2019年第11期
合
案
说
案
说
合
规
规
目录
1
案例回顾
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2
案例警示
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3
案例分析
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4
合规引领
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案例回顾：协助套现？这个忙帮不得！
2017年10月至2017年11月期间，郭某担任A银行某支行大堂经理兼客户经理，在其营销的四笔信用卡分期业务中，协助客户办理信用卡虚假分期套取现金，套现金额共计26.5万元。郭某协助客户办理虚假分期业务笔数多，涉及金额大，还存在着代客办理业务，代客保管重要物品等违规行为，违规情节严重。根据A银行员工违规行为处理制度中有关规定，郭某被给予行政开除处分。
李某作为郭某所在基层机构副行长（主持工作）兼营销主管，存在对员工了解不深不细，管理不严的问题。对本行员工郭某违规有关违规问题负有重要的管理责任和领导责任。根据A银行员工违规行为处理制度中有关规定，李某被给予行政记过处分。
案例警示：
此案例暴露出的A银行存在问题
————员工合规意识及法律意识淡薄
郭某无视A银行的规章制度，作为支行大堂经理兼客户经理、分期业务营销人员，明知帮助客户虚假分期刷卡套现、代客办理重要业务、代客保管重要物品属于禁止性规定，但仍然参与或协助客户办理虚假分期套取现金，故意违规，对银行声誉造成了不良影响。
案例分析：
信用卡违规套现看似“方便”，但其对社会的危害性不容小觑。
首先，信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，规避国家监管，违反了人民银行对现金管理的有关规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件。
其次，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。银行无法获悉违规套现资金的真实用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，极易造成资金风险。
最后，对于持卡客户而言，信用卡套现行为也给客户带来极大的资金风险和个人信用丧失的法律风险。
合规引领：
一、进一步加大对员工异常交易的监测及排查力度，特别是关键岗位、关键人员、不良资产责任人等人员的排查深度和广度，必要时追溯排查，强化经营单位对本单位员工可疑行为的分析、报告责任。
二、持续加大员工与授信客户不当资金往来、信用卡套现、出借帐户、过渡资金等违规行为多发领域的排查力度，通过全行员工家访全覆盖、员工行为飞行检查全覆盖、系统排查模型设置全覆盖等多种举措，对员工的岗位履职表现、8小时外业余生活、交际圈、家庭成员情况等进行持续关注与排查分析。
三、对员工之间、与其他关系人之间的关联交易进行重点监测和靶向监控，对查实违规行为的个人要从严处理，情节严重的要启动问责程序，对推诿管理责任、敷衍相关排查取证工作的违规员工的直接领导将追究相应责任，切实遏制员工不当交易行为。
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