西山农信金融服务产品电子书文字版-FLBOOK

金融服务产品

昆明市西山区农村信用合作联社

KUNMING XISHAN RURAL CREDIT COOPERATIVES

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为农坚守，行稳致远

第一章资产篇

一、公司类贷款产品 4

1.“流动资金”企业贷 4

2.“固定资产”企业贷 5

3.绿易贷 6

4.兴企贷 7

5.小微票据贷 8

二、个人类贷款产品 9

1.精英贷 9

2.优享贷 10

3.金盾贷 11

4.园丁贷 12

5.天使贷 13

6.税享贷 14

7.薪金贷 15

8.公职人员贷 16

9.个人生产经营周转贷 17

10.个人生产经营项目贷 18

11.普惠“租金贷” 19

12.社区普惠消费贷 20

13.社区普惠富民贷 21

14.乡村振兴安居贷 22

15.普惠“民宿贷” 23

16.蔬菜贷 24

17.葡萄贷 25

18.苹果贷 26

19.草莓贷 27

20、“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷 28

三、普惠类贷款产品 29

1.助商贷 29

2.普惠“民宿贷” 30

3.普惠“租金贷” 31

目

录

CONTENTS

第二章负债篇

四、特色存款产品 32

1.单位定期存款 32

2.单位协定存款开户 32

3.单位协议存款 32

4.单位通知存款 33

第三章银行卡篇

五、借记卡 34

1.工惠卡 34

2.金碧军人优抚卡 35

六、贷记卡 36

1.白金贷记卡 36

2.公务卡金卡 37

3.公务卡普卡 38

4.个人金卡 39

5.个人普卡 40

6.乡村振兴卡 41

7.惠医白金卡（标准版） 42

8.金碧惠医白金卡（精英版） 44

9.车友金卡 46

10.车友普卡 46

11.优军贷记卡 47

12.校园贷记卡 48

第四章电子银行篇

七、渠道及基础类 49

1.新一代企业网上银行 49

2.银企直联 49

八、金融及业务类 51

1.企业“缴费通” 51

2.企业现金管理 52

3、“e滇农信”电子商城 53

第一章

资产篇

为

农

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守

行

稳

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2、“固定资产”企业贷

简介

为助力企业发展，对生产型企业、流通贸易型企业、公司等用于新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的人民币贷款。

贷款对象

经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；生产经营正常，财务状况良好，有合法稳定的收入来源，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。

产品特点 担保方式

决策链条短，额度高、期限长。可采用保证、抵押和质押方式。

金额

授信额度根据借款人实际资金需求、还款来源、经营规模、财务情况等合理确定。

期限

贷款期限不超过项目建设期加上10年。

利率

根据项目投资总额、项目资本金比例要求及其他资金来源情况等因素合理确定。

还款方式

按季（月）付息，分期还本。

一、公司类贷款产品

1、“流动资金”企业贷

简介

为助力企业发展，对生产型企业、流通贸易型企业等符合在生产备货、生产加工、原材料采购和日常生产经营周转等所需的流动资金贷款。

贷款对象

经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记且年检合格的企（事）业法人、其他组织；信用状况良好，无重大不良信用记录；生产经营正常，财务状况良好，有合法稳定的收入来源，偿债能力强，管理制度完善。

产品特点

额度高、还款方式灵活。

担保方式 期限

可采用保证、抵押和质押方式。最长3年。

额度

授信额度根据借款人实际资金需求、还款来源、经营规模、财务情况等合理确定。

利率

结合资金成本、风险程度、综合贡献度等因素，根据本社贷款利率定价相关规定，合理定价。

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4、兴企贷

简介

为符合《国家工信部国家统计局国家发改委财政部关于印发中小企业化型标准》的小型企业、微型企业，用于企业开展生产经营活动产生的支付原材料采购款、人工工资等流动资金需求。

贷款对象

经市场监督管理局（或主管机关）核准登记的小微企业，取得合法有效的经营证照、依法合规开展经营活动；注册地位于昆明市五华区、官渡区、西山区、盘龙区、呈贡区，有固定经营场所；企业注册成立时间及从事本行业生产活动时间不少于1年（含）；实际控制人、主要股东在昆明五城区有实体资产。

产品特点

可办理循环、非循环类贷款，在合同有效期内可多次提款、逐笔归还、循环使用。

担保方式 期限

可采用信用、保证、抵押和质押方式。贷款期限最长不超过3年。

金额

根据申请人偿债能力、经营规模、银行现金流、实际资金需求确定。其中，以信用方式发放的，最高不超过100万元；以保证方式办理的，最高不超过200万元。

利率

结合资金成本、风险程度、综合贡献度等因素，根据本社贷款利率定价相关规定，合理定价。

还款方式

按季（月）付息，不定期还本或定期还本。

3、绿易贷

简介

为符合绿色能源、绿色食品发展、健康生活目的建设的企业，在生产备货、加工和原材料采购等过程中提供的流动资金贷款。还可作为新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。

贷款对象

申请人符合云南经济“三张牌”中绿色能源发展、绿色食品发展、健康生活目的地建设企业范畴。

产品特点 担保方式

担保方式灵活、贷款期限长。可采取信用、保证、抵押和质押方式。

金额

授信额度根据借款人实际资金需求、还款来源、经营规模、财务情况等合理确定。

期限

流动资金贷款授信期限最长不超过3年。固定资产新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产贷款期限一般不超过项目建设期加上10年（含）。

利率

结合资金成本、风险程度、综合贡献度等因素，根据本社贷款利率定价相关规定，合理定价。

还款方式

按季（月）付息，分期还本或定期还本。

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5、小微票据贷

简介

对辖内依法从事生产经营的小型微型企业，以具有真实贸易背景的电子商业承兑汇票进行质押的流动资金贷款。

贷款对象

申请人持有合法有效的统一社会信用代码证，若经营特许行业的，须持有效的许可证书；持续经营需满1年（含）以上；申请人与出票人或其交易前手具有真实的商品交易关系和债权债务关系。

担保方式 期限

采用质押方式。贷款期限最长不超过1年。

金额

授信额度根据申请人流动资金测算、质押票据票面金额等要素核定贷款金额，额度不可循环使用。

利率

结合资金成本、风险程度、综合贡献度等因素，根据本社贷款利率定价相关规定，合理定价。

还款方式

可采用按月付息，到期还本；到期还本付息等方式。

二、个人贷款类产品

1、精英贷

简介

用于个人综合消费（家政、健康、教育、文化、日常消费品、家具家电、家庭自用车等购置）的贷款。

特点

单人签字，循环使用，审批便捷，优惠利率。

贷款对象

（1）国家机关、团体、事业单位在职在编员工、央国企在职在编职工、银行金融机构、烟草集团、电力集团等在职员工，连续2年（含）公积金缴存基数≥5000元，由西山区联社代发工资2年（含）以上且月代发工资≥5000元人员。

（2）年龄18-65岁之间，贷款用途合规，无重大不良记录。

额度期限

30万元最长5年

贷款利率

A类客户三人成团最低可享3.85%；其余类客户三人成团最低可享4.05%。

所需资料

身份证、户口册、结婚证、收入证明、资产证明（若有）

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3、金盾贷

简介

面向我社服务辖内的国家安全机关、公、检、法系统在职在编工作满1年(含)以上职工发放的用于解决个人消费需求的贷款。

特点

额度高、期限长、0费用、手续方便、审批快速、用款灵活

贷款对象

（1）具有完全民事行为能力，在昆明市城区具有固定住所或户口不在本地但在本地居住一年以上的能提供有效居住证明的自然人，年龄在18至65岁之间；

（2）我社服务辖内的公安机关、检察院、法院、司法行政机关、国家安全机关、武装警察部队及其相关院校、医院相关人员。

额度期限

200万元(以信用方式发放的不超过50万元) 最长5年

贷款利率

1年期LPR+50BP，即4.30%(另有优惠政策可详询客户经理)(以2021年12月20日LPR为例)

所需资料

（1）借款人及配偶合法有效的身份证明、户口册、结婚证；

（2）借款人任职或立功文件(若有) ；

2、优享贷

简介

面向我社服务辖内国有企业工作满一年以上的正式职工发放的用于解决个人消费需求的贷款。

特点

额度高、期限长、0费用、手续方便、审批快速、用款灵活

贷款对象

（1）具有完全民事行为能力，在昆明市城区具有固定住所或户口不在本地但在本地居住一年以上的能提供有效居住证明的自然人，年龄在18至65岁之间；

（2）我社服务辖内国有企业工作满一年以上的正式职工。

额度期限

200万元(以信用方式发放的不超过50万元) 最长10年

贷款利率

1年期LPR+50BP，即4.30%(另有优惠政策可详询客户经理)(以2021年12月20日LPR为例)

所需资料

（1）借款人及配偶合法有效的身份证明、户口册、结婚证；

（2）借款人工作收入证明材料；

（3）借款人家庭资产证明。

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5、天使贷

简介

为进一步做好金融支持抗击疫情工作，向我社服务辖内省、市、县区公立医院医护人员发放的用于解决个人消费需求的贷款。

特点

额度高、期限长、0费用、手续方便、审批快速、用款灵活。

贷款对象

（1）具有完全民事行为能力，在昆明市城区具有固定住所或户口不在本地但在本地居住一年以上的，能提供有效居住证明的自然人，年龄在18至65岁之间；

（2）我社服务辖内的财政性拨款的各类公立医院(含防疫站、血液管理等机构)、民办综合性医院、社区卫生服务站以及社会声誉较好的民办专科医院在岗在编医生、护士及管理人员。

额度期限

200万元(以信用方式发放的不超过50万元) 最长5年

贷款利率

1年期LPR+50BP，即4.30%(另有优惠政策可详询客户经理)(以2021年12月20日LPR为例)

所需资料

（1）借款人及配偶合法有效的身份证明、户口册、结婚证；

（2）借款人的医护从业资格证(管理人员除外)、职称等级证明等；

（3）借款人家庭资产证明。

4、园丁贷

简介

面向我社服务辖内教育管理机构、学历教育机构、优质教育培训机构正式职工发放的用于解决个人消费需求的贷款。

特点

额度高、期限长、0费用、手续方便、审批快速、用款灵活。

贷款对象

（2）我社服务辖内的财政拨款的各类公立高校(含专科)、中学、小学(含幼儿园)在岗在编教师及管理人员，民办高校(含专科)、中学、小学(不含幼儿园)在岗教师及中层以上管理人员。

额度期限

200万元(以信用方式发放的不超过50万元) 最长10年

贷款利率

1年期LPR+50BP，即4.30%(另有优惠政策可详询客户经理)(以2021年12月20日LPR为例)

所需资料

（1）借款人及配偶合法有效的身份证明、户口册、结婚证;

（2）借款人的教师资格证、职称登记证明、家庭资产证明等。

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7、薪金贷

简介

面向我社代发业务合作单位职工及代发资金发放对象发放的用于解决个人消费需求的贷款。

特点

额度高、期限长、0费用、手续方便、审批快速、用款灵活

贷款对象

（1）具有完全民事行为能力，在昆明市城区具有固定住所或户口不在本地但在本地居住一年以上的能提供有效居住证明的自然人，年龄在18至65岁之间；

（2）代发业条合作机构为机关、企事业单位及其他经济组织且发放对象为其在职在编职工，及非正式职工；

（3）代发业务为医保、社保、养老保险等保障性代发业务及农民工工资代发的。

额度期限

200万元(以信用方式发放的不超过50万元) 最长10年

贷款利率

1年期LPR+(50BP-120BP)即4.30%-5.00%(另有优惠政策可详询客户经理)(以2021年12月20日LPR为例)

所需资料

夫妻双方身份证、户口簿，结婚证。

6、税享贷

简介

为面向个人所得税APP可查询纳税记录的自然人办理的个人贷款业务。

特点

额度高、期限长、0费用、手续方便、审批快速、用款灵活。

贷款对象

（2）在现任单位连续工作满1年；

（3）通过个人所得税APP，可查询1年(含)以上的纳税记录，且个人所得税APP反映出的月收入不低于3000元；

（4）经征信报告反映，借款人现有融资余额不超过100万元(不含个人商品住房贷款)，借款人夫妻双方现有融资余额不超过150万元(不含个人商品住房贷款)。

贷款利率

第一档:五年期(含)以内为: 1年期LPR+80BP执行，即4.60%

第二档:五年期以上的为: 5年期以上LPR+100BP执行，即5.65%

(另有优惠政策可详询客户经理)(以2021年12月20日LPR为例)

期限额度

最长10年 200万元(以信用方式发放的不超过50万元)

所需资料

夫妻双方身份证、户口簿，结婚证。纳税APP可现场核实。

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9、个人生产经营周转贷

简介

面向服务辖区内符合条件的借款人发放的，用于生产经营周转、临时性和季节性周转的人民币贷款。

贷款对象

服务辖区内，有固定经营场所，具有完全民事行为能力，年龄在18(含)至65(含)周岁之间,从事合法生产经营的农户、非农户、个体工商户、小微企业主的自然人。小微企业主指小微企业的法定代表人或最大股东。

贷款利率

按《西山区联社贷款利率定价指导意见》打分表执行

期限额度

最长3年 500万元(以信用方式发放的不超过50万元)

所需资料

家庭成员身份证、户口簿，结婚证，家庭资产证明材料、家庭收入证明材料、生产经营证明材料等。

8、公职人员贷

简介

面向我社服务辖内的国家机关在职在编工作人员及事业单位、国有企业从事公职的人员发放的用于解决个人消费需求的贷款。

特点

额度高、期限长、0费用、手续方便、审批快速、用款灵活

贷款对象

（1）具有完全民事行为能力，在昆明市城区具有固定住所或户口不在本地但在本地居住一年以上的能提供有效居住证明的自然人，年龄在18至65岁之间；

（2）我社服务辖内的国家机关在职在编工作人员及事业单位、国有企业从事公职的人员。

额度期限

200万元(以信用方式发放的不超过50万元) 最长10年

贷款利率

1年期LPR+50BP，即4.30%(另有优惠政策可详询客户经理)(以2021年12月20日LPR为例)

所需资料

（1）借款人及配偶合法有效的身份证明、户口册、结婚证；

（2）借款人工作收入证明材料；

（3）借款人家庭资产证明。

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11、普惠“租金贷”

简介

面向服务辖区内商圈、市场内有固定经营场所且能正常交纳租金的商户发放的用以支付租金的贷款业务。

贷款对象

服务辖区内，能实现统一管理的商圈、市场内的商户。借款主体可以为小微企业、个体工商户或小微企业主。

贷款利率

1年期LPR+110BP执行，即4.90%(以2021年12月20日公布的LPR为例)

期限额度

最长5年 200万元(以信用方式发放的不超过50万元)

所需资料

家庭成员身份证、户口簿，结婚证、市场方客户推荐函、近两年租赁合同、租金支付凭证及本期租赁合同、生产经营证明材料。

10、个人生产经营项目贷

简介

面向服务辖区内符合条件的借款人发放的，用于生产经营项目投资的人民币贷款。

贷款对象

服务辖区内，有固定经营场所，具有完全民事行为能力，年龄在18 (含)至65 (含) 周岁之间,从事合法生产经营的农户、非农户、个体工商户、小微企业主的自然人。小微企业主指小微企业的法定代表人或最大股东。

贷款利率

按《西山区联社贷款利率定价指导意见》打分表执行

期限额度

最长10年 500万元(以信用方式发放的不超过50万元)

所需资料

家庭成员身份证、户口簿、结婚证、家庭资产证明材料、家庭收入证明材料、生产经营证明材料、投资项目相关资料、自筹资金来源或投入证明。

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13、社区普惠富民贷

简介

在西山区辖内在集体土地上自建房的村（社）居民（含已征地、拆迁、安置的原社区居民），用于社区居民生产周转和经营性项目。

特点

手续简单，审批便捷，灵活还款

贷款对象

在西山区辖内在集体土地上自建房的村（社）居民（含已征地、拆迁、安置的原社区居民）

额度期限

50万元最长5年

贷款利率

5年期（含）以下：LPR+170BP（以2022年8月21日基准利率测算5.35%） 5年期以上：LPR+150BP（以2022年8月21日基准利率测算5.8%）

所需资料

身份证、户口册、结婚证、收入证明、资产证明（若有）

12、社区普惠消费贷

简介

在西山区辖内在集体土地上自建房的村（社）居民（含已征地、拆迁、安置的原社区居民），用于社区居民经常性、重复性等日常生活开支。

特点

手续简单，审批便捷，随借随用

贷款对象

在西山区辖内集体土地上有自建房的村（社）居民（含已征地、拆迁、安置的原社区居民）。

额度期限

30万元最长5年

贷款利率

LPR+100BP（以2022年8月21日基准利率测算4.65%）

所需资料

身份证、户口册、结婚证、收入证明、资产证明（若有）

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15、普惠“民宿贷”

简介

面向服务辖区内取得“民宿”合法经营资质的小微企业，个体工商户或者小微企业主发放的用于民宿新建、装修、翻新以及经营资金周转使用的贷款。

贷款对象

服务辖区内取得“民宿”合法经营资质的小微企业，个体工商户；借款主体可以为小微企业、个体工商户或小微企业主。

贷款利率

最高不超过1年期LPR+80BP执行，即4.45%;金额超30万元的，以本方案利率和《西山区联社贷款利率定价指导意见》打分孰低执行(以2021年10月20日公布的LPR为例)

期限

最长3年

额度

最高不超过1年期LPR+80BP执行，即4.60%；金额超30万元的，以本方案利率和《西山区联社贷款利率定价指导意见》打分孰低执行。

所需资料

家庭成员身份证、户口簿,结婚证，从事民宿的营业执照及相关资质，民宿经营场地租赁合同租金支付凭证等。

14、乡村振兴安居贷

简介

面向我社辖内具备购买滇池湖滨生态带建设“四退三还一护”安置房条件的自然人发放，用于满足其安置房搬迁、装修、购置家具、家电等综合开支的贷款。

特点

额度高、期限长、0费用、手续方便、审批快速。

贷款对象

（1）具有完全民事行为能力，在昆明市城区具有固定住所或户口不在本地但在本地居住一年以上的能提供有效居住证明的自然人，年龄在18至65岁之间；

（2）我社辖内具备购买滇池湖滨生态带建设“四退三还一护”安置房条件的自然人。

贷款利率

第一档:五年期(含)以内为:1年期LPR+80BP执行

第二档:五年期以上的为:5年期以上LPR+30BP执行

期限额度

最长15年 50万元

所需资料

夫妻双方身份证、户口簿、结婚证。

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17、葡萄贷

简介

面向服务辖区内从事葡萄种植的自然人发放的用于满足葡萄生产销售过程中资金需求的综合性小额人民币贷款。

贷款对象

贷款对象为在西山区服务辖区内从事葡萄菜种植且具有完全民事行为能力自然人，除满足个人贷款基本条件外，借款人还同时满足以下条件：长期居住（满一年以上）在西山联社经营辖内的乡镇和城关镇所辖行政村内有相应的种植技术生产经验和劳动管理能力，并持有有效的土地承包协议或土地租赁合同。

贷款利率

第一档:(0-10),1年期LPR+60BP执行，即4.40%

第二档:(10-20), 1年期LPR+80BP执行，即4.60%

第三档:(20-30), 1年期LPR+100BP执行，即4.80%

(以2021年12月20日公布的LPR为例)

期限额度

最长3年信用额度以家庭为单位，贷款额不超过30万元。

所需资料

家庭成员身份证、户口簿、结婚证、土地承包协议（或租赁协议，租金支付凭证等）

16、蔬菜贷

简介

面向服务辖区内从事蔬菜种植的自然人发放的，用于满足借款人在蔬菜种植、销售过程中资金需求的综合性小额人民币贷款。

贷款对象

贷款对象为在西山区服务辖区内从事蔬菜种植，且具有完全民事行为能力自然人，除满足个人贷款基本条件外，借款人还同时满足以下条件：除当地有固定居所，还需持有有效的土地承包协议或土地租赁合同。

贷款利率

第一档:(0-10)，1年期LPR+60BP执行，即4.40%

第二档:(10-20), 1年期LPR+80BP执行，即4.60%

第三档:(20-30)，1年期LPR+100BP执行，即4.80%

(以2021:年12月20日公布的LPR为例)

期限额度

最长3年信用额度以家庭为单位，贷款额不超过30万元。

所需资料

家庭成员身份证、户口簿、结婚证、土地承包协议（或租赁协议，租金支付凭证等）

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19、草莓贷

简介

面向服务辖区内从事草莓种植的自然人发放的用于满足草莓生产销售过程中资金需求的综

合性小额人民币贷款。

贷款对象

贷款对象为在西山区服务辖区内从事草莓菜种植且具有完全民事行为能力自然人，除满足个人贷款基本条件外，借款人还同时满足以下条件：长期居住（满一年以上）在西山联社经营辖内的乡镇和城关镇所辖行政村内有相应的种植技术生产经验和劳动管理能力，并持有有效的土地承包协议或土地租赁合同。

贷款利率

第一档:(0-10), 1年期LPR+60BP执行，即4.40%

第二档:(10-20), 1年期LPR+80B执行，即4.60%

第三档:(20-30), 1年期LPR+100BP执行，即4.80%

(以2021年12月20日公布的LPR为例)

期限额度

最长3年信用额度以家庭为单位，贷款额不超过30万元。

所需资料

家庭成员身份证、户口簿、结婚证、土地承包协议（或租赁协议，租金支付凭证等）

18、苹果贷

简介

面向服务辖区内从事苹果种植的自然人发放的用于满足苹果生产销售过程中资金需求的综合性小额人民币贷款。

贷款对象

贷款对象为在西山区服务辖区内从事苹果菜种植且具有完全民事行为能力自然人，除满足个人贷款基本条件外，借款人还同时满足以下条件：长期居住（满一年以上）在西山联社经营辖内的乡镇和城关镇所辖行政村内有相应的种植技术生产经验和劳动管理能力，并持有有效的土地承包协议或土地租赁合同。

贷款利率

第一档:(0-10), 1年期LPR+60BP执行，即4.40%

第二档:(10-20), 1年期LPR+80BP执行，即4.60%

第三档:(20-30), 1年期LPR+100BP执行，即4.80%

(以2021年12月20日公布的LPR为例)

期限额度

最长3年信用额度以家庭为单位，贷款额不超过30万元。

所需资料

家庭成员身份证、户口簿、结婚证、土地承包协议（或租赁协议，租金支付凭证等）

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20、“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷

简介

为支持我省“双创”工作，鼓励和推动各类人员自主创业，针对我社辖内具备规定条件的创业者个人提供的用于日常经营需要的贷款。

贷款对象

主要扶持对象：

（1）城镇登记失业人员（2）就业困难人员

（3）复员转业退役军人（4）刑满释放人员

（5）高校毕业生(含大学生村官、在校高年级大学生、休学创业大学生和留学回国学

（6）化解过剩产能企业职工和失业人员

（7）返乡创业农民工（8）网络商户

（9）将挡立卡贫困人口（10）农村自主创业农民

贷款利率

“贷免扶补”、个人创业担保贷款(含合伙创业贷款)利息，一年期LPR-150BP以下部分借款人自行承担,剩余部分财政给予贴息，即客户承担2.2%（以2022年2月20日公布的LPR为例）

期限额度

最长3年 20万元

所需资料

家庭成员身份证、户口簿、结婚证、家庭资产证明材料、收入证明材料、生产经营证明材料、投资项目相关资料、自筹资金来源或投入证明。

三、普惠类贷款产品

1、助商贷

简介

对从事合法生产经营的个体工商户、小微企业主和小微企业发放的用于支持其生产经营周转资金和其他合理性需求的贷款。

贷款对象

申请人持有合法有效的统一社会信用代码证，持续经营满1年（含）以上的个体工商户、小微企业主和小微企业。

产品特点 期限

利率低、额度高、手续简、可循环最长3年

担保方式

可采用信用、保证、抵押和质押方式。

额度

授信额度根据申请人的实际资金需求结合其还款能力合理确定。

贷款利率

结合资金成本、风险程度、综合贡献度等因素，根据本行社贷款利率定价相关规定，合理定价。

还款方式

按季（月）付息，分期还本或到期还本；也可根据经营情况采用按月等额本金或按月等额本息方式还款。

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2、普惠“民宿贷”

简介

面向服务辖区内取得“民宿”合法经营资质的小微企业、个体工商户或小微企业主发放的用于民宿新建、装修、翻新以及日常经营资金周转使用的贷款。

贷款对象

民宿经营地址位于服务辖区内，具有工商登记部门颁发的民宿运营营业执照，以及与其经营范围相匹配的运营资质（卫生许可、消防许可、食品安全等特种行业许可证）的小微以企业、个体工商户或小微企业主。

产品特点期限

手续方便、还款方式灵活。最长3年

担保方式

可采用信用、保证、抵押和质押方式。

贷款额度

授信额度根据申请人的实际资金需求结合其还款能力合理确定。

利率

结合资金成本、风险程度、综合贡献度等因素，根据本行社贷款利率定价相关规定，合理定价。

还款方式

按季（月）付息，分期还本或到期还本；也可根据经营情况采用按月等额本金或按月等额本息方式还款。

3、普惠“租金贷”

简介

面向辖区内商圈、市场内有固定经营场所且能正常缴纳租金的商户发放的用于支付市场方租金的贷款业务。

贷款对象

服务辖区内，能实现统一管理的商圈、市场内，经营2年以上且期间均能按约定正常缴纳租金的小微企业、个人经营户或小微企业主。

产品特点

决策链条短，手续方便，担保方式灵活，贷款期限长。

担保方式 期限

可采用信用、保证、抵押和质押方式。最长5年。

贷款额度

授信额度根据申请人的实际资金需求结合其还款能力合理确定，最高额度为200万元。

利率

结合资金成本、风险程度、综合贡献度等因素，根据本行社贷款利率定价相关规定，合理定价。

还款方式

采用等额本金或等额本息方式还款。

第二章

负债篇

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四、特色存款产品

1、单位定期存款

（1）单位定期存款是指信用社与单位客户双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

（2）单位定期存款的期限有：三个月、六个月、一年、二年、三年、五年6个档次；

（3）单位定期存款起存金额1万元，多存不限，可以全部或部分提前支取，但整个存期内只能提前支取1次。

2、单位协定存款开户

（1）单位协定存款是存款单位与开户网点签订合同，双方协商确定单位的活期结算账户的最低留存额度；超过额度的部分，由信用社自动将其转入协定存款账户的存款业务。

（2）单位协定存款的期限：约定活期结算账户的最低留存额度，最低留存额度不得低于10万元，协议期限最长不超过1年（含），到期时任何一方没有提出终止或修改协议，即视为自动到期。

（3）利率：挂牌利率1.2650%

3、单位协议存款

（1）单位协议存款是指信用社按有关规定主要面向中资保险公司法人，外资保险公司、全国社会保障基金理事会，办理养老保险个人账户基金的省级社会保险机构、事业法人等性质的特定客户开办的。

（2）单位协议存款期限：保险公司、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金协议存款的期限为5年以上（不含5年）。

（3）单位协议存款起存金额：保险公司协议存款最低起存金额为3000万元。全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金协议存款：最低起存额为5亿。

4、单位通知存款

（1）单位通知存款是指单位存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知开户信用社，约定支取日期和金额方能支取。单位通知存款分为一天通知存款和七天通知存款。

（2）单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，须一次存入，可以一次或分次支取。

（3）利率：1天挂牌利率0.8800%，7天挂牌利率1.4850%。

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第三章

银行卡篇

五、借记卡

1、工惠卡

产品特征

工惠卡是昆明市总工会与昆明市农村信用社联合推出的电子工会会员卡，该卡依托金融体系，搭建完善的公益服务体系，让工会会员实现一卡在手，服务全包的功能。除具备金融功能外，融入工会会员身份识别。工会会员职工在工作生活中遇到大灾、大病等困难时，工会组织在对其提供救助的同时，可以直接把救助金打在会员职工的“工惠卡”上。另外，加入了医疗互助的会员职工，在报销自费部分的医疗费用时，也可以通过“工惠卡”来支付。

产品权益

（1）免除“工惠卡”工本费、年费、小额账户管理费、信息服务费。

（2）每张“工惠卡”免除一次卡挂失费及换卡、补卡费。

（3）免除行内异地网银、手机银行、短信银行、微信银行转账和跨行同城、异地手机银行、短信银行、微信银行转账手续费。

（4）免除ATM机同行异地每月前三笔取款手续费。

（5）免除办理电子银行（网上银行、手机银行、电话银行）工本费和服务费。

（6）免除代缴水、电、天然气、有线电视等各类代缴手续费。

办理渠道

专属的上门服务方案，根据工会单位需求，我社安排专人上门批量办理卡片激活，手机银行开卡。

2、金碧军人优抚卡

产品特征

军人优抚卡面向退役军人、在役军人、军人军属和其他优抚对象发行，为优抚对象专属银行卡产品，满足优抚对象各项金融业务办理需求，该产品从以下四个方面突出优先、优质、优惠的产品属性：

产品权益

（1）终身免卡年费；

（2）终身免小额账户管理费；

（3）终身免账户余额变动短信提醒费；

（4）终身免工本费；

（5）免行内自助设备（ATM）取款、转账手续费；

（6）免跨行自助设备取款手续费；

（7）免到期换卡手续费；

（8）终身免挂失手续费；

（9）免挂失换卡手续费；

（10）免柜面转账（包括行内和跨行）手续费。

（11）其他，如手机银行、网上银行业务办理手续费等。

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六、贷记卡

1、白金贷记卡

目标客户

优质单位正式编制员工或高价值客户（以联动营销指导意见定义为准）

卡年费

800元/年

产品权益/功能/优势

行内权益：

（1）费用减免：免除行内溢缴款取现手续费；免挂失、补换卡手续费；免发卡加急手续费；享分期优惠。

（2）专属、优先服务：持卡人生日当月线下POS消费可享双倍积分；全省联网排队叫号机可优先；优先使用贵宾通道和贵宾室。

行外权益：基础服务包、个性服务包（含爱生活包、爱出行包）。

2、公务卡金卡

目标客户

事业及公务单位在职在编工作人员，主要用于日常公务支出和财务报销业务，即可用于单位公务报销支出，也可用于个人消费

卡年费

免年费

产品权益/功能/优势

行内权益：

免年费；免到期换卡手续费；免除行内溢缴款取现手续费。

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3、公务卡普卡

目标客户

事业及公务单位在职在编工作人员，主要用于日常公务支出和财务报销业务，即可用于单位公务报销支出，也可用于个人消费

卡年费

免年费

产品权益/功能/优势

行内权益：

免年费；免到期换卡手续费；免除行内溢缴款取现手续费。

4、个人金卡

目标客户

全省客群范围

卡年费

主卡80元/年，副卡40元/年；免首年，刷5次或3000免次年

产品权益/功能/优势

享行内公告优惠活动。

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5、个人普卡

目标客户

主卡60元/年，副卡30元/年；免首年，刷5次或3000免次年

卡年费

主卡60元/年，副卡30元/年；免首年，刷5次或3000免次年；

产品权益/功能/优势

享行内公告优惠活动。

6、乡村振兴卡

目标客户

行内农贷客户

卡年费

20元/年；免首年刷3次或者2000元免次年

产品权益/功能/优势

行内权益：

免短信通知费；免除行内溢缴款取现手续费；享专属分期模式：“前期本金每期还款额低至分期申请金额的1%，最后一期偿还剩余所有欠款”。

行外权益（配合云闪付APP绑卡使用）：

（1）家庭律师法律咨询权益；

（2）医疗服务权益；

（3）涉农意外保险权益。

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7、惠医白金卡（标准版）

目标客户

云南省内省、市、县区、各村（社区）医院、卫生院、卫生服务中心、疾病预防控制中心、急救中心（站）、卫生系统监督机构、卫生系统管理机构、医药研究所医护人员、其它在编卫生系统工作人员、长期合同制工作人员，年龄在18至65岁之间，特殊情况可适当放宽。

卡年费

免年费

产品权益/功能/优势

行内权益：

（1）全省农信网点优先叫号。

（2）终身免年费、免短信通知费、免行内溢缴款取现手续费、透支日利率执行人民银行最低标准万分之3.5。

（3）激活即享5万（折合价值约100元）“暖医”积分。因新冠疫情支援湖北的医护人员、云南省内新冠患者收治医院医护人员等可享10万“暖医”积分。

（4）每年5月12日（国际护士节）、8月19日（中国医师节）在计积分商户消费享5倍积分。

（5）参与“激活首刷有惊喜活动”，最高可获100元首刷礼。

（6）参与“最惠分”活动，核卡后6个月内办理按日贷业务，享年化4%手续费率优惠。

（7）参与“美团满减”活动，每周可享三次满26元减6元活动。

（8）参与“消费达标（宅家观影）”活动，当月消费满1000元可获得爱奇艺黄金月卡一张，每卡每月限享一次

（9）疫情期间，可享延迟还款、手续费减免权益。

行外权益：享中国银联白金卡机场高铁贵宾厅、机场1元停车、1元签证等贵宾服务。

备注：（以上部分权益为限期活动，如有调整，以省联社解释口径为准。权益和优惠活动细则详见通知附件）

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8、金碧惠医白金卡（精英版）

目标客户

卡年费

免年费

产品权益/功能/优势

基础权益：

（1）全省农信网点优先叫号；

（2）终身免年费、免短信通知费、免行内溢缴款取现手续费、透支日利率执行人民银行最低标准万分之3.5；

（3）激活即享5万（折合价值约100元）“暖医”积分；

（4）每年5月12日（国际护士节）、8月1

9日（中国医师节）在计积分商户消费享5倍积分；（5）参与“激活首刷有惊喜活动”，最高可获100元首刷礼；

（6）参与“最惠分”活动，核卡后6个月内办理按日贷业务，享年化4%手续费率优惠；

（7）参与“美团满减”活动，每周可享三次满26元减6元活动；

（8）参与“消费达标（宅家观影）”活动，当月消费满1000元可获得爱奇艺黄金月卡一张，每卡每月限享一次；

（9）疫情期间，可享延迟还款、手续费减免权益；

（10）享中国银联白金卡机场高铁贵宾厅、机场1元停车、1元签证等贵宾服务。

精英权益：

（1）航班延误险（延误3小时赔付500元，一年4次）+组合意外险（260万）。

（2）龙腾贵宾厅会籍+全球龙腾贵宾厅12次，本人及通行人员均可使用。

（3）途虎洗车6次。

（4）滴滴代驾6次。

（5）按日贷每日万分之1.1的优惠费率（年化利率4 %）。

备注：（以上部分权益为限期活动，如有调整，以省联社解释口径为准。权益和优惠活动细则详见附件3）

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9、车友金卡

目标客户 卡年费

汽车用户 80 元/年；免首年，刷5次或累计消费3000元免次年

产品权益/功能/优势

享行内公告优惠活动。

10、车友普卡

目标客户 卡年费

汽车用户免年费

产品权益/功能/优势

享行内公告优惠活动。

11、优军贷记卡

目标客户 卡年费

退役军人、现役军人和其他优抚对象免年费

产品权益/功能/优势

行内权益：

（1）免卡年费；

（2）免短信通知费。

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12、校园贷记卡

目标客户

省内大专院校在校学生（18周岁（含）以上全日制在校学生）

卡年费

免年费

产品权益/功能/优势

行内权益：

免年费，消费双倍积分。

第四章

电子银行篇

七、渠道及基础类

1、新一代企业网上银行

为提升客户操作体验，我社面向企业客户推出了全新版企业网上银行，新版企业网银改变浏览器模式，采用兼容性更好的客户端模式，同时支持Windows、Mac系统,重构页面布局，满足安全、便捷、实用等多方面要求。新增扫码登录、扫码签名转账功能，只需使用企业手机银行“扫一扫”就能轻松实现登录和转账, 摆脱传统UKey使用限制，让企业财务人员更高效、更便捷、更轻松。

2、银企直联

银企直联是我社为大型企业或政府机关事业单位客户提供的业务快速直通渠道，支持通过互联网或专线网络接入方式，将客户方ERP系统、财务系统、业务管理系统等接入我社电子银行服务平台，实现无需登录使用企业网银或手机银行便能直接获取签约账户查询、对账、汇款、代发、代扣、资金归

集、下拨、资金池管理和其他特定服务等业务。银企直联可以很好满足客户在企业集团资金监控、资金汇划、企业现金管理等方面的业务要求,同时提供和企业网银相同的信息安全访问级别。

•基本功能

银企直连与普通网银比较

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八、金融及业务类

1、企业“缴费通”

（1）功能简介

企业“缴费通”是我社针对企事业单位推出的线上快捷缴费产品。企事业客户通过开户机构开通缴费通业务,并通过企业网银自助维护和管理收费名册、查询和统计缴费清单。企事业收费对象可通过我社网上银行、手机银行、微信银行等渠道完成快速缴费。该业务支持企事业单位配置和维护个性化收费项目和收缴名单,并可根据需要展示不同的缴费入口（如学杂费、伙食费、认购金、住房维修基金、车检缴费等）

（2）产品优势和营销指引

① 免收手续费，缴费实时到账；

② 无需系统对接，自助查询简单方便；

③ 灵活支持白名单控制、实时扣费/冻结等多种模式和场景；

④ 企业自定义收款项目和缴费名册；

⑤ 全线上办理，无须跑柜台。

解决企事业单位在收费业务开展过程中通知造册、现金收款、手工记账、人工对账等繁琐问题。重点针对企事业单位进行营销，并带动单位个人员工客户群体使用手机银行。（除手机银行 APP外，也可支持通过企事业公众号端发起缴费）

（3）办理方式

步骤一：企事业单位在我社任意网点开立对公结算账户，并开通企业网银；

步骤二：企业客户向开户网点申请开通收费功能；

步骤三：企业客户通过我社企业网银维护收费项目，项目中可设置项目名称、项目类型、

查询类	• 提供账户余额、明细查询、定期、历史余额查询及交易指令查询
转账类	• 行内、行外转账
代发代扣类	• 代发代报销、批量代扣
集团资金管理类	• 供集团账户资金管理

银企直连	普通网银
服务对象	大型集团、政府、事业、电子商务平台	中小型企业
业务范围	一般网银业务、集团现金管理、电子商务等	一般网银业务
企业管理特点	企业内部有复杂的管理流程	企业内部管理相对简单
网络环境	专线较多、互联网为辅	互联网为主
证书类型	文件证书和USBKey证书，企业证书	USBKey证书，代表企业员工身份的个人证书
两者关系	两者在客户群和业务功能互为补充、各有侧重

缴费截止日期及缴费人名册等信息；

步骤四：个人客户通过网银、手机银行或微信银行在线办理缴费业务；

步骤五：企业客户通过企业网银对收费项目进行查询、统计、对账。

2、企业现金管理

（1）功能简介

企业现金管理是我社提供给大中型集团企业客户的电子银行产品，通过互联网或网络专线方式将企业ERP系统/财务系统与我社银企直联业务系统相连接,为签约账户提供查询、对账、汇款、代发、代扣、资金归集、下拨、资金池管理和其他特定^等业务。

基础功能与企业网银功能类似，可为企业客户提供账户余额査询、交易明细査询、行内转账汇款、跨行转账汇款、批量代发、对账、集团内部资金上划、下拨等常用功能。

资金归集建立起上下级账户间的灵活归集关系，支持资金定时、准实时、定额、全额等多种归集方式的，帮助机体客户进行多账户资金管理,调节各个账户的资金需求。

资金池功能建立上下级账户间实时联动的资金归集及划拨关系，支持子账户资金实时自动归集至总账户内，实际余额为零; 每一子账户归集资金总额作为该账户可用余额。对外支付时在该额度内通过主账户实时下拨资金完成付款。

（2）产品优势及营销指引

① 接入方式灵活，支持互联网/专线接入，支持云方式接入（企业端系统部署在云端）；

② 灵活配置的资金归集方式，满足零余额账户和集中财务管理要求；

③ 可为优质客户定制个性化功能，或完全适配对方接口标准；

④ 适用领域广泛，如大型生产制造企业、连锁超市、连锁酒店、物业管理公司、医院、学校等有分支机构客户。

目前成功接入包括云南城投集团、南方电网公司、云南能源投资集团、云天化集团、各地市土地保证金交易中心、云南国税等数十家大型企事业单位和团体。建议向集团型企业、有大量分支子机构、有大量资金归集和集中财务管理需求的企事业单位进行营销。

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（3）办理流程

① 拟开办业务的对公客户向主办行（社）申请,填写相应申请表并提供申请材料；

② 县级行社、上级市联社（州、市办事处）、省联社业务主管部门审批同意后与主办行（社）签订业务合作协议；

③ 客户向主办行（社）提供签约账户清单和相应授权书，主办行（社）审核后在系统内进行账户信息维护，并报备至业务主管部门，由业务主管部门通过工作沟通形式向所涉市联社、办事处及县级联社上报该业务系统服务账户情况及业务功能；

④ 按照银企直联接入流程完成企业端前置机部署、线路、接口调试后正式开办业务。

3、“e滇农信”电子商城

“e滇农信”电子商城于2017年4月25日上线，以云南农信微信公众号及手机银行为入口，秉承“云南名品名牌名店”的定位，以特色性、优质性、专业性、安全性为原则，主打云南本地特色农产品,精选优质可靠货源,涵盖了食品、果蔬、生活用品、油粮调味及茶饮酒水等种类，通过秒杀、优惠券、预售、拼团、特惠购等多种活动形式,在支持商户、农户及中小企业的电子商务贸易发展,增强扶贫金融服务的精准性和有效性的同时，助推云南省特色商品农副产品走出云南，走向全国。

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