《潍坊金融法学资讯》2021第1期

Financial Law information

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2021第1期

主管单位：潍坊市法学会

主办单位：潍坊市法学会金融法学研究会XXXXXXXX

潍坊市法学会金融法学研究会

潍坊市法学会金融法学研究会成立于2016年3月18日，由行政机关的主要领导和分管领导担任会长，聘请知名专家学者担任名誉会长。现有会员共120人，名誉会长1名，会长1名，副会长12名，常务理事39名，理事53名，秘书4名。会员由人民银行、银监会、保险、证券、公检法机关、各县市区金融办、金融机构、律师、法学专家、优秀企业家等组成。会员的选择由各部门提报，市法学会审核，以确保金融法学会成员的质量。

金融法学研究会成立的宗旨是为全市金融界与法律界理论和实践工作者搭建起交流学习的平台，通过研究交流，为维护全市金融稳定、推进金融改革、防范和化解金融风险建言献策。

“研究”是金融法学研究会工作的本行，也是手段。而研究的方向如何，研究的深度如何，研究的成果如何，则考验着每位成员的能力与水平。对“研究”两个字，我个人觉得要把握以下方面。一是要有大局意识。“围绕中心，服务大局”是研究会的首要责任。作为金融法学研究会，就要做好“拓展”和“结合”两篇文章。所谓拓展，就是不仅要研究金融业发展，还要研究金融业在法治建设方面的经验和做法，指导全市金融业又好又快发展。所谓结合，就是要把金融法学研究与我市经济社会的高质量发展结合起来，积极探索和回答金融业落实市委“112345”基本工作思路的重大现实问题，努力推出一批有较高学术水平和现实借鉴意义的研究成果，为市委、市政府科学决策提供有益参考，切实把金融法学研究与服务大局推向深入。二是要有精品意识。做任何事情，都要树立“凡经我手，必成精品”的理念。出精品，首先是态度。金融法学研究会的主要工作内容是“学习、研究、宣传、服务”，精勤学习，精心研究、精准宣传，精细服务，尤其是法学研究，来不得半点马虎，必须下绣花功夫，精打细磨，字斟句酌，唯如此，才能创作出有深度、有力度、有温度的研究成果。其次是行动，立说立行，尽心尽责，切不能脚踏西瓜皮，滑到哪里算哪里。金融法学研究会每年要干二到三件，群众欢迎、市委市政府点赞的拿得出手的事情。这样，一届下来，就会硕果累累。

今年是“十四五”规划的开局之年，我们要认真落实中央和省委、市委决策部署，着眼新发展格局，结合自身实际，做到想干事、能干事、干成事，推动金融法学研究工作再上新台阶。

2020年11月13日上午，潍坊市法学会金融法学研究会2020年年会在东方大酒店成功举行。本次年会由潍坊市地方金融监督管理局主办，潍坊市法学会金融法学研究会、山东豪德律师事务所承办。市法学会专职副会长兼秘书长葛金军；市法学会金融法学研究会副会长、中国人民银行潍坊市中心支行副行长李万友；市法学会金融法学研究会副会长、市地方金融监管局副局长欧永生；市法学会金融法学研究会副会长兼秘书长、山东豪德律师事务所主任付兴刚出席并参加年会，更有会员理事单位代表及有关机构、企业代表共计80余人参加会议。

会议第一项为潍坊市法学会金融法学研究会2020年年会。

会议通报了2020年工作开展情况，潍坊市法学会金融法学研究会常务副会长、市地方金融监管局副局长欧永生和潍坊市法学会专职副会长兼秘书长葛金军对研究会下一步工作开展提出了新要求。

1、工作汇报

2020年，潍坊市法学会金融法学研究会充分发挥党建引领和党员带头作用，在疫情防控期间进行法律援助值班、编写了《潍坊市企业防控疫情与延迟复工法律顾问指引手册》《企业抗“疫”策略分析》等材料，帮助企业正确解读各项政策措施，迈过疫情难关；组织专家团队先后撰写了《诉讼案件视角下的防控金融风险》《我市涉金融领域法治化营商环境的调研报告》等调研报告，为市委、市政府的决策提供参考；针对企业、民众关注的法律问题，举办各类线上、线下知识宣讲活动60余场。

2、共谋发展

会议指出，潍坊金融总体平稳，风险可控，但也存在着许多亟待解决的问题，因此，金融法学研究会一是要立足潍坊实际，突出重点，高质量开展金融法学研究；二是要组织举办丰富多彩的活动，不断提升金融法学研究会影响力；三是要进一步加强自身建设，建立长效工作机制，为推进工作开展提供保障。会议还强调，新时期金融学与法学的理论研究与实践结合将更加紧密，金融业的健康发展离不开金融领域的法治建设。金融法学研究会各会员单位要共同交流经验，切磋探讨，共谋金融法治发展，积极为全市经济社会高质量发展发挥作用。

会议第二项为“企业应如何高质量发展”论坛。

特邀出席嘉宾中泰证券高级业务经理许开兴、曲阜师范大学法学院公司法研究中心主任马世奎分别做了题为《抢抓注册制改革机遇，积极对接资本市场》《股权激励：优化股权架构—提升公司治理之道》的主题讲座。

中共中央政治局委员、中国法学会会长王晨4日主持召开中国法学会会长会议时指出，党的十九届五中全会审议通过的关于制定“十四五”规划和2035年远景目标的建议，是向第二个百年奋斗目标进军的纲领性文件。因此法律工作者要紧紧围绕推动高质量发展、构建新发展格局、促进全体人民共同富裕、统筹发展和安全等要求，深化法学理论研究，深入参与法治实践，努力培养法治人才，有效发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用，推进法治中国建设。

相信通过本次论坛，各位代表能够更深刻地领会到十九届五中全会会议精神、进一步提高企业治理质量，为助力全面建设社会主义现代化国家开好局、起好步。希望各位理事、会员单位共同推动相关工作的开展，为金融法学会的发展多提宝贵意见。

许开兴经理首先为我们介绍了国内资本市场架构，其次为我们介绍了科创板的设立及创业板注册制改革。最后介绍了公司上市条件及流程，表示注册制是我国资本市场未来发展趋势。在注册制下，发行审核更加透明，公司上市不再遥不可及、不再是不可实现的梦。马世奎教授则以鲜明的实在案例为切入点，为在座的各地金融办代表、金融法学会理事及企业代表讲述了公司治理与股权激励之间存在的逻辑关系。

一． 突出重点，开展高质量的金融法学研究

开展高质量的金融法学研究是金融法学研究会的重中之重。

1.围绕新时代的金融使命开展研究。围绕、贯彻党的十九届五中全会一系列讲话、精神等的一系列要求开展研究。“建立现代化的金融财税体制”，金融市场化改革、法治化推进、国际化推进。抓住百年未有之大变局的形势，落实“建制度、不干预、零容忍”这九字方针，各理事要围绕中央九字方针审视自己的金融行为。

2.扎根潍坊金融实际作总结性的金融调研。潍坊的金融环境、金融活动等均走在全国、全省前列，优秀活动需要总结和推广，需要“走出去”。各理事单位和法学会一定要做好总结和推广工作。金融法学研究会需进一步围绕各单位将创新性的活动进行总结并进行推介。

3. 坚持问题导向，围绕问题短板开展对策性研究。强短板、补短板是上级金融机构更关心的问题。服务实体经济的能力和水平尚未得到满足；小微企业的融资需求尚未得到充分满足；保险行业品牌尚未打响；融资比重不高；上市公司发展态势较好，但能获得资本市场规则的仍在少数等问题亟待解决。

潍坊市法学会金融法学研究会年会2021年重点工作部署

二． 开展丰富多彩的活动以提升金融法学研究会的品牌影响力。

“七个一”活动：开展一次高质量专题论坛，以征文方式收集各理事单位、社会等各专家高质量的意见和建议，围绕热点话题如提高上市公司质量、普惠金融等开展高质量专题论坛；推出一批高质量的法学研究文章，各理事单位需深入开展研究并推出一批高质量文章，由法学会上报市委市政府和法学会；开展一场高质量、高水平讲座；建立一批金融法学研究基地，在理事单位、常务理事单位中如有热衷于金融法学研究的可进行授牌，定点定时共同进行研究，以解决实际问题为出发点；开展一系列为民宣讲活动，宣讲“走出去”，宣讲金融、法律知识，财税政策等，每月或每两月联合理事单位开展一次；组织一次出外对标学习，学先进、赶先进；组建一批党建共进的单位，可联合金融机构开展联合党建工作，一定要在党的引领下开展活动。

1.在换届之临要以此为契机充实理事力量，将有能力、有水平，热衷于金融工作的社会各界人士、短板可作为理事单位、常务理事等进行充实。明年年初将要谋划常务理事及理事人选，希望各机构积极进行推荐。

2.定期开展活动。每季度或每半年开展一次。各会员单位也可以金融法学会为平台开展活动。

3.加大宣传力度。

4.加强横向联系。金融法学研究会与其他的五个组织等（金融审判庭、金融仲裁院等）加强联系，共同开展活动，把“独奏”变成“合奏”。

一、发挥党建引领作用和党员带头作用

研究会成员，特别是党员同志，都积极投入到自身岗位的抗疫工作中，如在疫情期间的法律援助值班、线上公益讲座；研究会也第一时间发出倡议书，号召理事单位捐款捐物，为抗击疫情尽心尽力。

二、疫情之下，充分发挥研究会职能，积极参与疫情防控法律服务

1、为应对疫情影响，研究会积极参加市政法委成立的疫情期间法律服务小组的工作，并第一时间组织人员整理出《疫情防控法律法规汇编》，为全市各行各业提供法律服务。

2、充分发挥公众号等新的宣传媒体的作用，从2020年1月26日开始，连续一个月发布公众号原创文章共32篇，针对企业延迟复工通知、政府惠企政策、疫情下的出口信用保险责任免除问题、疫情期间合同履行问题、疫情期间租金减免问题等企业关心的热点法律话题进行分析。

3、为配合疫情防控工作，企业春节后复工复产工作受到影响，金融法学研究会同山东豪德律师事务所一起对于疫情防控企业延迟复工问题进行专题研究，于2020年2月2日发布了127页的电子版《潍坊市企业防控疫情与延迟复工法律顾问指引手册》，帮助企业正确解读国务院办公厅、省市两级政府部门下发的各种通知、决定的精神及要求，为企业提供各类文书模版，帮助企业合法合规落地执行。另外，考虑到房地产开发企业、建筑施工企业及物业管理企业涉及农民工、社区居民等群体较多，为更好地防范和化解可能发生的社会矛盾，研究会也专门起草了法律建议书，对此类企业在疫情防控期间的相关工作提出法律建议，有针对性的预防群体性事件的发生，维护社会稳定。

4、为减少疫情给企业带来的危机，研究会组织研究了国家及地方政府对疫情之下企业的扶持与优惠政策，并起草《企业抗“疫”策略分析》，教企业利用优惠政策做好自救，迈过疫情难关。

5、在疫情后全市全面复工之际，为更好地服务全市金融企业，研究会联合潍坊市金融监管局、山东豪德律师事务所共同推出《疫情背景下金融政策解读及法律风险防范解读》，帮助我市金融企业梳理和用好疫情发生以来国家出台的财税金融政策，提供防范法律风险的具体措施，防止发生区域性金融风险。

三、发挥研究会法律人才优势，积极开展线上线下法律宣讲活动

研究会自2020年2月18日开始举办每周一期的线上公益法律讲堂，针对企业、民众关注的法律问题进行分享，截止目前已举办45期，进企业现场法律讲座举办6场。同时成立民法典宣讲团，到机关企事业单位、社区、学校进行民法典宣讲，截止目前共完成宣讲11场。

四、深入调研、建言献策，助力化解金融风险、营造法治化营商环境

1、考虑到银行业对地方经济的重要影响，研究会对我市银行业诉讼案件进行了大数据分析，并形成《诉讼案件视角下的防控金融风险》的调研报告上报市法学会，市法学会呈报给市委、市政府主要领导，得到了充分肯定。

2、2020年7月中下旬，由研究会副会长付兴刚带队，先后两次到高密市、寿光，与重点民营企业和各商业银行交流，就金融担保圈风险如何化解问题进行实地调研，并形成《我市涉金融领域法治化营商环境的调研报告》上报市法学会，由市法学会呈报市主要领导，得到了市领导的高度肯定。

暨第二届理事会第一次全体会议

刘锡田会长就新一届金融法学研究会工作提出三点要求和希望:一是要严格遵守好《章程》；二是要进一步加强理论研究；三是要创新工作方式方法。刘会长表示，今年是“十四五”规划的开局之年，希望各理事会成员认真落实中央和省委、市委决策部署，着眼新发展格局，结合自身实际，做到想干事、能干事、干成事，推动金融法学研究会工作再上新台阶。

葛金军副书记对研究会第二届理事会成员的当选表示祝贺，表示研究会自成立以来做了大量富有成效的工作，为我市金融业的健康高质量发展作出了重要贡献。在全市上下特别是政法系统围绕“一一二三四五”工作目标，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，加快推动现代化高品质城市建设的环境下，为研究会下一步工作开展提出三点要求：一是加强党的领导，坚持研究会正确政治方向；二是围绕中心工作，创造性开展金融法学研究；三是完善运行机制，强化研究会能力建设。

会议还进行了专题讲座。山东豪德律师事务所高级合伙人、法学博士吕洪果作民法典专题培训。吕洪果博士为在座理事会成员深入浅出地介绍了民法典的颁布对金融业务的影响，参会的理事会成员受益匪浅。

暨第二届理事会第一次会议上的讲话

葛金军

融法学理论与实践的研究，推进金融法学的科学发展，为营造健康良好的金融生态环境，提供全方位的理论支撑和政策支持。

二是围绕中心工作，创造性开展金融法学研究。当前，我国正处于“两个一百年”奋斗目标的历史交汇期，面对金融领域存在的一定程度的风险和乱象，面对互联网背景下层出不穷的金融创新，面对复杂的国际形势和财政政策，金融法治建设依然面临着许多机遇和挑战。尤其是近年来，我市非法吸收公众存款、互联网集资诈骗和民间借贷等金融纠纷多发，制约和影响了金融业的健康持续发展。希望金融法学研究会立足实践，注重实效，特别是紧紧围绕市委、市政府的中心工作开展研究，切实发挥好法治服务保障作用。围绕防范化解金融风险、供给侧结构性改革、区域协调发展、“一带一路”建设、精准扶贫、乡村振兴、民营企业发展等国家战略和重大政策，聚焦金融法治建设中的重大理论和实践问题，提出高质量的决策建议。坚持问题导向，围绕银行金融领域的新情况新问题，比如虚拟经济与金融交易平台、银行跨业经营和特殊金融主体、互联网金融等问题，为银行金融法治实践提供有效的智力支持。充分发挥研究会的特色优势，在学术研讨、调研考察、信息互通等方面积极作为、主动作为，特别是促进金融监管与司法实务的紧密结合，为依法审理金融案件，进一步规范金融秩序，依法打击非法集资和打击恶意逃废银行债务，优化金融生态环境，全面深化经济体制改革服好务。

彭   冰 北京大学法学院教授

刘锡田 中共潍坊市委金融工委书记、潍坊市地方金融监督管理局党组书记

欧永生 潍坊市地方金融监督管理局党组成员、副局长

马庆国 潍坊市人民检察院四级高级检察官

于   辉 潍坊市公安局经济犯罪侦察支队政委

付兴刚 山东豪德律师事务所主任

刘文正 潍坊银保监分局党委委员、二级调研员

乔宏宇 工商银行潍坊分行行长

张   诚 中泰证券股份有限公司潍坊分公司总经理

李东亮 中国人民银行潍坊市中心支行副行长

李培礼 中国人寿保险股份有限公司潍坊分公司党委书记、总经理

李    霞 潍坊市中级人民法院民二庭庭长、审判委员会委员

第二届理事会组成人员名单

共113人

（按姓氏比划排序）

孙建伟 中国农业银行潍坊分行副行长

孙天锋 潍坊职业学院讲师

孙秀平 高密市人民法院审判委员会专职委员

刘法伟 奎文区地方金融监督管理局局长

刘存青 昌邑市人民检察院党组成员、副检察长

刘振胜 山东省潍坊市人民检察院检察三部副主任

刘   峰 潍坊仲裁委员会四级调研员，金融仲裁院院长

池明辉 诸城市人民法院副院长

邢文恒 工银安盛人寿潍坊中心支公司总经理

杨秋兰 山东诚公律师事务所主任

张   闽 东亚畜牧现货产品交易所有限公司董事长

张传奎 青州市人民法院党组副书记、副院长

郑友坤 临商银行潍坊分行行长

周爱云 高新区人民法院副院长

陶书健 山东求是和信律师事务所合伙人

梁清华 寿光市人民检察院第二检察部主任

盛华君 高密市公安局法制案审大队教导员

管增坤 建设银行潍坊分行内控合规部总经理

于守亮 安丘市人民法院民三庭副庭长

马金旭 兴业银行潍坊分行副行长

王旭光 北京银行潍坊分行总经理助理

王以胜 潍坊市公安局寒亭分局经侦大队四级警长、中队长

王孔海 临朐县地方金融监督管理局副局长

张子奇 昌邑市人民法院围子法庭副庭长

张    霞 高新区金融中心副主任

李    雪 潍坊市奎文区人民检察院第一检察部科员

李志伟 山东豪德律师事务所公司资本团队负责人

李国庆 诸城市地方金融监督管理局副局长

李方晓 奎文区人民法院金融审判庭二级法官

李继永 中华联合财产保险股份有限公司潍坊中心支公司副总经理

李法云 昌邑市公安局法制大队副大队长

李金宝 日照银行潍坊分行副行长

李明胜 潍坊市公安局坊子分局法制大队中队长

况    震 山东广泰供应链管理服务有限公司总经理

宋甜甜 潍坊银行股份有限公司总经理助理

杨    红 潍坊市人民检察院科员

辛光博 潍坊滨海经济技术开发区人民法院审判员

杜凌冰 潍城区地方金融监督管理局副局长

吴晓芳 寒亭区人民法院立案庭三级法官助理

郑立军 临朐县公安局法制大队中队长

孟祥龙 寿光市地方金融监督管理局副局长

范桂俊 潍坊仲裁委员会科长

周立猛 潍坊市公安局经济开发区分局科员、四级警长

侯    亮 中国邮政储蓄银行潍州路支行行长

侯运飞 坊子区人民检察院第一监察部一级检察官

姜    垚 潍坊市公安局高新分局法制大队民警

Financial Information

16次提及“金融” 32字聚焦资本市场

来源：证券时报网

《建议》与金融领域相关的内容主要集中在“全面深化改革，构建高水平社会主义市场经济体制”部分。在“建立现代财税金融体制”工作部署中，《建议》提出以下几点：

1.建设现代中央银行制度，完善货币供应调控机制，稳妥推进数字货币研发，健全市场化利率形成和传导机制。

2.构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。

3.深化国有商业银行改革，支持中小银行和农村信用社持续健康发展，改革优化政策性金融。

4.全面实行股票发行注册制，建立常态化退市机制，提高直接融资比重。

5.推进金融双向开放。

6.完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍。

除此之外，《建议》其他部分也多处提及金融行业的发展，例如：

在“坚持创新驱动发展，全面塑造发展新优势”部分，强调了坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。这部分提到：完善金融支持创新体系，促进新技术产业化规模化应用。

《建议》在畅通国内大循环方面提出，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。与此呼应，在推进以人为核心的新型城市化方面，《建议》重申坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，租购并举、因城施策，促进房地产市场平稳健康发展。

定调今年央行货币政策重点工作的重磅会议来了。

1月6日，据央行官网消息，2021年中国人民银行工作会议1月4日上午以视频形式召开，会议总结2020年主要工作，分析当前形势，部署2021年工作。

对于今年的重点工作，会议从十个方面提出详细部署，具体包括以下方面：

来源：人民资讯

一是稳健的货币政策要灵活精准、合理适度。保持广义货币和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配；加强宏观审慎管理，引导市场预期，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

二是继续发挥好结构性货币政策工具和信贷政策精准滴灌作用，构建金融有效支持小微企业等实体经济的体制机制。

三是落实碳达峰碳中和重大决策部署，完善绿色金融政策框架和激励机制。引导金融资源向绿色发展领域倾斜。

四是加快完善宏观审慎政策框架，将主要金融活动、金融机构、金融市场和金融基础设施纳入宏观审慎管理。加强系统性金融风险监测评估，分步推动建立宏观审慎压力测试体系。加快建立健全跨境资本流动等重点领域宏观审慎管理框架。完善金融控股公司监管制度体系。

五是持续防范化解金融风险。加强互联网平台公司金融活动的审慎监管。强化支付领域监管，个人征信业务必须持牌经营，严禁金融产品过度营销，诱导过度负债。

六是深度参与全球金融治理，严密防控外部金融风险，稳步扩大金融双向开放。妥善应对低收入国家债务问题。

七是稳慎推进人民币国际化。着眼于服务实体经济，顺势而为，促进贸易投资便利化。完善人民币使用相关政策制度。

八是深化金融市场和金融机构改革。落实房地产长效机制，实施好房地产金融审慎管理制度。

九是持续改进外汇管理和服务。支持企业合理审慎运用外汇衍生品管理汇率风险。以“零容忍”态度严厉打击外汇领域违法违规行为。

十是提升金融服务和管理水平。扎实推进金融业综合统计。完善现代中央银行财务制度建设。深入推进支付行业治理现代化。稳妥开展数字人民币试点测试。

新华社北京3月10日电（记者董瑞丰、胡璐）中国人民银行副行长陈雨露委员10日在全国政协十三届四次会议第三场“委员通道”上说，2021年宏观金融政策将会保持连续性、稳定性和可持续性。

来源：新华网

过去一年里，金融监管部门积极为中小微企业纾困，相关优惠政策在到期之后是否还会延续？市场十分关注。

陈雨露说，广大小微企业普遍关心的贷款延期还本付息政策将会延续；工、农、中、建这些大型商业银行的普惠小微企业贷款将会增长30%以上；在防控好金融风险的基础上，小微企业无抵押信用贷款的占比也将会继续上升。

陈雨露还表示，科创小微企业、绿色小微企业、乡村振兴战略当中的农村新型经营主体等，有望得到特殊的融资支持。与此同时，我国的数字普惠金融事业将会继续快速发展，给中小微企业插上金融科技的翅膀。

据介绍，2020年人民银行等金融管理部门累计设立了1.8万亿元的低息专项再贷款和再贴现资金，对7.3万亿元的小微企业贷款实行了延期还本付息政策，发放了4万亿元的小微企业无抵押信用贷款，对产业链供应链上的中小微企业发放了2.3万亿元的应收账款质押贷款。

“上述这些政策措施一共为3200多万户中小企业和个体工商户及时给予了融资支持，融资的利率和费用率也实现了显著下降。”陈雨露说。

 “十四五”规划15次提及“保险” 

11月3日，新华社受权发布《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》（下称《文件》）。

11月3日，新华社受权发布《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》，全文共十五部分60条，对“十四五”期间的经济社会发展规及目标远景做出了详尽建议。

文件中共有15次提及“保险”，具体包括：

第22条中：建立现代财税金融体制，完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍。

第27条中：健全农村金融服务体系，发展农业保险。

第45条中：健全多层次社会保障体系。实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。发展多层次、多支柱养老保险体系。推动基本医疗保险、失业保险、工伤保险省级统筹，健全重大疾病医疗保险和救助制度，落实异地就医结算，稳步建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险。完善全国统一的社会保险公共服务平台。

第51条中：完善国家应急管理体系，加强应急物资保障体系建设，发展巨灾保险，提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。

《文件》共有15次提及“保险”，包括长期护理保险、商业医疗保险、农业保险、巨灾保险、重大疾病医疗保险、基本医疗保险、基本养老保险、失业保险、工伤保险、存款保险、社会保险公共服务平台、多支柱养老保险体系等。

具体如下：

——建立现代财税金融体制，完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍。

——健全农村金融服务体系，发展农业保险。

——健全多层次社会保障体系。实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。发展多层次、多支柱养老保险体系。推动基本医疗保险、失业保险、工伤保险省级统筹，健全重大疾病医疗保险和救助制度，落实异地就医结算，稳步建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险。完善全国统一的社会保险公共服务平台。

——完善国家应急管理体系，加强应急物资保障体系建设，发展巨灾保险，提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。

来源：保险经纪网 

第五，保险将逐步成为生产生活的必需品。

在发达国家，保险不仅是金融产品，也是日常的消费品，我国保险业与老百姓的生产生活联系也日益紧密。比如，商业车险的第三者责任险的投保率已经超过了88%，健康保险保费收入过去几年的复合增长率连续保持在30%以上，买健康险成为很多老百姓的主动自愿的行为，从“要我买”变成“我要买”。

第六，保险业的数字化发展将加速推进。

当前数字经济深入发展，金融服务业的数字化转型将是大势所趋。保险的重要基础是大数法则，数字化转型更为迫切和重要。过去几年保险业积极探索数字化转型，有的机构主动开展线上经营的和数字化经营，有的运用金融科技为业务链条赋能，还有互联网公司在不同的消费场景探索业务，目前开展区块链应用的保险机构约有30家。

此前，中国银保监会副主席梁涛在2020北大赛瑟（CCISSR）论坛上，总结了保险业在“十三五”时期的发展情况，并认为“十四五”时期保险业发展将呈现六方面趋势。

第一，中国将是全球最大的保险增量市场。

目前发达国家的保险市场已经处于基本饱和或者是缓慢增长阶段，而我国的保险深度、保险密度还有很大的潜力，保险市场仍将长期处于中高速的发展阶段。

第二，保险业将在服务“双循环”新发展格局中发挥更大作用。

今后保险业在灾前防控、灾中救助、灾后重建等方面还会继续发挥作用，同时保险业参与社会保障体系建设还有很大的空间，积极发展三支柱商业养老保险十分迫切。

第三，高质量发展将成为中国保险业的内在要求。

经过多年的改革发展，我国保险业发展的质量与发达国家的差距在逐步缩小，一些大型保险公司的新业务价值增速、资产收益率、资本充足率等指标已经达到甚至超过欧美国家水平。保险市场、保险公司、保险监管逐步成熟，行业高质量发展具备一定的基础。

第四，高水平对外开放将成为中国保险业的鲜明特征。

保险业在金融业中对外开放的时间最早、力度最大。全球主要保险集团都在我国设立了机构，特别是这两年，持续推进金融业高水平对外开放，保险业对外开放进入新的发展阶段。

第一，“注重发挥市场内生机制作用”。

对证券市场来说，内生机制主要是供需平衡机制和定价机制。近年来，监管者坚持IPO、再融资、并购重组常态化的理念，努力降低外部力量对市场涨跌、对市场主体依法竞争的干扰，坚持该由市场决定的交给市场决定。易会满主席提出“四个敬畏”的监管理念，也是为了充分发挥市场内在机制的作用。

2020年面对疫情防控和经济下行双重压力，证券市场做到了常态化举措和应急措施的相互协调，稳步扩大注册制试点范围，扎实推进改革开放新举措，实现了融资规模、市值规模、股市指数稳定增长，市场主体获得感增强。注册制继在科创板试点后，已在创业板落地实施，在全市场推广的预期强烈，这说明公众对市场化方式解决供需矛盾、市场化方式确定价格是认可的。

当然，注册制改革不是孤立存在的，提高信息披露质量，严把发行上市关，严格退市制度，严格执法，是保护市场内生机制的四个重要方面。过去两年来，监管者遵循系统观念，以注册制改革为核心，完善制度、补上短板，着力优化市场生态，大幅度拓展了市场化建设的深度。2021年，要在此基础上，推进注册制配套制度改革和完善，强化中介机构责任约束，释放市场主体活力和创造力，为全面落实注册制改革创造条件。同时要全面提高上市公司质量，坚持市场化、法治化原则，推进优胜劣汰。

1月28日，2021年证监会系统工作会议在北京召开，围绕“十四五”规划建议，部署新的一年资本市场改革发展稳定重点任务。会议认为，证监会系统在四个方面进一步深化了对资本市场工作的规律性认识，即讲政治才能明方向，落实“建制度、不干预、零容忍”九字方针才能推动高质量发展，坚持系统观念才能破解突出矛盾和问题，“忠专实”的干部队伍是监管事业重要支撑。认识是行动的先导，一系列有力举措已经在路上。此次会议有一些新的提法，传递出积极监管信号，值得所有市场参与者认真思考。

来源：证券日报之声

文：董少鹏

第三，“优化中长期资金入市环境”。

推进中长期资金进入证券市场，使之成为支撑经济高质量运行的长期资本，是当前的重要课题。设立科创板并试点注册制以来，投融资双方依据对称的信息确定发行价格成为市场共识。同时，科创板、创业板市场涨跌幅限制放宽，退市机制更具刚性，炒短、炒小、炒新的投机风受到遏制。这为中长期资金入市打开了空间。

前不久，监管层明确提出“促进居民储蓄向投资转化”，这是扩大中长期资金来源的重要一环。推动储蓄转为投资，并不是要鼓励每个储户都成为股民，而是通过多种方式、多种渠道、多种产品和服务，为个体投资者提供转化平台。要进一步壮大专业资产管理机构的力量，大力发展权益类基金产品，鼓励产品创新和机制创新，让普通居民选择“委托机构”的天地更宽。

要加大政策倾斜和引导力度，稳步增加长期业绩导向的机构投资者，通过它们承接储蓄转化来的投资。将推动个人养老金投资公募基金政策尽快落地。要完善有利于扩大直接融资、鼓励长期投资的会计、审计、财税等基础制度和关键政策，实施梯度税率措施。要进一步拓宽境外投资者进入股票、债券市场的渠道，增强外资参与便利度，以开放促改革。完善对个人投资者中长线投资的鼓励政策。

较高的市场治理水平和完善的优胜劣汰机制，是吸引长期资金入市的关键。所以，优化中长期资金入市环境，不仅要出台对中长线投资者的鼓励政策，更要把市场基础制度建设好、稳定住。

第二，“合理确定资本市场重点支持的方向和领域”。

这个提法很新，新在“合理”二字，指的是资本市场服务经济社会发展大局，必须做到措施实、落地实、效果实，防止举措“大波轰”、行动“口号化”。只有遵循资本市场发展规律，深悟市场供需两方面特点、特别是阶段性特点，才能拿出既紧扣发展重点任务又吻合市场需要的举措，并以此凝聚更多更大共识。完善IPO、再融资制度，落实退市制度，推进交易所债券市场改革，提升金融期货期权体系，都要充分考虑实体经济需要、市场主体预期稳定、市场运行安全有序，要把改革、发展、稳定、执法统一起来。

“十四五”规划建议提出，“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”。证券市场在支持科技创新、产业升级、产业链供应链稳定安全方面可以大有作为，但同时，围绕注册制改革，还应对各类科技创新企业的合理定位、融资需求、产出周期、考评标准、风险控制等做出制度性安排。这并非一件易事。证监会提出，要完善科创属性评价标准，加强对拟上市公司股东信息披露监管，切实加强监管和风险防范，坚决防止资本无序扩张。这是很有针对性的。要进一步深入调查研究，完善制度措施。

奎文区地方金融监管局深化“三服务” 

开启助企发展“加速度”

滨海区畅通金融“活水”

助推实体经济发展

突出服务重点，聚集核心领域。综合多元化金融服务，重点推动海洋经济发展，培育壮大海工装备、海洋化工等优质产业集群。围绕海化集团、中化弘润石化等山东省供应链金融核心白名单企业，以及潍柴重机、中车交通、新和成药业等优质企业，一方面为企业增加中长期信贷支持，另一方面围绕其上下游企业开展供应链金融服务，帮助企业保链、稳链、强链。截至目前，已通过供应链金融服务企业12家，累计支持金额近3亿元。

增强服务效能，布局资本运作。设立区新旧动能转换母基金，依托区属企业设立各类基金16支，市场化、专业化进行资本运作。加快与中央、省属企业合作，参股设立的华耀中纬基金成功申请国投创合国家新兴产业基金支持。与省国投成立专项基金，正联合省铁投、鲁信投资等发起设立“鲲鹏股权投资基金”，战略投资拟上市企业。截至目前，基金投资项目共35个，其中科创板IPO项目1个、拟IPO项目3个、拟新三板精选层项目1个，其中青云科技项目作为国内云计算领域佼佼者已实现科创板上市。同时，通过基金招商引进项目5个，服务高层次人才项目8个，有力推动了全区“双招双引”工作。

发挥服务合力，寻求区域合作。利用胶东经济圈一体化政策机遇，加快与青岛、烟台在担保互助机制创建、基金设立、资本运作和上市公司培育等方面的地区合作。截至目前，已经与青岛蓝海股权交易中心签订全面战略合作协议，在企业挂牌、上市培育、基金合作等方面展开合作。下一步将拓展合作区域范围，加强与上海、深圳、杭州等金融发达地区的合作，借助资源和信用优势，为当地经济发展寻求有力外部支持。

       创新服务路径，推行“党建+金融”。推动区内金融机构分别与海王化工、海发集团、滨海税务局、中外合作产业园等多家企业、单位签订《党建共建协议书》，共同搭建党建共建合作平台，构建政银企合作新模式，推进了党建与金融业务深度融合发展，着力构建了资源共享、合作共赢的“党建+金融”工作新格局。

　　健全服务体系，发展新兴金融。完善银行、保险、证券等金融机构服务功能的同时，加快地方金融组织体系建设。目前区内基金管理、融资租赁、商业保理、民间资本管理、融资担保、小额贷款和典当行等新兴金融业态均已设立，构建了“金融机构+类金融机构”全服务体系。截至目前，区内地方金融组织服务企业60多家，累计投放金额近40亿元，担保公司担保余额5.4亿元。

市财政局三项措施助力市容市貌更新

一是多渠道支持城区“老旧小”改造提升。一方面，在争取中央和省级资金基础上，对纳入2021年老旧小区改造计划项目，市级财政按照1000元/户标准进行资金配套。另一方面，研究制定多层居民楼增设电梯具体补贴标准，明确市区分担比例，提升既有多层住宅居住品质、加快现代化高品质城市建设。

二是鼓励推广运用PPP模式支持关键领域项目建设。积极拓宽资金筹集渠道，对新建污水、垃圾处理领域项目应全面实施PPP模式，鼓励各地结合财政承受能力空间，谋划实施一批重大项目，形成“储备一批、运作一批、落地一批”的良性发展局面。

三是积极争取上级政策性金融资金。提前研判国开行城市更新融资新政策精神，积极对接国开行山东省分行，加大政策性金融资金争取力度，助力潍坊现代化高品质城市建设。

潍坊市法学会

金融法学研究会

2021第1期