2024
春已至,花已开
愿你不负好时光怀揣梦想勇往前行
主办 | 石家庄财务部
冀财E家
[ 2024年第01期 总第57期 ]
2024年3月
第1期 总第57期
一、前沿动态
P3-P15
二、文件政策
P16-P32
三、工作探讨
P33-P52
四、实战案例
P53-P62
五、新人感悟
P63-P67
六、职场探讨
P68-P69
目 录
目录丨contents
2024第01期 总第57期
新架构 · 新活力 · 新作为
冀财E家
CONTENTS
2024第01期 总第57期
新架构 · 新活力 · 新作为
分公司组织召开2024年督导检查培训
为更好落实2024年分公司财务督导检查工作，统一督导检查工作方法和评判标准，分公司组织召开2024年督导检查工作培训。本次全辖培训分公司财务部副经理秦军总全程参会，分公司科室经理、中支财务经理、分公司和中支相关督导组成员线上线下共同参会。 本次培训由分公司各科室针对各自负责的领域，按照新版检查底稿的检查内容进行详细解读，同时，对检查底稿中需要注意的问题，检查的方法、评判标准进行了说明和讲解。通过本次集中培训，使督导组成员对本年度底稿有了更加深入的理解，促进分公司督导检查工作更加客观公正。
前沿动态 | Cutting-edge dynamics
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前沿动态 | Cutting-edge dynamics
最后，秦军总对本次培训给予充分肯定，同时，对未来督导工作提出两点要求，一是理念方面，要聚焦财务基础，聚焦问题整改，聚焦问题风险；二是实操方面，要在工作中，学会找方法，找重点，找线索发现问题，解决问题，通过在日常工作中树立合规思想，把合规理念向下传导到基层，从而促进河北分公司整体合规工作更进一步。
供稿：河北分公司财务部
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分公司财务部会计管理室于3月27日开展核算小课堂第一期线上培训会，参加培训的主要为各中支会计人员，培训由分公司税务岗田圆圆老师进行授课。
田圆圆老师详细的讲解了个税年度汇算清缴注意事项、各项扣除及计算方法，同时对退税补税以及税收优惠政策、集体福利的相关法规、偶然所得税金的计算方法、个人提供劳务计算方法进行了一一讲解，培训结束后进行了随堂测试，以检验每位参训人员培训效果。
供稿：河北分公司财务部
分公司组织核算小课堂视频培训会
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石家庄中支召开个税汇算清缴宣导会
2024年3月22日下午，石家庄中支财务部组织中支各部门个税汇算清缴负责人以及各业务条线人管开展了2023年度个人所得税汇算清缴宣导及操作培训会议。会上刘雪婷老师主要就个人所得税计算逻辑及个人所得税app汇算清缴操作流程进行了讲解，对专项附加扣除填写易错点进行了规范。
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操作，针对疑点开展了详细答疑，为各负责人推动各自部门人员操作个税汇算清缴进程打下了基础；其次面向各业务条线人管讲解了营销员个人所得税汇算清缴的相关内容并强调了与雇员操作
会议分为两个进程，首先面向各部门负责人讲解了雇员个人所得税汇算清缴的相关内容，并现场指导各负责人进行实际
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的区别之处及相关易错点。会后，我部门将个人所得税汇算清缴的相关指导资料下发至各部门负责人及各条线人管处，强调了该项工作开展的必要性及重要程度。
此次个税汇算清缴相关文件的宣导学习，不仅让全司员工及时了解和掌握了相关税法的规定，同
供稿：石家庄财务部
刘雪婷
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时也提高了大家对个税汇算清缴的重视程度，为2023年度个人所得税汇算清缴工作的开展起到了良好促进作用。
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为了更好服务业务部门，提高预算管理员、县区内勤财务水平，中支财务部在3月22日上午召开了月度培训会议，中支预算管理员现场参会，县区内勤视频参会，本次会议主要内容为： 1、2023年度个人所得税综合所得汇算清缴 本次培训由韩丹丹针对汇算清缴的填报规则、方法和可扣除项目填报做了详细介绍和提示，并对汇算清缴APP如何操作预约、试算及申报做了演示，现场指导各部门预算管理员完成汇算清缴操作，并要求大家做好传帮带，帮助指导本部门内外勤于4月30日之前完成汇算清缴工作。 2、一季度捷报报销问题整理 再次对总公司下发的智能客服试点宣导内容（人工在线支持）向大家做了详细介绍，让报销人提前了解公司最新动态，介绍了解智能客服背景及概况，功能介绍及操作注意事项，智能客户的上线有助于提升报销人员的专业水平。并针对针对近期捷报报销问题如：P07部门变更方法、审批号选择正确性、报销附件清晰度、差旅费逻辑性等逐一向大家进行了沟通，再次强调四级机构专项费用只能用于四级机构宣传、职场活动、职场布置等，不得用于
邯郸中支一季度培训和个税汇算清缴宣导
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供稿：邯郸中支财务部
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业务推动、人力推动等方案投入。同时要求报销人在以后的报销中参考共享审核标准进行操作，同时还需仔细、认真，避免共享中心退单、本地退单的发生。 3、中支预算管理员专项培训 1月3日、3月22日分别召开了预算管理员专项会议，对2023年个人业务、团银业务及共享平台资源配置、预算编制对各个部门进行了简单介绍，并对2024年预算科目解读、预算动支相关提示（预算系统操作及关注点）、太好钉项目反馈填写、外勤培训费预算申请、派遣制人员方案兑现、业务方案预留及兑现、预算申请保费倒挂测算表等向大家进行了提示。 财务部将继续加强与业务条线的交流与沟通，切合实际的为业务条线排忧解难，更好的促进业财融合。
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秦皇岛中支召开3月预算会议
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3月22日上午9点，秦皇岛中支财务部召开了3月预算会议，会议主题预算的各项要求、财务共享的费用报销标准学习及对智能客服上线的系统操作。
此次会议为现场和视频形式召开，参会人员为中支各部门预算员，中支总经理霍树军总也参加了会议，强调财务应服务好一线，故需要提高相关的财务技能，会议的召开也是为了统一为预算员答疑解惑，提高效率和技能。
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会议共同学习了财务共享的费用报销标准及如何使用智能客服咨询问题，让报销人员逐步适应智能客服，减少与本地财务的沟通成本，使报销更便捷。财务部邢凯民经理对预算编制，动支、项目反馈、兑现、费用报销及预算调整的最新变化点及最近预算出现的问题做了一一讲解；为了节约纸质成本，一些交接表改到线上，对此也做出了强调。
通过此次会议，各部门预算员更好地了解掌握了财务相关的最新变化点，为进一步提高财务相关的工作效率打下良好基础。
供稿：秦皇岛中支财务部
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2024年3月11日廊坊中支财务部在16楼会议室召开2023年个人所得税汇算清缴工作的宣导，会上崔志英老师针对汇算清缴的填报规则及计算方法和可扣除项目的填报都做了详细的介绍和提示，并对汇算清缴前期APP如何操作预约、试算、及申报做了详细的演示，让大家更直观更具体的了解汇算清缴整个流程体系，为今年汇算清缴工作能够顺利完成提供了保障。
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廊坊中支个税汇算清缴及智能客服宣导
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当天会上廊坊中支财务部针对总公司下发的智能客服试点宣导内容（人工在线支持）向大家做了详细介绍，让报销人提前了解公司最新动态，以及今后的发展方向：会上张嘉庆老师首先介绍了智能客服背景及概况，功能介绍及操作注意事项，并针对捷报报销以后可能会遇到的问题做了强调和指导，通过培训学习，使大家对捷报智能客服上线有了新的认识，人工智能的出现，能大大的节省人力，解决问题更便捷，更规范。
供稿：廊坊中支财务部
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张家口中支财务合规警示及共享智能客服宣导会
3月19日，张家口中支财务部通过内勤夕会的形式，就对近期财务重点工作进行全辖宣导，旨在与全辖做好财务工作的日常沟通及财务助力。通过财务合规警示，针对审计发现问题，按照审计方法，剖析问题成因，加强财务日常预算管理，提示所有人合规红线不可碰触和逾越。
为全力支持本地财务及报销人对费用报销各类问题有效解答，财务共享智能客服—人工在线支持试点的上线为我们做好保驾护航，智能客服的上线，建立了全新的服务运行机制，服务对象由本地财务拓展到全国报销人，采用智能客服机器人、客服工单、在线人工客服三种咨询方式，最大限度提高咨询相应速度和沟通效率。
前沿动态 | Cutting-edge dynamics
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一年一度的个税汇算清缴工作已经有序开始，每年的这个期间都是推动和宣导此项工作的阶段，会上针对个税汇算清缴要求各部门指定专人进行追踪落实观看个人所得税汇算清缴操作指引，并再次宣导个人所得税计算方法及可扣除项目，重点强调抵扣信息录入的准确性、真实性，否则将会影响个人征信，同时要求内、外勤按照税务要求完成操作，保证此项工作按照时间进度顺利进行。
供稿：张家口中支财务部
前沿动态 | Cutting-edge dynamics
张家口中支个税汇算清缴宣导会
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为进一步规范各项财务基础管理工作，推动财务内部控制流程建设，夯实财务基础管理，强化财务管理水平，提升风险防范能力，根据总、分公司财务管理相关制度及分公司2024年财务管理工作重点，于2024年2月下发《2024年三级机构财务日常管理工作考核办法》。
内容摘要
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政策文件 | Policy Paper
第二章 组织领导与职责分工
第四条 本办法由分公司财务部制定并牵头实施，各机构在分公司的统一组织下，负责配合完成各项具体工作。
第三章 考核内容及评分权重
第八条 财务管理考核为百分制，考核项目包括财务基础工作、重点项目工作和特别加/减分事项三个部分，各部分考核内容和评分权重如下表：
2024年三级机构财务管理工作日常考核办法
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政策文件 | Policy Paper
特别加、减分事项： 1.特别减分事项，包括但不限于：年度审计报告财务条线相关缺陷；违反总、分公司制度、流程、操作的；重大风险合规和违规违纪事项；重大事项未及时报告。 2.特别加分事项：本项目为不定期考核，主要是对三级机构财务管理工作中勤于思考、勇于创新、内外部获得奖项、积极组织参加分公司各类活动等行为进行加分。 3.年度调整事项 为推进业财融合,强化财务人员的经营管理意识,年度考核适当考虑机构业务发展情况。对个团银累计标保规模排名前三位的中心支公司，在其年度总分数基础上加0.1分；对于政保业务规模排名前三位的中心支公司，在其年度总分数基础上加0.05分。
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第九条 考核得分计算
三级机构月度考核得分=财务基础工作考核指标得分+重点工作考核指标得分+特别加减分事项得分，每月按照考核内容计算出三级机构日常管理情况的得分，并从高到低排列。
第十条 财务管理考核工作周期包括月度、季度、年度。季度考核得分为当季各月份得分加权平均计算得出；年度考核得分按季度得分进行加权平均后，加上年度调整项计算得出。
第四章 考核程序及结果运用
第十一条 考核结果汇总形成《月度/季度/年度三级机构财务工作考核评分表》，经分公司各科室经理确认后，报分公司财务部负责人和财务分管总审批。分公司财务部次月15日前完成上月考核审签，并通过电子邮件发送至各三级机构。
第十二条 三级机构在收到考核结果后，如有异议，需在当月先向考核工作小组提出申诉，申诉的同时必须向考核工作小组提供相应的事实依据，考核工作小组根据相关事实情况，经充分调研审议后给出相应答复。
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政策文件 | Policy Paper
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在总公司转型的引领下，为充分激发财务人员的工作积极性、主动性和创造性，通过立标杆、树典型，不断增强团队凝聚力和战斗力，分公司制定并下发《河北分公司财务条线荣誉体系建设办法》。
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政策文件 | Policy Paper
内容摘要
第六条 团体奖项设置 分公司以“专业评价促成长、培训学习强专业、财务督导控风险”为主线，鼓励各机构做好各项财务基础管理工作，立足合规运营，深度业财融合，并积极响应财务条线各项重点工作，特设置“杰出团队”团体奖项。
一、杰出团队“冀财金帆奖”、“冀财银帆奖”、“冀财扬帆奖” （一）评选对象：中心支公司财务部 （二）奖励名额：4 个 （三）评选规则
分公司根据各机构的年度日常考核排名结果选出“杰出团队”奖 4 家，第一名授予“冀财金帆奖”，第二、三名授予“冀财银帆奖”，年度排名进步最大且排名进入前六名的授予“冀财扬帆奖”。
河北分公司财务条线荣誉体系建设办法
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第七条 个人奖项设置
为鼓励财务条线的全体员工持续提升专业能力，并在工作中锐意进取、勇于创新，特设置“爱岗敬业”“岗位创新”、“学习先锋”、“明星讲师”四大优秀个人奖项。
一、优秀个人“爱岗敬业”
（一）评选对象：分公司、中支财务人员
（二）奖励名额：若干个
（三）评选规则：
1.在本职工作中积极主动、踏实肯干，比较突出的完成即定工作目标的；
2.在工作中发扬财务人员优秀传统，团结协作，乐于指导其他财务人员工作，对公司财务人员业务技能提升有突出贡献的；
3.在代表公司及财务人员形象的各种活动中表现优异的。
二、优秀个人“岗位创新”
（一）评选对象：分公司、中支财务人员
（二）奖励名额：若干个
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政策文件 | Policy Paper
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（三）评选规则：
1.在业务流程、财务转型、风险控制方面提出合理化建议且得到分公司采纳，及参与分公司流程制订、系统上线等方面表现突出的财务人员；
2.积极参与并协助分公司完成重点工作，推动重点项目且工作质量较高的财务人员。
三、优秀个人“学习先锋”
（一）评选对象：分公司、中支财务人员
（二）奖励名额：若干
（三）评选规则：
1.在集团或总公司组织的各类培训、竞赛、评比中，表现突出并获得奖励的财务人员；
2.根据分公司培训规划中积分规则，年底积分排名前 5 名的优秀学员。
3.在财务工作中积极学习业务技能及专业技能，当年取得中级财经类职称的。
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政策文件 | Policy Paper
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四、优秀个人“明星讲师”
（一）评选对象：分公司、中支财务人员
（二）奖励名额：3 名
（三）评选规则：
根据分公司培训规划中积分规则，年底积分排名前三名讲师，分数并列时由全辖财务人员投票选定。
第八条 评选实施
一、各类荣誉的评选，应按照各奖项的评选条件和程序进行；
二、各类荣誉奖项均在次年一季度完成评选，并在财务工作会议上进行现场表彰，分公司在表彰结束后发文公布评选结果。
第九条 限制事项
存在下列情况的分公司或个人不得参与当年度各类荣誉奖项的评选：
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政策文件 | Policy Paper
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一、各机构财务部在年度内发生过重大责任事件、重大财务风险、经济案件等，不得参加当年度团体奖项评选；
二、各级财务人员在年度内发生过重大财务责任事件及经济案件等，不得参加当年度个人奖项评选。
第十条 结果运用
一、公司建立财务人员荣誉档案，获奖纪录记入本人荣誉档案。
二、财务人员连续二年获奖者，除获得以上奖励外，同时可获得由公司安排的内外部财务培训活动。
三、分公司将按公司相关规定对获奖者予以现金或物质奖励。
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政策文件 | Policy Paper
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为积极配合公司转型、坚持长期主义，促进财务人员自我价值提升，积极进取，增强集体荣誉感。为此分公司财务以带教培训、月度学习、专项培训和日常积累为抓手，特制定全面、立体、多样的培训规划。
培训模式
建立由分公司科室经理和中支财务经理为主，全体财务部人员参与的多形式的学习模式。主要涵盖月度培训、周分析例会、带教培训内容。从形式上不仅限于集中培训，分公司增加制作培训小视频、财务知识小贴士等新颖的学习工具。
具体内容：
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政策文件 | Policy Paper
河北分公司财务条线 2024 年培训规划
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积分规则
根据培训参与度、培训贡献、培训成果等设置培训积分
（一）集体积分
各机构根据分享课件质量和授课效果奖励 5-10 积分，不及格或无故不参训一人次扣减 5 积分。年度本机构成员平均考试成绩和机构培训积分分别占比 60%和 40%，总成绩前三名获奖。
（二）个人积分：明星讲师
每次授课，考试及格率超 80%奖励 3 分，及格率 60%-79%奖励 2分，及格率低于 60%不加 1 分，不涉及考试的授课或分享奖励 1 积分，课题内容优秀另加 1 积分。年底积分前三名为明星讲师，分数并列时由全辖财务人员投票选定。
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政策文件 | Policy Paper
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（三）个人积分：优秀学员
考试成绩 100 分积 5 分，80-99 分积 3 分，60-79 积 1 分，不及格学员扣 1 个积分，补考不过加扣 1 分。全年积分前 5 名评为优秀学员。
培训落实与交付物
（一）培训落实
1.分公司各科室年初制定基础培训计划和内容，执行中可根据工作需要进行调整，科室经理负责按时执行落地。
2.各中支财务部除带教培训外，应开展必要培训活动，并上报交付物，优秀课题可上报至分公司，分享至全辖。
3.鼓励财务全员参与培训慕课或日常案例萃取分享，各机构财务经理应给予充分的专业支持，并积极推荐优质课题和优秀讲师。
4.根据全年积分结果评选的团体和个人奖项，在年度荣誉体系中予以应用和奖励。
（二）交付物
1.各项培训完毕将资料发送至分公司财务管理室经理进行汇总存放至云平台全省共享文件夹。各中支财务部和分公司各科室带教培训资料需在完成当月上传共享文件夹。分公司各科室负责更新其他培训资料内容。
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政策文件 | Policy Paper
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2.全年培训积分结果记入培训档案。
（三）排名通报
每次培训考试完成后，全辖财务群中发布考试结果及排名。每月发布培训积分排行榜，对连续三个月排名后三位机构和存在补考不及格学员机构，财务经理需向分公司财务部总经理进行述职报告。
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政策文件 | Policy Paper
2024第01期 总第57期
分公司财务部根据各项政策和制度的变化及要求，制定 2024 年财务督导工作内容及工作计划，各中心支公司需密切配合分公司财务督导整体工作，确保全年督导工作计划按时完成。
督导工作目标
河北分公司财务督导的总目标，防范化解内外部风险，避免审计问题反复，检视内控管理流程，提升财务工作质量，培养建设财务队伍，切实构筑内控风险防范的第一道防线。
财务督导方式
财务督导主要检查各项流程制度执行的有效性和系统操作的规范性，以确保财务各项工作的扎实有效。
1.督导检查
1）机构督导检查
督导实施前督导组需提前 10 个工作日，以邮件形式通知被督导机构。检查内容分为核算管理、预算管理、资金管理、税务管理、合规控制、四级机构六大版块，检查检查方式采取现场和远程检查相结合，并在工作底稿中进行明确列示。
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政策文件 | Policy Paper
河北分公司2024年财务督导工作安排
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2）大病督导检查
大病督导总体工作参照总公司《关于印发《城乡居民大病保险财务专项检查管理办法》的通知（太保寿发[2021]284 号）文件要求及工作内容进行检查。
3）专项督导检查
分公司各科室结合近期工作中发现的问题、全辖内外部检查的问题、其他分公司检查发现的问题，制定专项检查底稿项目，对中支机构进行全覆盖专项检查。
2.督导报告
督导组根据检查过程中发现的问题，编写督导检查底稿汇总表，并现场与被检查机构进行反馈沟通，被检查机构财务经理需对无异议的检查底稿签字确认。
督导小组需在一周内完成督导检查报告，并对发现的问题提出整改建议，以报告形式反馈中支。
3.督导追踪
督导结束后两周内分公司负责组织一对一视频沟通会，被检查中支公司汇报在检查过程中发现的问题成因及相关整改举措，并提交整改报告。问题整改期限为 1 个月，整改结束后原督导小组负责对被督导机构进行回头看，并对整改情况进行复检，确保所有问题均整改到位。
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政策文件 | Policy Paper
2024第01期 总第57期
督导考核追究
1.督导检查发现的履查履犯问题和整改有效性纳入财务考核，并建立财务督导组中支抽调人员考核机制，对于表现优秀的，分公司对所在机构财务部进行加分奖励。
2.针对督导检查和中支财务经理任期审计发现的问题，按照“双线问责制”的要求，根据重要性程度追究责任人岗位责任和直接主管的管理责任，情节严重的，按照《中国太平洋人寿保险股份有限公司机构和员工违规行为处罚实施办法》（太保寿发〔2014〕185号）相关规定进行追责。
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政策文件 | Policy Paper
2024第01期 总第57期
为规范通融退保业务，提升业务价值，降低经营风险，转变中支公司的经营理念，促进通融退保业务的有序进行，分公司制定并下发了《河北分公司通融退保管理办法》。
一、上限确定及分配原则
分公司通过对机构保费占比和其他通融退保因素影响，进行综合分析后，最终确定年度全辖通融退保月均管控上限总额。
每年初分公司重新核定当年度各机构月均通融退保管控上限，并单独下发中支公司。
二、管控措施及考核
1.对超过管控上限的中支公司，分公司总经理室将对中支相关责任人采取约谈措施，并对超出上限的部分按 20:1 折算扣减中支相关人员绩效，分配比例如下：
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政策文件 | Policy Paper
河北分公司通融退保管理办法
2024第01期 总第57期
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中支公司月度扣罚绩效总额以3万元为限，每季度末累计滚动通算绩效扣减额。
上述多个岗位为同一人时，取最高比例扣罚。
2.超管控上限扣罚的绩效总额，做为年度机构奖励绩效包，用于对实现优化的机构进行奖励，分配方案如下：
机构奖励额度=（机构年优化额÷各机构年优化总额）×机构奖励绩效包
机构年优化额=年度上限额-年度实际通退额
三、强化审批关键岗位责任
根据以块为主的经营原则，通融退保审批责任主体为各中支公司，审批的关键岗位是四级机构负责人与中支公司总经理。具体岗位审批要点与权限如下：
政策文件 | Policy Paper
对于投保新保后，在一年内又通融退保其他老产品的，应追回营销员本人及上级主管因本张保单所带来的各项基本法利益，包括：FYC、各项奖励、间接佣金等。
2024第01期 总第57期
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一、智能客服背景及概览
为支持智能审核前置，有效解决上线后报销人的咨询问题，2022年11月共享中心配套上线客服机器人“享享” ，服务对象由本地财务拓展到全国报销人，支持报销全流程咨询解答。
为进一步提高咨询响应速度和沟通效率，持续提升客户满意度，2023年11月财务共享开始试点人工在线支持模式，2024年3月继续扩大试点范围，河北分公司有幸成为三家试点分公司之一，智能客服功能强化了客户咨询闭环管理支持能力。
享享入口
工作探讨 | Work Explore
财务共享智能客服-人工在线支持
2024第01期 总第57期
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二、人工在线支持介绍
您可在交互界面输入人工客服、人工服务、人工等字样，点击“人工客服”蓝色字体，进入人工在线支持模式~
PC端：
移动端：目前移动端需要连续输入2次“转人工”申请，才能出现具体指令
工作探讨 | Work Explore
2024第01期 总第57期
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三、机器人互动介绍
互动方式之——热门分类
热门分类
包括费用标准、费用操作等一级分类，并有发票、非发票附件等二级分类
猜你想问
点选最想问的分类，享享会自动推送此类问题的热门问题在对话列表中供选择；右上角的“换一批”按钮可切换查看更多问题
示例：如选择“费用审核标准—发票”
工作探讨 | Work Explore
2024第01期 总第57期
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互动方式之——常见问题
常见问题
按咨询量前Top20个问题，每页显示5个问题，右上角的“换一批”按钮可切换查看更多问题
示例：
如你选择了问题 “空调维保，应报销什么费用类型？”，会自动触发提问，享享就会在互动区内直接回答这个问题
工作探讨 | Work Explore
2024第01期 总第57期
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互动方式之——关键词推荐问
关键词推荐问
录入框可直接录入问题关键词，享享会根据输入问题的关键词，在提问框上方推送“推荐问”，供进一步精准选择
示例：
如录入“取消发票” ，进一步选择推荐问“如何操作取消发票、取消付款、取消发票取消付款”
工作探讨 | Work Explore
2024第01期 总第57期
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互动方式之——开放式提问
开放式提问
录入框可直接录入问题详情，享享会结合语料库内容、分析语义，尽可能予以答复的
示例：
如直接在提问框中录入“报销宣传用品费，是否需要明细清单?”，并发送提问
工作探讨 | Work Explore
2024第01期 总第57期
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互动方式之——关联问
关联问
享享在答案的下方同步推送与问题有关的“关联问”，可以供您选择查看周边相关信息及进一步的解读等
示例：
如问题 “如何操作取消发票、取消付款、取消发票取消付款”，有配套的关联问，即：
*取消发票需要满足什么条件
*取消付款需要满足什么条件
以区分同一业务场景下的不同问题
工作探讨 | Work Explore
2024第01期 总第57期
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一、报行合一政策解读
（一）报行合一概念解读
根据保险法规定，“报行合一”是指保险公司的保险产品应当报经监管部门批准或者备案并严格执行，对于未严格执行的可以对公司采取监管措施。这样以保证保险行业持续良性发展。简单说，所谓“报行合一”，就是指保险公司给监管部门报送产品审批或备案材料中所使用的产品定价假设，要与保险公司在实际经营过程当中的行为情况保持一致，不能“说一套，做一套”。
“报行合一”深度解读
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（二）《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》全文
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（三）“报行合一”三个核心内容
1.严令银保渠道“报行合一”：这一内容要求银保渠道在销售保险产品时，必须确保所报告的信息与实际销售行为保持一致。具体来说，保险公司和银行应确保向监管机构报告的数据真实、准确、完整，与实际销售情况相符合。这一要求的目的是防止虚假报告和误导性销售，保护消费者的合法权益。
2.鼓励保险公司探索创新佣金费用支付形式：在“报行合一”的框架下，保险公司被鼓励探索创新的佣金费用支付形式。这意味着保险公司可以寻找更灵活、更合理的佣金支付方式，以更好地激励销售人员并提升销售效率。同时，这也有助于建立更加透明和公正的佣金制度，减少潜在的利益冲突。
3.规定时限：为了确保“报行合一”的顺利实施，通常会规定一定的时限。这意味着保险公司和银行需要在规定的时间内完成相关信息的报告和核对工作。这一时限的设定有助于保证数据的及时性和准确性，同时也为监管机构提供了有效的监督手段。
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（四）《保险法》相关法规条文解读
《保险法》是关于保险业的基本法律，对于规范保险市场、保护消费者权益、促进保险业健康发展具有重要意义。以下是对《保险法》相关法规条文的解读：
1.保险合同的订立和履行：《保险法》规定，订立保险合同应当遵循公平、诚实信用原则，不得损害社会公共利益和他人合法权益。同时，保险公司应当按照合同约定履行保险责任，不得以虚假宣传、误导性陈述等方式误导投保人。
2.保险公司的设立和监管：《保险法》对保险公司的设立、变更和终止等事项进行了规定，明确了保险公司的监管机构和监管职责。同时，为了保护消费者的权益，保险公司应当遵守法律法规，建立健全内部管理制度，加强风险管理和内部控制。
3.保险代理人和经纪人的规定：《保险法》对保险代理人和经纪人的行为进行了规范，要求他们遵守法律法规和职业道德规范，不得以欺诈、误导等方式损害投保人利益。同时，保险公司应当加强对代理人和经纪人的管理和培训，提高他们的专业素质和服务水平。
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4.保险理赔的规定：《保险法》对保险理赔的程序、标准和时限等事项进行了规定，要求保险公司按照合同约定及时进行理赔。同时，为了保护消费者的权益，保险公司应当加强对理赔过程的监督和管理，确保理赔的公正性和透明度。
5.法律责任的规定：《保险法》对违反法律法规的行为规定了相应的法律责任，包括罚款、吊销营业执照等行政处罚措施。同时，对于构成犯罪的行为，还将依法追究刑事责任。
总之，《保险法》是规范保险市场的重要法律，对于保护消费者权益、促进保险业健康发展具有重要意义。在实践中，保险公司、代理人和经纪人等各方应当遵守法律法规和职业道德规范，共同维护良好的市场秩序。
（五）严令银保渠道佣金费用“报行合一”
严令银保渠道佣金费用“报行合一”是针对银保渠道佣金费用的管理要求。这一要求旨在确保银保渠道的佣金费用报告与实际支付情况保持一致，防止虚报、瞒报或违规支付佣金费用的行为。具体来说，严令银保渠道
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佣金费用“报行合一”包括以下几个方面：
1.佣金费用报告的真实性：银保渠道在向监管机构或保险公司报告佣金费用时，必须确保所报告的数据真实、准确、完整。任何虚报、瞒报或误报的行为都将受到严厉的处罚。
2.佣金费用支付的透明度：银保渠道的佣金费用支付过程必须透明，所有涉及的费用明细、支付时间、支付方式等都必须清晰明了。任何暗箱操作或违规支付的行为都将受到查处。
3.佣金费用管理的规范性：银保渠道的佣金费用管理必须规范，包括费用的核算、支付、记录等环节都必须符合相关法律法规和行业规定。任何违反规范的行为都将受到处罚。
通过严令银保渠道佣金费用“报行合一”，可以有效地防止佣金费用的不正当使用和分配，保护消费者的利益，维护市场的公平竞争秩序。同时，也有助于提升银保渠道的合规性和稳健性，促进银保市场的健康发展。
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（六）如何才能在保证保费收入增长的前提下，避免未来的费差损风险
1.强化监管
监管机构应加强对保险公司的监管力度，确保其合规经营。通过制定严格的监管政策和法规，加强对保险公司偿付能力的监管，确保其有足够的资本来应对可能出现的风险。同时，监管机构还应加强对保险公司的风险评估和预警，及时发现并纠正潜在的风险。
2.减少恶性竞争
保险公司之间应避免恶性竞争，通过合作和共赢的方式推动市场发展。通过建立良好的行业规范和自律机制，避免过度竞争和价格战等行为，减少费差损风险的发生。
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二、费率备案与经营规范统一后的应对路径
（一）费率保险机构对于各类业务渠道选择的再评估
在费率备案与经营规范统一后，保险机构需要对各类业务渠道进行重新评估。这包括对现有渠道的优劣势分析，以及对新渠道的探索和开发。对于现有渠道，应评估其费率备案和经营规范执行情况，以及是否符合监管要求。对于新渠道，应关注其市场潜力、客户需求以及与现有业务的协同效应。
（二）如何在新形势下快速调整费用管理政策
在费率备案与经营规范统一后，保险公司需要快速调整费用管理政策以适应新的市场环境。这包括重新评估和调整费用预算、审批流程、支付方式等。同时，保险公司还需要加强内部沟通和协作，确保政策调整的顺利进行。
（三）如何在新形势下积极开展新产品创新
在费率备案与经营规范统一后，保险公司需要积极开展新产品创新以适应市场需求。这包括关注客户需求的动态变化，了解行业趋势和技术发展，以及加强与合作伙伴的协作。通过新产品创新，保险公司可以提高市场竞争力，拓展市场份额。
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（四）如何做好银保渠道业务的转型发展
在费率备案与经营规范统一后，银保渠道业务的转型发展是关键。保险公司需要与银行建立紧密的合作关系，共同制定和执行业务发展策略。同时，保险公司还需要加强销售人员的培训和管理，提高销售人员的专业素质和服务水平。通过银保渠道业务的转型发展，保险公司可以更好地满足客户需求，提升市场竞争力。
（五）如何做好专业代理渠道业务的转型发展
在费率备案与经营规范统一后，专业代理渠道业务的转型发展同样重要。保险公司需要与专业代理机构建立稳定的合作关系，共同制定和执行业务发展策略。同时，保险公司还需要加强对代理机构的培训和管理，提高代理机构的专业素质和服务水平。通过专业代理渠道业务的转型发展，保险公司可以更好地拓展市场份额，提升品牌影响力。
（六）未来保险业务销售模式发展趋势的展望
随着科技的发展和消费者需求的变化，未来保险业务销售模式将呈现多元化、个性化的发展趋势。保险公司需要关注新技术、新模式的发展和应用，如人工智能、大数据、区块链等，以推动销售模式的创新和升级。同时，保险公司还
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需要关注消费者需求的变化和市场的动态变化，不断调整和优化销售策略和产品创新，以适应未来的市场环境。
三、报行合一后银保业务将何去何从
（一）报行合一的时机分析
报行合一的实施需要一定的时机，通常是在市场环境、监管政策、技术条件等各方面都具备的情况下进行。对于银保业务来说，报行合一的实施可以促进银保渠道的规范化和透明化，提高银保业务的合规性和稳健性。因此，在报行合一的时机选择上，需要综合考虑市场环境、监管政策、技术条件等多方面因素。
（二）来自报行合一的挑战
报行合一的实施对于银保业务来说带来了一定的挑战。首先，报行合一要求银保渠道的佣金费用报告与实际支付情况保持一致，这需要保险公司加强内部管理和监督，确保报告的真实性和准确性。其次，报行合一的实施需要保险公司与银行建立更加紧密的合作关系，共同制定和执行相关政策和规定，这需要双方加强沟通和协作。
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最后，报行合一的实施还需要保险公司加强销售人员的培训和管理，提高销售人员的专业素质和服务水平，以适应新的市场环境。
（三）未来银保业务发展的三个层次
未来银保业务的发展将分为三个层次：基础层、核心层和创新层。基础层是银保业务的基础设施建设，包括技术平台、数据平台、渠道建设等；核心层是银保业务的运营和管理，包括客户管理、产品设计、营销策略等；创新层是银保业务的创新和发展，包括新产品研发、市场拓展、服务升级等。这三个层次相互依存、相互促进，共同推动银保业务的发展。
（四）银保业务推动方式的变化
随着报行合一的实施和市场竞争的加剧，银保业务的推动方式也将发生变化。传统的推动方式主要是通过销售人员直接与客户接触和沟通，而未来的推动方式将更加注重数字化和智能化。通过大数据、人工智能等技术手段，可以更加精准地了解客户需求和市场趋势，制定更加个性化的营销策略和服务方案。同时，数字化和智能化也将提高银保业务的效率和用户体验。
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（五）银保转型的银行价值定位
在银保转型的过程中，银行的价值定位也将发生变化。传统的银行价值定位主要是以存款和贷款为主，而未来的银行价值定位将更加注重综合金融服务和财富管理。通过提供更加全面的金融服务和产品，满足客户的多元化需求，提高客户的黏性和忠诚度。同时，银行也将更加注重自身的品牌建设和市场影响力，通过优质的服务和产品赢得客户的信任和认可。
（六）银保转型难易程度分析
银保转型的难易程度取决于多个因素，包括市场环境、监管政策、技术条件、内部管理和外部合作等。在市场环境方面，如果市场竞争激烈、客户需求多样化，那么银保转型的难度将会增加；在监管政策方面，如果监管政策严格、合规要求高，那么银保转型的难度也会增加；在技术条件方面，如果技术手段落后、数字化水平低，那么银保转型的难度同样会增加。因此，在推进银保转型的过程中，需要综合考虑各种因素，制定科学合理的策略和计划。
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（七）保司该如何选择
对于保险公司来说，选择合适的策略和计划推进银保转型是非常重要的。首先，保险公司需要明确自身的战略目标和市场定位，制定科学合理的转型计划和策略；其次，保险公司需要加强内部管理和监督，确保转型计划的顺利实施；最后，保险公司需要与银行建立紧密的合作关系，共同制定和执行相关政策和规定。同时，保险公司还需要关注市场动态和技术发展，不断调整和优化自身的转型计划和策略。
供稿：秦皇岛中支财务部
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2023个人所得税年度汇算清缴
供稿：分公司财务部田圆圆
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个税汇算清缴手机端操作步骤
第二步：
核实任职受雇单位以及主管税务机关
进入个人所得税App
第一步：
首页找到“2023综合所得年度汇算”点击“开始申报”进入申报环节
实战案例 | Practical Cases
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第四步：
核实减除费用、专项扣除、专项附加扣除、其他扣除项目是否正确
第三步：
核实工资薪金是否正确，比较“全年一次性奖金”或“单独申报”哪一种方式退税金额较多，选择退税多的计算方式
实战案例 | Practical Cases
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第六步：
系统自动计算出应退税额（已缴税额+减免税额-应纳税额），点击“申报退税”即可。
第五步：
系统自动计算应纳税额、减免税额、已缴税额，点击“下一步”
供稿：石家庄财务部刘雪婷
实战案例 | Practical Cases
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一、共享平台“行政现金盘点”操作流程
1、出纳岗点击“创建现金盘点报告”
2、选择银行账号，录入实物金额，点击查询账面金额按钮，系统展示账面金额。
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共享平台“行政现金盘点”流程
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3、核实金额无误后点击保存提交
4、回到首页可查询到盘点记录
5、点击提交按钮，单据流转至现金监盘岗本地待办中，现金监盘岗可进行通过和退回操作
实战案例 | Practical Cases
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6、现金监盘岗通过后
当天盘点会显示在“已办”里
7、现金盘点报告打印，在“已办结”里，点击流水右侧的“办理”，会显示现金盘点报告信息，点击“附件预览”可下载盘点报告进行打印。
次日会显示在“已办结”里
实战案例 | Practical Cases
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8、现金监盘岗审批后，系统将自动生成的现金盘点报告推送会计档案系统归档
9、会计档案系统可进行现金盘点报告查询。
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二、共享平台行政现金收款退单后现金盘点报告变化
1、解款前：显示账面金额为实际收款金额
2、解款后：账面金额为0
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分公司复核岗退回到制单人同上图
3、共享退到分公司复核岗：不影响现金账面金额
供稿：保定中支财务部
划重点
共享平台现金余额是根据出纳录入的流水关联变动的，对于表单状态是“审批”，还是“退单”对现金余额没有影响，也不影响当日现金盘点，与原po7逻辑一致
实战案例 | Practical Cases
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进入保险公司成为一名团险预算管理员以来，我逐渐认识到这一岗位的重要性和挑战性。随着工作的深入，我不仅学习到了许多专业知识，还积累了一些宝贵的经验。以下是我作为新人的一些感悟和体会。
一、团险预算管理员的职责与工作内容
团险预算管理员的主要职责是管理和控制团险业务的预算。这包括制定预算计划、监控预算执行情况、分析预算差异、提出改进措施等。在工作中，需要密切关注市场动态和公司业务变化，以便及时调整预算方案，确保业务能够顺利开展。
二、新人在团险预算管理员岗位上的成长与收获
作为一名新人，我在团险预算管理员岗位上经历了一个从陌生到熟悉的过程。通过不断地学习和实践，我逐渐掌握了团险预算管理的相关知识和技能。在这个过程中，我学会了如何制定预算、分析数据、撰写报告等，还提高了自己的沟通协作能力和解决问题的能力。
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从事预算管理工作的感悟
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三、遇到的挑战和困难以及解决方法
在工作中，我遇到了许多挑战和困难。例如，如何准确预测市场变化、如何制定合理的预算方案、如何与不同部门的同事进行有效的沟通等。面对这些问题，我不断学习和总结经验，通过向老同事请教、参加培训课程等方式，逐步找到了解决方法。
四、与同事和上下级沟通协作的经验分享
在团险预算管理工作中，与同事和上下级的沟通协作是非常重要的。我学会了如何主动与同事交流、听取他们的意见和建议，以及如何向上级汇报工作进展和遇到的问题。这些经验使我更加明白团队合作的重要性，也让我更加自信地面对工作中的挑战。
五、保险行业发展趋势和市场需求分析
通过对保险行业的了解和分析，我认为未来保险行业将朝着更加个性化和智能化的方向发展。随着科技的进步和消费者需求的多样化，保险公司需要不断创新产品和服务，以满足市场的需求。同时，保险公司还需要加强风险管理和成本控制，以应对市场竞争的压力。
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六、对个人职业规划和发展的思考
作为一名团险预算管理员，我深知自己的职业发展需要不断地学习和进步。我计划通过参加专业培训、拓展自己的知识面、提升专业技能等方式来不断提高自己的竞争力。同时，我也希望能够通过努力，逐步晋升到更高层次的管理岗位，为公司的发展贡献更多的力量。
七、学习到的专业知识及技能运用
在工作中，我学习到了许多团险预算管理的专业知识和技能。例如，如何运用数据分析工具来预测市场变化、如何制定合理的预算方案、如何进行有效的沟通协作等。这些知识和技能不仅对我的工作有很大的帮助，也对我的个人成长非常有益。我会继续不断地学习和运用这些知识和技能，为自己的职业发展打下坚实的基础。
供稿：石家庄团险部郑秋莹
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我是一名2023年8月由办公室文秘岗调入财务做出纳工作的“新”出纳。迄今半年的时间飞逝，回首过去，刚做出纳时面对在其它部门时从未见过的诛多的操作系统，繁杂的业务类型，严谨的工作要求，不允许出现错误的系统操作，曾经倍感压力，在8月份正式陆续接手了前两位出纳的工作后，我经历了许多挑战与成长，我从开始的焦虑、慌乱、不适应，到现在已经可以有条理的安排自己的工作节奏。
在这个职位上，我学会了如何高效处理日常账务，还提高了自己在财务管理方面的专业技能，提升了工作效率，还减少了差错的发生；学会了如何更好地与团队成员沟通，确保财务信息的准确性和及时性；通过不断学习，学会了面对复杂的财务报表和数据，提高了自己的数据分析能力；也在实践中学会了如何应对突发的财务问题，确保每一笔账目的准确无误。
作为出纳，我认为心中应该有红线意识：
1、有要明确的岗位职责分工：哪些该管哪些不可兼管自己要有清晰的认知。
2、付款申请必须审核到位：严格的按照公司的审批要求及流程进行，必须是正式的付款申请单。
新人感悟 | Newcomer Perception
“新”出纳“心”感悟
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供稿：石家庄财务部姚川
新人感悟 | Newcomer Perception
3、数据要保密：资金情况、收款明细等都属于敏感数据。
4、避免重复付款：做好付款记录，不可重复付款。
5、当日现金存缴：当日收款当日存缴，如果客户当日下班后来交款，也要按公司要求做好记录。
6、办事要按制度：涉及现金、银行存款的收支流程，必须符合内部控制制度要求。
7、避免犯低级错误，自觉接受监督检查。
我深知自己肩负的责任，在未来的工作中我将严格遵守财务规范，确保每一分钱的合规使用，努力提高业务技能，做好本职工作，为公司财务工作贡献自己的一份力量。
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杨绛先生：“上班最大的意义，不是那点工资，而是工作能让你有规律的生活，有见人的机会，有稳定的社交圈子，还有来自客户、同事或多或少的压力，一可以锻炼心智，二能促进你不断前进，不至于生活越来越堕落。”
杨绛先生的话语中，深刻地揭示了工作的意义。工作不仅给我们带来物质上的收入，更带给我们精神上的满足。通过有规律的生活，我们得以自律和充实；通过见人的机会，我们得以理解和接纳；通过稳定的社交圈子，我们得以支持和帮助；通过压力的锻炼，我们得以成长和突破。
职场探讨 | Workplace Discussion
上班最大的意义
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向下扎根，向上生长
种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。
成功从来不是一蹴而就的，它需要时间的沉淀和努力的积累。向下扎根，才能向上生长。奔赴梦想的路上，努力走好每一小步，不断去做事、去实践，你终会完成人生的进阶。
向下扎根，向上开花
总有一天你会明白，能够治愈你的，从来都不是时间，而是你心里的那股释怀和格局。
只要内心不慌乱，世界都难影响你。你可以消沉，也可以抱怨，甚至可以崩溃，但不能丧失治愈的能力；无论身处何方，陷于何地，都要向下扎根，向上开花，不负生活，不负自己。
花开成景，花落为诗，换个角度，就会有不同的领悟。未来的道路上，愿我们都能以智慧和勇气为伴，不断挑战自我，拓展生命的宽度和深度；坚定信念，携手共进，未来的美好将如约而至。
职场探讨 | Workplace Discussion
磨炼心态，提升自己
主 办 ： 石家庄中支财务部
协 办 ： 河北分公司财务部
邯 郸中支财务部
主 编 ： 芦 静
编 辑 ： 姜 哲 刘雪婷
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
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