合规红绿灯

P2P备案：坚持成熟一家，备案一家的原则

2017年底，银监会P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求各地相关部门在2018年4月底前，完成主要P2P机构的备案登记工作，6月底前全部完成，由此p2p行业的全面整顿风暴式开启，p2p行业经过近十年的野蛮生长，终于迎来了行业的规范以及制度层面的监管，随着各地网贷备案整改的深入，网贷行业备案进入最后冲刺阶段，全国网贷平台合规化将逐步完成。这个众说纷纭的行业，终将纳入国家金融统一监管体系。

在备案验收工作逐步开启的关键时刻，对于备案标准的传言和猜想层出不穷，有一种说法是各地均有指标控制，另外一种说法是只会给大平台备案，小平台备案的可能性不大。

很快关于指标控制的传言被辟谣，监管部门迅速给出了回应：网贷平台备案没有数量限制，坚持成熟一家，备案一家的原则。

而关于平台规模是否作为备案标准的说法，监管部门并没有予以明确。不过，按照当前金融体系从严监管的思路，结合P2P整顿发展的历程来看，平台规模不会也不应该成为备案的选择标准。

P2P的治理整顿是为了清除乱象，从严监管，因此，网贷行业备案最重要的原则是坚持规范性原则。按照相关规定，接入上线银行存管、杜绝资金池、禁止继续提取风险备付金；禁止自融和严重关联交易；禁止发布虚假项目标的、禁止将项目拆分；禁止发布单个法人企业借款超过100万元、自然人借款20万元以上标的这些规则，是这次备案不可逾越的政策红线。在这个方面只要出现违规现象，网贷平台无论什么股东背景、规模大小，都不可能获得备案许可。