内控合规动态（2021年第13期）

中国工商银行咸阳分行内控保卫部

2021年第13期

    认真贯彻总行党委“48字”工作思路，以党建引领内控合规工作，持续深入推进合规文化建设，以“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”为基础遵循，坚持“主动防、智能控、全面管”的风险管理路径，聚焦监管热点、聚焦重点工作、聚焦监督检查、聚焦员工职业安全等，发挥合规文化建设在内控合规价值创造中的引领作用，进一步深植“十六字”合规文化核心理念，持续引导全行正确的价值观及风风险观，持续提升全行各层级合规履职能力，在服务全行高质量发展中更好地实现内控合规价值创造。

党建引领

监管热点

案例分享

制度问答

内控保卫部党支部召开支部会议暨安排部署近期重 点工作  

人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局联合推出进一步降低支付手续费等措施 

赚钱要脚踏实地，莫信“天上掉馅饼”

非法集资风险防范应做到什么？

党史学习

中国党史大事记简表（一）

党建引领

      一、学习分行党委书记、行长在庆祝建党100周年全行“两优一先”表彰大会上讲话

      支部书记带领学习分行党委书记、行长在庆祝建党100周年全行“两优一先”表彰大会上，题为《深入学习党的历史 不断汲取智慧力量 努力以高质量党建工作推动全行高质量发展》的讲话。再次向全体党员明确“学史明理 学史增信 学史崇德 学史力行”的党史学习教育要求，将党史学习同关照现实、改进作风和推动工作密切结合起来，保持永不懈怠的精神和一往无前的奋斗姿态，以舍我其谁的勇气和一抓到底的执着，真抓实干，埋头苦干，奋力谱写咸阳分行高质量发展的新篇章。

      二、学党史，践初心，办实事

     支部书记指出，党员是一份荣誉，显示着我们被组织的认可，显示着我们曾经积极要求进步的想法，但党员更是一份沉甸甸的担子，希望大家能矢志不渝的践行初心，在党史学习中，不断提升党性，不负我们的誓言，不负组织的嘱托。一个党支部就是一个战斗堡垒，我们内控保卫部党支部要发挥战斗堡垒作用，一方面通过学习党史，把责任扛在肩上，推进内控保卫的精细化管理，将各项工作做深、做细、做实。另一方面要落实“我为群众办实事 解难题”。支部书记结合本次会议内容，安排部署近期重点工作，一是全体员工要深入学习杜斌行长讲话，领会讲话精神，二是做好2021年上半年工作总结，三是要高标准做好“价值创造年”主题活动，开展警示教育下沉一级工作，拓宽“送教上门”范围，重点帮扶再聚焦等工作。要将全力提升全行依法合规经营，安全生产意识工作再深入、再推进！

 内控保卫部党支部召开支部会议暨

安排部署近期重点工作

五四运动

时间：1919年5月

地点：北京

简介：1919年5月4日，北京的爱国学生开展了集会、游行、罢课等活动，反对北洋政府准备在损害中国主权的《凡尔赛和约》上签字，得到社会各界广泛支持，最终形成了全国规模的爱国运动，并取得了胜利。五四运动促进了马列主义在中国的传播，在思想上、干部上为中国共产党的建立作了准备。

共产党的早期组织成立

时间：1920年8月

地点：上海

简介：1920年春夏之交，陈独秀以马克思主义研究会为基础，多次召集会议，商讨建党问题。1920年8月，在上海环龙路渔阳里2号的《新青年》编辑部成立了中国共产党上海发起组，推选陈独秀为负责人，标志着中国第一个共产党早期组织的诞生。

党史学习

党史学习

时间：1923年2月

地点：京汉铁路沿线

简介：亦称“二七大罢工”。1923年2月4日，京汉铁路沿线三万多工人京汉铁路工人在中国共产党的领导下举行总同盟罢工。7日，吴佩孚派军队对罢工工人进行血腥镇压，全国工人运动暂时转入低潮。京汉铁路工人大罢工是中国共产党领导的第一次工人运动高潮的顶点，罢工最终以失败告终，但它进一步显示了中国工人阶级的力量，扩大了党在全国人民心中的影响。

时间：1921年7月

地点：上海、嘉兴

简介：中国共产党第一次全国代表大会于1921年7月23日至31日在上海举行，会议在最后一天转移到浙江嘉兴南湖的游船上召开。大会确定党的名称为“中国共产党”，通过了中国共产党的第一个纲领，选举产生了党的第一个中央机关。一大召开标志着中国共产党正式成立，是中国历史上开天辟地的大事。

京汉铁路工人大罢工

中共一大

时间：1922年7月

地点：上海

简介：中国共产党第二次全国代表大会于1922年7月16日至23日在上海举行。大会明确提出反帝反封建的民主革命纲领，区分了最高纲领和最低纲领。大会制定第一部《中国共产党章程》，通过《中国共产党第二次全国大会宣言》《中国共产党加入第三国际决议案》等文件。

时间：1923年6月

地点：广州

简介：中国共产党第三次全国代表大会于1923年6月12至20日在广州举行。大会讨论并接受了共产国际关于国共合作以及共产党员以个人名义加入国民党，同时保持共产党在组织上、政治上的独立性的决议案，以建立各民主阶级的统一战线，为第一次国共合作打下政治基础。

中共二大

中共三大

党史学习

党史学习

时间：1925年1月

地点：上海

简介：中国共产党第四次全国代表大会于1925年1月11日至22日在上海举行。共产国际代表维经斯基参加会议。大会明确提出无产阶级在民主革命中的领导权问题和工农联盟问题，对民主革命的内容作了比较完整的规定。

时间：1924年1月-1927年7月

地点：全国

简介：国民革命，也被称为大革命、第一次国内革命战争，是1924年1月至1927年7月之间中国人民在中国国民党和中国共产党合作领导下进行的反对帝国主义、北洋军阀的战争。1924年1月，中国国民党第一次全国代表大会在广州召开，以国共合作为基础的国民革命兴起。在中国共产党的积极参与和努力下，大革命风暴迅速席卷全国。1927年蒋介石和汪精卫先后“清共”，国共合作破裂。

中共四大

国民革命

时间：1924年5月

地点：广州

简介：在苏联帮助下，国共合作的国民党陆军军官学校于1924年5月在广州黄埔创立（即黄埔军校）。孙中山任军校总理，委任蒋介石为校长、廖仲恺为党代表。中国共产党从各地选派许多党、团员和革命青年到军校学习。11月，周恩来出任军校政治部主任，健全政治工作制度。

时间：1925年5月

地点：上海

简介：1925年5月30日，英帝国主义巡捕在上海开枪屠杀游行的学生和群众，造成震惊全国的五卅惨案。这一事件引起全国人民的公愤，在中国共产党领导下，各地举行游行示威、罢工、罢课和罢市，形成大规模的反帝爱国运动。在全国范围内为北伐战争准备了群众基础。

黄埔军校建立

五卅运动

监管热点

案例分享

人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局联合推出进一步降低支付手续费等措施

    为贯彻落实2021年《政府工作报告》有关“适当降低小微企业支付手续费”的工作部署以及国务院关于降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费的工作要求，近日，人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局联合推出降费措施，进一步向实体经济让利。

近期，在对近5万家小微企业、个体工商户进行调研的基础上，人民银行会同银保监会、发展改革委、市场监管总局，聚焦降费呼声高、使用频度高的基础支付服务，提出12项降费措施，并将于2021年9月30日起正式实施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5方面。此外，人民银行配合银保监会推出降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费长期措施，适应异地养老、医疗等需求，便利百姓现金使用。其中，涉及政府定价及政府指导价的降费措施，由人民银行会同银保监会、发展改革委、市场监管总局印发《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》明确具体要求；属于市场定价的降费措施，人民银行、银保监会指导相关行业协会，发挥行业自律机制作用，鼓励引导商业银行、支付机构等加大惠企利民力度。

初步测算，全部降费措施实施后预计每年为市场主体、社会公众减少手续费支出约240亿元，其中惠及小微企业、个体工商户超过160亿元，有助于降低资金流通成本，进一步优化营商环境，促进消费提质扩容，对助力国民经济高质量发展发挥积极作用。

（内容来源于网络）

（内容来源于网络）

案例一：

   2020年11月23日，家住中宁县的刘某报案，称2020年10月17日，其在某App上认识一男子，后两人发展为恋爱关系。11月7日，对方向其介绍了一个投资平台，并表示有内部人员知道平台漏洞，投资稳赚不赔，后刘某在该平台多次充值累计金额达37万余元，最后多次提现均不成功，才意识到被骗。

案例二：

     2021年4月13日9时许，银川市金凤区居民仇女士报警称，3月初其微信收到陌生人添加好友，仇女士同意后对方将其拉入一股票讨论微信群，仇女士进群后观察近一个月，发现大家使用一款“开源机构版”App炒股都赚钱，遂在对方提示下转账5万元开户，下载App开始投资。后来账户显示其投资盈利70万元，仇女士想要提现却发现账户已被冻结，对方提示如果想要解冻还需充值10万元，仇女士意识到自己被骗。

赚钱要脚踏实地，莫信“天上掉馅饼”

“交友投资类诈骗”警示：

     公安局刑侦支队相关负责人介绍，从认识、交友到婚恋，最后入局被骗，这是传统的套路。不过近期的骗局有了新变化，不法分子直接以高额回报为诱饵诱导受害人参与股票投资或网络赌博，得手后迅速切断联系。这种新式骗局简化了前期的感情培养，手法迅捷凌厉，不给受害人琢磨、醒悟和止损机会，危害尤其巨大。该负责人提醒，网络交友需谨慎，特别是对那些未经过验证而自我包装极为完美的网友，在涉及金钱往来时，一定要提高警惕。对于诱导在网上玩彩票、投资、理财之类，先给点甜头再引导继续投入的，必是骗子无疑。“天上不会掉馅饼”，所谓“低成本、高回报”往往都是骗人的幌子，一定不要贪图利益，赚钱还是要脚踏实地。　 　

制度问答

制度问答

（3）规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

（4）谨慎投资，严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

非法集资风险防范应做到什么？ 

（1）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

A、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

B、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

C、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

D、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

E、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

F、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

G、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

H、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

I、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

J、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

（2）防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

非法集资风险防范应做到什么？ 

合规为本

全员有责

风险可控

稳健高效

中国工商银行咸阳分行