凝/心/聚/力 合/规/致/远
吉林分公司风险管理及合规部 办
[ 第2期 总第2期 ]
创刊： 创刊寄语 风向： 监管资讯动态： 合规动态自检： 警示教育赋能： 合规干货标杆： 合规榜样
投稿二维码
content
2022
创刊寄语
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
用专业的发现见证时代，以奋进的号角迎接未来——《合规吉声》创刊，标志着吉林分公司合规文化阵地诞生。近年来，严监管已成常态，监管检查与处罚力度持续增强；新制度、新流程、新规则密集出台，原有的规则被重塑，公司始终不断地面对适应新法、新规、新流程带来的变化和挑战，同时，合规队伍的专业素养和管理能力的提升也面临巨大压力。外部形势动态与内部发展转型，都给公司发展带来新风险、新课题，这就对合规工作开展提出更高、更强、更细、更专、更精、更严的要求，吉林分公司只有脚踏实地推进基层机构合规能力建设，切实提高公司的风控合规管理水平，才能满足公司发展需要。 “天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效。”令必行，禁必止，违必究。
厚植合规文化 助力吉分远航
创刊寄语
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
《合规吉声》旨在普及监管法律法规、展示行业新发动态、输出专业合规理念，通过营造风清气正的合规文化、打造专岗专精的合规队伍，强化风控高标准建设、护航业务高质量发展，以诚信立业，以品牌立命。相信合规不断的输出能够辐射全员，让合规文化内植于心、外化于行，真正做到人人合规、事事合规、时时合规。也衷心希望合规将士认清形势、主动作为、敢于担当、防控风险，持续以求实务实的优良作风为业务发展保驾护航，严守防线，传递合规吉声，不断践行致远。
吉林分公司总经理：
创刊寄语
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
个险业务想要精准达成的同时不触碰合规红线、将各类风险控制在最小范围，离不开合规队伍的建设和各项合规制度、风险提示、案例警示的日常渗透与提醒。《合规吉声》的创办，正是彰显合规价值的有力载体，希望针对个险日常发现问题，多做思考，协助条线解决实际问题，助力个险业务高质量发展。
期待《合规吉声》以专业视角见证和记录吉分稳健发展的不凡历程。严把合规底线，关注销售前端，常抓品质教育，为吉分银保健康长久发展努力前行。
希望《合规吉声》专业有深度、资讯有价值，成为合规宣传的主阵地、政策的风向标、专业的加油站、方向的指南针，紧密贴近业务一线，服务高质量发展，通过切实举措使得合规经营和管理迈上新台阶。
——个险总：张勇
——银保总：张荣
——服拓负责人：任日霞
创刊寄语
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
做好合规工作,培养形成规矩意识,是实现高质量发展的必然要求和重要保障。希望《合规吉声》以强烈的责任担当、敏锐的思考观察、朴实的风格作风,将合规文化融入企业文化建设,使合规观念和意识深入人心,以利于盛宴迷失中认清位置、正视问题、顺应趋势、回归本源。
——纪委书记：周立国
风 向
- 监管新令
- 监管处罚
凝/心/聚/力 合/规/致/远
2022年8月2日，中国银保监会下发《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。
- 人身险产品信披新规将出台，从销售行为到产品信息“全规范”。
- 人身险产品信披新规将出台，从销售行为到产品信息“全规范”。
监管 新令
01
继规范销售行为后，监管再拟新规“规范”人身险产品信披！
风向|监管新令
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
风向|监管新令
第02期 总第02期
- 强调“三不得”，不得自行更改，不得委托修改，不得与官网不一致。
- 强调“三不得”，不得自行更改，不得委托修改，不得与官网不一致。
凝/心/聚/力 合/规/致/远
- 现金价值表、产品说明书等均须在官网披露，内容显著增加。
- 现金价值表、产品说明书等均须在官网披露，内容显著增加。
凝/心/聚/力 合/规/致/远
- 明确高管等相关人员“问责制”。
- 明确高管等相关人员“问责制”。
风向|监管新令
第02期 总第02期
（以上数据来自 “13个精算师” 公众号）
02
反电信网络诈骗法
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于2022年9月2日在十三届全国人大常委会第三十六次会议表决通过，共七章50条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则等。自2022年12月1日起施行。
反电信网络诈骗法从“小切口”出发，对过去的一些规定，从综合治理、源头治理和全链条治理上做了法律设计。从一审到二审，再到最后通过的反电信网络诈骗法，法条内容不断增加，从最初的39条到最终版的50条，不断做更为全面的设计，为打击犯罪和综合长远治理提供了有力支撑。
风向|监管新令
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
规定
亮点
凝/心/聚/力 合/规/致/远
风向|监管新令
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
凝/心/聚/力 合/规/致/远
另外，反电信网络诈骗法对电信、金融、互联网领域，以及相应的地方政府行业主管部门，还有企业的监管责任以及风险防范责任做出规定，相信这些机构能够承担起法律责任，对管理的漏洞和薄弱环节进行改善，把打击电信网络诈骗的工作做得更好。
年内已超20人禁业，9家机构被停新！
2022年1月-2022年7月，22人禁业：17人终身禁业；9家被停新：3家险企，6家中介。
截至7月末，保险机构有9家被停新，其中3家保险公司，6家中介机构。
停新时间从两个月到两年不等，4家机构停新超1年以上。
监管 处罚
风向|监管处罚
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
凝/心/聚/力 合/规/致/远
风向|监管处罚
第02期 总第02期
银保监处罚一览
凝/心/聚/力 合/规/致/远
凝/心/聚/力 合/规/致/远
据不完全统计，从年初至7月末，监管已对22位保险从业人员作出禁业处罚，大多集中在寿险公司。 其中17人终身禁业，违法违规原因多半集中在：非法吸收公众存款罪、侵占保险费、串通投保人骗取保险金等领域 。
保险公司处罚情况：保险公司共5笔处罚，涉及5家保险公司，处罚金额合计约668万。
大额罚单：中国人民银行杭州中心支行开出，罚单开给浙江网商银行，罚款金额2257.5万元，对副行长、监事长、反洗钱负责人分别作出罚款7万、8万、6万。
风向|监管处罚
第02期 总第02期
人民银行处罚一览
（数据来源：《受益所有人》微信公众号）
凝/心/聚/力 合/规/致/远
凝/心/聚/力 合/规/致/远
处罚金额：2022年上半年反洗钱行政处罚共236笔，处罚金额合计约2.8亿，其中对单位罚款金额合计约2.66亿，对个人处罚金额合计约1374万，其中214笔均为机构与个人双罚，双罚率约95%。
处罚原因：未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料；未按规定履行可疑交易报告义务；与身份不明的客户进行交易；新增面向个人“因出租出借账户”的处罚。
风向|监管处罚
第02期 总第02期
人民银行处罚一览
凝/心/聚/力 合/规/致/远
- 合规直通车
- 法务加油站
- 反洗钱阵地
02
工作动态
trends
吉林分公司召开
2022年合规半年度工作会议
为全面总结2022年上半年合规整体工作并做好下半年合规工作规划与指导，7月27日，吉林分公司风险管理及合规部组织辖内合规战线人员召开2022年合规半年度工作会议。
会议共分两项议程。首先由合规室主任马宁从“监管新资讯、上半年总结、亮点与不足、提升举措、下半年规划”五个方面做报告阐述。随后由合规部张娜经理向参会人员传达了总公司年中会程永红总提出的合规工作要求，明确分公司合规工作方向，细化合规条线工作要求，希望全体合规人员能围绕“拼服务，彰显合规价值”思考合规工作如何助力业务走在行业前列，认真思考，把握好每一次变化、抓住每一次机遇。
凝/心/聚/力 合/规/致/远
第02期 总第02期
工作动态 | 合规直通车
保险从业人员违法犯罪之
“挪用资金罪”
要点释义——
挪用资金罪是指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额在5万元以上，超过三个月未还或者进行营利活动的行为，或者挪用数额在3万元以上，进行非法活动的行为。
保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，也构成挪用资金罪。
凝/心/聚/力 合/规/致/远
第02期 总第02期
工作动态 | 法务加油站
不得以窃取、挪用、侵占、诈骗等非法手段及其他舞弊行为，侵犯公司的资产、财务或客户资金；不得利用职务上的便利，挪用客户保费、退保金、保险金等归自己或其他人员用于与业务本身无关的任何目的；不得在承办或经办的政府保险业务中，挪用大病保险基金或长期护理保险基金等专项基金，严格执行公司各项业务和财务管理制度，确保资金用途和流向等于相应的业务保持一致，不得将任何费用置于公司监管和账户之外流转。
防范风险“四不得”——
>
知法规 存戒惧
凝/心/聚/力 合/规/致/远
第02期 总第02期
工作动态 | 法务加油站
佳音
工作动态 | 反洗钱阵地
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
吉林分公司荣获人民银行“吉林省金融系统反洗钱履职技能大赛”三等奖
01
2021年9月，人民银行长春中心支行举办“吉林省金融系统反洗钱履职技能大赛”，全省134家金融机构参赛，经过线上及现场多轮测试，吉林分公司以行业第一名的优异成绩入围决赛（全省仅10家金融机构入围决赛，其中仅2家保险机构）。 2022年7月，结合人行决赛题目要求，吉林分公司拍摄原创视频《暗局》提交参赛。
2022年9月，太平人寿吉林分公司以全省第5名的优异成绩荣获三等奖，是唯一获得前三等奖项的保险公司。 吉林分公司将持续做好反洗钱宣导工作，捍卫公司良好的行业形象，为业务冲刺打造良好的监管环境。
凝/心/聚/力 合/规/致/远
工作动态 | 反洗钱阵地
第02期 总第02期
”
2022年9月份，全省开展反洗钱集中宣传工作，各机构结合当地情况，开展反洗钱知识“进乡村”、“进市场”、“进市区”、“进街道”等特色宣传活动，给公众带来正确的反洗钱知识，传递洗钱风险防范的有效手段。
02
凝/心/聚/力 合/规/致/远
吉林分公司
开展反洗钱集中宣传活动
工作动态 | 反洗钱阵地
第02期 总第02期
吉林分公司联合太平财险吉林分公司、太平养老吉林分公司在长春人民广场开展户外宣传
凝/心/聚/力 合/规/致/远
工作动态 | 反洗钱阵地
第02期 总第02期
走进·外勤队伍
宣导
Training
03
吉林分公司开展
全省合规巡讲及反洗钱微演习工作
为助力业务健康发展，强化合规文化建设，2022年8月份，分公司风险管理及合规部结合既定的《关于全省合规巡讲及反洗钱微演习的专项工作方案》，走进长春中支、四平中支、梨树支公司，开展合规宣讲及反洗钱微演习工作。
凝/心/聚/力 合/规/致/远
工作动态 | 反洗钱阵地
第02期 总第02期
合规巡讲——
走进代理人队伍，一方面向代理人传达合规经营的方式，另一方面教会代理人如何避免展业风险以及自我保护的有效方式。
反洗钱微演习—— 监管走访演习：根据设定的演习案例，模拟人行现场走访场景，通过询问相关岗位人员岗位理论知识、查看相关档案及观察反洗钱系统的操作，评估机构现存的问题及相关监管风险。
凝/心/聚/力 合/规/致/远
工作动态 | 反洗钱阵地
第02期 总第02期
03
风险警示
warning
- 防范保险销售误导行为
- “流调”电话牵出洗钱风险
警示 | 监管风险提示
第02期 总第02期
释义：保险销售误导是指保险公司、保险代理机构、保险销售人员在保险销售业务活动中，违反法律法规和有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导的方式，对保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。
销售误导行为侵害消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权利。
起因：某些保险销售人员为提高销售业绩，在保险产品销售过程中，向消费者提供与实际不符或让人误解的信息，诱导消费者购买保险产品，存在套路营销、诱导消费、强制搭售等问题，侵害了消费者合法权益。
提示：不盲目跟风，确认保险合同内容后再投保。 不随意委托，注意保护个人信息安全。 不轻信“代理退保”、“代理维权”，选择合法合理途径维权。
凝/心/聚/力 合/规/致/远
01
中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第5期风险提示|提醒消费者注意防范
保险销售误导行为
警示：各业务部门、各机构针对风险提示中提及的“向消费者提供与实际不符或让人误解的信息，诱导消费者购买保险产品，存在套路营销、诱导消费、强制搭售”等问题开展自查，杜绝此类风险在我司出现。
警示 | 监管风险提示
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
案例警示
>>> 流调电话牵出洗钱犯罪？
冒充公检法诈骗再出新套路！天津市公安机关9月6日发布反诈预警。目前，已有群众遇到披着“疫情防控流调”外衣的“冒充公检法”的骗局，被骗50万元。
“同一个陌生电话，在拒绝两次后，被骗人担心会有急事，还是接听了陌生电话，没想到落入诈骗陷阱。”天津市反诈民警介绍，接听电话后，对方自称是“流调人员”，第一个要求就是让被骗人收拾好行李准备隔离。突然被要求隔离，当被骗人询问缘由时，“流调人员”将电话转接到公安机关，让“警方”证明其活动轨迹具有风险性。在核实身份的过程中，又牵出了一起洗钱案件。以“审查”为名，假警察收集了被骗人的身份证号、开卡银行、银行账号等个人信息。本以为是配合警方工作，被骗人没想到自己的钱财已经进入骗子的口袋里。
警示 | 洗钱案例
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
02
“流调人员是不会询问你的资产情况，这是识破骗局的关键点”。就如何辨别真假流调电话，天津市反诈民警说，流调电话基本都是本地固话或手机号，如果不确定，可以先挂断电话再回拨过去，回拨不成功的，即为诈骗电话。接到流调电话后，如对方询问财产等与疾病不相关的问题、以任何理由发送链接让你点击、以任何理由发送二维码让你扫描、以任何理由要求加好友、以任何理由让你转账、汇款和所谓的“资金核查”等都是诈骗。
警惕
反诈民警教你一招！
（案例摘自《北京金融反洗钱研究》微信公众号）
警示 | 洗钱案例
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
04
赋 能
training
- 长期险与短期险，哪个更香？（上）
长期险与短期险，哪个更香？（上）
赋能 | 合规干货
第02期 总第02期
长期保险是短期保险的对称，指保险期限超过1年的保险。投保人与保险人订立的保险合同期限一般以1年为基准，凡超过1年的称为长期保险。人寿保险行业中，长期险通常会延长到几十年，甚至更多。
对于短期险，长期险有很多“不近人情”的地方
凝/心/聚/力 合/规/致/远
- 初期保费贵：相比于很多短期险产品，由于长期险保单每年收取的保费一样，在消费者年轻的时候，投保长期险感觉会比短期险贵很多。
- 退保损失大：相比于短期险随时可终止的优势，由于长期险退保以现金价值为基础，中途不想继续保障了会有损失。
- 保障升级难：相比于短期险，长期险保障计划一旦确定，就很难更改，但短期险随着市场上新产品的更新可以随时替换。
看起来，长期险有各种的缺点，那为什么很多保险从业者还鼓励消费者投保长期险呢？
人的寿命虽然不可预测，但是是有规律可循的，尤其是人寿保险和健康保险，在询问告知环节，保险公司对恶性肿瘤、心脑血管疾病、肝肾功能的风险进行了排除。 投保长期险的消费者，只需接受一次保险公司排除，只要承保后消费者按时缴纳保费，在保险期间出险就可获得理赔。
而投保短期险的消费者，需要多次接受保险公司的排除，一旦消费者罹患了重疾的先兆疾病，保险公司可能即时就除外了相关的责任。也就是说，短期险给与了保险公司修正风险水平的能力，将消费者置于了“有条件的保险”中。
凝/心/聚/力 合/规/致/远
赋能 | 合规干货
第02期 总第02期
也不是
短期险给予了消费者满足自我短暂保险需求的机会，可以帮助消费者短时间内用最小的投入换取最大的保障。
那到底选择哪一种保险更好呢？我们下一期见！
如果有更多想要了解的内容，欢迎留言，有可能下一期就安排上哦！
凝/心/聚/力 合/规/致/远
那么短期险是不是就不好了呢？
赋能 | 合规干货
第02期 总第02期
05
标 杆
model
王梦婷，延边中支风控合规岗，2019年4月1日加入太平人寿延边中心支公司。2021年荣获总、分公司优秀员工及总公司合规系列优秀员工。
做事有法则、执行有规则、履职有准则
延边中支风控合规岗 王梦婷
标杆 | 合规榜样
第02期 总第02期
LOOK
凝/心/聚/力 合/规/致/远
作为一名合规岗，需要保持对风险的高度敬畏心，从小细节防止风险发生。这就要求我们严格遵循相关法律法规及制度规定，做到于法有据，有法可依。平时工作中，通过对内外勤员工开展多样式、针对性的培训，及时加强对行业法律法规、监管政策及公司制度的学习，更新知识储备，提升全员合规意识，保持对合规风险的敏锐性。 积极主动的工作态度在合规工作中尤为重要，一是要积极主动地围绕合规管理职责和公司的业务特征开展工作，关注监管动态，紧跟监管节奏，聚焦风险，有效预警，当好“哨兵”。二是积极主动沟通交流，既包括与公司各部门同事、领导积极沟通和交流，了解更多业务环节，严格落实各项风险排查工作，降低风险概率，保证合规工作落地有声；还包括与监管部门进行沟通和报告，及时准确的做好监管信息的上传下达，积极配合监管工作。 展望未来，行业机遇与挑战并存，合规工作只有做到“守土有责、守土尽责”，才能严守合规底线，不触碰监管红线，助力公司业务发展，保证公司行稳致远。
标杆 | 合规榜样
第02期 总第02期
凝/心/聚/力 合/规/致/远
合规经营 寿险之路方长久
延边中支业务经理 张运桥
个人简介
张运桥，延边中支个险本部，业务经理一级。2019年9月16日加入中国太平。入司至今连续达成常青藤30个月，2020年、2021年总公司TOP精英论坛会员，2021年吉林分公司历史首位千万精英。
张经理认为销售保险是一个分享的过程，因为保险是风险管理的工具、更是财富管理的工具。对于业务人员来说业绩固然重要，但是只有遵守法律规章，合规营销，才能为自己的工作，带来长久的良性发展。
降低风险最有效的方法就是不断提高标准，所以他在营销的过程中，着重提升专业化水平。
合规经营分享
凝/心/聚/力 合/规/致/远
标杆 | 合规榜样
第02期 总第02期
售前，充分了解客户的状况，通过专业化的知识讲解，使其明白保险的功能与意义；售中，以客户实际情况和需求为导向，为客户设计合适的保险方案，规范销售行为，确保资料、流程真实有效；
售后，做好常态化服务工作，彰显太平企业文化，提升客户购买保险的幸福感。
很多人对保险存在偏见，但他认为能够从事保险行业是一件值得自豪的事，目前保险行业在严监管趋势下朝着高质量转型的方向发展，他坚信在依法合规经营的条件下，保险业的发展和价值将持续攀升，承担起社会责任。
张经理始终坚信，合规经营对展业长久发展意义重大，只有合规经营，寿险之路方能长久！
凝/心/聚/力 合/规/致/远
标杆 | 合规榜样
第02期 总第02期
守合规 业长青
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号