盖主办企业公章），包括以下内容：

(1)主办企业填写并经结算银行审核的《跨国企业集团跨境双向人民币资金池应计所有者权益统计表》，表中加列企业的组织机构代码。

(2)境外成员企业基本情况表。

(3)主办企业与成员企业签订的跨境双向人民币资金池业务协议，或跨国企业集团出具的明确各方权利义务且各方均同意的证明材料（盖跨国企业集团公章），协议或证明材料中应体现各方协助一致遵照执行协议约定之意，并明示履行人民银行相关法规以及反洗钱和反恐融资等义务。

(4)境内成员企业反映上年度所有者权益和营业收入的报表（主办企业盖章确认）；境外成员企业反映上年营业收入的报表（主办企业盖章确认）。

(5)境内成员企业的营业执照副本；金融业务许可证及经营范围批准文件（财务公司需提供）；

 (6)真实性证明资料。

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客户概况：A公司成立于2014年，上市公司，现境内外下属分子公司20余家，主要从事药品生产、研发及分销业务。

主要需求：客户希望借助中行渠道打通境内外资金调拨途径，同时控制资金流入额度。

解决方案：根据客户在人民银行的跨境双向人民币资金池备案资格，以在中行开立的人民币专用账户作为主账户，搭建了跨境双向人民币资金跨境通道，帮助客户实现了集团资金净流入/出额度的自动控制和备案成员企业的白名单管理。此外，客户可通过网银全球现金管理专区的跨境现金管理模块，或通过银企直连，实时查询剩余净流入/净流出额度。

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（一）定义。银行根据境内企业申请，为境内企业根据《中国人民银行关于进一步明确境内企业人民币境外放款业务有关事项的通知》向境外有股权关联关系的借款人直接进行人民币放款提供配套结算服务，或经企业集团财务公司以委托贷款方式向境外有股权管理关系的借款人直接进行人民币放款提供配套结算服务。

1.打通渠道：便利资金进出，提高资金使用效率；

2.比较优势：较外币境外放款少占额度；

3.环节简便：前置审批少，需求稳定；

4.节省企业财务成本：显著提升企业资金效益。

（三）适用条件。该产品主要适用于境内外有股权关联且有资金余缺调剂需求的企业，特别是“走出去”跨国企业集团，境内企业资金充裕，而境外企业直接在境外获得贷款难度较大，希望获得境内低成本资金支持。

1.境内放款人应向银行出具书面报告；

2.境内放款人和境外借款人签署的人民币境外放款合同；

3.境内放款人最新一期公司章程；最新一期营业执照；

4.境内放款人最近一期经审计的年度财务报告；

5.商务主管部门的批复（如有）、外商投资企业批准证书（如有）、境内放款人与境外借款人之间股权关联关系的证明文件；

6.境内放款人外汇管理部门登记证明；

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7.境外借款人合法注册成立的证明文件、法定代表人或者单位负责人或者账户有权签字人的有效身份证件（复印件）；

8.境内放款人授权办理业务人员的有效身份证件（复印件）及授权书；

9.当地监管部门或银行要求的其他材料。

A企业实力雄厚，为了加快全球化布局，近年来“走出去”在境外成立若干子公司，因境外公司成立时间较短，急需境内低成本资金支持。银行通过境内企业人民币境外放款结算业务，向借款人提供配套结算服务，帮助客户打通境内外资金融通渠道，降低融资成本，提高资金使用效率，促进贸易投资便利化。

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（一）定义。跨国公司跨境资金集中运营管理业务是为客户提供资本项目下跨境资金调拨通道，将国际主、国内主账户与客户现有境内外资金池进行连接，帮助客户打通境内外资金池的业务。

1.实现额度自动管控。主办企业可通过网上银行跨境模块查询全球现金管理平台记录的外债及境外放款额度使用情况。

2.资金可主动或自动归集下拨。可在跨境资金集中运营框架下，实现国内资金主账户与境外账户或NRA账户之间主动或自动资金归集下拨功能。

（三）适用条件。该产品适用于具有境内外资金统筹管理需要的“走出去”客户及外商投资企业集团.

1.备案申请书（包括跨国公司及主办企业基本情况、拟开展的业务种类、成员企业名单、主办企业及成员企业股权结构情况、拟选择的合作银行情况等）；

2.跨国公司对主办企业开展跨境资金集中运营业务的授权书；

3.主办企业与合作银行共同签署的《跨国公司跨境资金集中运营业务办理确认书》；

4.主办企业及境内成员企业营业执照复印件和货物贸易分类结果证明材料；

5.境外成员企业注册文件；

6.金融业务许可证及经营范围批准文件（仅主办企业为财务公司的需提供）。

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1.外债额度集中管理。主办企业申请办理集中境内成员企业外债额度备案时，应在备案申请书中列表说明参加外债额度集中的境内成员企业名称、统一社会信用代码、注册地、每家境内成员企业上年末经审计的所有者权益状况、拟集中的外债额度，并提供贡献外债额度成员企业上年度资产负债表复印件。

2.境外放款额度集中管理。主办企业申请办理集中境内成员企业境外放款额度备案时，应在备案申请书中列表说明参加境外放款额度集中的境内成员企业名称、统一社会信用代码、注册地、每家境内成员企业上年末经审计的所有者权益状况、拟集中的境外放款额度，并提供贡献境外放款额度成员企业上年度资产负债表复印件。

3.经常项目资金集中收付和轧差净额结算。主办企业申请办理经常项目资金集中收付和轧差净额结算备案时，应在备案申请书中列表说明参与经常项目资金集中收付和轧差净额结算的境内成员企业名称、统一社会信用代码、注册地。

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客户概况：A公司成立于1994年，注册资本11.718亿元，下属10余家子公司，主要从事药品及医疗器材的批发及销售。

主要需求：为加强企业跨境资金集中运营和额度管理，总部想通过跨境资金集中运营专用账户进行跨境本外币资金集中运营、建立跨境通道管理，实现集团资金额度控制，监控资金交易明细、账户余额变动等信息，实现跨境资金集中运营额度管控。

解决方案：将企业国内资金主账户设为跨境资金集中运营的主账户，搭建跨境资金集中运营业务资金池，将6家境内成员企业，7家境外成员企业加入资金池。通过开通网银跨境现金管理模块功能，满足母公司能够对其子公司账户资金来源、使用以及余额情况进行有效监控和额度管理的需求。

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（一）定义。在符合外汇管理和跨境人民币结算监管政策的前提下，中国境内企业基于跨境融资需要，委托银行境内分行向银行海外机构或其他银行（以下简称“风参行”）提出申请，在境内企业向风参行承担第一性还款责任并由建设银行境内分行承担第二性保付责任的条件下，由风参行为境内企业提供的跨境融资服务。

1.为境内企业拓展跨境融资渠道，有利于降低融资成本；

2.资金从境外借入，不受境内信贷规模限制；

3.融资币种灵活，可以融人民币，也可以融外币。

（三）适用条件。资金可用于贸易融资、项目融资、生产经营周转或临时性资金需要等信贷需求。不得直接或者间接用于国家法律法规禁止的领域和用途，不得直接或间接用于证券投资、股权投资、固定资产投资，不得用于向非关联企业发放贷款（监管外债资金用途另有要求的除外），不得直接或间接用于建设、购买非自用房地产或向房地产企业、地方政府融资平台提供投融资，不得置换他行贷款。

信贷业务申请、外汇局外债备案材料、用途背景材料。

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1.企业提出跨境融资性风险参与业务申请；

2.建设银行对企业提交材料进行审查、审批；

3.建设银行与企业及风参行签订三方协议；

4.企业在提款前三个工作日，向外汇局备案并在建设银行开立外债专户；

5.风参行向企业提供融资款项；

6.融资到期企业向风参行偿还融资本息。

A企业因经营周转需要，拟融资人民币3000万元，期限半年。适逢季度末，境内银行信贷规模紧张，建设银行向企业推介跨境融资性风险参与业务，并积极联系境外机构确定融资渠道，最终从境外如期获得3000万元信贷资金，缓解资业资金压力。

该笔跨境融资性风险参与的办理，为境内企业拓展了境外融资渠道，不受境内银行信贷规模的限制，及时获得信贷支持，满足了企业经营周转的资金需求。

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（一）定义。通过与“中国国际贸易单一窗口”、中国出口信用保险有限公司开展信息交互，发挥建行金融科技和大数据建模优势，为投保出口信用保险的小微出口企业（含以人民币结算的出口企业）提供全流程线上化的贸易融资服务。

1.纯信用。信用贷款、无抵质押；

2.保收汇。小微出口信用保单覆盖出口收汇风险；

3.秒审批。秒审批、秒放款、随用随支、一点即贷；

4.全线上。线上调用贸易背景及保单信息、签约、担保、授权、支用及还款；

5.低利率。最高额度200万元，普惠金融、利率优惠。

（三）适用条件。小微出口投保企业；A类贸易外汇收支企业；注册“单一窗口”；经营情况稳定；信用记录良好。

线上提交提单、报关单等相关贸易背景材料。

1.开通建设银行“跨境e+”并绑定“单一窗口”；

2.投保中信保“小微信保易”；

3.在“单一窗口”发起申请；

4.系统自动审批；

5.线上支用及还款。

A公司属于小型出口贸易企业，以跨境人民币60天TT结算，因出口备货需要，2022年7月份，急需100万元融资。但由于企业为轻资产的贸易公司，无抵质押物，难以获得银行的信贷支持。建设银行客户经理了解到企业年初曾投保小微信保e，向企业推荐了信保贷，企业通过线上自主申请，综合测额102.75万元，当日支用40万元，后续累计支用102万元，有效填补了企业的资金缺口。

该业务的办理，为投保中信保小微信保e的企业拓展了融资渠道，在缺乏担保、融资困难的情况下，建设银行信保贷以纯线上、秒审批，为小微出口企业提供信贷支持，缓解了企业资金周转困难。

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（一）定义。跨境人民币信用证指以人民币作为结算货币的信用证业务，包括进口信用证和出口信用证。

1.使用人民币结算，规避汇率风险

2.减少货币交叉，简化计价及账务处理

3.免去汇兑手续费等费用，减低交易成本

4.出口收汇便捷，简化操作流程

（三）适用条件。有进出口贸易结算需求，选择以信用证作为结算方式、有意愿使用人民币计价和结算的企业

首次办理业务需要提交《企业信息情况表》，申请开证时需提交开证申请书、贸易合同、进口许可证明等材料

1.进口信用证：受理申请、收集材料→审批额度→签订合同→提交开证申请、合同等相关资料→审批审查开证→开立信用证→来单承兑→到期付款

2.出口信用证：信用证通知→出口议付交单→到期收汇

某石化企业通过银行开立跨境人民币进口信用证人民币1亿元，经客户经理完成信用证额度审批流程后，根据提交的开证申请及贸易资料审核开立信用证。在收到议付行的单据后发出承兑，到期及时付款。企业使用人民币计价和结算，有效规避汇率风险，信用证办理流程简便，手续费大幅降低，节约企业时间成本和经营成本。

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（一）定义。经常项目项下跨境人民币业务的付款处理主要有货物贸易项下付款、货物贸易付款的退款收入、离岸转手买卖项下付款、服务贸易及其他经常项目付款，流程主要包括业务受理、系统操作、付款查询、差错处理等。

（二）产品特点及功能。有助于控制汇兑损益，降低企业运营成本，锁定利润空间，可以有效规避汇率波动带来的损失，便于境内公司进行财务安排和资金调拨，简化核销手续，方便企业核算利益。业务流程办理简单，经办行只需凭企业付款指令就可以办理经常项目付款处理下的跨境人民币结算业务，企业付款指令没有固定的格式，可以是具有法律效力的书面或电子支付命令。

（三）适用条件。货物贸易项下付款，在展业三原则基础上，凭客户提交的合同或发票或报关单等业务凭证或《跨境人民币结算付款说明》，直接办理跨境支付结算。

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 《跨境人民币结算付款说明》《境外汇款申请书》《对外付款/承兑通知书》《涉外收入申报单》《对外付款/承兑通知书》《银行跨境人民币业务展业规范（2021版）-服务贸易及其他经常项目展业规范》要求的其他材料。

（一）系统操作。营销机构扫描经办岗初审后，在“国际结算系统”扫描发起付款交易，提交同级复核岗。复核岗复核无误后，上传受理中心处理。若复核发现有误，则退回同级经办岗进行修改。

（二）受理中心。受理经办岗收到相应扫描件后，对上传材料进行完整性和合规性审查后，在“国际结算系统”相关产品的付款交易中录入业务信息和跨境人民币信息，保存后提交同级复核岗。若审核发现扫描件不完整或有误，则退回营销机构重新处理。复核岗复核无误后点击“通过”提交至总行单证中心；若复核发现有误，则退回同级经办岗进行修改。

（三）总行单证中心。经办岗通过“国际结算系统”查看受理中心提交的付款业务，审核无误后，提交同级复核岗。复核岗通过后，“国际结算系统”扣收客户本金及手续费，并自动生成跨境人民币付款报文对外发送。若复核岗审核有误，则退回同级经办岗进行修改。

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（一）定义。

汇款按交易方向分为汇入汇款和汇出汇款，汇入汇款是指银行根据汇款人的指示将款项解付给指定收款人的业务；汇出汇款是银行按汇款人指示，将一定金额的款项付给指定收款人的业务。

1.费用低-与信用证和托收方式相比，汇入汇款具有手续简便、费用低廉的特点；

2.速度快-电汇速度较快，有利于客户及时收款，加快资金周转速度；

3.操作简便-操作简单易行，适用范围较广。

（三）适用条件。

进出口商对资金周转速度或控制财务费用有较高要求，与交易对手有良好合作关系且对其充分信任，不需要依赖银行信用提高交易安全性。

《跨境人民币结算收/付款说明》，货物贸易项下审核合同、发票、报关单等真实性证明材料（如需）；服务贸易、收益和经常转移项下审核合同（协议）、发票（支付通知）及其他相关交易单证（如需），对于单笔等值超5万美元的汇出业务，如需办理服务贸易对外支付税务备案手续的，还需提供服务贸易等项目对外支付纸质或电子税务备案表；资本项下审核企业书面申请、业务登记凭证、控制信息情况表及其他真实性证明材料。

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1、出口商与进口商之间签订购销合同，双方达成汇款支付协议，合同要明确指明采用汇款方式结算。

2、进口商向银行提供真实性审核所需资料（如需）申请办理汇出汇款。

3、进口方银行按照进口商的汇款指示向出口方银行支付该笔款项并划拨头寸。

4、出口方银行出口商办理款项解付入账。

A企业与境外B企业签订机械设备的出口合同，合同总价200万元人民币，合同规定付款条件如下：合同签订1个月之内支付30%预收货款60万元，70%的货款140万元到货后1周内结清。2023年2月8日，A客户通过齐商银行收到30%预收货款合计60万元。

正常业务流程为齐商银行查询并打印企业名录、审核企业提交的《跨境人民币结算收款说明》、合同、发票等真实性材料，审查未发现异常情况后，为其办理入账。因A企业在齐商银行跨境人民币业务结算三年之久，且交易正常，为跨境人民币结算优质企业名单内的企业，该行按便利化原则仅凭其提交的《跨境人民币结算收款说明》，直接办理了入账手续，企业无需事前、逐笔提交真实性证明材料。

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（一）定义。汇款线上化。

（二）产品特点及功能。汇入汇款和汇出汇款都可以在线生成跨境人民币收付款说明，无须客户到柜台提交盖章的纸质版本。

（三）适用条件。适用所有在银行开通了电子单证功能的客户。

背景资料及跨境人民币收付款说明全部线上提交

汇款到达招行后系统会自动给客户发短信通知，客户收到通知后进入网银或手机APP进行汇入汇款确认，在线生成跨境人民币收款说明，并支持同步完成国际收支申报；汇出汇款时也可以在线上挂背景资料并生成跨境人民币付款说明。

山东飞源气体有限公司向台湾客户出口三氟化氮，结算货币为人民币，结算方式为电汇，该客户在银行实现线上化之前，需逐笔向柜台提交资料及跨境人民币收款说明，银行实现线上化之后，客户收到通知后需要在网银提交资料，跨境人民币收款说明也可以在线生成，并能并支持同步完成国际收支申报。

跨境人民币线上化让客户不再跑柜台，大大节省了客户的脚底成本，避免了企业人工资源的浪费。

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（一）定义。居民和非居民之间以人民币开展的或用人民币结算的汇款业务。

（二）产品特点及功能。规避汇率风险、降低经营成本、享受出口退税、便于财务核算、提高资金使用效率。

（三）适用条件。境内企业货物贸易、服务贸易及其他经常项目均可以选择人民币进行结算。

企业办理货物贸易跨境人民币结算时，需提供合同（协议）、发票、进出口报关单、进出境备案清单、运输单据、保税核注清单等有效凭证和商业单据。办理服务贸易跨境人民币结算时，对于单笔等值5万美元以下的，原则上可不提供交易单证，但需明确外汇交易背景和用途；办理单笔等值5万美元以上的服务贸易外汇业务，应提供相关的合同（协议）、发票等证明材料。

企业提交申请和相关材料--银行审核资料无误后当日受理--业务办理完毕后出具回单

山东安得医疗用品股份有限公司是一家经营医疗用品的进出口企业，在银行办理进口结算业务。去年跟客户签订了一份以人民币为结算币种的进口合同，用以购买自动上护套组装机设备，交易对手为马来西亚客户。企业签订时考虑到如以美元结算存在一定的汇率风险成本无法控制，银行建议其以人民币结算。材料提交后，银行按展业原则就贸易背景真实性进行了审核和报关单核验，无误后于当日汇出。

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（一）定义。个人在办理货物贸易进出口业务时采用人民币进行结算。

（二)产品特点及功能。个人客户办理货物贸易进出口需通过开立人民币一般结算账户结算。支持贸易新业态跨境人民币结算。在满足交易信息采集、真实性审核的条件下，可按相关规定凭交易电子信息为跨境电子商务等贸易新业态市场主体提供货物贸易跨境人民币结算服务。

（三）适用条件。适用于个人对外贸易经营者以个人人民币结算账户为收款/付款主体，办理货物贸易进出口的跨境人民币收款/付款业务。人民币收支、进出口核销、国际收支申报按机构管理。

对可信客户，在“展业三原则”的基础上，凭个人有效身份证件或工商营业执照或《跨境人民币结算收/付款说明》直接办理。

付款业务，某个人客户以个人名义进口采购货物，申请采用跨境人民币支付货款给国外客户。营销机构前台经办岗初审客户提交的《境外汇款申请书》，《跨境人民币结算付款说明》，以及相关贸易背景材料后，在“会计核心系统”发起付款交易申请并扫描相关资料提交作业中心对上传材料进行完整性和合规性审查后，由做业务中心完成客户人民币结算账户的扣款以及相关费用收取，付款并自动生成跨境人民币付款报文对外发送。

收款业务，某个人客户以个人名义出口货物，国外客户使用跨境人民币支付，收款行为浦发银行，收款账户为个人人民币结算账户。银行收到人民币资金头寸后，通知该个人客户提交相关收款业务背景资料供银行审核入账。营销机构前台经办岗初审客户提交的《跨境人民币结算收款说明》，以及相关贸易背景材料后，在“会计核心系统”发起收款交易入账申请并扫描相关资料提交作业中心对上传材料进行完整性和合规性审查后，完成客户人民币账户的收款账务处理。

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跨境人民币汇款业务是指境内结算行应企业要求，通过电汇方式为企业提供收取或支付跨境人民币实时清算服务。

助力进出口资质的企业通过电汇方式使用人民币进行货物贸易、服务贸易及其他经常项目结算。具有操作简便、使用范围广、速度快、费用低的特点。

申请开展跨境人民币业务的企业应在我行开立相应的人民币账户，其与我行建立业务关系时应履行反洗钱客户身份识别相关规定，我行只能为账户状态为正常的企业办理跨境人民币业务。

原则上按照银行相关业务管理要求，根据业务办理种类，企业提供包括不限于合同、发票等相关有效商业单据以及《跨境人民币结算收/付款说明》。

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淄博某轻工制品有限公司为一家出口玻璃等工艺品企业，企业与境外客户签订了人民币结算合同，并在境内银行收到该合同项下预付货款一笔，银行查询该企业已激活信息，审核企业提供的真实性材料及《跨境业务人民币结算收款说明》无误后，为企业办理资金入账并进行相关信息申报。待企业货物报关后向境内银行提供相应报关单。

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跨境人民币汇兑业务，是指本行根据境内出口企业的委托，通过与境外银行合作，将其出口收汇在境外兑换成人民币，并根据客户指示，将兑换所得人民币资金汇入客户境内人民币账户的业务。

为客户提供有竞争力的境外结汇价格。

具备出口货物贸易人民币结算资格的企业均可办理此项业务。

跨境人民币结算收款说明、出口合同、出口货物报关单等相关贸易背景材料。

1.出口收汇处理及交易背景审核2.询价3.交易4.交割5.解付

某境内客户需要将USD1,000,000.00的资金兑换为人民币，当天境内外汇牌价为6.3700，境外合作银行向本行提供的人民币境外兑换加工为6.3816，客户可兑换得RMB6,381,600.00，通过本产品能够为客户提供有竞争力的境外结汇价格。

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（一）定义。银行应进口商申请，凭进口商在银行的授信额度或保证金向出口商出具的付款承诺。民生银行承诺在一定金额内、一定期限内，在符合信用证规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。

（二）产品特点及功能。以银行信用为商业信用增信，改善进口商的谈判地位，扩大贸易机会；介入银行信用，通过单据和条款，可有效控制货权、装期及货物的质量。

（三）适用条件。在基础贸易合同中采用信用证方式结算的进口企业。

基础合同、进口开证业务申请书、银行根据不同情况要求需要的其他材料。

客户网银发起开证申请或柜面提交纸质材料→银行审核材料→系统办理开证

某石化集团有限公司为辖内大宗商品进口企业，以往进口合同全部以美元结算。2022年受汇率大幅波动影响，人民币整体呈现持续贬值，大大提升了企业的购汇支付成本。为降低成本、提升利润空间，同时支持本币结算，企业开始转变思路，争取人民币合同的签订，并于2022年11月从银行办理5.71亿元人民币进口证的开立。该笔业务的交易对手虽为保税监管区域注册企业，但货物为正常的进口报关货物，属于资金未跨境、货物跨境的情况。

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（一）定义。银行根据进口商的申请向受益人（国外出口商）开具的，保证在一定期限内，凭议付行/寄单行寄来的符合信用证规定的全套单据，按照信用证条款对外付款的书面承诺。

（二）产品特点及功能。针对美元加息、美元价格大幅上涨以及美元不断升值的状况，开立跨境人民币信用证。通过与大华银行、上海分行自贸区独立核算单元等合作，拓展离岸代付业务。进口企业采用即期信用证加代付的模式进行结算和融资。

（三）适用条件。1.货物贸易项下国际信用证业务的开证申请人必须是国家外汇管理局“贸易外汇收支企业名录”上的在册单位。2.开证申请人为已取得银行综合授信的客户，资信状况和经营效益良好。3.跨境人民币信用证申请人，应不属于人民银行跨境人民币重点监管企业。

1.贸易融资主协议

2.信用证开证合同

3.信用证开证申请书

4.客户申请开立远期信用证或不能控制货权的即期信用证或未提供全额保证金的，应提交信托收据

5.贸易合同

6.代理协议

进口开证—来单通知与释放单据—远期信用证承兑—对外付款

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（一）定义。“渤银全球速汇1.0”是基于SWIFTGPI技术，通过追踪报文状态及信息，向客户反馈提示短信，从而为客户提供的全程追踪、费用透明、及时到账服务。

（二）产品特点及功能。汇款高效、实时提醒、费用透明、进程可视。

（三）适用条件。跨境人民币汇款。

二、需要提交的资料：发票、合同、报关单

2023年1月3日，渤海银行济南分行成功落地首笔“渤银全球速汇1.0”业务。该笔业务为济南分行客户向泰国某糖业公司汇出的一笔货款，客户从提交网银操作到卖方收到汇款，共计用时20分钟，汇出与入账两个重要节点均收到短信提示。该产品实现了客户对资金的全程跟踪，且费用透明、到账及时，得到客户极大赞赏。

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（一）定义。为提升跨境人民币业务便利化，满足企业客户全流程线上化汇款需求，推出跨境人民币线上付汇业务。

（二）产品特点及功能。客户登录企业网银，在线提交跨境人民币付汇申请，并上传交易背景材料，相关跨境人民币付汇申请及影像材料确认无误后直达银行业务系统，银行处理后将直接划扣客户账对外付款，减少企业“脚底成本”。

（三）适用条件。具有跨境资金支付需求；业务量较大，对跨境汇款时效性和便利性要求较高。

（一）客户需签署《青岛银行股份有限公司机构客户电子单证审核客户确认书》。

（二）跨境人民币贸易背景审核材料。

客户登录企业网银，在线提交付汇申请，并上传交易背景材料，相关付汇申请及影像材料确认无误后直达银行业务系统，银行处理后将直接划扣客户账对外付款。

A企业由于企业地理位置距离银行较远，办理业务“脚底成本”高，同时又有跨境人民币付款需求，银行积极向客户推荐银行网银跨境线上付汇功能并且积极引导客户尝试，最终客户成功办理线上跨境汇款业务。

该客户在银行引导下成功办理跨境线上付汇业务，并且操作简单，该客户自去年至今仍在长期使用，为客户节省了相应成本。

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依托大数据信息，通过中国（山东）国际贸易单一窗口平台（网址https://www.singlewindow.sd.cn/）为外贸企业提供的发票融资服务

线上化，足不出户、一键登陆、在线提款；纯信用，依托大数据信息，提供短期纯信用融资；效率高，一次授信、循环使用；可实现三方协议签署、授信申请、融资申请、融资归还、授信及融资查询。

企业成立两年以上，外汇收支名录为A类，未列入跨境人民币业务重点监管名单，无负面信息。批复授信额度最高可达500万元，业务期限单笔最长不超过180天。

出口合同和出口发票及打印的税务局发票、报关单和提单以及银行要求提供的其它资料。

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登录单一窗口，选择“地方特色应用-金融服务-国际结算平台”完成登陆→在线签约→担保申请→授信申请→融资申请→融资归还

淄博某食品有限公司成立于2011年7月6日，是一家集水产、大蒜、面食、蔬菜加工贸易为一体的外商独资企业。

2022年7月，该企业因其农产品业务发展需要建立现代化生产基地，但因搬迁兴建耗尽积累，导致流动资金吃紧，该企业跑了很多家银行，因没有土地权证，不能给银行提供法定的抵押物，尽管有良好的现金流，仍然没有获得银行贷款。济宁银行客户经理了解到企业急需解决的金融难题后，第一时间向企业推荐济宁银行“跨境汇E融”金融服务产品及方案，告知客户该产品主要依托企业的历史出口发货及收汇等数据信息为外贸企业提供线上信用融资。协助企业在单一窗口平台上做好签约、账号绑定、授信申请、融资申请等一系列流程演示工作。截止2022年底，该企业累计获得信用融资2800万元。

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（一）定义。银行应开证申请人的申请，向受益人出具的凭符合信用证规定单据付款的币种为人民币的书面承诺。

（二）产品特点及功能。增强企业信用，为出口商提供了商业信用以外的有条件的付款承诺；有助于企业有效控制货权、装期及货物质量；有效减少资金占用；效规避因人民币和其他外币间的汇率波动而带来的损失。

（三）适用条件。有进出口经营权，在银行有授信额度的进口企业。

购销合同、《开证申请书》银行规定的其他资料

1.企业与境外客户签订进口合同，约定以人民币信用证结算。

2.企业向银行提交开证申请书、贸易合同等相关资料。

3.银行向境外通知行开出跨境人民币信用证。

4.境外客户收到信用证并通过议付行向银行提交单据。

5.银行收到相符单据后，向议付银行承兑或划拨资金。

Y企业是一家化工生产企业，原材料主要从欧洲进口，付款方式为电汇结算，货到付款。企业可以向银行申请开立跨境人民币远期信用证，期限3个月，在出口商向银行提交了相符单据后，企业即可提货，并在3个月后以人民币支付信用证款项。

企业开立跨境人民币信用证业务，一方面可以减少企业资金占用，满足订单生产，另一方面以人民币支付信用证款项，有效避免因汇率波动带来的损失。

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（一）定义。通过电汇方式为企业提供以人民币作为结算币种的资金结算服务。跨境人民币汇款业务分为汇入汇款和汇出汇款。

（二）产品特点及功能。一是速度快，操作简单。汇款业务流程精简，时间短，可以提高客户资金结算效率。二是成本低，应用广泛。与其他结算币种和结算工具比较，可以帮助企业规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失，汇入汇款威海银行免收手续费。

（三）适用条件。适用于有进出口贸易结算业务需求的公司客户，且在银行开立人民币结算账户。

1.《跨境业务人民币结算收款说明》或《跨境业务人民币结算付款说明》。

2.以货到付款方式办理进口支付结算的，审核对应的进口货物报关单或进口合同或发票；以预付货款方式办理进口支付结算的，审核进口合同或发票。

企业提交相关材料并加盖公章——银行受理、审核业务材料——业务办理并向RCPMIS报送相关信息

A公司主要向欧美进口牛羊肉等冷冻产品，因国际经济影响，美元购汇财务成本高，企业资金压力较大。威海银行主动走访，与企业负责人对接，向客户推荐跨境人民币付款结算，客户考虑到生产成本，与交易对手改为人民币结算。业务办理当日，客户凭合同、发票、《跨境业务人民币结算付款说明》和报关单，及时办理56.56万元的汇出汇款，时间大幅缩短，得到了客户的高度评价和认可，并后续又在威海银行办理了一笔56.75万元的业务。

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（一）定义。跨境人民币出口信用证是指农商银行根据进口商银行开来的跨境人民币跟单信用证，为客户办理的出口信用证交单、收汇等结算业务。跨境人民币进口信用证是指农商银行根据申请人（进口商）的要求和指示、向受益人（出口商）开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定的人民币金额的书面承诺。

（三）适用条件。若依法经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，具有进出口经营权的企（事）业法人或其他组织，在对外贸易中与对方客户初次合作，希望借助银行信用降低进出口业务风险，适宜该产品。

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境内A公司与境外B公司签订了以人民币计价的出口贸易合同，B公司为A公司新客户，对B公司了解度不高，A公司安全考虑约定以跨境人民币即期信用证方式进行结算。A公司跨境人民币激活等手续已办理完结，将农商银行信用证通知路线提供给B公司，B公司通过当地C银行将信用证开立到农商银行，农商银行收到信用证通知后，将信用证交给A公司。A公司生产完成并发货后将信用证要求的单据备齐后，将《客户交单联系单》，相关单据提交给农商银行，农商银行将单据寄至C银行。如C银行审单发现信用证存在不符点，C银行通过报文告知农商银行，农商银行将不符点告知A公司，A公司经与B公司确认，B公司接受不符点并同意付款，C银行按照面函指示的跨境人民币路径将相关款项汇到农商银行。农商银行收到该笔款项后及时通知A公司，A公司提供跨境业务人民币结算收款说明及出口货物报关单等相关资料后，农商银行将该笔款项扣收相关费用后入A公司账户。

境内A公司与境外B公司签订以人民币计价的进口贸易合同，A公司处于安全考虑约定以跨境人民币即期信用证方式进行结算。A公司跨境人民币激活等手续已办理完结，按照合同要求填写开证申请书，指示农商银行按照申请书开立信用证，农商银行开出信用证到通知行。通知行通知B公司，B公司审证发货并制作单据，并将相符单据提交到指定银行（交单行）。指定银行（交单行）寄单，农商银行收到单据，确认单证相符，向A公司提示单据，A公司付款赎单或承兑赎单，付汇时提供跨境业务人民币结算付款说明及进口货物报关单等相关资料。农商银行向指定银行（交单行）付款或发送承兑电文，承诺到期付款。指定银行（交单行）收到款项，将款项解付给B公司。

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跨境人民币出口托收是指出口方委托农商银行根据其要求通过进口地银行向进口方提示单据，收取货款的结算方式。跨境人民币进口代收是指农商银行作为代收行，根据出口商银行的委托，向客户（进口商）提示单据，并要求付款放单或承兑放单，将收到的款项支付给托收行的结算方式。

1.费用低廉，简便易行，资金占压少，改善现金流。

2.单据通过银行传递，由银行控制货运单据来控制货物，降低钱货两空风险。

3.节省跨境结算的汇兑成本，规避汇率波动风险

依法经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，具有进出口经营权的企（事）业法人或其他组织，在对外贸易中担心电汇方式会钱货两空、信用证方式占用资金较大的，适宜该产品。

（一）跨境人民币出口托收需要提交《跟单托收委托书》、相关出口单据、跨境业务人民币结算收款说明（收汇时提供）、出口货物报关单（收汇时提供）、农商银行要求提交的其他资料。

（二）跨境人民币进口代收在收到托收行单据后，进口商需向农商银行提供进口合同等资料、跨境业务人民币结算付款说明（付款时提供）、进口货物报关单（完成报关后提供）、农商银行要求提交的其他资料。

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境内A公司跨境人民币激活等手续已办理完结，A公司与境外B公司签订了以人民币计价的出口贸易合同，约定以跨境人民币跟单托收方式进行结算。A公司选择B公司所在的C银行作为代收行。农商银行将A公司提交的材料寄至C银行，B公司付款后，C银行将相关单据交给B公司，C银行按照面函指示将相关款项汇到农商银行。农商银行收到该笔款项后及时通知A公司，凭A公司提交的贸易合同、跨境业务人民币结算收款说明等资料，扣收该笔款项相关费用后解付入A公司人民币账户。

境内进口商B公司与境外出口商D公司签订以人民币计价的进口贸易合同，约定以托收方式进行结算。D公司向托收行A银行交单，A银行向农商银行寄送托收指示、汇票（如有）及商业单据。农商银行作为代收行在收到相关资料后，按照托收指示提示进口商B公司付款赎单。B公司跨境人民币激活等手续已办理完结，向农商银行提交贸易合同、跨境业务人民币结算付款说明等材料完成付款后，农商银行放单，并将收妥款项支付给A银行。A银行收到款项后向D公司解付款项。B公司完成报关后，将报关单补送农商银行。

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出口商业发票融资，是指出口商在采用赊销（O／A）、承兑交单（D／A）等信用方式向进口商销售货物或提供服务时，出口商按照合同规定出运货物或提供服务后，将出口商业发票项下应收账款债权转让于农商银行，农商银行向出口商提供贸易融资。

融资便利，加速资金周转。

客户已在农商银行评级授信，客户以赊销方式等办理国际贸易。

出口商业发票融资业务申请书，出口销售合同/订单，全套出口单据，其他要求的材料。

客户提交资料→银行审批→银行提供融资→到期收回货款→归还融资

客户A出口俄罗斯产品，采用赊销的结算方式，账期三个月，即发货后三个月收回货款，客户为加快资金周转、提高资金使用效率，办理了出口商业发票融资业务，客户提前得到资金，可以继续用于采购原材料、生产运营，提高了客户的生产运营能力。

汇聚金融产品

优化“首办”服务

人民币国际化行稳致远