8月
2022年
10月
2022年
掌上保典
太平人寿重庆分公司运营服务部
双录专区
保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参与非法集资 !!!
运营等级小知识
掌上保典
2022年10月
新险种上市
01
上月延拒数据及分析
02
自助保全
03
常见疾病核保及案例
04
短健重投专区
05
06
07
回访专区
08
常见问题件解析
09
01
4192太平福拓行两全保险
4186太平附加福禄豁免保费重大疾病
新险种上市
01 ‖ 新险种上市
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销售渠道：服拓 起售额：100万基本保额起售 100万的整数倍递增
02
销售规则
太平福拓行两全保险
投保年龄：18-60周岁
交费期间：15年、20年
保险期间：保至80岁
缴费方式：年交
01
投保规则
1. 职业要求：意外险1-4类
2. 风险保额：（1）按基本保额1倍累计一般意外风险保额
（2）本产品投保时不累计寿险风险保额，承保后按下列
规则累计寿险风险保额：
被保险人≤40周岁：0.6*总保费；
≥41周岁且≤60周岁：0.4*总保费；
≥61周岁：0.2*总保费
（3）本产品按基本保额的10倍累计航空意外险风险保 额。
3. 特殊人群：家庭主妇、成年学生（指18-25周岁的无固定收入的全职学生）、56周岁及以上者按本产品规则执行。
4. 被保险人累计一般意外风险保额达350万，则需提供财务问卷、个人资产证明、代理人报告书、企业资产所有权证明、公司财务报表、契约访谈。
5. 临分规则：被保险人累积一般意外险风险保额大于500万，执行临分规则。
03
核保规则
新险种上市
4189太平传世二号年金保险
4190海南自贸全球药械2022
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01 ‖ 新险种上市
太平附加福禄豁免保费重大疾病保险
02
上月延拒数据及分析
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09月01日-09月30日
延期拒保数据
4189太平传世二号年金保险
4190海南自贸全球药械2022
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太平附加福禄豁免保费重大疾病保险
02
上月延拒数据及分析
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09月01日-09月30日
延期拒保数据
01 ‖ 新险种上市
新险种上市
太平附加福禄豁免保费重大疾病保险
投保年龄：18周岁至70周岁
保险期间：1年
缴费方式：趸交
01
投保规则
销售渠道：个险、服拓
本产品和其他豁免保费的寿险或豁免保费的重疾险只能择一投保
其他豁免保费的寿险或豁免保费的重疾险为：
个险，服拓
太平真爱附加豁免保险费定期寿险（1018）
附加幸福关爱豁免（4042） 投保人重疾豁免（4117）
银险
附加幸福关爱豁免保险费定期寿险（3494）
重疾豁免（4070） 投保人重疾豁免（4117）
本产品仅能附加在年交主合同上
02
销售规则
1. 职业要求：寿险职业类别1-5类
2. 风险保额：
本产品按下列方式累计一般寿险风险保额及重疾险风险保额
被保险人寿险风险保额
本产品对应被豁免保险的总保费 - 本产品对应被豁免保险的已交总保费
被保险人重疾险风险保额
本产品对应被豁免保险的总保费 - 本产品对应被豁免保险的已交总保费
3. 本产品附加在年金险及增额类寿险产品上时，同一被保险人年金险及增额类寿险累计被豁免的保费不能超过20万。
4.本产品无次标体加费
。
03
核保规则
02
上月延拒数据及分析
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09月01日-09月30日
延期拒保数据
02 ‖ 上月延期拒保数据及分析
9.1-9.30延期拒保数据 | |||
机构 |
客户数 |
延/拒客户数 |
延/拒占比 |
| 巴南 | 2621 | 5 |
0.2% |
| 北碚 | 190 | 0 | 0.0% |
| 服拓 | 4791 | 5 | 0.1% |
| 涪陵 | 581 | 0 | 0.0% |
| 合川 | 446 | 2 | 0.4% |
| 江津 | 836 | 1 | 0.1% |
| 璧山 | 194 | 1 | 0.5% |
| 沙坪坝 | 274 | 1 | 0.4% |
| 万州 | 1407 | 10 | 0.7% |
| 开州 | 1301 | 1 | 0.1% |
| 大足 | 1191 | 3 | 0.3% |
| 永川 | 4126 | 7 | 0.2% |
| 荣昌 | 333 | 1 | 0.3% |
| 双桥 | 927 | 1 | 0.1% |
| 渝中 | 7008 | 19 | 0.3% |
| 产销寿 | 40 | 0 | 0.0% |
| 银保 | 271 | 0 | 0.0% |
| 总计 | 26537 | 57 | 0.2% |
巴
南
上月延期拒保数据及分析
◇ 2022年09月01日-2022年09月30日
0.1%
0.2%
0.3%
0.4%
0.5%
北碚、涪陵、
产销寿、银保
为0.0%
9月客户数26537人，其中延期、拒保客户数57人，延期拒保占比0.2%
主要涉及险种医安心、超e保2021、福禄御禧。
9月主要延、拒原因:高血压、甲状腺结节、新生儿黄疸、肺结节、心超异常等。
根据主要延拒原因，注意以下几点：
- 超声图像异常，结节、肿瘤、息肉等性质不明情况下，化验单异常，健康险一般会要求明确性质后再行投保。其次客户提供的病历资料中，如果有不明确的诊断和疑似诊断，那么建议在投保前先行明确诊断，并提供相应的检查报告和随访复查报告。
- 如果客户胸片发现肺部有结节的情况，在投保时最好能够明确病因。对于无法明确病因且复查无改变的情况下，客户被延期的几率较高。
- 如果新生儿黄疸治愈，在全面排除肝脏、胆道系统、胰腺、血液疾病，无并发症且无复的情况下，建议康复1年后投保。
- 世界卫生组织将高血压定义为收缩压高于140mmHg，舒张压高于90mmHg,对于明确诊断有高血压的情况下，医疗险基本上是要拒保的，重疾险则需要看具体的血压值。
- 如客户告知有3个月内的近期病史，最好等出院或治疗完毕3个月以后（出院时间或停止治疗起算）再投保，避免因病程太近被延期。
02 ‖ 上月延期拒保数据及分析
服
拓
合
川
万
州
开
州
大
足
璧
山
荣
昌
双
桥
总
计
江
津
沙
坪
坝
大
足
永
川
渝
中
运营等级小知识
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03 ‖ 运营等级小知识
通过对代理人业务品质进行评估，赋予不同运营等级，并实施差异化服务支持规则。
01
运营等级是什么？
02
运营等级的分类
03
运营等级的计算
| 运营等级 | 运营品质积分 | 新人评定规则：入司未满90天的新入司试用期代理人（不包括同业引进人员），运营等级评定为优秀2级。 | |
| 卓越类 | 至尊级 | 卓越2级且为“百万C”俱乐部成员 | |
| 卓越2级 | 【95，100） | ||
| 卓越1级 | 【90，95） | ||
| 优秀类 | 优秀3级 | 【80，90） | |
| 优秀2级 | 【75，80） | ||
| 优秀1级 | 【70，75） | ||
| 普通类 | 普通2级 | 【65，70） | |
| 普通1级 | 小于65 | ||
| 警戒类 | 警戒级 | 普通1级且两项理赔指标0分（指短险理赔率、长险短期出险率） | |
注：长险理赔赔付率>70%，运营品质积分最高为94分，运营等级最高仅能为卓越1级
| 四类九级 | 卓越类 | 至尊级、卓越2级、卓越1级 |
| 优秀类 | 优秀3级、优秀2级、优秀1级 | |
| 普通类 | 普通1级、普通2级 | |
| 警戒类 | 警戒级 |
03 ‖ 运营等级小知识
03 ‖ 运营等级小知识
2022年8月总对总转账操作时间表
04
业务职级&运营品质
| 职级 | 品质 | |||||
| 业务职级 | 得分 | 品质指标 | 得分 | 满分标准 | 计分规则 | 备注 |
| 降级试用业务员试用业务员 | 5分 | 长险短期出险率 | 30分 | ≤5% | 每上升1%减3分 | ≧15%为0分 |
| 短险理赔赔付率 | 20分 | ≦50% | 每上升1%减1分 | ≧70%为0分 | ||
| 正式业务员业务主任业务经理 | 14分 | 承保率 | 10分 | ≧80% | 每下降5%减2分 | ≦55%为0分 |
| 投诉升级发生件数 | 5分 | 0件 | 每发生1件减1分 | ≧5件 为0分 | ||
| 新契约首次信息准确率 | 5分 | 100% | 【95%，100%)减3分 | |||
| 高级经理区域经理区域总经理 | 20分 | <95%减5分 | ||||
| 13个月继续率 | 5分 | ≧91% | 每降低1%减1分 | ≦86%为0分 | ||
| 25个月继续率 | 5分 | ≧94% | 每降低1%减1分 | ≦89%为0分 | ||
| 长险理赔赔付率 | - | - | - | - | ||
1. 分公司根据核心数据，每月提取代理人运营等级预警数据
2. 代理人运营等级为每个季度评定一次，每季度首月9日系统更新发布
03
05
运营等级的适用范围
等级越高的代理人，享受越优质的两核服务，如免体检额，秒赔权限，保全代办权限等。
06
运营等级的构成
运营品质
指标得分
+
业务职级
得分
业务职级得分20分，运营品质指标得分80分，满分100分。
04
双录专区
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1. 双录易错问题
问题情况 |
解决方案 |
上传黑屏、录制出错等 |
①重启、清理内存、关闭 其他应用等
②上传前播放下效果
③如果录制多次仍不正常，手机和APP兼容问题，建议换手机
|
人脸识别报错 |
删除微信小程序，重新点击链接授权小程序获取摄像头及录音机权限，需检查小程序权限全部允许 |
|
远程双录时录制一切正常但观看视频时黑屏
|
录制时客户断线，黑屏但仍有客户回答声音，小程序仍在后台运行，摄像头已退出导致，需重新录制 |
手机视频容易卡顿 |
建议核实是否三年内上市手机，旧款机型易出各类性能问题 |
|
人脸验证有时会显示
“系统繁忙”
|
微信身份认证功能影响，请客户删掉小程序重新加载，加载时需设置各项权限允许 |
双录待处理任务一直未出现 |
需至核心查投保单状态，如承保前撤件等，则不会生成双录任务 |
客户与代理人均进行认证但无法开始录制 |
客户与代理人均进行认证但无法开始录制 |
2. 双录首次质检不通过提示
（1）双录时要求销售人员和客户同框，且全脸出镜 |
（2）双录时投被保人不为同一人的情况下，请注意需被保人回答及签署项 |
（3）双录时客户扫码签字环节均需将签字动作录入视频中，且扫码签字时将手机调整至可被视频记录的位置 |
04 ‖ 双录专区
2件
04 ‖ 双录分析
巴
南
巴
南
服
拓
北
碚
区
万
州
本
部
万
州
服
拓
永
川
大
足
万
州
开
州
永
川
龙
腾
区
永
川
服
拓
永
川
李
自
国
4件
2件
涪
陵
合
川
江
津
本
部
璧
山
永
川
陆
军
部
永
川
荣
昌
永
川
双
桥
永
川
唐
友
丽
渝
中
二
本
渝
中
服
拓
渝
中
邱
少
云
渝
中
倬
区
（1）注意提醒客户签名时需在镜头前签
（2）双录时需客户及销售人员全程同框
（3）被保人为成年人需被保人本人回答
（4）双录时提醒客户根据语音播报提示
清楚回答
05
短健重投专区
客户自助重新投保流程
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05 ‖ 短健重投专区
客户自助重新投保流程
05 ‖ 短健重投专区
（1）通过代理人微信链接或手机短信进入投保流程
（2）点击“重新投保”进行保单重投
（3）点击“继续”
（4）通过短信或人脸核验，完成验证 （短信链接进入仅支持手机验证）
05 ‖ 短健重投专区
2022年8月总对总转账操作时间表
客户自助重新投保流程
05 ‖ 短健重投专区
（5）重投页面客户可修改投被保人的证件有效期、手机号，以及缴费账户的变更，确认无误后，选择“本人同意...”后点击“确认”
客户自助重新投保流程
（6）客户自助转保支持实时支付、批量扣款。确认账户信息无误后点击“确认支付”，完成保费支付。
2022年8月总对总转账操作时间表
太平保宝APP、易行销短期险专区页面解析
06
E化保全自助流程
------微信公众号-中国太平95589
保全专区
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06 ‖ 保全专区
步骤一： 搜索微信公众号“中国太平95589”进行关注
（1）微信搜索“中国太平95589”
04
返回目录
06 ‖ 保全专区
步骤二：绑定信息注册
（1）输入个人信息（姓名、证件类型、证件号码）点击【验证】
（2）点击【获取验证码】，系统自动向客户预留在太平的手机号发送短信
（3）绑定成功
06 ‖ 保全专区
步骤三： 开通保险服务密码
（1）点击“保单服务”
（2）点击“开通保险服务密码”
04
双录专区
返回目录
06 ‖ 保全专区
06 ‖ 保全专区
步骤三： 开通保险服务密码
（3）确认同意以上约定
（4）拍照上传
（5）获取验证码
步骤三： 开通保险服务密码
（6）绑定银行卡信息
（7）设置8位数密码
（8）设置成功
04
双录专区
返回目录
06 ‖ 保全专区
06 ‖ 保全专区
保险服务密码已开放43项保全项目
一、 保险服务密码
1. 开通
2. 修改与重设
3. 绑定账户变更
二、实时贷
4. 实时贷（贷款、还款）
5. 贷款预授权
三、个人信息变更
6. 客户信息变更
7. 客户身份证有效期变更
8. 纳税人声明
四、交费信息变更
9. 缴费账号
10. 联系地址
11.缴费频率
12. 险种期限
五、保障信息变更
13.预约终止
14. 减额交清
15. 犹豫期退保（网、经）
16. 当日撤件（经代）
17. 退保（网销、经代）
18. 复效（经代）
六、保障权益领取
19. 年金领取频率及年限变更
20. 红利领取
21. 红利领取方式变更
22. 红利处置方式变更
23. 生存金领取
24. 生存金领取方式变更
25. 现金价值部分领取
26. 生存金专区
七、保险合同服务
27. 保费逾期未付处理方式变更
28. 保单余额退费
29. 结束自垫
30. 保单补发
八、通知书发送方式变更
31. 续期缴费成功通知书
32. 年度报告通知书
33. 失效通知书
34 永久失效通知书
九、万能险专区
35. 万能账户追加投资
36. 万能账户部分领取
37. 万能专区
十、投连险专区
38. 投资账户单位转换
39. 投连账户资金比例调整
40. 结束保险费假期
41. 投连账户追加投资
42. 投连账户部分领取
十一、税延险专区
42. 续期缴费变更
十二、专属养老险专区
43. 专属养老险追加保费
温馨提示：
1. 业务办理，除预授权和证件有效期变更，均需开通"保险服务密码"
2. 只要客户名下有作为投保人或被保险人的保单，不管是否终止，均可开通保险服务密码。
保险服务密码已开放43项保全项目
07
肺结节
慢性阻塞性肺疾病
肺气肿
肺结核
常见疾病核保及案例
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A
07 ‖ 常见疾病核保
常见疾病核保及案例
肺结节
肺结节为小的局灶性、类圆形、影像学表现密度增高的阴影，可单发或多发，不伴肺不张、肺门肿大和胸腔积液。孤立性肺结节无典型 症状，常为单个、边界清楚、密度增高、直径≤3 cm且周围被含气肺组织包绕的软组织影。
案例 被保险人，男，57岁，拟投岁有余庆，月交600元保费，缴费年限10年。被保险人告知2022-8因胸壁挫伤门诊治疗，肺部CT：双肺泡性气肿、双肺散在实性小结节3类 0.5cm、纵膈及右肺门淋巴结显示钙化、左冠状动脉壁钙化、左侧局部胸膜增厚及钙化。后核保建议缩短缴费年期。
肺结节的风险
（1）肺内的小结节性病灶，可能的诊断可以说是多种多样，良性的包括炎性假瘤、错构瘤、结核球、真菌感染、硬化性肺细胞瘤等。恶性的 则可能是原发性肺癌或肺内转移癌。当然部分良性病变，长时间之后也可能转化为恶性。
（2）据人群大样本的统计表明，直径大于25px的肺内单发小结节，恶性的占到一半以上。这样的数据告诉我们，决不可轻视体检时无意发现 的肺内小结节。初次CT检查发现的肺部小结节，80%-90%都是良性病变，但却要高度重视，因为仍有一定比例的早期肺癌，定期检查必不 可少。
核保资料和建议
1. 肺部结节的核保比较复杂，影响情况很多，如结节大小、结节特征、发现时间、吸烟史等，一般微小结节，医生也会建议先回家观察， 定期随检。所以，保险公司也是要观察以判断是否良性可能性。
2. 如果已经确诊良性，或术后确诊良性并且无其他异常，其能够顺利承保的几 率较大。在不能够明确诊断的情况下，其延期的几率较大。若涉及寿险，可能会根据结节的大小程度建议缩短缴费年限。
B
07 ‖ 常见疾病核保
常见疾病核保及案例
慢性阻塞性肺疾病
是一种具有气流阻塞特征的慢性支气管炎和（或）肺气肿，可进一步发展为肺心病和呼吸衰竭的常见慢性疾病。 与有害气体及有害颗粒的异常炎症反应有关，致残率和病死率很高，全球40岁以上发病率已高达9%～10%。 慢性阻塞性肺疾病（COPD）是一种常见的以持续气流受限为特征的可以预防和治疗的疾病，气流受限进行性发展，与气道和肺脏 对有毒颗粒或气体的慢性炎性反应增强有关。
案例 被保险人，女，48岁，拟投重疾险+医疗险，保额：10万。被保险人告知2019年4月26号去重庆市永川区来苏镇卫生医院检查住院治疗，诊断为慢性阻塞性肺疾病 急性加重期、慢性胃炎、急性胆囊炎、腰椎病。后拒保。
慢性阻塞性肺疾病的风险
（1）我们都知道像这种慢性病，是预后很差的，肺气肿、慢支等等，都是长期存在的疾病。其中慢支以及阻塞性肺气肿是慢阻肺中最常见的两种疾病。
（2）肺气肿是呼吸性肺支气管、肺泡等肺的末梢组织因为含气量过多而导致肺的体积膨大、通气功能降低的一种疾病，经常继发于其它 的肺阻塞性疾病。还会发生肺动脉高压，造成慢性肺源性心脏病。除此之外，其并发症还有慢性呼吸衰竭、自发性气胸等。
核保资料和建议
一般核保审核时会根据年龄大小、严重程度、治疗情况、目前肺功能情况进行综合评估。总的来说，重疾、医疗被拒保的可能性十分高。若后期复查情况及身体其他指标较良好，可以尝试投缴费年限较短的寿险。
04 ‖ 常见疾病核保
C
07 ‖ 常见疾病核保
肺气肿
肺气肿是指终末细支气管远端的气道弹性减退，过度膨胀、充气和肺容积增大或同时伴有气道壁破坏的病理状态。按其发病原因 肺气肿有如下几种类型：老年性肺气肿、代偿性肺气肿、间质性肺气肿、灶性肺气肿、旁间隔性肺气肿、阻塞性肺气肿。 随着肺气肿进展，呼吸困难程度随之加重，以至稍一活动甚或完全休息时仍感气短。患者感到乏力、体重下降、食欲减退、上腹 胀满。伴有咳嗽、咳痰、呼吸运动减弱、语音震颤减弱等症状。
案例 被保险人，女，5岁，拟投重疾险，保额30万。被保险人既往因支气管内异物，支气管炎，阻塞性肺气肿，异物取出在重庆儿童医院住院治疗。临标。
核保资料和建议
投保时核保将根据疾病类型和病因、严重程度、随访复查、吸烟史、相关并发症等来综合评估，一般健康险条件承保可能性较大。
肺气肿的风险
（1）自发性气胸：因胸膜下肺大疱破裂，空气泄入胸膜腔所致。若患者基础肺功能较差，气胸为张力性，临床表现较重，必须积极抢救；
（2）.呼吸衰竭：呼吸道感染、分泌物干结阻塞、不适当氧疗、外科手术等影响下，通气和换气功能障碍进一步加重，可诱发呼吸衰竭；
（3）慢性肺源性心脏病：肺泡毛细血管床破坏等，可引起肺动脉高压。当呼吸系病变进一步加重，动脉血气恶化时，肺动脉压显著增高， 心脏负荷加重，加上心肌缺氧和代谢障碍等因素，可诱发右心衰竭；
（4）.睡眠呼吸障碍：肺气肿患者清醒时通气功能降低。睡眠中进一步降低，更为危险，可出现心律紊乱和肺动脉高压等。
常见疾病核保及案例
D
07 ‖ 常见疾病核保
常见疾病核保及案例
肺结核
结核病是由结核分枝杆菌引起的慢性传染病，可侵及许多脏器，以肺部结核感染最为常见。排菌者为其重要的传染源。人体感染结核菌后不一定发病，当抵抗力降低或细胞介导的变态反应增高时，才可能引起临床发病。若能及时诊断，并予合理治疗，大多可获临床痊愈。
案例 被保险人，男，37岁，拟投重疾险，保额：20万。被保险人告知2022年5月在曾因肺结核在沙坪坝人民医院住院治疗，后治愈出院。后核保建议延期至有效治疗后6个月。
肺结核的风险
患有肺结核后，如果治疗不及时，导致病情进一步加重时，常会诱发一些并发症。比较常见的并发症有肺源性心脏病、肺癌、气胸、结核性胸膜炎、结核性脑膜炎等，这些并发症不但会影响到身体多个系统、脏器，还可能会危及到生命。
核保资料和建议
1. 投保时，建议提供有关的病史资料（包括门诊及住院病史、出院小结、检查报告等）。出院后复查随访资料。《呼吸系统疾病问卷》。
2.结核病一般会要求痊愈超过6个月后进行投保，且无相关并发症、继发性肺结核的情况下，则对于寿险、重疾险影响不大，对于医疗险可能会责任除外。
04 ‖ 常见疾病核保
07 ‖ 常见疾病核保
肺位于胸腔内、纵隔两侧，借肺根和肺韧带与纵隔相连，左右各一。肺的肋面、膈面和纵隔面。分别对向胸壁、膈和纵隔。肺尖上方覆以胸膜顶，突入颈根部。肺底隔膈与腹腔器官相邻。
肺借叶间裂分叶，左肺的叶间裂称斜裂，由肺门的后上斜向前下，将左肺分为上叶和下叶。右肺的叶间裂除了斜裂还有右肺水平裂，将右肺分为上叶、中叶和下叶。肺的表面有被毗邻器官压迫形成的压迹或沟。两肺门前下方均有心压迹。右肺门后方有食管压迹，上方有奇静脉沟。左肺门后方和上方分别有胸主动脉和主动脉弓的压迹。
08
08 ‖ 回访专区
回访专区
电子回访
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电子回执回访
电子回访自助流程详情截屏后扫二维码进行查看
一、电子回访规则
1. 风控要求
（1）回访必须投保人本人完成，电子回访人脸识别共3次机会， 3次均未成功，将无法通过电子回访完成
（2）警戒级业务员名下客户，无法使用电子回访
（3）电子回访仅支持身份证投保客户
2. 时效要求
（1）保单犹豫期截止日期的前2天起，无法使用电子回访
（2）电子回访启动后，2小时内无法电话回访；如2小时内未完成，系统自动转回常规回访，客户后续可再次使用电子回访，且没有次数限制。
推荐客户优先选择电子回访，方便快捷安全！
如客户要求电话回访，请务必核对投保记录电话是否正确，并确保客户能够接听95589电话
二、电子回访自助流程
09
09 ‖ 常见问题件解析
常见问题件解析
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核 保 问 题 件（身高、体重）
一、产生原因
1. 投保时，身高、体重告知有误。
2. 身高、体重与客户实际情况不符。
二、注意事项
注意身高单位为CM，体重为KG。客户身高、体重以实际为准，不能估计！
三、处理方法
1. 重新如实告知客户的身高、体重。
2. 如客户为未成年人，需提供核保资料，包括但不仅限于儿保手册、出生证明及出院病历（母亲生产时）等。
3. 需投/被保人签名确认。
核 保 问 题 件（既往疾病）
一、产生原因
客户投保时告知既往有异常或疾病。
二、注意事项
为快速处理此类问题件，在投保时需注意：
提前准备好病历资料！
三、处理方法
1. 提供客户的既往病历资料及复查资料。
2. 如有疾病问卷，需按要求填写问卷。
3. 需如实填写客户目前的身体状况、康复情况及有无后遗症等。
4. 需投/被保人签名确认。
体 检 问 题 件
一、产生原因
1. 客户的寿险/重疾险风险保额达到体检标准。
2. 客户有既往异常告知。
3. 随机抽检。
二、处理方法
1. 及时通知客户体检项目，并向客户确认体检时间。
2. 及时向运营预约客户体检时间。
3. 确保客户能按时至医院进行体检
核 保 问 题 件（契调）
一、产生原因
1. 客户的人身险风险保额达到契调标准。
2. 客户异常告知。
3. 随机抽调
二、处理方法
1. 及时收集客户财务资料。
2. 及时填写《代理人报告书》、《财务问卷》，并需客户签名确认。
3. 与客户沟通，积极配合公司契约访谈。
4. 需投/被保人签名确认。
09 ‖ 常见问题件解析
09 ‖ 常见问题件解析
核 保 问 题 件（关联单）
一、产生原因
1. 同一被保人有另一单需体检。
2. 同一被保人有另一单需契调。
3. 同一被保人有另一单人工核保未完成，或问题件未回销。
二、处理方法
1. 及时交回另一单问题件。
2. 另一单问题件回销后，再回销此关联单问题件。
3. 需投/被保人签名确认
基 本 问 题 件（审慎件）
一、产生原因
重庆保监要求：
1.投保人年龄>60周岁（不含60周岁），且交费期限为期交;
2.投保人年龄>65周岁（不含65周岁），且交费期限为趸交；
3.投保人年龄与交费年期之和>70（不含70）；
4.投连产品及万能产品，且被保险人年龄与保障年限之和>75（不含75）。
二、注意事项
为了避免此类问题件的产生，客户投保时收到审慎件短信，需于30分钟内及时回复数字“1”
三、处理方法
提醒客户及时接听公司的回访电话。
核 保 问 题 件（延期、拒保）
一、产生原因
客户投保时，保险标的风险系数太高，公司无法承担。
二、处理方法
1. 及时的告知客户核保结果，并在问题件上注明“已知晓，请将保费退回原账户”
2. 需投/被保人签名确认。
基 本 问 题 件（规则冲突）
一、产生原因
客户投保时的状况（职业、年龄、保额、保费等）不符合投保规则。
二、注意事项
1. 了解并及时查看投保规则
（产品通、运营微课堂）
2. 及时咨询运营柜面
三、处理方法
1. 符合投保规则。
2. 变更客户投保时告知的相关状况。
3. 需投/被保人签名确认。
09 ‖ 常见问题件解析
09 ‖ 常见问题件解析
基 本 问 题 件（电话号码冲突）
一、产生原因
同一个电话号码，被2位及2位以上客户使用。
二、注意事项
一个电话号码仅能一位客户使用，未成年人不填写手机号。
三、处理方法
1. 提供客户准确的电话号码。
2. 针对错误的电话号码及时操作保全变更。
3. 需投/被保人签名确认。
代理人根据问题件情况，与客户沟通进行回复或提交相关的核保资料，最后分享给客户签字确认
若客户有撤件需求，可进行承保前撤件
问题件的处理操作
内部资料，仅供参考学习使用
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