8月
2022年
运营期刊
太平人寿重分运营服务部
9月
2022年
掌上保典
太平人寿重庆分公司运营服务部
保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参与非法集资 !!!
双录专区
银行转账授权
掌上保典
2022年9月
新险种上市
01
上月延拒数据及分析
02
运营知识节选
03
常见疾病核保及案例
04
短健重投专区
05
06
07
Q&A
08
01
4193太平传世玫瑰年金保险
4189太平传世二号年金保险
4190海南自贸全球药械2022
新险种上市
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01 ‖ 新险种上市
投保年龄：28天-75岁
交费期间：趸、3年、5年、10年
保险期间：至105岁
缴费方式：年交、月交
销售渠道：个险、服拓
起售额：总保费1000万，1000元的整数倍递增
职业要求：寿险职业类别1-6类
风险保额：不累计
常见拒保疾病或情况：
1. 严重心、脑血管疾病（如心肌梗塞、心力衰竭、急性脑出血等）
2. 癌症（如：肺癌、肝癌、胰腺癌等）
3. 任何器官功能衰竭（如：尿毒症、肝功能衰竭、肺功能衰竭等）
太平传世玫瑰年金保险
01
投保规则
02
销售规则
03
核保规则
新险种上市
销售渠道：个险、服拓 起售额：300万总保费
02
销售规则
职业要求：寿险职业类别1-6类
风险保额：不累计
常见拒保疾病或情况：
1. 严重心、脑血管疾病（如心肌梗塞、心力衰竭、急性脑出血等）
2. 癌症（如：肺癌、肝癌、胰腺癌等）
3.任何器官功能衰竭（如：尿毒症、肝功能衰竭、肺功能衰竭等）
03
核保规则
太平传世二号年金保险
投保年龄：28天-75岁
缴费期限及投保年龄费率限制：
趸（≤75岁）、3年（≤70岁）、6年（≤64岁）、12年（≤58岁）、18年（≤52岁）、25年（≤45岁）
保险期间：保至100周岁后的首个保险单周年日零时止
缴费方式：年交、月交
01
投保规则
有效保险金额：合同首个保单年度，有效保险金额等于基本保险金额。从第二个保单年度起，第n个保单年度的有效保险金额=基本保险金额+基本保险金额*6%*（n-1），其中n为保单年度数。如果基本保险金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额，有效保险金额相应调整。
生存保险金：自第5个保单周年日零时起至合同期满日（含合同期满日），如果被保险人在此期间内的每个保险单周年日零时生存，按有效保险金额的20%给付。
祝寿金：合同期满日零时生存，按合同期满时的100%已交保费给付。
身故保险金：MAX（已交保费，现价）
支持保单贷款：最高不超过现金价值净额的80%
支持减额交清：最早为生效日2年后
01 ‖ 新险种上市
01 ‖ 新险种上市
4189太平传世二号年金保险
4190海南自贸全球药械2022
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海南自贸港全球药械2022
投保年龄：首次投保年龄28天-65周岁，非首次投保年龄不超过99周岁
交费期间：趸、期交
保险期间：1年，不保证续保
01
投保规则
销售渠道：个险、服拓、银险、网店多元电销
同一个被保险人只能拥有1份有效的太平海南自贸港全球特药2021医疗保险、太平海南自贸港全球药械医疗保险或太平海南自贸港全球药械2022医疗保险或太平海南自贸港全球药械2022医疗保险（互联网专属）
02
销售规则
在本合同保险期间内且合同有效，我们向被保险人提供健康管理服务，包括健康咨询、疾病预防和就医服务。具体的服务内容、服务标准、服务期限等服务详情及提供相关服务项目的服务合作机构参见本产品对应的健康管理服务手册，您可以登陆太平人寿官网（http://life.cntaiping.com）查询。
04
其他（健康管理服务）
风险保额：不累计
投保告知：
投保人应在对所有被保险人健康/职业状况充分了解的基础上履行如实告知义务。投保人承诺完全知晓所有被保险人健康/职业状况。若被保险人健康/职业状况与下述告知内容不符：
1.本公司有权不同意承保。
2.若发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任，并有权不退还保险费。
03
核保规则
02
上月延拒数据及分析
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08月01日-08月31日
延期拒保数据
02 ‖ 上月延期拒保数据及分析
8.1-8.31延期拒保数据 | |||
机构 |
客户数 |
延/拒客户数 |
延/拒占比 |
| 巴南 | 2495 | 6 |
0.2% |
| 北碚 | 161 | 0 | 0.0% |
| 服拓 | 4314 | 6 | 0.1% |
| 涪陵 | 525 | 1 | 0.2% |
| 合川 | 420 | 0 | 0.0% |
| 江津 | 884 | 0 | 0.0% |
| 璧山 | 218 | 0 | 0.0% |
| 沙坪坝 | 324 | 0 | 0.0% |
| 万州 | 1214 | 3 | 0.3% |
| 开州 | 1173 | 1 | 0.1% |
| 大足 | 1191 | 5 | 0.4% |
| 永川 | 4430 | 5 | 0.1% |
| 荣昌 | 230 | 1 | 0.4% |
| 双桥 | 948 | 0 | 0.0% |
| 渝中 | 6819 | 13 | 0.2% |
| 产销寿 | 34 | 0 | 0.0% |
| 银保 | 196 | 0 | 0.0% |
| 总计 | 25576 | 41 | 0.2% |
02 ‖ 上月延期拒保数据及分析
巴
南
上月延期拒保数据及分析
◇ 2022年08月01日-2022年08月31日
0.1%
0.2%
0.3%
0.4%
0.5%
北碚、合川、
江津、璧山、
沙坪坝、双桥、
产销寿、银保
为0.0%
8月客户数25576人，其中延期、拒保客户数41人，延期拒保占比0.2%， 主要涉及险种医安心、超e保2021、福禄御禧。
8月主要延、拒原因:高血压、高血糖、卵巢囊肿、脾大、肝功异常等。
根据主要延拒原因，注意以下几点：
- 客户如果近期体检发现甲状腺结节，且分级在4级或以上，伴流血信号、淋巴肿大等 描述，延期可能性较高。
- 新生儿如果存在脑损伤或颅内出血的情况，为了避免其对小孩生长发育造成不良影响，在核保审核时一般会较谨慎，需要一个较长的观察期来看孩子整体的生长发育情况，因此建议最好在孩子2岁以后再投保，并准备好相关的检查资料（脑CT、智力检测），否则延期可能性比较高。
- 客户患有川崎病，一般是建议发作至今时间大于一年，且复查心超结果正常的情况下进行投保，若心超复查存在两瓣膜以上的反流现象，其继续延期的可能性较高。
- 血压值收缩压>140mmHg，舒张压>90mmHg，明确有高血压，医疗险基本上是拒保。
- 既往患有胃病的客户，在投保时需要准备当时的病历资料，同时还需准备好后续胃镜的复查资料，在无其它异常或进一步恶化的情况下，一般医疗险除外，重疾加费的几率较高。而胃部囊性病变未治疗，一般情况下会要求延期。
服
拓
涪
陵
万
州
开
州
大
足
永
川
荣
昌
渝
中
总
计
03
银行转账授权
2022年07月06日更新
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03 ‖ 银行转账授权
转账授权更新表
| 银行名称 | 立即限额 （7.6更新） | 批量限额 （7.6更新） | 是否需要 转账授权 | 授权特点 | 备注 |
| 建设银行 | 5000万 | 1000万 | 立即、批量均需要 | 输入客户收到的短信验证码 | 建议投保前于 |
| 工商银行 | 1000万 | 无限额 | 立即交费需要 | ||
| 中国银行 | 5000万 | 5000万 | 立即交费费要 | （注意查看短信中的验证码有效期提醒） | “转账授权”版块提前授权 |
| 中信银行 | 100万/单笔/单日500万/月 | 100万/单笔/单日500万/月 | 立即、批量均需要 | ||
| 民生银行 | 100万 | 上午无限额 | 立即、批量均需要 | ||
| 下午限额100万 | |||||
| 邮政储蓄 | 300万 | 300万 | 立即、批量均需要 | ||
| 交通银行 | 500万 | 500万 | 立即、批量均需要 | 每单均须授权 | |
| 农业银行 | 3000万 | 1000万 | 立即、批量均需要 |
03 ‖ 银行转账授权
2022年8月总对总转账操作时间表
转账授权更新表
| 银行名称 | 立即限额 （7.6更新） | 批量限额 （7.6更新） | 是否需要 转账授权 | 授权特点 | 备注 |
| 招商银行 | 20万 | 100万 | 立即交费需要 | 点击链接跳转网页授权、输验证码 | |
| 浦发银行 | 100万 | 100万 | 无需授权 | / | |
| 光大银行 | 5万 | 无限额 | 无需授权 | / | |
| 华夏银行 | 100万 | 100万 | 无需授权 | / | |
| 兴业银行 | 100万 | 100万 | 无需授权 | / | |
| 平安银行 | 100万 | 100万 | 无需授权 | / |
04
双录专区
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04 ‖ 双录专区
1. 为解决双录过程代理人展示证件不清晰导致质检不通过的情况，
推出证件投屏功能
进入
个人
中心
进入
个人
中心
查看
证件
证件上传后
投屏效果
2件
04 ‖ 双录分析
巴
南
巴
南
服
拓
北
碚
区
万
州
本
部
万
州
服
拓
永
川
大
足
万
州
开
州
永
川
龙
腾
区
永
川
服
拓
永
川
李
自
国
4件
2件
涪
陵
合
川
江
津
本
部
璧
山
永
川
陆
军
部
永
川
荣
昌
永
川
双
桥
永
川
唐
友
丽
渝
中
二
本
渝
中
服
拓
渝
中
邱
少
云
渝
中
倬
区
主
城
朝
阳
区
主
城
云
龙
区
（1）注意提醒客户签名时需在镜头前签
（2）双录时需客户及销售人员全程同框
（3）被保人为成年人需被保人本人回答
（4）双录时提醒客户根据语音播报提示
清楚回答
04 ‖ 双录专区
2. 双录系统自带“新手试录”功能，可供业务员练习双录，熟悉业务流程
点击
新手
试录
A.多个不同种类险种供新手试录
B.试录单不会上传到质检端
C.同一张投保单可反复试录
D.匹配机构差异
3. 双录首次质检不通过常见原因和建议
常见原因
（1）未清晰记录签字画面
（2）代理人与投保人未同框录制
（3）销售以死亡为给付条件的保险产品环节：非被保人本人回答
（4）客户未肯定答复
建议
（1）注意提醒客户签名时需在镜头前签字
（2）双录时需客户及销售人员全程同框
（3）被保人为成年人需被保人本人回答
（4）双录时提醒客户根据语音播报提示清楚回答
05
短健重投专区
操作平台页面解析
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05 ‖ 短健重投专区
2022年8月总对总转账操作时间表
太平保宝APP、易行销短期险专区
页面解析
1
2
3
4
2022年8月总对总转账操作时间表
05
05 ‖ 短健重投专区
状态详情说明可参照下一页
“投保总览-险种状态说明”
到期日
为险种终止日期，保单列表会进行到期时间倒计时提醒
已过期
已过期保单为超过操作期（险种终止后60天）未进行重新投保的保单
展开
可查看客户名下所有保单，客户可一键操作
分享
目前重新投保仅需代理人将链接分享给客户，由客户自助操作
客户名下所有保单的
重新投保操作状态
太平保宝APP、易行销短期险专区
页面解析
05 ‖ 短健重投专区
2022年8月总对总转账操作时间表
太平保宝APP、易行销短期险专区页面解析
FAQ
✔
✔
✔
重新投保单办理了承保前撤件后，是否代理人系统无法再次转发链接给客户？只能通过柜面或者95589再次转发链接呀？机构有一单，办理撤件后代理人系统无法再次转发链接？
答：客户通过原来的链接就可以重新操作了
短险重投，但是原投保人身故了，请问这种情况是否可以申请手工单重投，或者是否有其他方案解决客户的需求?
答：投保人身故没法变更投保人，所以不能手工单重投。
重投拦截提示职业不对，核心系统已经更新，重投链接界面还是“小儿”？
答：目前客户信息和保单的险种职业信息不一致，客户在保单终止后做过职业变更导致。只能走手工单了。建议在保单终止前进行职业信息变更。
06
投保人及投保年龄原则
外籍、异地人士和声明将要出国者规则
可保利益原则
运营知识节选
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投保人及投保
年龄原则
A
符合条件的投保人必须具有完全民事行为能力且拥有稳定经济来源（16周岁及以上且不满18周岁者以自己劳动收入为主要生活来源的，视为具有完全民事行为能力人），由单位出具有效的固定收入证明，可以作为投保人。
系统拦截方面：年龄16岁（含）至18岁（不含），只能选择以下职业代码(军人、治安人员、文教机关）140102；200102；200106；200107；210102；210108；210110；210111。
B
不予受理情况如下：
外籍人士（包括港、澳、台人员）：在中国境内工
作未满一年或每年在当地居住未满 10 个月者；
异地人士：非当地户口或在当地工作或居住未满一
年者，为异地人士。投或被保险人为异地人士者不予受理；
声明将要出国者：计划前往正处在暴乱、战争、疾
病等高风险的国家者或从事高风险行为者。
外籍、异地人士和声明
将要出国者规则
06 ‖ 运营知识节选
可保利益原则
C
可保利益是指投保人与被保险人、被保险人与身故受益人之间，必须具备法律范畴内的经济上可度量之利益关系。
1. 投保人与被保险人之间、被保险人与身故受益人之间的
人身关系应为下列关系之一：本人、配偶、子女、父母。
2. 未成年人投保以死亡为给付保险条件的人身保险，投保
人要求如下：
3. 被保险人为 8 周岁以内的未成年人，投保人必须为父
母，公司不接受父母以外的任何人作为投保人为其投保；
4. 被保险人为 8 周岁及以上的未成年人，如果是祖父
母为其投保，则必须有被保险人父母签字确认，同时身故受益 人为父母。
06 ‖ 运营知识节选
07
子宫肌瘤
早产儿
脂肪肝
新生儿黄疸
常见疾病核保及案例
返回目录
A
07 ‖ 常见疾病核保
常见疾病核保及案例
子宫肌瘤
子宫肌瘤是女性生殖器官最常见良性肿瘤，也是人体中最常见肿瘤之一，又称纤维肌瘤、子宫纤维瘤。由于子宫肌瘤主要是由子宫平滑肌细胞增生而成，其中有少量纤维结缔组织作为一种支持组织而存在，故称为子宫平滑肌瘤较为确切。多见于育龄、丧偶或性生活不协调的妇女。
案例 被保险人，女，30岁，拟投重疾险，保额：30万。被保险人告知既往行子宫肌瘤手术。提供盆腔MRI平扫+增强示：子宫体部左侧单发富血供浆膜下平滑肌瘤，肌瘤大小4cm。2019年5月22日-5月27日在妇幼保健院住院治疗，手术切除。后责任除外。
子宫肌瘤的风险
（1）感染及化脓：由于肿瘤突出或手术创伤常使肿瘤包膜破裂，破裂后就易感染而发生腐崩。腐崩常引起严重不规则出血及发烧。
（2）扭转：浆膜下肌瘤可在蒂部发生扭转，引起急性腹痛，可能由于瘤蒂扭断而形成游离肌瘤。
（3）子宫肌瘤合并子宫体癌：子宫肌瘤合并子宫体癌者占2％，远较子宫肌瘤合并子宫颈癌为高。故更年期子宫肌瘤患者有持续子宫出血，应警惕有无子宫内膜癌同时存在。
核保资料和建议
1. 投保时提供详细的就诊病历和妇科B超等检查化验随访资料；
2. 关于子宫肌瘤投保，一般看其大小，直径小于5cm,无其他异常结果，医疗险除外，其余险种承保可能性较高。
04 ‖ 常见疾病核保
B
07 ‖ 常见疾病核保
早产儿
胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿。其出生体重大部分2.5kg以下头围33cm以下。器官功能和适应能力较足月儿为差者，应给予特殊护理。凡因胎盘功能不足等因素而出生体重减轻到该胎龄正常体重第10百分位以下或较平均数低两个标准差以下者称为小于胎龄儿。把出生体重2.5kg以下的称为低体重儿，把出生体重低于1.5kg者称为极低体重儿，其中都包括早产儿和小于胎龄者。
案例 被保险人，男，7个月，拟投医安心。被保险人既往为早产儿，2022年01月07日-01月14日因新生儿肺炎、胎龄36周早产儿、低出生体重儿、新生儿病理性黄疸、早产儿贫血、双肾盂分离在永川集媛医院住院治疗，其中心超显示房间隔未闭。后延期。
核保资料和建议
1. 投保时，建议提供详细的出生时病历和检查化验的结果，新生儿出生记录、儿保手册、心脏B超、颅脑影像检查报告、智力测试报告等；
2. 出生体重低于1.5kg,需3岁后且儿保资料正常的情况下方可进行投保，体重在1.5kg-2kg,孕周小于34周也需等到3岁之后，若大于34周，需等孩子2岁过后根据儿保资料等进行评估。体重在2kg-2.5kg的，会根据孕周和儿保资料进行判断。一般来说，孕周大于34周、体重大于2kg且儿保资料正常的情况下，承保概率较高。
早产儿的风险
早产儿身体各系统的发育还未成熟，对疾病的抵抗力也会相对减弱，通常容易合并各种器官系统疾病：
呼吸窘迫综合征、支气管肺发育不良、早产儿视网膜病变、黄疸、早产儿贫血、先天性心脏病、胃肠道疾病。除了以上并发症，早产儿的神经系统也易受到各种有害因素的攻击如缺氧，缺血及感染等，而发生脑损伤，导致早产儿脑病。
C
07 ‖ 常见疾病核保
常见疾病核保及案例
脂肪肝
脂肪肝是指由于各种原因引起的肝细胞内脂肪堆积过多的病变，是一种常见的肝脏病理改变。正常人肝组织中含有少量的脂肪，如甘油三酯、磷脂、胆固醇等，其重量约为肝重量的3%～5%，若肝内脂肪蓄积太多，超过肝重量的5%或在组织学上肝细胞50%以上有脂肪变性时，就可称为脂肪肝。
案例 被保险人，男，37岁，拟投重疾险，保额：10万。被保险人告知2021年10月在沙坪坝中医院体检时发现轻度脂肪肝、胆结石、尿酸429。
脂肪肝的风险
脂肪肝属于可逆性疾病，如果早期发现后积极的治疗并配合合理运动，就可以逐渐恢复正常。如果长期没有进行医治和干预，那么长此以往，就容易引起肝脏细胞缺血坏死，从而诱发肝脏纤维化、肝硬化甚至诱发肝癌。
核保资料和建议
1. 投保时，建议提供详细的就诊病历和检查化验的结果、腹部B超报告等；
2. 根据脂肪肝的程度，轻/中度脂肪肝，在提供完整病历或体检资料以及近期复查报告且其它生化项无较大异常（血脂、血糖、肝功等）的情况下，通常责任除外的可能性较大。重度脂肪肝因转化为肝硬化、肝癌的几率更大，所以基本上都考虑延期、拒保。
另外酒精性脂肪肝，因为嗜酒往往更容易诱发糖尿病、高血压甚至癌症等高危疾病，因此通常延期、拒保的的可能性也很大。
04 ‖ 常见疾病核保
D
07 ‖ 常见疾病核保
新生儿黄疸
案例 被保险人，男，4个月，拟投重疾险和医疗险，重疾险保额10万。被保险人既往2022年04月22日出生6天因新生儿黄疸在大渡口人民医院住院治疗，3天后痊愈出院，出院诊断：新生儿病理性黄疸、心肌损害、高钾血症、高钙血症。核保建议延期。
核保资料和建议
1. 请提供有关的病史资料（包括门诊及住院病史、出院小结、检查报告等），后续黄疸复查、儿保手册等；
2. 如果新生儿黄疸治愈，黄疸消退，在全面排除肝脏、胆道系统、胰腺和血液系统疾病，无并发症且无复发的情况下，建议在康复超过1年后投保，一般来说，康复后1年健康险承保几率较大。
新生儿黄疸的风险
新生儿黄疸分为生理性黄疸和病理性黄疸。生理性是较轻的黄疸，多无危害性，无需特殊治疗，局限在面颈部，呈淡黄色，一周左右可自行消退。病理性黄疸较为严重，除面部、躯干外，还可累及四肢，手足心、四肢发黄，严重者可出现反应迟钝、精神不振、食欲不振等。严重的新生儿黄疸会导致皮肤、神经系统受损，容易并发胆红素脑病，胆红素脑病的病死率很高，存活者多留有后遗症，危害很大，因此对新生儿黄疸应积极治疗。
新生儿黄疸是指新生儿期由于胆红素代谢异常，超出了人体的代谢能力，引起体内胆红素水平升高，导致皮肤、巩膜及其他脏器黄染，是新生儿中最常见的临床问题。分为生理性和病理性两类，其中生理性基本可自行消退，病理性则需要根据不同病情给予不同治疗。
08
Q&A
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08 ‖ Q&A
✔
投保单长时间未承保有哪些原因？
答：目前系统已经优化为每10 分钟会自动对未承保的投保单执行一次承 保批处理。当投保单在承保池长时间未承保时，说明该单未满足承 保条件，请关注是否出现以下几种情况：
（1）保费是否足额；
（2）是否需要双录：
（3）银保通出单、投保单号以311 结尾的投保单，如果迟迟未承保，请联系银保部老师处理；
（4）活动单会存在延迟承保情况，具体遵循活动规则；
（5）是否因客户九项信息不全或缺失身份证明等被反洗钱拦截；
（6）可通过综合查询的投保单资料查询，运营流程信息下的“未承 保特殊原因”了解未承保原因。
✔
✔
关于重新投保：“公司会在客户申请理赔时对客户身体情况进行核保”这是指重核还是二核呢，如果重投的结论为责任除外，那么重投时，系统是拦截进入人工核保，还是直接参照理赔二核结论给呢？
答：这个就是对当前客户身体进行核保，只是在客户理赔的时候。理赔结论会影响下一次的重新投保
Q&A
空中签名签错了，该如何处理？
答：如已完成签名并将相关签字影像推送核心，请进行情况说明，将相关单证以纸质签名方式请客户重新签名后上传系统，并提交申请删除错误签名影像。
✔
✔
电子回访人脸识别始终不通过该怎么办？
答：电子回访人脸识别共 3 次机会，如 3 次均未成功，第 4 次起将无
法进入电子回访，请客户先完成回执操作，耐心等待电话回访。
保单二维码扫描后显示为乱码，如何处理？
答：不要用微信扫一扫功能扫描，请客户关注微信公众号“中国太平
95589”，使用“保单服务”首页中的扫一扫按钮，或者点击“回执 回访”菜单扫描保单二维码进行信息识别验证。
✔
问题件“立即缴费”显示“支付中”或“支付成功”，点击“返
回列表”按钮后，怎么确认问题件是不是处理完了？
答：原则上点击“返回列表”按钮后问题件将自动回销，可稍后重新
查询下该问题件是否还在“待处理”列表中，如不在则说明已处理完毕。若一直在“待处理”列表中，则说明问题件未回销成功，可根据页面提示点击处理或重新提交。
✔
保险服务密码操作过程中手机号变更失败，如何处理？
答：（1）检查保单核心记录，保单暂停无法变更，如转账途中、保全、理赔暂停等；
（2）客户手机号是否与其他客户或代理人手机号重复；
（3）客户身份证有效期是否已过期。
该资料仅供内部学习使用
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