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鸣格文化
第01期 总第1期
保险行业最信赖的培训机构， 提供全方位技术落地方案。
2022年4月刊
卷首语 | The frontispiece language
第01期 总第1期
以刊为媒，共瞻前沿
数易春秋，风华正茂。奋发笃行，精准增效。老牌企业扎根愈深，新生力量愈挫愈勇，大环境下大浪淘沙，惟专业至上，不进则退。
时代风云涌动，保险企业竞相升级，以培训赋能，以高质服务。各险企于保险赛道上抓紧人力清虚，调整业务结构，加快丰富保险产品内涵，吸纳高素质人才，在“产品+服务”方面加快形成独有竞争壁垒，更加聚焦满足健康、理财和储蓄的客户需求。因此，我们从市场趋势出发，立足险企变革之刚需，课程理论沉淀认知升级，训练实操落地技术安装。
我们从前沿资讯收集信息，从新闻政策分析形势，从培训案例获取信心，在时光的脚步下，鸣格文化以刊为媒，与您共瞻前沿，共创美好。
企业期刊
2022年4月刊
鸣格文化
主办：广州鸣格文化有限公司
周期：月刊
语种：中文
第01期 总第1期
课程系统 | Curriculum system
目 录
政策新闻 | Policy news
行业资讯 | Industry information
操作案例 | Operating case
01 正式出炉！每年缴纳个人养老金的上限为
12000元
02 多家银行将降低三年期大额存单利率和三年
期“特色定期存款”利率
01 转型磨底，破而后立——保险行业2021年年报综述
02 又一家保险集团拟上市，冲刺国内第十家上市险企
03 国寿第一 、平安第二 、太保第三，寿险保费十强榜单出炉！
04 平安新银保团队探析：谱写寿险改革与财富管理的协奏曲
01 优增训练03 养老规划师
05 新业务渠道培训
01 课程内容
02 技术安装
cONTENTS
02 增寿认知升级
04 银保渠道营销
06 IBP商业计划书
政策新闻 | Policy News
第01期 总第1期
正式出炉！
每年缴纳个人养老金的上限为12000元
来源：国务院办公室
第01期 总第1期
4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》），明确要加快构建新发展格局，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务，健全多层次、多支柱养老保险体系。
《意见》表示：参加范围
：在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。
制度模式
：个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。
缴费水平 ：参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
税收政策
：国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。
个人养老金投资
：个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。
个人养老金领取
：参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。 参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
政策新闻 | Policy News
图片来源：新华社
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第01期 总第1期
多家银行将降低三年期大额存单利率
和三年期 “特色定期存款”利率，
最低已至2.9%和2.8%
来源：财联社
据财联社4月21日电，今年4月以来，多家股份制银行已普遍调降3年期大额存单利率，最低已降至2.9%，低于同期定期存款利率，但额度普遍相对宽松。国有大行尽管仍将3年期大额存单利率维持在3.25%-3.35%之间，但多家大行目前额度较紧。一位国有大行人士表示，该行目前已无新增额度，只有在存量大额存单到期后才有额度放出。
据财联社记者4月24日了解到，多家股份制银行将于4月25日起下调3年期“特色定期存款”利率，下调幅度普遍在10个基点左右，最低将降至2.8%。
政策新闻 | Policy News
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图源：视频号·鸣格文化
第01期 总第1期
行业资讯 | Industry Information
行业资讯 | Industry Information
第01期 总第1期
转型磨底，破而后立
——保险行业2021年年报综述（摘要）
来源：平安证券研究所
核心观点：
一、寿险：转型磨底，NBV、NBVM普遍下滑。
1）新单与NBV：行业总保费和主要上市险企新单均高开低走，新单普遍下滑、业务结构回调，NBVM较大幅下滑，导致NBV普遍同比下降20%以上（除太平外）。
2）代理人：主要上市险企大力清虚、推动队伍转型，代理人规模大幅缩减、活动率下降，但产能被动提升。
3）EV：主要上市险企EV增速同比收窄，投资偏差与运营偏差同比减少、普遍负贡献。
二、产险：车险保费拐点已至，综合成本率分化 。非车保费稳增、车险保费拐头向上，产险费用率降幅与赔付率增幅相近，综合成本率分化中已现改善。信保业务风控得当，赔付率大幅改善。
三、投资：坚持“ 哑铃型”配置策略，总体稳健。2021年上市险企把握机遇、加配长久期利率债；股市加剧波动，总投资收益率和综合投资收益率普遍下滑。
上市险企2021年年报陆续发布，从已发布的年报情况来看，保险行业进入“转型磨底，破而后立"期。
整体来看，在产品方面：开门红提前，短险拉动新单高增；保费高开低走、业务结构回调，重启银保战略；在人力方面：代理人队伍持续清虚，业务质量下降。
客户需求升级，消费趋于谨慎，各险企产品销售难度提升。
总的来说，寿险行业正值转型阵痛期，增速发展需要多元发力。如何分层经营客户、优化队伍以满足客户服务需求从而促进保费增长、业绩提升，成为险企发展的重要方向。
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又一家保险集团拟上市，冲刺国内第十家上市险企
国寿第一 、平安第二 、太保第三，寿险保费十强榜单出炉！
上市计划说了至少十年的阳光保险，终于向资本市场迈出了实质性一步。
近日，证监会公布了阳光保险集团股份有限公司（以下简称“阳光保险”）的《境外首次公开发行股份(包括普通股、优先股等各类股票及股票的派生形式)审批》进度。材料显示，其上市进度已在4月6日进入“接收材料”阶段。
如果此次冲击IPO成功，阳光保险将成为国内第十家上市险企。截至目前，共有9家保险公司在境内外上市。其中，已登陆A股的5家保险公司分别为中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险；另有4家险企为单独在港股上市的保险公司，分别为中国太平、中国财险、中国再保险、众安在线。
随着各家寿险企业2021年业绩悉数出炉，寿险保费十强也浮出水面。保费方面：正增长64家，负增长16家
；利润方面：盈利56家，亏损21家。保费前三：国寿第一、平安第二、太保第三；利润前三：平安第一、国寿第二、泰康第三 ；利润率前三：友邦第一、泰康第二、平安第三。
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行业资讯 | Industry Information
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2021年10月，平安新银保团队正式成立，这是平安银行牵头打造的一支“高质量、高产能、高收入”懂保险的财富管理队伍，旨在为私行及财富管理业务的可持续增长开拓新赛道。该队伍将结合平安银行和平安寿险的资源优势，匹配中高净值人群，以客户为中心，提供全方位的资产配置规划和一站式综合金融解决方案，并在寿险改革渠道升级中释放银保价值潜力。
平安银行家队伍配备转型基本法，实现“业界首创、银保专属、精英模式”。当前团队中约45%曾有高素质、高产能团队的管理经验，约36%的个人业绩达MDRT标准及以上。公司打破原有的产品导向的销售逻辑，以客户为中心，通过“产品+生态”的横向体系，以健康、康养、信托等产品组合完善客户全方位配置需求。
平安银行零售转型有益探索+平安寿险渠道转型积极尝试。“五位一体”新模式使零售业务净利润214.98亿元， 同比增长17.3%，在全行净利润中占比为59.2%。“银保一体化”程度高，私行客户资源丰富待挖掘。平安银行近110万财富客户中，保险产品的渗透低于10%，双方合作空间巨大。私行将客户分为了5个客层以及8大客群，从产品、服务、渠道方面规划客层客群相匹配的策略。
平安新银保团队的设立对平安寿险和平安银行而言实现了双赢。根据持股比例测算，对集团而言，内部交易抵消集团费用支出，预计至2025年将节省集团税前利润4.55亿元，至2030年将节省集团税前利润15.81亿元。
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来源：东吴证券
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课程内容
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聚焦市场机遇，助力产品营销，优化队伍架构……
鸣格文化提供 线上线下全方位 技术安装。
例如：
PIT定向招募：1天内勤+2天1晚外勤+7天线上陪跑
IBP商业计划书：1天调研+2天集训+3天辅导+4场洽谈会
……
鸣格文化定位保险行业，整合优质讲师资源共同打造系统， 包括但不限于优增、增寿、银保渠道营销、退休养老规划师、产说会等课程内容，提供人力生产线、保费生产线、客户生产线全方位技术落地方案。
技术安装
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课程系统 | Curriculum System
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优增训练
营销增寿
银保渠道营销
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