《渤银吴韵·营运在线》_副本

期

02

总第66期

期

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渤银吴韵·         营运在线

【封面人物】山水一程 感恩遇见

contents

目录

04

营运动态

10

完成《渤海银行分行经常项目外汇业务便利化政策指引》会签

协助个金部完成个人外汇政策宣传活动汇报

营运支持

28

优化服务

案例分享

账户驿站

12

制订2023年营运人员轮岗强休计划

组织开展营运业务应知应会测评

内控管理

14

吴江支行业务小能手  陈林艳

封面人物

22

相关系统功能优化投产情况

相关制度文件新增、修订情况

18

业务场景：PAD发卡业务

服务速递

人生因有梦想，而充满动力。不怕你每天迈一小步，只怕你停滞不前。坚持，是生命的一种毅力！

启动分行业务营运部账户服务团队内部竞岗活动

       为更好地向我行优质客户提供最优、最专业的金融服务，在客户心目中树立我行良好的第一印象，进一步提升客户与我行开展业务合

作的广度和深度，分行决定在分行业务营运部成立账户服务团队。分行业务营运部下发竞岗活动具体方案，明确竞岗岗位、任职要求、报名时间、报名方式等。

营运•

动态

news

下发营业网点2022年度营运工作评价报告

       为及时、完整地反映营业网点营运工作情况，帮助营业网点针对性改进存在问题，进一步提升营业网点营运管理质效，分行业务营运部对各营业网点2022年营运工作总体情况进行回顾总结，并就营业网点2022年四季度营运工作开展情况进行评价，形成营业网点2022年营

运工作全年回顾总结暨2022年四季度营运工作评价报告，下发各营业网点，要求各营业网点于报告下发的5个工作日内提交整改报告。

营运•

动态

news

制订分行现金服务网格化工作方案

职责、营业网点转型后的人员岗位配置及轮岗要求、厅堂营业经理（助理）的管理及考核等进行进一步明确。

       为切实维护金融消费者权益，持续优化现金使用环境，进一步提高分行现金服务水平，根据《中国人民银行货币金银局关于进一步强化现金服务工作的通知》等要求，结合分行网点所在地区实际情况，分行业务业务营运部制订了现金服务网格化工作方案，要求强化主体意识、建立工作机制、强化管理考核、加强队伍建设，以指导网点开展相关工作。

制订分行2023年“厅堂一体化”营运转型方案

        根据总行《渤海银行营业网点厅堂一体化转型发展工作指引（试行）》相关要求，结合总分行2023年相关工作部署，分行业务营运部制订了2023年“厅堂一体化”营运转型工作方案，对厅堂一体化营运岗位设置及相关

       根据人民银行苏州市中心支行《关于做好联网核查工作的通知》要求，分行业务营运部要求各网点做好电话公示、客户解释等相关落实工作，并对联网核查结果不一致的操作要求进行明确。

落实人民银行关于联网核查的相关工作要求

组织开展企业财会人员防骗宣传活动

        根据省、市反诈联席办及人民银行、公安省厅、市局的相关通知，近期江苏省内多地发生了多起针对企业财会人员的重特大电信诈骗案，倒查发现反诈宣传工作不到位是案件发生的重要因素。按照通知要求，分行业务营运部对大额资金转账核实工作、防骗宣传工作的落实要求进行了布置。 

营运•

动态

news

完成个人经常项目外汇业务便利化政策回头看调研

        分行业务营运部根据外汇管理局经常项目科下发的《关于开展个人经常项目外汇业务便利化政策回头看专题调研的通知》，会同分行个人金融部就通知要求的有关汇发(2021)13号文中推广的留学学费购付汇、个人薪酬购结汇、特殊外汇业务处置制度等政策执行的内控制度建设、科技支持情况、内部培训内容、内部督导情况、专家团队建设等内容形成专项调研报告和回头看调查表，反馈外汇管理局。

       分行业务营运部组织召开2023年2月份营运经理例会，业务营运部总经理、各团队负责人、营业网点营运经理参会。会议上，各营业网点营运经理分享了近期在内控管理、服务管理、人员管理、业务培训等方面的工作举措；提出了本月度网点在日常管理中存在的问题、困难。分行业务营运部就营业网点提出的问题进行逐一解答，并对2023年度总行非现场检查新增内容进行提示，对总行应知应会知识学习提出要求，同时对账户风险防范、现金管理等重点工作进行提示。

组织开展2月份营运经理会议

组织召开2023年2月份营运工作月度例会

       2023年2月23日，分行业务营运部组织召开了2月份营运月度会议。会议上，分析了总行账户集中作业业务、集中作业业务处理情况；通报了2月份分行营运质量情况；营业网点汇报了近期工作情况及营运工作相关问题和建议；分行业务营运部对账户服务团队竞岗活动进行了动员，对集中作业差错控制、业务理论知识学习等提出工作要求。

向人民银行反馈现金缴领渠道调研结果

        根据人民银行苏州中支工作要求，分行业务营运部将我行各市区网点、县域网点的现金缴领渠道、费用支出等实际情况，向人民银行反馈了金融机构现金缴领渠道专项调研结果。

协助个金部完成个人外汇政策宣传活动汇报

       分行业务营运部根据外汇管理局国际收支科的要求，协助分行个人金融部完成《渤海银行苏州分行开展防范非法集资及外汇政策集中宣传活动的汇报》，将分行开展远离地下钱庄、严禁非法跨境赌博等金融知识宣传活动情况通过数据采集平台反馈外汇管理局。

当你休息的时候记得回头看看，别人都在奔跑。所谓运气，就是机会正好碰上了你的努力。

营运支持

完成《渤海银行分行经常项目外汇业务便利化政策指引》会签

       分行业务营运部会同分行交易银行部、公司业务管理部，就分行外汇业务白名单客户准入、货物贸易收支、服务贸易收支、电子单证等相关便利化内容实施方案进行沟通讨论，最终形成《渤海银行分行经常项目外汇业务便利化政策指引》，作为分行经常项目便利化实施依据。

组织开展营运业务应知应会测评

        为检验营运人员对营运业务应知应会“第一章 基础管理”内容掌握情况以及2月份营运周课堂培训执行情况，分行业务营运部于2023年2月23日组织全体营运人员进行线上测评，对于存在营运人员测评不达标的营业网点，通过营运检查系统下发检查发现问题，要求营业网点提交后续整改方案，并落实整改。

制订2023年营运人员轮岗强休计划

       根据分行人力资源部下发的重要岗位人员名单，结合分行营运人员实际，分行业务营运部协助确认营运条线重要岗位人员名单信息，并制订营运人员轮岗和强制休假计划。

内控管理

向分行网金、总行业务营运部反映Ⅱ类账户涉案情况

       近日分行业务营运部接苏州市反诈中心来电，问询关于近期案件梳理中发现的渤海银行线上开立的Ⅱ类账户涉案的新情况，分行业务营运部经对涉案账户开户、交易情况分析，将具体情况向分行网络银行部、总行业务营运部进行了反映，并得到了总行的反馈。

持续做好多方安全联合实验室黑灰名单、一人多卡数据核查工作

       根据人民银行多方安全联合实验室（二期）下发的我行黑灰名单、一人多卡数据，分行业务营运部组织开户网点持续做好相关账户的核查工作，并将核查结果通过系统反馈。

封

面

人物

Figure——

不管工作多么繁重，只要你热情主动，总会找到属于自己的快乐。工作中有苦有累，也要保持良好心态。

       对于学生来说，求学过程中能遇到一位好老师绝对是最幸运又幸福的事，而对于职场人来说，无论是对初入职场的小白还是换工作后来到新的环境的老职场人而言，好的前辈同事可遇不可求，他（她）能够帮助我们更快的适应新的环境，更高效的掌握岗位上所需要的业务知识，少走很多弯路。对于吴江支行营运团队的每一个柜员小伙伴来说，无疑拥有了这份幸运，因为我们有陈老师——她就是吴江支行营运团队的业务小能手                           ！

        对于新上岗的柜员来说最害怕的就是处理之前没有办过的业务，这种情况下心里难免会发慌，每当这个时候我们都会第一时间看看陈老师在不在忙，如果她有空咱们心里就有底了，因为她总是会第一时间提示我们整理好业务所需要的资料，以及操作过程中需要注意的易错点，事无巨细，对于不常见的业务更是用心做好了电子档的笔记供大家使用。作为吴江支行老带新的师傅，她在教授新员工业务的过程中不是简单的将业务内容及操作流程像流水账一样讲述一下，而是耐心和新员工讲解业务为何要如此处理的前因后果，努力做到让学生们不仅知其然更知其所以然，因为陈老师一直秉持的教学理念是授人以鱼不如授人以渔。

（文/吴江支行 钟佳喻）

       作为总行评选出的百强营运人员，陈老师实至名归，作为一名资深柜员，她在带新人的过程中从来没有放松自身业务的学习，不断在提升自身的专业素养，每一次的系统升级、制度优化她总是第一时间认真的学习掌握，所以总能看到她在工位上伏案看各种制度文件；在她身上看不到任何一点职场老油条的影子，班后经常能看到她在工位上认真审核对公账户资料，曾问过她“陈老师，你怎么下班了还不着急走呀”，她总会笑嘻嘻的说“不着急，我把明天要开的对公账户资料再审核一下”、“明天有笔特殊业务要处理，我趁着现在先整理一下材料，事先准备好”......正是她这种负责、认真的工作态度，在其他条线的同事群中也收获一片好评，客户经理们都说业务交到陈老师手里心里踏实许多，定能将业务处理的又快又好，让客户满意而归！

       生活中的陈老师更是可可爱爱，她热爱美景、热爱美食，每每谈到这些总是笑弯了眼，她始终对生活充满热情，遇到事情总是不慌不忙，一直用如她声音般温柔的态度待人处事，总能像“知心姐姐”一样开导遇到困难，情绪有波动的伙伴。当然了，偶尔她也好似将大脑处于放空状态，反应明显会慢了半拍，但这种迷迷糊糊的样子惯会给大家平添许多欢乐！

       工作本枯燥，与我们同行的小伙伴显得尤为重要，祝福每个人身边遇到的都是像陈老师这种良师益友的好同事，此时此刻，由衷地想说一句：，陈老师，山水一程，感恩遇见！

封

面

人物

Figure——

每个人都在发奋努力奋不顾身，不是只有你受尽委屈。总有一天，你会感谢那个挺过苦日子，还笑对生活的自己。

领班，听说咱行现在有“一体式PAD设备”啦，上门发卡激活再也不用带着重重的背夹了？

是啊，我们营业部正在试用呢，“一体式PAD设备”对原PAD设备与背夹设备进行了硬件功能整合，将原背夹设备读卡、读证、指纹识别等硬件模块集成在一体式PAD设备端，实现了外拓设备“减负式”优化，有效提高外出办理业务的便携性。

哦，那真是太好了！以后上门发卡激活就方便多了，不过我们批量开户后的上门激活环节还是太慢，不如直接上门发卡来得快。上门发卡、开通网银可以在一个交易里完成，但上门激活、开通网银要做两个交易呢。

服务速递

业务场景：PAD发卡业务

X经理，一看就知道你肯定好久没去上门激活了，咱们总行去年3月份的时候就已经对PAD“个人业务激活”交易进行了优化，已经可以实现为客户一站式办理银行卡激活及电子渠道开通。

怎么会呢？前几天有客户经理才去XX单位激活过，说批量开户激活、开通电子渠道还是要两步呢？我马上有个单位也要开卡，我想直接上门发卡，这样可以快一点，行吗？

XX单位是因为批量开户的时候，单位财务在制作批量开户电子文本时，职业代码信息没按开卡个人实际职业选择，导致提交的客户个人账户信息表（已加盖公章）上的职业都是单位负责人。因为单位公章带不出没法修改信息，又着急批开，所以，当时和客户沟通了一下，先批开，等上门激活的时候，再修改客户职业信息，所以才要做两步。

哦，原来是这样。但是批量开户需要单位提供好多资料……

现在批量开户也比以前方便了，不用再让客户提供加盖公章的身份证复印件等采集客户信息了，直接通过二维码扫描线上完成证件影像采集、身份核验、监控名单筛查、个人信息采集、税收居民身份声明等开户必要环节，等批开完成了，上门激活和开通电子渠道一步完成。据前期外拓客户经理反馈，5分钟就能完成了。你要是直接上门开卡，还要花时间识别客户身份、采集客户信息等，肯定是批开激活快且便于后续客户管理与营销。

嗯，听你这么一说，还真是批量开户来得方便。那我让客户批量开户吧。

服务速递

业务场景：PAD发卡业务

可以啊，我把批量开户的资料和注意事项发给您，再跟您说一下具体操作流程……

        1、2022年3月15日，“PAD个人业务激活”交易新增开通个人电子银行功能，可为客户一站式办理银行卡激活及电子渠道开通。

        2、2022年8月，批量开户新增线上白名单批开处理业务模式，线上完成证件影像采集、身份核验、监控名单筛查、个人信息采集、税收居民身份声明等开户必要环节。

        3、2023年3月，分行辖内各营业网点启用“一体式PAD设备”，实现了外拓设备“减负式”优化，有效提高外出办理业务的便携性。

        4、对于在我行办理代发工资业务的企业客户，应按照《渤海银行批量开立个人银行结算账户业务操作规程》的要求，采用“批量开户”的方式开立借记卡，将客户证件影像采集、身份核验、监控名单筛查、个人信息采集、税收居民身份声明等开户必要环节前置，进一步优化客户服务体验。如采用直接上门发卡的方式，上述开户必要环节需在开卡时完成，耗费时间长，且不利于账户后续管理与客户营销。

敲黑板划重点

01

相关系统功能优化投产情况

营运MEMO.

1、优化前端系统个人外币现钞存入类交易，增加金额栏位录入控制规则

对涉及个人客户外币现钞存入业务场景的相关交易金额录入栏位进行优化，增加了按照外币币种最小现钞券别设置录入信息控制规则的功能。

2、优化前端系统“180510-存款开销户信息查询”交易，增加查询授权和数据下载功能

3、优化前端系统个人转账支取类交易，增加收款账户读卡读磁标志

4、优化线上申请邮寄领取个人证明业务，增加系统短信通知功能

5、“304304-凭证出售”交易功能优化

将账户可购买凭证的系统判断提前至“304304-凭证出售”交易经办岗。针对一般存款账户、非结算账户、保证金账户、久悬账户、待核准预算单位专用账户、待核准QFII专用账户、验资账户等不允许出售的凭证种类在经办岗进行判断提示。

6、“110611-保证金批开上传申请”交易功能优化

“110611-保证金批开上传申请”交易增加联动验印功能。当扣收方式为客户主动缴存时，可对借方账号发起联动验印。

7、支付密码“181706-核验交易”功能优化

为简化分行业务操作，优化支付密码“181706-核验交易”授权功能，对正常核验和无日期核验场景进行区分，取消正常核验场景下的授权环节，保留对无日期核验场景下的授权控制。

8、新增结构性存款更换证实书关联印鉴功能

优化“303201-证实书与存单互换”交易中增加“关联印鉴账号”功能。当更换方式选择“9-结构性存款更换证实书”时，可录入“关联印鉴账号”字段，其他更换方式不允许录入。交易处理成功后，存款系统自动完成结构性存款账号印鉴关联处理。

01

相关系统功能优化投产情况

营运MEMO.

贷款系统在“业务受理-对公贷款-贷款减免业务”菜单下增加“贷款罚息减免批量受理”交易，分行受理岗人员可通过该交易界面下载批量减免导入模板供业务部门填报。业务处理时，分行受理岗人员在系统中导入批量减免文件并扫描影像后即可进行提交处理。

1、新增“一体式PAD设备”对硬件进行简介

2、“一体式PAD设备”业务要求

3、“一体式PAD设备”交易新增一键获取身份证机读影像功能

1、PAD移动终端营运业务功能优化

（2）新增“挂失补卡”交易功能

（2）取消对存款系统点名及签到状态的校验

（3）新增支持微众客户号开户功能

2、智能设备端(UCR设备)营运业务功能优化

（1）UCR设备端增加天津特色小客车业务

（2）个人客户行内转账交易增加客户连续办理多笔转账时，支持客户仅一次插卡即可完成业务办理功能。

（3）个人客户短信动账提醒管理交易对短信验证码规则进行了优化，取消输入错误一次就需要重新发送验证码的控制，允许客户在验证码有效时间内最多输入5次验证码。

（4）个人账户绑定查询管理交易增加联动查询绑定结果功能

（5）大回单及凭条动态打印协议名称及风险揭示书

（6）个人活期存款对账单打印调整为横向打印，根据分行建议取消隐藏字段全部展示账户名称等信息。

01

相关系统功能优化投产情况

营运MEMO.

1、代发代扣系统优化内容

交易新增代发代扣结果电子文件下载功能，系统对代发代扣成功清单和失败清单中的客户姓名和交易金额进行掩码处理。

2、国际结算系统优化内容

（1）全额到账服务费收取方式调整

个人外汇汇出汇款业务全额到账服务费统一采取收支两条线的方式。

（2）个人外汇汇款业务提示

02

相关制度文件新增、修订情况

《渤海银行业务营运风险预警模型监控核实指引（2023年修订）》

《渤海银行智能设备管理平台用户操作手册》

《渤海银行增值税业务营运操作规程》

《渤海银行业务营运条线岗位资格认证管理办法》

《渤海银行代保管品操作规程》

账户驿站

（min）

2月开户效率情况

        2023年2月，分行开户数量急速增长，共开立了84户结算账户，其中，分行营业部51户、新区支行15户、常熟支行7户、昆山支行3户、吴江支行8户。本月共有14户开户时长超过60分钟，主要原因是客户加盖预留印鉴时间较长、硬件设备故障、与客户沟通限额耗时较长及开户材料准备不充分；其他账户的开户时长均控制在60分钟以内，其中开户时长45分钟以内的账户数量为41户，占比48.8%。

2月开户效率情况

关于企业网银财税库银业务功能优化的业务提示

        为进一步提高财税库银业务线上化程度，实现客户“跑零次”，总行本次优化企业网银财税库银查询缴税功能权限控制管理，将交易菜单改为默认菜单，由999管理用户分配权限即可使用，无需客户再到柜面开通财税库银模块。

       此外，为进一步打通线上、线下渠道，实现客户体验一致性，总行本次优化了企业网银外部申报、缴税、缴税回执打印交易功能和控制规则，基本功能与柜面交易一致，支持客户企业网银渠道自助办理查询缴税业务，支持办理跨省异地查询缴税业务，支持企业网银渠道办理的业务在前端系统通过“300461申报/缴税凭证补打印”交易为客户补打正式缴税凭证。

账户集中作业影像上传异常处理提示

       为有效解决网点反馈的的账户集中作业上传影像时频发闪退或机器无响应的问题，总行业务营运部与总行信息科技部相关系统开发人员对问题进行了深入排查，经过排查现对不同异常场景提供了相应排查方式，便于及时锁定问题成因。

       1、影像上传后超时无响应

       影像上传超时无响应时网点业务人员联系分行科技部人员，在无响应的机器上使用“ ping 10.1.7.203 -t”获取网络数据，如果查询结果显示“TTL”数值未在50-100之间则为网络异常，需要分行科技部人员调试并将相关数值调整至正常区间。

优化服务

A

Optimizing Services

优化服务

A

Optimizing Services

账户驿站

账户集中作业影像上传异常处理提示

    

        2、影像上传时机器闪退

       发生闪退情况时，请网点业务人员及时联系分行科技部人员，使用“监视器进程捕获使用步骤”将出现闪退机器的“Procmon.exe”程序打开，再次进行影像资料上传，对系统进行实施监控，监控过程形成的文件保存为*.PML文件名，将文件上传至指定邮箱。

案例分享

B

Sharing Cases

山东A银行成功堵截可疑对公开户

        一、基本情况

        浙江XX有限公司，法人李某，年龄57岁，于今日至A银行柜台申请开立对公一般账户并开通网银。柜员询问客户单位名称等基本信息及开

山东A银行成功堵截可疑对公开户

户用途时，法人表示不了解，直接电联了另一联系人全程解答，并从手机内找到预留办公地址念给柜员。

       柜员留存客户信息后将可疑点告知客户经理，请客户经理上门核实时重点关注企业实际经营及办公状况。客户经理上门核实前与客户电话确认服务时间，了解单位基本情况时法人对单位基本信息、经营项目、公司规模等一无所知。几分钟后另一联系人主动打回电话给客户经理，显示非本地号码，表示自己非单位员工、非联系人、非股东，但银行需要的资料都可以配齐，对银行账户开户及核实流程非常了解，字里行间透露出银行核实所需的办公场所、租赁合同、门牌、桌椅、电脑、员工配置甚至交易合同都可以“造”出来，且开立网银意愿强烈。在交流中该客户还表示之前在A银行外地兄弟分行申请开户，手续已全部审核通过，但因法人无法核实中断，后在其他同业成功开立对公基本户。随后柜面联系兄弟分行进一步核实，与客户说辞有极大出入。鉴于以上情况，柜面认为该客户极有可能具备出租出借账户的可疑行为，经上报上级部门审核后，婉拒了客户开户申请，并向客户普及了银行账户分类分级管理要求及《反诈法》基本常识，提示客户合法合规使用银行结算账户。

账户驿站

案例分享

B

Sharing Cases

山东A银行成功堵截可疑对公开户

        二、案例启示

     （一）银行工作人员应牢固树立风险意识，充分履职，了解单位实际经营情况、开户目的、资金交易实际用途、网银限额调高背景等情况，从多维度进行综合评估，严格审核单位提供材料的合理性、业务逻辑关系，落实账户分类分级管理，匹配合理的非柜面限额，加强第一道风险防线把控。

     （二）随着打击治理电信网络诈骗活动和“资金链”治理工作的持续开展，不法人资不断更新迭代作案手法，甚至对银行开户要求、账户核实流程等专业问题掌握透彻，会通过伪造办公环境、雇佣临时员工等不法手段配合完成银行核实流程，相关情况亟需关注。

人生因有梦想，而充满动力。不怕你每天迈一小步，只怕你停滞不前。坚持，是生命的一种毅力！