河北、贵州地区恒升村镇银行样板行建设暨优秀做法分享手册

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河北、贵州地区恒升村镇银行样板

行建设暨优秀做法分享手册

2024年第4期

2024年度河北、贵州地区恒升村镇银行

9月“一事项一样板”工作经验分享

目  录

第一部分：曲周村行进行9月份阶段核心任务指标工作经验分享

第二部分：贵定村行进行“百日清非”工作经验分享

鹿泉村行进行“百日清非”工作经验分享

为贯彻落实发起行党委高质量发展及2024年半年度工作会议精神，推动村行可持续、高质量发展，各村行积极推进业务发展，落实9月份阶段核心任务指标（贷款余额确保数），巩固和扩大村行贷款市场份额，开展“百日清非”活动，强化不良处置力度，严控不良新增势头，提升村行信贷资产质量。9月本期"一事项一样板"分享手册选编曲周村行在9月核心任务指标（贷款余额确保数）中深耕细作、激活存量、创新产品及贵定村行和鹿泉村行在“百日清非”活动中摸清清非工作面临的困难，进行“一户一策”、区别对待、多措并举落地方针等方面的经验做法分享给大家，请各村行积极学习样板事项先进做法，学以致用、用以促学，促进提升业务水平。

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曲周村行进行9月份阶段核心任务指标工作经验分享

为严格贯彻落实发起行党委高质量发展及2024年年中会议的工作要求，牢抓9月份关键节点，为下一步业务发展奠定基础，曲周恒升村镇银行努力践行“五真”工作法，创新方式方法，目前初见成效。截止9月24日，该行贷款余额比上月净增1063.16万元，用信户数比上月净增62户，已全面完成村行管理部下达的9月份增量任务，完成率132.90%，暂列河北、贵州地区村行第一。现将部分做法分享如下：

一、深耕细作，深化“真走访”机制

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为更好地了解客户需求，提升服务质量，该行贯彻“真走访”机制。网格长积极加强对所认领村居的走访，邀请“关键人”（优先考虑存量客户）陪同，利用他们的影响力，带动更多客户了解并信任该行的服务。同时，确保每周至少投入5个半天的时间进行村居走访，以全力推进本年度整村推进任务的顺利完成。截止9月24日，当月纯新增有效贷款147户，余额849.16万元。

二、激活存量，焕发“睡眠”客户新活力

针对部分客户贷款合同处于“睡眠”状态的问题，该行启动了第二轮存量客户激活全员营销活动。针对用信满三个月的客户，特别派发免息券，以吸引他们重新用信。这一策略不仅有效盘活了那些处于“睡眠”状态的贷款合同，还提升了客户的活跃度，为业务发展注入了新的动力。截止9月24日，“促活”营销

活动共成功激活用信117户，余额837.99万元。

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虽然目前贷款余额较年初仍有700多万元的差距，曲周恒升村镇银行定会知耻后勇、再接再厉，不断创新工作方法，深化客户服务，提升业务质量，争取10月底前全面完成“负转正”的目标。

三、创新产品，优化服务，激发团队潜能

为进一步提升市场竞争力，该行精心设计了小额固定期限优惠利率贷款产品。这款产品针对新增客户及有提额需求的存量客户，在原有贷款基础上追加三年期优惠利率贷款，旨在长期锁定客户，防止流失，并作为拓展新客户的利器。该行实行限额定量制，确保优惠资源的合理分配，同时也维持了客户经理的营销紧迫感。该产品月初上线以来，累计已发放182笔，余额546万元。此外，针对业绩落后的客户经理，及时开展约谈工作，深入了解其面临的困难，共同制定后续目标和具体措施。这一举措不仅激发了员工的内驱力，还促进了团队内部的良性竞争与合作，为业务的全面发展提供了有力保障。

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贵定村行进行“百日清非”工作经验分享

为进一步加强不良处置力度，严控不良新增势头，进一步提升资产质量，贵定恒升村镇银行积极开展“百日清非”活动。截止9月24日，该行持续清非化解7月末存量实际不良贷款共13户，金额96.28万元。其中部分现金收回8户，金额29.04万元，盘活处理10户，金额67.24万元。现将该行“百日清非”工作开展经验与大家分享：

一、高度重视不良清非工作、统一思想认识

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该行全行思想高度统一，充分认识开展“百日清非”工作的重要性。成立清收工作领导小组。由王武董事长任组长，肖特副行长任副组长，其他班子、资产保全部、营业部、昌明支行、云雾便民点负责人参与，风险合规部负责清非活动的组织、管理、开展考评工作，成立五支清非小组，由支行负责人或部室负责人任组长，资产保全部人员及客户经理为成员，认领清非攻坚任务，对风险客户逐户研究风险应对方案，同时做好工作督促和进度管理。

二、早谋划、早部署

一是为严控不良新增态势，推动清非工作早部署。该行在8月中旬下发了《2024年贵定恒升秋季不良贷款清非活动》方案，针对7月存量实际不良贷款、欠息贷款、表外不良贷款成立清非小组、划分任务目标、建立了大额风险贷款班子领办表、设立了奖惩等措施。二是针对全行双90不良下降缓慢情在8月15日晚，由资产保全部牵头开展一次全行秋夜清非行动。

村行班子与风险合规部总经理分别与五组清收小组负责人当晚同时进行上门催收。在王武董事长及各班子成员的带头下，对截止7月末不良贷款客户进行上门催收，了解真实情况，尽可能化解不良贷款。

三、摸清情况，明确目标

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根据每组划分名单，逐户上门走访摸底，针对每户不同情况逐一分析，对不同客户指定不同的清收措施。采取上门清收为主，依法清收为辅，灵活多样的清收方式并存，坚持一户一策、先易后难、集中攻坚、持续攻坚的策略，提高工作效率，收到良好的效果。

四、打击一户，震慑一方

该行多年不良贷款马某、女。夫妻双方原贷款5万元，后归还3.2万元后，剩余本金1.8万元形成不良，欠息一年半未归还，早已进入执行阶段，相关账户已被冻结，名下无资产可执行。在此次走访过程中，通过上门与当地村民了解到，马某配偶在县城开了一家理发店，目前正常经营，马某也在当地务工。8月末该行资产保全部工作人员上午按照提供的地址上门找到马某配偶，马某配偶当场表示目前生意不好，没钱归还，收入不够生活开支，任由银行处置。为维护该行合法权益，中午，资产保全部与贵定法院执行局工作人员上门对马某配偶进行了传唤拘留。当天下午马某及家人筹钱并将剩余1.8万元本金结清，随后马某配偶被拘留信息在本村传开，达到了震慑一方的效果，有利于日后清非工作的开展。

五、多措并举，依法清收

一是在清收过程中要想方设法、攻坚克难，多方面了解借

款人其他信息，通过做通子女、担保人的思想工作，动之以情、晓之以理，讲述维护好诚信的重要性；二是对有能力不愿意偿还的借款人不间断、不定时、不放弃的催收方式；三是对没有能力而有意愿的不良客户，采取制定还款计划、分期还款，逐步清收；四是对态度恶劣，拒不还款的，采取强制手段进行催收。9月针对还款意愿不强，不配合借款人，及时采取依法清收，通过法院起诉立案后，达成和解8户，化解存量不良70万元。

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下一步，贵定恒升村镇银行将持续推进“百日清非”活动，按照“一户一策”、区别对待、多措并举的方针，根据每一户不良资产的形态、风险程度和清收潜力，确定清收进度和清收方向，制定和实施有针对性的清收措施，重点关注大额不良处置，加快执行进度，力争年底前在大额不良处置上再现新突破。

鹿泉村行进行“百日清非”工作经验分享

鹿泉恒升村镇银行收到村行管理部下发《关于开展河北、贵州地区恒升村镇银行2024年度“百日清非”活动的通知》（瓯银村管〔2024〕107 号）文件，领导班子高度重视，为提高信贷资产质量，降低不良贷款率，该行快速响应，积极分析和出台相关举措，推进“百日清非”工作落地。截至9月24日，清收存量不良贷款51户774万元，收回利息20万元。其中现金清收8户181万元，盘活7户73万元,核销36户520万元。现将该行清非工作面临的困难和具体举措与大家分享：

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一、清非工作在实际操作中面临的困难和挑战

（一）借款人还款意愿和能力下降：由于经济波动或个人财务状况恶化，借款人无法按时还款，导致不良贷款增加。

（二）抵押物处置困难：在处理抵押物时，由于寄客人、抵押人不配合处置，造成清房难、拍卖难等问题，导致抵押物难以快速变现。

（三）信息不对称：由于农户贷款资金收入的不确定性，无法准确掌握借款人的财务状况和还款能力，导致清收策略制定困难。

（四）法律程序复杂：在清收不良贷款时，需要通过法律程序来解决，这个过程往往耗时长、成本高，如诉讼后必须程序诉前调解，这个时间不确定，可能一个月到三个月不等，诉前调解不成的转立案，再排队开庭判决，到申请执行立案又需要排队等一段时间。

（五）社会诚信体系不完善：部分借款人法律意识淡薄，逃废债行为时有发生，影响了不良贷款的清收工作。

二、对于清非工作中的困难与挑战，该行的经验和建议如下：

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（一）明确清收目标：根据该行不良贷款的实际情况，制定清收计划，对应管理部下达的任务指标，并将任务分解到人，确保每天都在实质化推进工作进度。确保目标明确，责任清晰。

（二）清收和督导：要求清非工作做好细致的台账，进行有效打卡，将每个客户的具体催收情况及时汇报，定期召开清收调度会，逐户汇报清收情况，加强督导，确保清收活动的有效性。

（三）攻关不良贷款：对于难以清收的不良贷款，采取集中攻坚的方式，通过各种手段和渠道，寻找借款人，了解其生产经营情况及生活情况，采取相应的措施进行清收。

（四）法律手段：积极与法院联动，配合法院，积极推进诉讼、保全、判决等进程，并申请法院集中合并审理案件，由执行小组集中执行，做到有效沟通和顺畅执行。

（五）风险防控：在清收的同时，加强风险防控，防止新的不良贷款产生。加强贷前审查，强调第一还款来源，提高贷款审批标准，加强对借款人财务状况和还款能力的审查；强化贷后管理，定期对借款人的财务状况进行跟踪，及时发现风险并采取措施。

（六）多元化清收方式：依法诉讼是最后手段，客户能归还利息且仍有还款来源的尽量采用盘活方式化解。

（七）绩效考核：将清收成效纳入员工的绩效考核，另外激励全体员工积极参与清收工作，实行全员清收。

（八）建立完善的社会诚信体系：通过普及宣传，加强信用教育，让客户了解征信逾期的影响，提高全民的法律意识和诚信意识，使信用环境逐渐趋于良好。 

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