澜沧县金融支持茶产业政策及产品汇编

中国人民银行澜沧县支行   制作

2021年6月

前言

澜沧县是云南大叶种茶叶原产地之一和普洱茶的故乡，有着悠久的种茶历史和深厚的茶文化。目前，全县有茶园面积38.4万亩（其中：古茶园面积3.6万亩），茶叶总产量达2.87万吨、产值34.67亿元，产业覆盖全县20个乡（镇），茶产业已成为澜沧县助农增收的引擎产业。2016年，澜沧县成立了景迈山古茶林普洱茶诚信联盟（现有联盟企业成员9家），建立了“有标识、有标准、有检测、有监控、可识别、可查询、可追溯、可信任”的产业联盟机制，使“景迈山普洱茶”成为一款有身份证、有履历、可查询、可追溯的普洱茶产品。2019年普洱市首家“金融诚信建设示范基地”在普洱市澜沧县景迈山揭牌，“金融诚信建设示范基地”由人民银行、县政府与诚信联盟体共同设立，对加入“金融诚信建设示范基地”的企业和农户，由商业银行在授信管理、贷款融资以及相关服务上提供更好的政策支撑与金融服务。旨在运用“政府行政职能+央行政策指导+金融机构业务服务+诚信联盟发展潜力”的联合优势，将金融对经济社会及特色产业发展的支撑和推动作用发挥至最大化。　

为进一步认真贯彻落实好《普洱市人民政府关于创新金融服务机制推进普洱茶产业产融发展的实施意见》精神，扎实开展“我为群众办实事”实践活动，努力探索一条可持续、广覆盖、易复制的普洱茶产融发展新模式，澜沧县金融系统认真贯彻落实各项决策部署，加强金融服务，支持茶产业企业高质量发展。为了让更多有信贷需求的茶产业企业知晓政策，获得更优惠便捷的服务，现将相关政策及产品汇编如下。

目录

澜沧县金融支持茶产业政策及产品汇编

一、中央、省、市出台的金融支持茶产业政策措施

二、中国农业发展银行澜沧县支行

三、中国农业银行澜沧县支行

四、中国建设银行澜沧支行

五、中国邮政储蓄银行澜沧县东朗路支行

六、澜沧县农村信用合作联社

七、政策依据

（一）总体要求

（二）信贷政策支持

（三）“两项直达实体经济的货币政策”以及“两项直达实体经济的货币政策工具”

（四）央行再贷款政策

（六）金融服务支持和质押融资政策

一、中央、省、市出台的金融支持茶产业政策措施

（七）政策依据

（一）总体要求

    推动金融支持政策更好适应市场主体的需要，进一步疏通内外部传导机制，促进中小微企业（含个体工商户和小微企业主）融资规模明显增长、融资结构更加优化，实现“增量、降价、提质、扩面”，推动加快恢复正常生产生活秩序、支持实体经济高质量发展。

（二）信贷政策支持

    党中央、国务院关于经济金融工作的重要部署，国务院关于支持民营企业发展的若干意见，中国人民银行对金融机构主动有效服务实体经济发展的政策指引、中国银保监会进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的具体要求，切实把农村金融服务的重心转移到乡村振兴战略上。

一、中央、省、市出台的金融支持茶产业政策措施

（三）“两项直达实体经济的货币政策”以及“两项直达实体经济的货币政策工具”

    2020年6月，人民银行会同相关部委出台“两项直达实体经济的货币政策”：普惠小微企业贷款延期还本付息政策、普惠小微企业信用贷款支持政策。为了鼓励地方法人金融机构对普惠小微企业贷款“应延尽延”、发放普惠小微企业信用贷款，人民银行相应创设了“两项直达实体经济的货币政策工具”：普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划。

    实施期限：经两次延长，实施到2021年12月31日

（四）央行再贷款政策

    

    普洱中支通过向地方法人金融机构发放支农（扶贫）再贷款，增加其资金来源,为普洱茶产融结合提供有力的信贷资金支持

一、中央、省、市出台的金融支持茶产业政策措施

一、中央、省、市出台的金融支持茶产业政策措施

（五）金融服务小微企业和民营经济政策

    全面贯彻人民银行、银保监委等五部门《关于进一步深化小微企业金融服务意见》明确的23条短期精准发力、长期标本兼治的政策措施，加大对民营经济和中小企业支持，把小微企业和个体工商户贷款利息免征增值税的措施落实到位，“几家一起抬”，把金融服务小微企业和民营经济工作推向深入。

（六）金融服务支持和质押融资政策

    金融服务支持和质押融资政策。做好创新创业金融服务，支持全市民营企业发展。运用工信、人民银行、银保监会协调推进的“企业在手订单的质押、担保、融资政策（PSM）”,推动全市普洱茶质押融资工作。

一、中央、省、市出台的金融支持茶产业政策措施

（七）政策依据（可点击以下链接了解更多）

1.小微企业贷款

贷款对象：经工商行政管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，符合本办法第二条规定的企业法人或农民专业合作社等其他经济组织。存量大中型企业客户由于生产经营恶化、规模缩小而符合小微企业标准的，以及金融类企业、担保公司、典当行、融资租赁公司、小额贷款公司等不属于我行支持对象 。

贷款用途：主要用于解决小微企业从事符合农发行业务范围的研发、生产、加工、流通、服务、运营维护等经营活动的合理流动资金需求，以及新建、扩建、改造、购置固定资产的合理资金需求。

贷款额度：在考虑借款人实际风险承受能力、在其他金融机构及资本市场已获得融资及未来融资计划等因素的基础上，审慎测算贷款额度。

贷款利率：按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。

贷款期限：短期流动资金贷款期限不超过１年，循环流动资金贷款期限最长不超过２年，中期流动资金贷款期限最长不超过３年。固定资产贷款期限最长不超过5年，宽限期不得超过建设期。

贷款方式：按照基础产品贷款管理办法相关规定执行。

二、中国农业发展银行澜沧县支行

信贷产品

2.农业农村基础设施贷款——（流动资金贷款）

贷款对象：经工商行政管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人。

贷款用途：解决借款人在农业农村基础设施和公共服务系统的日常运营、管理、监测和维护过程中的合理流动资金需求

贷款额度：根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。

贷款利率：按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。

贷款期限：流动资金贷款一般不超过１年，最长不超过3年。

贷款方式：按照基础产品贷款管理办法相关规定执行。

二、中国农业发展银行澜沧县支行

信贷产品

3.农业农村基础设施贷款——（固定资产贷款）

贷款对象：经工商行政管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人。

贷款用途：解决借款人在农业生产性公共基础设施、农业生活性公共基础设施、生态环境建设和保护、农村社会发展基础设施和其他农业农村基础设施等领域新建、扩建、改造、开发或购置固定资产的合理投资资金需求。

贷款额度：根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。

贷款利率：按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。

贷款期限：固定资产贷款综合项目行业特点、建设运营周期、项目偿债能力及借款人资信状况等因素合理确定贷款期限，一般不超过15年，精准扶贫贷款、PPP项目贷款期限一般不超过20年。

贷款方式：按照基础产品贷款管理办法相关规定执行。

二、中国农业发展银行澜沧县支行

信贷产品

4.涉农产业贷款——（流动资金贷款）

贷款对象：经工商行政管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人。

贷款用途：解决借款人从事涉农产业经营的流动资金需求。

贷款额度：根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。

贷款利率：按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。

贷款期限：流动资金贷款一般不超过１年，最长不超过3年。

5.涉农产业贷款——（固定资产贷款）

贷款对象：经工商行政管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质，实行独立核算的企业法人。

贷款用途：解决借款人从事涉农产业经营的固定资产投资需求。

贷款额度：根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。

贷款利率：按人民银行及农发行利率管理有关规定执行。

贷款期限：固定资产贷款综合项目行业特点、建设运营周期、项目偿债能力及借款人资信状况等因素合理确定贷款期限，一般不超过15年，精准扶贫贷款、PPP项目贷款期限一般不超过20年。

二、中国农业发展银行澜沧县支行

信贷产品

1.微捷贷——纳税e贷

贷款对象：以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，在线自助申请可循环使用的网络融资产品。

贷款用途：运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

贷款额度：最高贷款额度100万元

贷款利率：4.25

贷款期限：1年自助可循环

担保方式：信用

产品特点和优势：诚信纳税，轻松申贷；无需抵押，信用放贷；操作便捷，随需而贷。

三、中国农业银行澜沧县支行

信贷产品

2.微捷贷——账户e贷

贷款对象：借款小微企业和企业主作为共同借款人

贷款用途：在农业银行开立结算账户1年以上，对我行优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品

贷款额度：最高贷款额度50万元

贷款利率：4.25

贷款期限：1年自助可循环

担保方式：信用

产品特点和优势：流程简单，轻松申贷；无需抵押，信用放贷；操作便捷，随需而贷。

3.微易贷

贷款对象：符合条件的小微企业。

贷款用途：正常生产经营过程中周转性流动资金

贷款额度：最高贷款额度500万元

贷款利率：4.25

贷款期限：最长3年

担保方式：抵押

产品特点和优势：在额度最高限额及有效期内小微企业可通过企业网银等自助渠道使用贷款的融资产品。

三、中国农业银行澜沧县支行

信贷产品

4.抵押e贷

贷款对象：符合条件的小微企业。

贷款用途：以互联网技术为依托，实现小微信贷业务在线营销、批量获客、智能审批。客户可通过企业网银、企业掌银、个人掌银等电子渠道实现贷款自助申请、自助循环用款、还款。

贷款额度：最高贷款额度1000万元

贷款利率：4.25

贷款期限：最长10年

担保方式：抵押

产品特点和优势：额度高，期限长；整合多维数据，为企业智能匹配金融服务；抵押品种类多样。

三、中国农业银行澜沧县支行

信贷产品

5.七彩云南-普洱贷

贷款对象：主要从事普洱茶种植、收购、加工、仓储、销售的企业法人（含农民专业合作社）

贷款用途：普洱茶种植，包括茶园建设（升级/改造）、茶基地建设、初制所提升改造、茶古茶名山基地保护及普洱茶生产、收购、加工、仓储和销售等环节中存在的流动资金需求，以及场地购置或租赁、厂房及仓库等设施建设、机器设备购进等固定资产投资需求

贷款额度：单户贷款额度上不封顶

贷款利率：享受普惠贷款利率优惠政策

贷款期限：流动资金贷款期限不超过3年；固定资产贷款期限不超过15年

担保方式：可以采用存货抵押

产品特点和优势：额度大、期限长，单户贷款额度上不封顶，可以采用存货抵押。

三、中国农业银行澜沧县支行

信贷产品

四、中国建设银行澜沧支行

信贷产品

1.建行小微快贷-快e贷

贷款对象：小微企业及企业主、个体工商户等

贷款用途：用于生产经营流动资金周转

贷款额度：1万元-300万元

贷款利率：年利率4.05%起

贷款期限：额度有效期最长1 年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

担保方式：纯信用免担保

办理条件：企业主和企业征信记录好；企业日常交易流水好；与建行有良好的合作关系。

产品特点和优势：全流程线上办理、免抵押、免担保、循环额度、自主支用，随借随还，方便快捷。

四、中国建设银行澜沧支行

信贷产品

2、建行小微快贷-云税贷

贷款对象：小微企业及企业主、个体工商户等

贷款用途：用于生产经营流动资金周转

贷款额度：1万元-300万元

贷款利率：年利率4.05%起

贷款期限：最长1年

担保方式：纯信用

办理条件：诚信缴税24个月以上，上年度纳税信用等级为A、B或M级（个体工商户不限），或在建行办理代缴税业务2年以上。

产品特点和优势：诚信纳税，以税授信，办理便捷，随借随还。

四、中国建设银行澜沧支行

信贷产品

3、建行小微快贷-个体户经营快贷

贷款对象：小微企业及企业主、个体工商户等

贷款用途：用于生产经营流动资金周转

贷款额度：1万元-300万元

贷款利率：年利率4.05%起

贷款期限：最长1年

担保方式：纯信用

办理条件：（一）年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；（二）信用状况良好；（三）在建设银行开立个人结算账户；（四）在其他银行经营性贷款余额不超过500万元；（五）经营实体成立时间1年以上。

产品特点和优势：①专属流程，服务升级；②优化体验，操作简便；③公私账户，选择灵活。

个体工商户如有抵押物，可申请“个体工商户抵押快贷”，额度最高1000万元。

四、中国建设银行澜沧支行

信贷产品

4、建行小微快贷-交易快贷

贷款对象：面向持有电子银行承兑汇票的优质小微企业（含个体工商户）创新推出的全流程线上贷款。

企业成立3个月以上，合规经营，签约建行电票系统。

贷款用途：用于生产经营流动资金周转

贷款额度：最高3000万元

贷款利率：年利率2.1%起

贷款期限：长达一年，按票据期限自动计算

担保方式：质押

产品特点和优势：①利率低；②全流程线上自助操作，方便快捷；③循环额度，按需支用、随借随还，节省融资成本；④押率高达100%

客户可通过“建行惠懂你”APP 、“一部手机云企贷”、手机银行、网上银行（http://www.ccb.com）等方式在线办理。

四、中国建设银行澜沧支行

金融服务平台

1、“建行惠懂你”APP

产品功能：

贷款申请

额度实时审批

贷款发放、支用

贷款归还、结清

通过这款手机APP，申请建行的信用类贷款，操作更简单、使用更便捷，真正做到随时随地想支就支想还就还，打破时间空间限制，节省企业财务人力资源成本。

五、中国邮政储蓄银行澜沧县东朗路支行

信贷产品

1.极速贷（纯线上模式）

贷款对象：在我行或他行有经营贷款且有结清行为的客户。

用途：用于生产经营。

期限：最长2年。

利率：根据客户资质确定。

额度：最高30万元。

担保方式：纯信用，无需担保。

产品优点：线上操作，手续简单；审批速度快；无担保无抵押。

2.极速贷（转人工抵押登记）

贷款对象：小微企业主机个体工商户。

用途：用于生产经营。

期限：最长5年。

利率：根据客户资质确定。

额度：最高200万元。

担保方式：住房抵押

产品优点：线上审批；线上支用；审批速度快。

五、中国邮政储蓄银行澜沧县东朗路支行

信贷产品

3.商贷通-保证

贷款对象：涉农小微企业主机个体工商户。

用途：用于生产经营。

期限：最长3年。

利率：根据客户资质确定。

额度：最高200万元。

担保方式：担保公司担保。

产品优点：可解决无抵押物涉农贷款。

4.商贷通-抵押

贷款对象：小微企业主机个体工商户。

用途：用于生产经营。

期限：最长5年。

利率：根据客户资质确定。

额度：最高500万元。

担保方式：抵押。

产品优点：期限长。

五、中国邮政储蓄银行澜沧县东朗路支行

信贷产品

5.农贷通-信用

贷款对象：我行信用村信用户。

用途：用于生产经营。

期限：最长1年。

利率：根据客户资质确定。

额度：最高15万元。

担保方式：纯信用，无需担保

产品优点：线上申请，线上放款；无担保无抵押。

六、澜沧县农村信用合作联社

信贷产品

1.农户小额信用贷款

贷款对象：农户

贷款额度：最高30万元

贷款用途：生产经营和综合消费

贷款利率：LRP加0-300

贷款期限：不超过3年

贷款方式：信用

产品特点和优势：手续简单、审批快速

2.脱贫人口小额信贷（原扶贫小额信贷）

贷款对象：建档立卡脱贫户和边缘易致贫户

贷款额度：最高5万元

贷款用途：发展生产和开展经营

贷款利率：执行同期同档次5年期LPR

贷款期限：不超过3年

贷款方式：信用

产品特点和优势：手续简单、审批快速、财政贴息

六、澜沧县农村信用合作联社

信贷产品

3.肉牛贷

贷款对象：农民专业合作社及其社员、农户（含专业大户以及家庭农场）、个体工商户（含小微企业主）、小微企业

贷款用途：发展肉牛养殖生产

贷款额度：以信用方式发放的最高30万元；提供抵（质）押、保证的最高300万元。

贷款利率：（1）对于建档立卡脱贫户，未享受贴息的，执行同期限LPR利率加90个BP；已享受贴息的，执行同期限LPR利率加115个BP；（2）对于一般农户，按澜沧县联社贷款定价办法合理确定，最低不低于同期限LPR利率。

贷款期限：最长不超过3年

贷款方式：信用、抵押、质押、保证

产品特点和优势：发展肉牛产业，利率优惠

六、澜沧县农村信用合作联社

信贷产品

4.助商贷

贷款对象：个体工商户或小微企业主

贷款额度：最高50万元

贷款用途：发展生产和开展经营

贷款利率：最低低至当期LPR

贷款期限：不超过3年

贷款方式：信用

产品特点和优势：面向全县个体工商户，信用方式发展

5.流动资金贷款

贷款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的企业法人

贷款额度：小微企业不超过300万元；大中型企业不超过3000万元。

贷款用途：企业日常生产经营

贷款利率：LRP加0-300

贷款期限：一般不超过1年，最长不超过3年（含）

贷款方式：信用、抵押、质押、保证

六、澜沧县农村信用合作联社

信贷产品

6.七彩云茶贷

贷款对象：全产业链各环节涉及的法人客户，且有资产

实力、有一定生产规模、有效益、有还款能力，在行业中有一定知名度，参加每年云南省政府组织的茶叶重点产业“10 大名品”评选，获得排名前 20 的品牌持有企业，重点支持“10 大名品”品牌持有企业。

贷款额度：（一）流动资金贷款额度。根据流动资金贷款管理办法审慎核定，且从事茶叶种殖的，一般不超过上年度销售收入的50%；从事加工和销售、流通环节的，一般不超过上年度销售收入的 40%。（二）固定资产贷款额度。一般不超过贷款项目总投资的60%，项目营运期的贷款，一般不超过原项目的初始银行融资总额。

贷款用途：主要用于从事茶叶产业产品的种植、加工及销售等经营活动所需的流动资金或固定资产投资等。

贷款利率：“七彩云茶贷”贷款利率实行优惠政策，至少较同期同类型贷款给予优惠。

贷款期限：贷款期限根据实际用途合理确定

贷款方式：信用、抵押。