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信贷·主推产品手册
Credit Product Manual
安徽灵璧农村商业银行股份有限公司
2023 年 1 月
目录
contents
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一、个人贷款
1
金农信e贷
05
2
金农农e贷
06
3
金农商e贷
07
4
金农粮e贷
08
5
金农链e贷
09
6
易贷卡贷款
10
7
创业担保贷款
11
8
丰收贷
12
9
乡情贷
13
10
社保贷
14
11
薪卡通贷款
15
12
金农道德贷
16
13
全家乐贷款
17
14
生源地助学贷款
18
15
个人住房按揭贷款
19
二、企业贷款
1
金农企e贷
20
2
轴承产业贷
21
3
税融通
22
4
小微贷
23
5
中期流动资金贷款
24
金农信e贷
“金农信e贷”以个人信用为基础，综合利用社会化数据，以安徽农金手机银行为载体，为符合条件的自然人客户随时提供金融信贷服务，支持业务现场快速受理。
办理条件
1、借款人为县域内农户、个体工商户、公积金等个人客户。
2、年满18周岁且不超过65周岁，信用良好。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
最高不超过30万元。
贷款利率
分为固定利率与浮动利率两种，具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与本行自行约定。
贷款期限
最长授信期限不得超过3年。
还款方式
支持按月结息、到期还本；按季结息、到期还本；等额本金；等额本息等多种还款方式。
自助申请，随用随贷，自助借还款，不用款无利息。
产品特色
金农农e贷
“金农农e贷”是本行运用互联网及大数据技术，以安徽农金手机银行以及开放渠道为入口，为辖区内符合条件的农村客户提供的在线融资服务。
产品特色
自助办理、随借随还、循环使用。
贷款期限
授信期限不超过3年，单笔用信期限不超过1年，授信期限内可循环使用。
贷款利率
贷款利率由系统自动生成，以实际系统跑批为准。
担保方式
无需担保抵押，纯信用方式。
办理条件
1、借款人为本县域内城乡居民，年满18周岁且不超过65周岁，信用状况良好。
2、满足本行要求的其他办理条件。
金农商e贷
“金农商e贷”是本行为满足个体工商户、小微企业主融资需求而推出的一款个人贷款产品，支持抵押、质押、保证、信用等多种贷款方式，借款人可通过手机银行等自助渠道进行放款、还款以及贷款查询。
产品特色
一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用。
办理条件
1、申请人为个体工商户、小微企业主、新型农业经营主体等群体。
2、年满18周岁且不超过65周岁，信用状况良好。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款期限
授信期限不超过3年，单笔用信期限不超过1年，授信期限内可循环使用。
贷款利率
分为固定利率与浮动利率两种，具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与本行自行约定。
贷款额度
贷款额度最高不超过300万元。
金农粮e贷
“金农粮e贷”是支持乡村振兴发展，切实服务县域内粮食生产和重要农产品补给，向县内从事粮食购销、仓储、物流等相关中小微企业（含专业大户）办理的用于满足其生产经营用途的贷款。
产品特色
一次核定、自助用信、随借随还、循环使用。
贷款期限
授信期限不超过3年，单笔用信期限不超过1年，授信期限内可循环使用。
担保方式
支持信用、保证、抵押、质押等多种担保方式。
贷款利率
贷款利率按本行贷款利率定价办法执行。
贷款额度
企业最高不超过1000万元，个体工商户最高不超过500万元。
办理条件
1、企业客户：需工商登记正常，成立且实际营业1年以上。
2、小微企业主或个体工商户客户：年满18周岁且不超过60周岁，信用状况良好。
3、满足本行要求的其他办理条件。
金农链e贷
“金农链e贷”是指农户与其上下游产业链公司或龙头企业、龙头户之间有明确的合作关系为前提，以农户（个体工商户）为借款主体，其合作公司或龙头企业、龙头户提供担保，本行向借款人发放用于其生产经营的贷款。
办理条件
1、企业（即保证人）应具有相应民事行为能力和代偿能力的从事种养殖、农副产品购销及加工等（含生产型公司和贸易型）公司、合作社或家庭农场,并为借款人生产经营的上下游合作关系。
2、企业（即保证人）收入来源稳定，现金流量充足，具有担保能力和代偿意愿，资产负债结构合理。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
最高不超过30万元。
贷款期限
最长授信期限不得超过3年。
贷款利率
按照本行贷款利率定价管理办法等相关规定执行。
还款方式
期限 1 年以内（含）的贷款，按照贷款金额采取按季或按月结息；1 年期以上的贷款每年不低于两次归还本金，每次归还本金额度由双方根据实际情况协议约定。
易贷卡贷款
“易贷卡贷款”是本行结合农村市场实际,在中国银联推出的“福农卡”基础上，打造具有“借记卡+小额贷款”特色,面向社会发行的金农系列贷款产品。
办理条件
1、借款人为从事农业生产经营的农户、个体工商户等城乡居民。
2、年满18周岁且不超过65周岁，信用良好。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
最高为50万元。
贷款利率
按照本行最新利率管理定价办法执行。
贷款期限
最长授信期限不得超过3年。
还款方式
支持按月结息、到期还本；按季结息、到期还本；等额本金；等额本息等多种还款方式。
随用随贷，自助借还款，不用款无利息。
产品特色
创业担保贷款
“创业担保贷款”是本行为解决创业者资金难题，更好落实国家“大众创业、万众创新”政策要求，向县内城镇登记失业人员、复员转业退役军人及返乡创业农民工等个人创业者生产经营的发放贷款品种。
政策支持，政府部分贴息。
1、申请人为创业条件的农村自主创业者、返乡农民工、城镇登记失业人员等各类创业人群。
2、年满18周岁，女性不超过50周岁，男性不超过60周岁。
3、满足本行要求的其他办理条件。
原则上为1年。
按照本行贷款利率定价管理办法等相关规定执行。
最高不超过50万元。
按季结息，到期还本。
产品特色
办理条件
贷款期限
贷款利率
贷款额度
还款方式
丰收贷
“丰收贷”为持续加强乡村振兴战略金融服务，加大对灵璧县域内农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农业产业化联合体及种养大户的金融支持力度，向县内符合条件的群体发放用于满足其生产经营需求的信贷产品。
产品特色
随借随还、循环使用。
办理条件
1、借款人为县域内从事农业养殖、农产品种植加工或购销、农资及农机经营等行业的客户，年满18周岁且不超过60周岁，信用状况良好。
2、满足本行要求的其他办理条件。
贷款期限
授信期限不超过3年，单笔用信期限不超过1年，授信期限内可循环使用。
贷款利率
贷款利率按本行贷款利率定价办法执行。
担保方式
支持信用、保证、抵押、质押等多种担保方式。
乡情贷
“乡情贷”是指向具有灵璧县域内户籍，在灵璧县域外其他区域务工或经商的人员发放的用于满足其家庭综合消费或生产经营需求的信贷产品。
产品特色
一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用。
贷款期限
授信期限不超过3年，单笔用信期限不超过1年，授信期限内可循环使用。
贷款利率
贷款利率按本行贷款利率定价办法执行。
贷款额度
贷款额度最高不超过300万元。
办理条件
1、借款人为本县域户籍，在现工作或经商地从业1年以上，年满18周岁且不超过60周岁，信用状况良好。
2、借款人有定期回乡的习惯,在本县户籍地有紧密的家庭纽带关系，或有主要社会关系。
3、满足本行要求的其他办理条件。
社保贷
“社保贷”贷款是指向县域内持有本行代发的中华人民共和国社会保障卡（即“社保卡”）的居民发放的，用于其家庭生活消费或生产经营用途的贷款。
办理条件
1、县域内具有完全民事行为能力，持有本行代发的“社保卡”并已激活金融功能，信用良好。
2、年龄在18-60周岁之间(授信到期日不超过60周岁)。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
最高不超过30万元。
贷款方式
需要资信良好、有稳定收入来源的自然人、个体工商户或小微企业主连带责任保证或本行认可的其他担保。
贷款期限
最长授信期限不得超过3年。
一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用。
产品特色
贷款利率
按照本行贷款利率定价管理办法等相关规定执行。
薪卡通贷款
“薪卡通” 是本行针对具有稳定工薪收入的客户量身打造的一款贷款产品，用于满足工薪收入客户家庭对消费信贷的需求。
办理条件
1、借款人为灵璧县辖区内具有稳定收入的工薪人员。
2、年满18周岁且不超过60周岁，信用良好。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
最高不超过50万元。
贷款利率
按照本行最新利率管理定价办法执行。
贷款期限
最长授信期限不得超过3年。
还款方式
支持等额本金、等额本息、按月结息、按季结息、利随本清等灵活的还款方式。
一次授信、随用随贷、自助办理、循环使用。
产品特色
金农道德贷
“金农道德贷”是本行向被县级以上主管部门授予的道德模范、身边好人、劳动模范、五四青年奖章获得者、三八红旗手等先进典型发放的贷款。
办理条件
1、借款人为全县范围内，被县级以上主管部门授予的道德模范、身边好人、劳动模范、五四青年奖章获得者、三八红旗手等先进典型。
2、年满18周岁且不超过60周岁，信用良好。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
最高不超过50万元。
贷款方式
“金农道德贷”全部纳入“4321”政银担风险分担机制，由市或县政府性融资担保公司提供担保。
贷款期限
最长授信期限不得超过3年。
政府推荐、一次核定、随用随贷、循环使用。
产品特色
全家乐贷款
“全家乐”贷款是指本行发放的，以借款人家庭为单位，以家庭成员为借款人，用于家庭生产经营、消费的贷款。
办理条件
1、借款人户口在我行服务辖区内，有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力。
2、年满18周岁且不超过60周岁，信用良好。
3、家庭资产负债率不超过50%。
4、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
最高不超过30万元。
贷款利率
按照本行贷款利率定价管理办法等相关规定执行。
贷款期限
最长授信期限不得超过3年。
还款方式
支持按月结息、到期还本；按季结息、到期还本；等额本金；等额本息等多种还款方式。
一次核定，家庭共享，余额控制，周转使用。
产品特色
生源地助学贷款
“生源地助学贷款”向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的信用贷款。
家庭经济困难的高校新生和在校生。
学制加15年，最长不超过22年。
借款学生及共同借款人身份证、户口簿原件及复印件（监护人也可以军人证或武警证为有效证件）；录取通知书或学生证；新生凭录取通知书原件及复印件，在校生凭学生证原件及复印件；家庭经济困难证明材料等。
本、专科学生每人每学年不超过12000元，研究生每人每学年不超过16000元。
申请→受理调查→审查审批→签订合同→发放贷款。
贷款对象
贷款期限
材料要求
贷款额度
办理流程
个人住房按揭贷款
“个人住房按揭贷款”向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
1、借款人户口在我行服务辖区内，有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力。
2、年满18周岁且不超过60周岁，信用良好。
3、借款人已经按要求足额支付首付款项并出具相关证明。
4、提供合法有效的购房合同、协议以及要求提供的其他证明文件。
5、满足本行要求的其他办理条件。
个人住房按揭贷款期限最长不得超过30年。
首套房不得低于贷款发放日LPR（LPR是指由全国银行业同业拆借中心发布贷款市场报价利率）；二套房按我行贷款利率定价有关规定执行。
贷款金额首套最高不超过购房款的80%，二套最高不超过购房款的70%
办理条件
贷款期限
贷款利率
贷款额度
金农企e贷
“金农企e贷”是本行向小微企业发放一定额度、用于借款人生产经营的贷款产品，支持抵押、质押、保证、信用等多种贷款方式，借款人可通过网银等自助渠道办理放款、还款和查询的信贷产品。
办理条件
1、借款人依法设立，生产经营合法、合规，经营或注册地在本行服务区域内。
2、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源和按期还本付息的能力，无重大不良信用记录。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
贷款额度最高不超过1000万元。
贷款利率
分为固定利率与浮动利率两种，具体的利率类型和利率调整方式可由借款人与本行自行约定。
贷款期限
最长授信期限不得超过3年，单笔用信期限不得超过1年，授信期限可内多次循环使用。
还款方式
支持按月结息、到期还本；按季结息、到期还本；等额本金；等额本息等多种还款方式。
轴承产业贷
“轴承产业贷”是向灵璧县轴承产业园内的轴承研发、加工、包装、销售、物流等相关中小微轴承产业链企业办理的用于其生产经营、固定资产投资和项目融资等用途的信用贷款、担保贷款、银行承兑等授信业务。
办理条件
1、借款企业依法设立，注册及实收资本不低于500万元人民币，原则上在本县开发区内持续经营期在1年以上。
2、借款企业生产经营合法、合规，具有持续经营能力，有合法的还款来源。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
最高不超过1000万元。
贷款方式
支持信用、保证、抵质押等多种担保方式。
贷款期限
最长授信期限不得超过3年。
产业链覆盖、政银企合作、综合授信支持、全流程管理。
产品特色
贷款利率
按照本行最新利率管理定价办法执行。
税融通
“税融通”是为解决广大诚信纳税企业融资难问题，扩大诚实守信企业融资渠道，促进地方经济持续健康发展，我行根据中小微企业纳税情况，向依法诚信纳税的中小微企业提供一定数额的信用贷款或担保贷款。
税银合作、择优扶持，风险可控、稳步推进。
1、借款人依法设立，生产经营合法、合规，经营或注册地在本行服务区域内。
2、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源和按期还本付息的能力，无重大不良信用记录。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款期限应根据借款人生产经营活动周期确定，期限一年，一个年度内可循环使用。
按照本行最新利率管理定价办法执行。
最高不超过1000万元。
采取信用或担保方式。
产品特色
办理条件
贷款期限
贷款利率
贷款额度
贷款方式
小微贷
“小微贷”是本行为响应国家进一步支持小微企业融资政策，向处于创业初期、规模相对较小、不能提供健全的财务报表或财务审计报告，但具备偿债能力且能提供有效担保的个体工商户、民营小微企业（含个人股东）发放一定额度、用于借款人生产经营的贷款产品。
不设置准入门槛，遵循手续简化、流程快捷、注重效率、灵活方便。
1、借款人为本行服务辖区内正常经营的民营企业、小微企业主、个体工商户。
2、借款人为个人客户，年龄在18-65周岁之间(授信到期日不超过65周岁)；借款人为企业客户的，生产经营合法、合规，原则上应正常经营6个月以上，信用良好。
3、满足本行要求的其他办理条件。
最长授信期限不得超过3年。
按照本行最新利率管理定价办法执行。
最高不超过300万元。
支持信用、保证、抵押和质押等多种方式。
产品特色
办理条件
贷款期限
贷款利率
贷款额度
贷款方式
中期流动资金贷款
“中期流动资金贷款”是本行向企 (事) 业或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的贷款。
办理条件
1、借款人为经国家工商行政管 理机关 (或主管机关) 核准登记的企 (事) 业法人和其他经济组织。
2、借款人依法设立，生产经营合法、合规，信用良好。
3、满足本行要求的其他办理条件。
贷款额度
据借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额 (即流动资金缺口) 合理确定贷款限额。
贷款利率
按照我行最新利率管理定价办法执行。
贷款期限
最长不超过3年。
还款方式
支持按月还 款、按季还款、每半年分期还款等多种还款方式。
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