泉州建信学习园地第12期

第十二期 

2023年10月

^泉州建信学习园地

 > 安溪铁观音

> 达标契调规则

> 2023版续期相关知识

> 银保渠道的佣金费率平均下降约30%

>重疾专栏--草帽图

>常见的30种洗钱犯罪手法汇总

>喜报！

> 党建引领发展 服务推动共赢

> 金融消费者权益保护“五进入”集中教育宣传

    活动

> 以案释法 促合规经营

>会训合集

安溪铁观音

（供稿：客服部 陈心悦）

铁观音茶，中国传统名茶，属于青茶类，是中国十大名茶之一。原产于福建泉州市安溪县西坪镇，发现于1723—1735年。“铁观音”既是茶名，也是茶树品种名，铁观音茶介于绿茶和红茶之间，属于半发酵茶类，铁观音独具“观音韵”，清香雅韵，冲泡后有天然的兰花香，滋味纯浓，香气馥郁持久，有“七泡有余香”之誉 。除具有一般茶叶的保健功能外，还具有抗衰老、抗动脉硬化、防治糖尿病、减肥健美、防治龋齿、清热降火，敌烟醒酒等功效。

铁观音的冲泡建议：冲泡铁观音水温以95-100°为宜。

温杯后快速的投茶，并高冲注水，第一泡先洗茶，时间控制在3秒左右，时间到了立马倒掉，正式冲泡时，第一泡的冲泡时间为10-15秒，第二、三泡的浸泡时间控制在15-20秒，之后每一泡的时间延长5秒时间，你就可以喝到美味的铁观音茶啦～

      9月26日，参加人员在泉州中心支公司党建室进行了学习交流会。首先总公司客户服务部副总经理、党支部纪检委员范祖红主讲了《坚持以人民为中心，有效处置保险客户投诉纠纷》专题党课。内容从枫桥经验、浦江经验践行到日常内容从枫桥经

党建引领发展 服务推动共赢

       为进一步落实总公司党委关于机关“五新”服务基层党支部实践工作要求，牢牢把握“学思想、强党性、重实践、建新功”总要求，2023年9月26日-27日总公司客户服务部党支部与泉州中心支公司党支部联合开展了“党建引领发展 服务推动共赢”主题党日活动。总公司客户服务部总经理、党支部书记陈兆亭，纪检委员范祖红，组织委员、党员代表，泉州中心支公司副总经理、党支部书记汪尽作，支部委员及党员、积极分子代表参加。

 ——总公司客户服务部党支部与泉州中

心支公司党支部联合开展主题党日活动

验、浦江经验践行到日常工作中预防矛盾源头，协调化解，应急处置，避免一般性问题演变成信访突出问题展开了详细的阐述；通过“MINI宝马、西贝莜面涨价风波及胖东来超市”等三个案例，印证要正确认识客户投诉，通过遵守规律、尊重人性、遵守规章，有效处置客户投诉。

最后，总公司客户服务部总经理、党支部书记陈兆亭对泉州中心支公司客户服务工作提出以下要求：一是要规范客户营销，前端业务条线要提升专业营销的能力和识别优质客户的能力，从源头上解决减少客户投诉问题，同时，客服条线人员必须不断提升服务客户的能力；二是要回归保险本质，正确引导客户适当购买保险产品，提高长重险在保

工作指导手册

费中的占比；三是要坚持正确方式，只有端正做事的方式，才有正确的做事能力，客户服务条线要确保相关工作的独立性、专业性和公正性，坚持“法不能向违法妥协，规不能向违规让步”。

        9月27日，参加人员在中国人民解放军长江支队泉州纪念园和闽台缘博物馆开展实地教育，了解了“长江支队”是奉命执行党中央、毛主席提出的“打过长江去，解放全中国”战略部署的一支干部队伍；于1949年8月进入福建，成为解放福建、建设福建的重要力量；其中，第一大队的800多名干部直接参与了解放泉州的战斗，为泉州地区的解放、发展和建设做出卓越贡献。闽台缘博物馆是祖国大陆与宝岛台湾历史相关的专题博物馆，全体党员通过参观学习，进一步了解台湾的历史。

活动期间，总公司客服服务部陈兆亭总经理一行拜访了建设银行泉州分行杜忠勇行长、陈德伦党委委员、吴玲玲高级专员，对泉州分行领导班子一直以来的关心、指导和支持表示感谢。

通过本次活动，与会党员将不断继承和发扬党的优良传统，弘扬党的光荣历史，把艰苦奋斗的精神品质根植于理想信念中，不断提高自身的能力素质，在工作中敢于担当、主动作为，充分发挥党建引领作用，助力业务高质量全面发展。

（供稿：综合业务部  林芳）

为持续推动金融消费者教育和金融知识普及工作，提高社会公众金融安全意识，根据监管文件通知要求，结合实际情况，建信人寿泉州中心支公司开展一系列宣传活动，取得得实质性宣传效果。

建信人寿泉州中心支公司开展2023年

金融消费者权益保护“五进入”

集中教育宣传活动

首先，为确保金融消费者权益保护教育宣传月活动有效开展公司成立活动领导小组，明确牵头部门，制订活动方案，按要求推动本次活动有序开展。

其次，活动期间，建信人寿泉州中心支公司开展了多元化的教育宣传。一是深入农村社区，覆盖老年人群体：为留守老年人普及个人信息及帐户资金安全、非法集资、养老诈骗、“保本高利息”的非法金融活动等内容，开展多元化宣传教育，提高老年人防骗意识和能力。二是走进企业，聚焦新市民群体：走进泉州市佰众联合科技有限公司，针对公司员工，特别是新市民人员，

围绕个人信息及帐户资金安全、新型网络诈骗、新市民养老领老领域、教育、医疗等内容开展宣传，大力普及新市民金融服务知识。三是母子携同，集中教育宣传：联合建行泉州分行在建行大厦门口开展集中教育宣传活动，为来行里办理业务人员及过路群众开展防诈骗、非法集资、个人信息安全等金融知识教育宣传，同时开展金融消费维权公益宣传，提升市民金融防范意识，促进广大金融消费者进一步认识运用多元化途径解决金融纠纷。四是开展“金融知识进校园”活动：走进泉州市洛江区奕聪小学，深入课堂，为高年级学生普及金融基础知识教育，保护个人金融信息安全等内容，提升儿童群体的金融素养，提高金融诈骗防范意识，促进青少年提高风险意识，得到了学校及老师的好评。五是持续开展线上宣传:利用微信工作群、微信朋友圈等新形式，持续发动全员参与宣传金融知识、参与共创良好金融生态金融知识传播者活动。

最后，建信人寿泉州中心支公司将进一步坚持“以人民为中心”的发展思想，坚守“一朝牵手 关爱永久”的服务理念，加强金融知识普及宣传，营造诚实守信的消费坏境，推进多元化服务，智能化建设，提升客户体验，为社会的和谐发展做出贡献。

（供稿：客服部  洪国平）

以案释法 促合规经营

为深化全员合规意识，推动合规培训工作常态化开展。建信人寿泉州中支于2023年10月26日开展警示教育及全面风险合规培训。中支全体内勤和银保、团险销售员工参加。

---警示教育及全面风险合规培训

会议首先由分公司合规部负责人林娟开展警示教育培训，通过案例分析警示全员牢固树立风险合规认知，夯实合规销售及合规内控基础，再次强调员工违规经商办企业行为问责的标准，为泉州中支员工敲响一记合规警钟。

接下来，分公司合规部张玲老师针对“一号令”、客户尽职调查、可疑交易、反洗钱等风险合规工作进行宣导，解读了员工合规必读手册，并以案释法，重点强调各条线、各部门要提高合规经营意识，严格要求工作管理及行为管理，严守合规防线。

最后，泉州中支客服部洪国平宣导了《中华人民共和国个人信息保护法》、《建信人寿福建分公司消费者个人信息保护工作实施细则（2023年版）》，提高了员工的信息保护能力和意识，切实保护消费者合法权益。

经过此次培训，泉州中支全体员工深刻领会到深化风险合规工作的重要意义，销售人员在从业过程中应加强合规经营和反洗钱意识，提升风险防范能力。全体员工将守牢合规底线，共同提升管理质效，为实现高质量发展提供坚实保障。

（供稿：综合管理部  傅仕容）

《警钟长鸣》纪检专刊学习---2023年9月25日，第9期“纪律教育一刻钟”，参会人员为各部门负责人、银保内外勤，共13人参会。学习内容包括：一是集中学习《习近平总书记关于党的建设的重要思想的方法论意蕰》；二是《以案为鉴》，对党员干部“借机生蛋”是否构成受贿，进行了案例分歧意见解读，给党员领导干部敲响警钟。

观看《守望家风—传承》---10月13日，第10期“纪律教育一刻钟”，全体内、外勤伙伴共47人参加。纪录片中撷取了中华民族家风传承的经典案例，深刻阐述了“家风关系党风、连着政风、影响民风”这一朴素理念。党内、外员工纷纷表示，从自身做起，从家庭做起，在工作生活中当好清廉家风的带头人，助力社会风气清廉向善。

职场安全保卫工作培训---10月13日下午，泉州中支组织学习消防安全知识、管理规定、工作岗位消防安全要求。

本次学习的主要内容包括：了解本单位安全管理工作职责、安全事件处理与报告工作流程等。让员工提高安全防范意识，同时要求各部门各服务团队要守土有责、守土尽责，把安全生产各项工作落到实处。

（供稿：综合管理部  傅仕容）

（供稿：银保部  沈美娟）

（供稿：综合管理部  陈招强）

（供稿：银保部  沈美娟）

◀ 会训合集 ▶

达标契调规则

2020年版：

13个月个人累计继续率低于85%、25个月个人累计继续率低于80%，不给予考核晋升。

2023年版：

若个人或团队13个月年综合继续率低于85%、25个月年综合继续率低于90%，不给予考核晋升。

vs

2020年版：

13个月个人累计继续率低于80%(不含)，则不给予发放续期佣金且不补发。 续期佣金发放方式为当月发放当月续期佣金的70%，年终发放剩余的30%

2023年版：

13个月年综合继续率低于85%、25个月年综合继续率低于90%，则不给予发放续期佣金且不补发。 若个人13个月年综合继续率低于85%以下，续期佣金也会有不同的继续率系数

vs

（供稿：银保部  郑素华）

◀ 2023版续期相关知识▶

2020年版：

若13个月继续率85%-90%(不含)，则新保佣金️按9.5折计算。若13个月继续率低于85%(不含)，则新保佣金按9折计算。

2023年版：

若个人或团队13个月年综合继续率85%-90%(不含)则新保佣金按9.5折计算。若个人或团队13个月年综合继续率低于85%(不含)则新保佣金按9折计算。

vs

行业资讯

近期，监管部门多次发文力推“报行合一”，部分保险公司为了执行“报行合一”关停了银保渠道，引发广泛关注。金融监管部门相关工作负责人表示，近年来，人身保险业同质化竞争严重，保险公司费用管理普遍较为粗放，导致实际费用超出了产品报备时的水平，出现“报行不一”的情况。“费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生‘代理黑产’的土壤，影响了行业高质量发展。针对部分公司关停银保渠道的情况，该负责人表示，通过保险公司和银行机构的充分沟通、相互协商，绝大多数开展银保业务的银行已与保险公司按照“报行合一”的要求重新签约，有的保险公司银保新业务已达往年同期水平，个别公司的业务量还有提升。整体来看，保险公司的银保业务运行平稳、进展良好。初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了约30%。该负责人还表示，当前，金融监管总局在银保渠道率先严格执行产品“报行合一”工作，强化产品备案管理。下一步，将全面推行“报行合一”，抓紧启动个人代理渠道、经纪代理渠道的“报行合一”工作。

“洗钱” (Mopey Laurdering）是一个金融行业文业木语：是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

1、现金走私洗钱。

2、将大额现金分散存入银行、构建存款洗钱。

3、利用现金密集行业洗钱。

4、直接购置各种动产或不动产洗钱。

5、利用证券业和保险业、无记名债券或期货洗钱。

6、利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产的保密措施洗钱。

7、开展显失公平的进出口贸易、注册皮包公司开展虚拟交易洗钱。

8、“先捞后洗”。一些贪污腐败的官员在位时拼命捞钱，然后就办企业、开公司。

9、“边捞边洗”。自己捞钱，亲属经商。

10、“连捞带洗”。别人公司，自己掌权。

11、转移境外。

12、贿赂金融高官将资金汇往境外洗钱。

13、利用合法的金融体系洗钱。

14、利用互联网洗钱。

15、通过投资洗钱。

16、利用进出口贸易洗钱。

17、利用旅行支票洗钱。

18、在赌场以代币间接兑换洗钱。

19、利用“低买高卖”贵重物品的假买卖洗钱。

20、利用基金会洗钱。

21、跨国多次转汇(结清旧账户)或直接跨国搬运洗钱。

22、利用人头账户洗钱。

23、利用外币活存账户洗钱。俗称“蚂蚁搬砖”，常配合“人头账户”使用。

24、跨国交易洗钱。

25、地下汇兑洗钱。

26、利用跨国企业的资金调度洗钱。

27、人头炒楼洗钱。

28、假借贷洗钱。

29、利用伪币或伪钞洗钱。

30、利用百货公司的礼券洗钱。

常见的30种洗钱犯罪手法汇总

（供稿：综合管理部  傅仕容）

【第五步，画盈余】（收入线高出支出线的部分用阴影涂满）

【第六步，画两条竖线】（一条为“意外”、一条为“疾病”）

【第一步，画一条横轴】

（射线，0岁为起点，延续的箭头为“终身”，寓意人生长跑）

王姐您看，我们就用一条横轴简单地表示从“0岁”至“终身”，代表着我们生命这条射线

0岁拥抱世界；22岁踏上征途；60岁步入退休；最后终将老去……

【第二步，划分三个阶段】（以0岁、22岁、60岁作为射线上的三个节点）

三个时间节点正好将我们的人生分为三个阶段：教育期（0-22岁），奋斗期（22-60岁），养老期（60岁至终身）仔细想想最关键的这三个时期，我们的收入和支出是如何分配的

 【第三步，画支出线】（一条从0岁到终身的弧线）

王姐，就我们刚才的分析这条支出线您看我画得对不对。教育期支出渐增多，奋斗期将完成一系列大事——买房买车、创业成家……花销最多的当然在养老期，稳定的消费维持我们的生活品质。所以您看，这条“支出线”贯穿0岁到终身勾勒出我们一生的漫长消费过程

【第四步，画收入线】（一条从22岁到60岁的弧线）

那接着，再看看收入线有什么特点呢，收入线与支出线相比，横向骤然缩短说明我们一生挣钱的时间是有限的，仅限于奋斗期。

【第一部分，重疾险理念导入】 王姐您好！ 我最近学到了一个很有意思的“人生草帽图” 简短的一幅图就把我们一生的收入和支出，都安排得明明白白 您有兴趣的话，我为您讲解一下吧？ 【手绘人生草帽图——让客户一张图读懂保险】 （右图为产品挂历，大家可以与本期微课结合理解）

热烈祝贺泉州中支陈堃阳《齐心协力》作品获得总公司“四季印象，最美建信”员工摄影大赛一等奖

喜报：