工作探究

工作探究

目  录

巧用“一桌、一镜、一尺”  推动党纪学习教育走深走实

践行中国特色金融文化 助力央行依法合规履职

新形势下做好基层央行女职工工作的实践与思考

新形势下推进基层央行女职工“暖心工程”建设的实践与思考

以“四心四解”强化思想政治引领  为工会工作高质量发展凝聚不竭动力

优化基层人民银行安全保卫“四防”协同机制建设

数字人民币法律监管问题研究

人工智能技术在可疑交易监测分析中的应用研究

广东云浮落地全国首笔零毁林生态养殖支持贷款的主要做法及启示

在全党开展党纪学习教育，是加强党的纪律建设、推动全面从严治党向纵深发展的重要举措。马鞍山市分行以学习贯彻新修订的《中国共产党纪律处分条例》为契机，巧用“一桌、一镜、一尺”推动党纪学习教育融入日常、抓在经常、落在平常，督促引导广大党员学纪、知纪、明纪、守纪，做忠诚、干净、担当的央行干部。

一、搭好“三张桌子”深学。立足党委、支部、党员三个层面开展全方位、多形式的党纪党规学习教育，力求学懂、弄通、悟深、吃透。

专题读书班的“书桌”。召开“学党纪 严规矩 明方向”党纪学习教育专题读书班，深入学习习近平总书记关于全面加强党的纪律建设的重要论述，关于党纪学习教育的重要讲话和重要指示精神，坚持新旧对照、学用结合，在原原本本学习、逐章逐句理解、研讨交流深化中准确把握《条例》修订的主旨要义和规定要求，牢固树立正确的权力观、政绩观、事业观。

“三会一课”的“课桌”。加强支部与支部之间的联学共建，通过“三会一课”和主题党日等形式，学习《条例》原文及《关于金融系统党员工作时间之外政治言行若干规定》等文件精神，围绕“六项纪律”负面清单开展大学习、大讨论，在对标对表、自省自律中明底线、知敬畏，切实将铁的纪律转化为日常习惯和自觉遵循。

专家辅导的“讲桌”。承办安徽省“举旗帜·送理论”党纪学习教育专题宣讲辅导暨《条例》学习报告会，面向全市金融机构党员干部代表开展专题辅导，重点对《条例》新增条款、修订细节进行了全面系统导学和深刻生动解读，在鉴往知来、融会贯通中搞清楚党的纪律规定是什么，弄明白党员干部能干什么、不能干什么，进一步明确日常言行的衡量标尺。

巧用“一桌、一镜、一尺”

推动党纪学习教育走深走实

安徽省分行  马鞍山市分行  王坚

二、勤拭“三面镜子”细照。坚持党性党风党纪一起抓，深入挖掘辖内丰富的红色资源和党风廉政教育阵地，开展“学党史 守初心 严纪律 筑忠诚”活动，在沉浸式体验、实境式教学中锤炼党性修养、强化纪律自觉。

以党史“望远镜”彰往察来。组织党员干部前往马鞍山市党群服务中心，参观党建主题展厅和红色印记长廊，通过观看实物、图片、影像资料等学习党的不懈奋斗史、不怕牺牲史、理论探索史、为民造福史、自身建设史，重点回顾党的纪律建设的百年历程和党的自我革命的成功实践，引导党员干部赓续传承“三大纪律八项注意”“四个服从”等红色纪律基因，始终保持为民、务实、清廉的政治本色。

以党纪“显微镜”深挖细照。坚持问题导向，组织各支部对照“六项纪律”要求，重点查找解决本支部在纪律教育、从严执纪等方面存在的短板弱项，查找解决党员干部对党的纪律规矩不清不楚，对《条例》主旨内涵理解不深不透，对执行党纪党规不严不实等方面的偏差不足，勤掸思想灰尘，多思贪欲之害，进一步增强政治定力、纪律定力、道德定力、抵腐定力。

以党性“聚光镜”精准发力。聚焦年轻干部群体、关键岗位党员、重要节点关口加强纪法培训和廉政教育力度。围绕“青春筑梦 廉洁铸魂”开展主题党日活动，组织青年干部前往辖内“陋室”廉政文化教育基地，参观“陋室廉吏——梦得”专题陈列展览，感受先贤的廉洁志向和高净品性。在“五一”“端午”等节日前夕发布节日廉洁提示，重申中央八项规定及总行正风肃纪十条禁令要求，引导党员干部风清气正过“廉节”。结合业务条线以案促改促治专项活动，运用监督部门与业务部门联学联建机制，督促相关支部书记严格落实“一岗双责”，抓好日常制度执行、监督管理和廉政教育，严守纪律红线和行为底线。

三、立稳“三把尺子”笃行。坚持正面引导和反面警示相结合，既发挥正面典型的标杆引领作用，又加强对反面案例的警示剖析，引导党员干部看齐高线，守住底线，做到知纪于心、立纪于身、化纪于行。

纪律规矩的“戒尺”。注重以案说德、以案说纪、以案说责，以“案例剖析+纪法解读”的方式编发《警示教育案例汇编》，纳入党员培训学习内容，组织观看《把党的伟大自我革命进行到底》《央行反腐2023》等警示教育片，开展《央行案鉴》以及“四风”问题典型案例通报的学习讨论，用身边的“活教材”敲响清廉“警示钟”。

榜样典型的“标尺”。将党纪学习教育与贯彻落实《党史学习教育工作条例》、培育中国特色金融文化相结合，举办“赓续红色家风 涵养清风正气”故事会，以“历史上的廉政故事”“党史中的纪律故事”“先辈先烈的家风故事”为主线，引导党员干部从董必武“为六角钱写检讨”、周恩来的“十条家规”、焦裕禄“不准孩子看白戏”等故事的宣讲解读中坚定信仰信念，砥砺品行操守，做到廉以修身、俭以养德、严以用权、正以持家。

作风行为的“卡尺”。持续加固贯彻中央八项规定精神及其实施细则的堤坝，围绕“六个紧盯”开展作风建设大监督，对于发现的苗头性、倾向性问题，灵活运用监督执纪“四种形态”抓早抓小、防微杜渐。将党纪学习教育同贯彻落实党中央和上级行重大决策部署相结合，同推进巡察整改工作相结合，实施“双向反馈”“按月跟踪”等监督提醒措施，严格对照巡察整改任务“三项清单”实行台账式和销号式管理，以严的纪律、实的作风、廉的操守确保各项工作落到实处。

践行中国特色金融文化 助力央行依法合规履职

山东省分行  聊城市分行  郝逸群

“依法合规，不胡作非为”是积极培育中国特色金融文化的重要方面之一。人民银行作为金融市场的监管机构，必须坚持依法合规开展各项业务，不能胡作非为、突破底线。内审部门作为人民银行的“保健医”，开展审计项目、督促问题整改、进行风险提示是促进各专业依法合规履职的重要手段。作为新时代内审工作者，我深刻认识到唯有苦练能力本能、培养创新意识，勇担使命、真践实履、守正创新，才能在推进内审工作高质量发展、践行中国特色金融文化的进程中贡献青春担当。

锚定“使命”之要，提升审计工作质效，精准把脉工作方向。习近平总书记强调，金融强国应当基于强大的经济基础，具有领先世界的经济实力、科技实力和综合国力，同时具备一系列关键核心金融要素，即：拥有强大的货币、强大的中央银行、强大的金融机构、强大的国际金融中心、强大的金融监管、强大的金融人才队伍。审计作为党和国家监督体系的重要组成部分，是推动国家治理体系和治理能力现代化的重要力量。人民银行内审监督可以确保央行各项金融政策和措施正确实施、依法合规经营、强化内部管理，有力保障金融活动在法律框架内健康有序进行，为人民银行成为强大的中央银行提供有力支撑。在建设强大的中央银行新征程上，作为内审青年，要以时不我待的责任心和紧迫感，自觉肩负起规范业务履职的责任和使命。在日常审计工作中，一是合理确定审计项目，推进审计全覆盖。例如针对绿色金融政策落实情况审计空白，自主立项开展绿色金融政策贯彻落实审计调查，审计发现影响政策效应的掣肘因素及分析5项、审计关注事项7个，并提出建设性建议，促进政策进一步落实落细，项目质量得到省分行肯定。二是实施研究型审计，提高审计效果。例如预算管理审计项目，突出绩效管理理念，加强采购管理分析，重点关注采购是否“物有所值”；绿色金融政策贯彻落实情况审计调查项目，突出强化审前调研，准确把握政策精神，厘清政策脉络。在积极践行中国特色金融文化的道路上，内审青年应苦练内功，努力提升内审工作质效，做到“如臂使指、如影随形、如雷贯耳”，以实际行动促进央行各专业依法合规履职。

深耕“实干”之功，加强审计提示预警，有效防控日常风险。习近平总书记指出，各地要立足一域谋全局，落实好属地风险处置和维稳责任。践行中国特色金融文化是一项系统性、长期性的任务，需要有锲而不舍的恒心。实干之要，重在落实，备豫不虞，为国常道。内审青年应积极推动源头综合治理，有效发挥内审“治已病、防未病”的作用。审计发现问题是显性的，隐藏于问题背后的是业务风险，风险形成的原因往往较为复杂，防控和治理也需综合施策。为进一步防控风险，提升央行依法合规履职水平，在日常工作中，不定期梳理汇总辖区审计发现问题，并结合自身参加上级行审计项目的经验感受，提炼归纳易出差错的业务、制度、环节、岗位和流程等，按部门按业务种类分别进行归纳总结分析，形成“审计风险提示”发送给各部门。通过风险预警，推动领导层、管理层和操作层逐层压实风险防控责任，做好事前防范，将风险隐患消灭在萌芽状态，形成内审部门和各业务部门积极联动、齐抓共促的良好局面，切实做到对依法合规履职常抓不懈，进一步提升基层央行的依法合规履职水平，为中国特色金融文化的践行提供重要保障。

聚焦“创新”之题，建立整改长效机制，督促问题深入整改。习近平总书记反复强调，惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜。审计整改是有效发挥审计监督作用的重要一环，审计整改“下半篇文章”与揭示问题“上半篇文章”同样重要，必须一体推进，建立健全审计查出问题整改长效机制。在建设强大的中央银行的新征程上，作为内审青年，要用发展眼光和创新意识来开展审计整改工作，勇于在创新整改长效机制的“未知之境”里探索前行。近一年来，探索制定了《内审整改督促提醒管理办法》，有针对性地采取“内审督促提醒+”整改督导模式，将内审整改督促提醒制度化、常态化，该办法从“上级行审计发现问题整改督促提醒”“同级审计发现问题整改督促提醒”“上级行问题通报整改督促提醒”三个方面，分别明确督促提醒程序，细化“问题整改台账建立、问题整改进度研判、督促提醒+模式启动、整改评估实施”四环节的操作规范，促进审计整改全链条闭环管理。

通过实施“内审督促提醒+”整改督导模式，持续对问题整改情况进行督促提醒，市分行党委根据整改工作需要，采取有针对性的措施进行“施压”，进一步优化改善审计整改环境，相关经验做法被省分行认可并在全省推广。

依法合规是金融业稳健运行的基石。在新时代的背景下，人民银行作为金融行业的监管机构，应当更好地履行工作职责，让依法合规的意识牢牢扎根在广大央行人心间，厚植中国特色金融文化，防范金融风险，推动金融高质量发展，确保金融市场的稳定和健康发展，满足人民群众日益增长的金融需求，为建设金融强国提供坚实保障。

习近平总书记强调，“以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业，需要全体人民团结奋斗，妇女的作用不可替代。”近年来，随着我国全面深化改革不断深入和经济社会快速发展，女性地位明显提升，女性“半边天”的作用日益凸显。在基层央行干部队伍中，女职工逐渐成为了维护单位和谐、推动工作发展的一支重要生力军。新形势下，如何更好地发挥基层央行女工组织的效能，实现女工工作提质增效，成为了值得思考的重要问题。

近年来，涪陵分行女职工的数量和受教育程度不断提升，做好女职工工作事关基层央行改革、稳定和发展。涪陵分行工会女工委以“三个聚焦”，持续凝聚“她力量”、展现“她风采”、情暖“她身心”，针对新形势下如何做好基层央行女职工工作积极探索实践。

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，引导女职工深刻把握新时代党的创新理论，通过举行“学习贯彻二十大 砥砺奋进新征程”理论宣讲会、“身边的榜样”宣讲活动以及到涪陵“8·16”三线建设工程遗址、李蔚如烈士陵园等教育基地开展红色主题活动等，引导女职工坚定理想信念，筑牢思想根基。积极打造《央行涪音悦读会——学理论、悟原理》线上有声学习平台，内联网创设“学习 知行”专题栏目等，通过线上线下相结合的方式，推动女职工们真学真懂真信真用，增强了思想自觉和行动自觉。

新形势下做好基层央行女职工工作的实践与思考

重庆市分行  涪陵分行  邱铃株

其中，1个集体荣获“全国巾帼文明岗”、3名女职工荣获“巾帼建功标兵”称号、1名女职工当选中国人民银行党代会代表、2名女职工获中国人民银行先进工作者、29人次获“优秀共青团干部”等荣誉称号，不断营造了学先进、赶先进的浓厚氛围，不断凝聚了涪陵分行巾帼力量。

（三）聚焦关心关爱，情暖“她身心”

组织女职工收看心理知识讲座，不定时推出关于心理减压宣传长图，筑牢了女职工心理健康防线；建立完善的“女职工关爱室”“心理减压室”“健身室”“舞美室”等女职工之家阵地，创新建立“小华工作室”，引导女职工健康生活、快乐工作；组织女职工参加妇检，并做好健康风险温馨提示，关心女职工身体健康；每年“三八” 妇女节，开展“书香沁芳华 匠心酿文化”“春风礼赞暖三月 茶韵留香巾帼情”等主题活动，让女职工体验手工扎染、实地采茶、陶艺制作等，感悟传统文化的魅力，丰富女职工的精神世界。

    （一）在加强女职工组织建设上下功夫

一是健全工作机制。结合女职工工作方式、活动半径、特定需求等，不断完善工作制度，明确工作原则、职能划分，形成一体推进、多方协同、上下联动的新格局。二是加强队伍建设。选优配强女工干部队伍，提高女工干部自身素质，发挥好联系群众的桥梁作用。三是加强作风建设。积极深入女职工群体中，多与女职工交心、谈心，把握女职工的思想动态，倾听她们的真实心声，用心用情做好各项工作。

    （二）在提高女职工整体素质上下功夫

一是开展针对性教育培训。结合女职工的特点，举办讲座，培训班，开展岗位练兵、知识竞赛等，提高女职工的技能水平和综合素质。二是以推进创新工作室创建为契机，大力开展不同形式的技能培训活动，激励女职工大胆开拓、担当有为。三是创新培养形式。举办读书、插花、摄影等特色活动，进一步提女性修养；同时。可利用公众号、微信群等新媒体平台，整合推送各类优质学习资源，不断提高女职工整体素养。

    （三）在推进女工工作与履职发展有效结合上下功夫

一是提高思想认知。基层央行女工委要坚持胸怀“国之大者”，自觉把女工工作放在工作大局中去思考、谋划、推进，严格落实党中央的决策部署。二是结合中心工作。将女职工工作与基层央行各项重点工作结合起来，充分调动女职工的积极性、主动性和创造性。三是坚持金融为民。通过组织女职工开展志愿服务、金融宣传活动等，深入基层、深入群众，持续为人民群众办实事、解难题。

新形势下推进基层央行女职工

“暖心工程”建设的实践与思考

女职工群体是人民银行工作中不可缺少的一支重要力量，最大限度地调动广大女职工的积极性、主动性和创造性，激励广大女职工在本职岗位上建功立业，是工会工作的一项重要内容。近年来，扬州市分行立足女职工所需、所盼，持续推进“暖心工程”建设，提升了女职工的获得感、幸福感和归属感，激发了女职工的工作热情。

（一）适应中国式现代化要求的现实需要。基层央行女职工是央行事业发展的生力军，在推动我国金融事业发展中发挥了“半边天”作用，加强对女职工的关怀关爱，能最大限度激发创新创造的潜能和活力，促使其以主人翁姿态建功新时代、奋进新征程，为中国式现代化建设贡献巾帼智慧和力量。

（二）助力金融高质量发展的重要保证。对标中央金融工作会议提到的为高质量发展提供金融服务，防范化解金融风险，强化金融监管任务。基层央行女职工作为推动区域金融业高质量发展的重要力量，在服务实体经济、加强金融管理服务、推动金融供给侧结构性改革等方面责任重大、使命光荣。

（三）赋能新时代央行工会发展的必然要求。从“全面二孩”到“全面三孩”，在鼓励生育政策实施的背景下，工会维护女职工合法权益的工作任务更加艰巨繁重，加大女职工“暖心工程”建设力度，提高女职工在生育保护、职业发展以及平衡工作和家庭责任等方面维权服务的精准性、实效性已为工会工作的重要内容。

（一）突出思想政治引领，凝聚力量强信心。将女职工的思想政治教育与市分行组织开展的“学理论 悟原理”等活动有机结合，围绕学习贯彻党的二十大精神，先后组织女职工列席市分行党委理论学习中心组学习会，参加“学习二十大 强国复兴有我”主题实践活动、“牢记嘱托、感恩奋进、走在前列”主题党日等活动，引导广大女职工不断增强

江苏省分行  扬州市分行  杨朝霞

对党的创新理论的政治认同、思想认同和情感认同，把党和国家的主张转化为广大女职工的自觉追求和实际行动。

（二）持续深化巾帼创建，激发活力聚民心。将女职工提素建功与基层央行履职实践相融合，组织女职工走进扬州大学开展征信知识宣传、深入企业开展外汇政策宣讲、参加“12345政风行风热线”现场接听活动，与企业青年结对助力乡村振兴等，不断激发女职工的工作热情和创新活力。积极搭建巾帼建功平台，组织开展“女职工文明示范岗”“巾帼建功标兵”评选活动，发挥示范引领作用，激励女职工争先创优、岗位建功。

（三）精准开展关爱服务，温情关怀暖人心。开展“关爱女职工健康”特别行动，与合作的三甲医院专项定制女职工体检套餐。为女职工统一办理疾病保险和意外伤害保险，持续强化女职工健康保障。拓宽“女职工关爱室”服务功能，组织开展系列亲子活动和文体活动，使其成为集心理减压、健康交流、育儿分享、休闲阅读、瑜伽健身等在内的服务平台，不断提高女职工的归属感。

（一）女职工多样化的需求很难满足。女职工分散在不同的岗位，年龄、文化水平、价值观念都呈现出很大的差异，呈现多元化的趋势。目前基层央行工会在开展女职工活动时，受限于专项经费等方面的限制，普通采取依托工会活动附带开展女职工活动的方式，导致女职工多样化诉求不能较好得到满足，女职工活动的多元性、针对性和实效性还有所欠缺。

（二）基层央行女职工组织活力不足。当前，基层央行女工委干部大多以兼职为主，精力有限，缺乏对女职工心理、生理以及工作实际情况的全方位了解，开展各类活动的形式较为单一，各类知识讲座以参与上级行视频会议或线上讲座为主，缺乏创意和活力，导致女职工参与的积极性和主动性不高。

（三）女职工权益保障存在短板。随着央行职能的调整，工作标准不断提高、各项业务不断创新、技术含量不断增加，对女职工的期望和要求也越来越高，女职工来自生活、工作、学习等方面的压力呈加大趋势，亟需进行组织关怀和心理沟通疏导，但目前基层央行在心理健康管理方面还有所欠缺。

    （一）坚持以人为本，及时回应和解决女职工多样化需求。积极回应女职工需求和期盼，全心全意做女职工的“娘家人” 和“贴心人”。关心关注女职工心理健康，探索建立有针对性的“一对一”心理减压辅导或咨询，引导女职工培养积极阳光心态。加强女职工子女关爱服务，主动探索托育托管等关爱服务，解决女职工的后顾之忧。

    （二）拓宽交流平台，营造立足岗位建功立业的和谐氛围。聚焦基层央行工作重点，构建多渠道、多层次女职工教育培训工作机制，引导女职工参与各种形式的技能竞赛和宣传调研实践等活动，以赛促学、以学促进，激励女职工在新时代党和央行事业发展的新征程上建功立业。

    （三）整合内外资源，构建协同发展的女职工工作格局。牢固树立齐抓共管女职工工作的鲜明导向，选优配强工会女职工干部。加大支持力度，做好对内统筹，将女职工工作纳入总体工作一体部署、一体推进；加强对外统筹，密切与地方妇联等群团组织的联系合作，整合社会资源，延长女职工工作手臂。

以“四心四解”强化思想政治引领

为工会工作高质量发展凝聚不竭动力

团结引导广大职工听党话、感党恩、跟党走，是工会组织必须履行好的政治责任。宜春市分行工会始终坚持与党同向、与职工同频，聚焦职工思想政治引领，用新时代党的创新理论武装职工，用高尚精神塑造职工，用先进文化培育职工，不断壮大主流思想文化的“根据地”，将党的创新理论转化为新时代工会工作昂扬发展的生动实践。

党是最高政治领导力量，党的领导是我们的最大制度优势。习近平总书记深刻指出：“只有坚持党的领导，工会工作才能方向明确、不走偏路，才能做得有声有色、扎实有效。”宜春市分行始终坚守人民银行政治机关的属性和定位，把坚持党的领导放在首位，扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育、党史学习教育、学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育、党纪学习教育，开设“党建专栏”和“党史学习教育”“主题教育”“党纪学习教育”专栏，常态化抓好抓实干部职工思想政治工作，提升干部职工政治判断力、政治领悟力、政治执行力。通过创建“四强”党支部和打造“宜心向党春锋行”党建品牌，以高质量党建引领各项工作高质量发展。打造“宜学知行”理论学习品牌，举办“学理论 悟思想”学习讨论会、“学党纪法规 创清廉中支”知识竞赛等，强化职工思想理论武装，不断用党的创新理论统一思想、统一意志、统一行动，自觉把党的基本理论、基本路线、基本方略贯穿到市分行工作各方面、全过程，正确引领工会工作航向，从政治上为职工解惑。

理论共识、思想共识是“人民有信仰、民族有希望、国家有力量”的重要支撑。宜春市分行坚持把学习宣传贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想作为首要政治任务，广泛开展知识竞赛、主题征文比赛、面对面互动式宣讲等活动，推进职工理想信念教育常态化。

江西省分行 宜春市分行  欧阳远萍 

持续抓好党史、新中国史、改革开放史、社会主义发展史的宣传教育，连续3年围绕“四史”学习教育举办知识竞赛。大力弘扬以伟大建党精神为源头的中国共产党人精神谱系，联合市特警支队、邮政储蓄银行等单位开展“学党史 永远跟党走”主题读书分享活动，举办“百年荣光 我与党同奋进”主题征文比赛和“庆建党百年 传红色基因”党史学习教育知识竞赛，让伟大建党精神和新时代党的创新理论更好的走近职工身边、走进职工心里，激发职工爱党爱国爱社会主义的情感，牢固树立坚定的理想信念和正确的价值理念。

劳模精神、劳动精神、工匠精神是我们党在长期的伟大实践中积累的宝贵精神财富，宜春市分行着力壮大主流舆论，积极营造尊重劳动、崇尚劳动、热爱劳动的浓厚氛围，激励广大职工在辛勤劳动、诚实劳动、创造性劳动中成就梦想。专题学习宣传贯彻习近平总书记在全国劳动模范和先进工作者表彰大会上的讲话，开展《榜样8》专题学习，着力弘扬主旋律，传播正能量。广泛开展先进典型、劳动模范评选活动，先后举办“淳家风·转作风·优行风·正党风”“中国梦·劳动美”先进代表事迹报告会和“致敬身边的普通劳动者”访谈活动，开展党员示范岗和“文明家庭”、“文明办公室”评选，用身边事教育身边人，切实发挥先进榜样勤奋工作，高效履职的示范带动作用；充分利用本地红色、自然、人文资源优越休养条件，先后组织赴靖安和奉新开展全市人民银行系统先进职工疗休养活动，提振干部职工干事创业的精气神，激励职工在劳动创造幸福、奋斗成就梦想的实践中升华人生价值，体现“强国复兴有我”的责任担当。

文化兴则国家兴，文化强则民族强。职工文化是职工共同理想和精神支柱的体现，宜春市分行以思想政治引领为核心，坚持以文化人，建成了江西省人民银行系统首家新时代文明实践站，通过文字、图片、实物、视频等多种形式，真实、生动、全面地展示了宜春红色金融革命史、央行履职、廉洁文化等内容。广泛开展“中国梦·劳动美”主题宣传教育活动，举办职工主题摄影展；创新开设“宜才”讲堂，邀请专家和业务能手传授金融业务、调研写作、摄影等知识技能；创新活动形式开展“春日图书盲盒市集”、微信读书荐书接龙等读书荐书活动，引导职工从书籍中获取深邃思想和精神力量；自制拍摄《我与“共和国名片”共成长》《祖孙三代 初心接力》等基层央行职工成长感悟视频，砥砺央行为民初心，传承优良家风；在春节、

元宵、端午、中秋等组织开展联欢晚会、猜灯谜等职工喜闻乐见的传统民俗文化活动，传承中华民族优秀传统文化；根据职工民主意见成立摄影、网球、瑜伽、游泳等11个兴趣小组，常态化丰富职工业余文化生活，彰显“工”字特色，营造健康文明、昂扬向上的文化氛围。

优化基层人民银行安全保卫“四防”协同机制建设

基层人民银行作为国家金融体系的重要组成部分，承担着货币政策执行、金融稳定、金融服务等重要职责，其安全保卫工作的有效性关系到金融秩序的稳定和国家财产的安全，甚至影响区域金融稳定及社会经济的正常运行。本文通过对基层人民银行安全保卫中“四防”协同机制初步研究，分析当前存在的问题和不足，并提出优化策略，为提升基层人民银行安全保卫工作水平提供有益参考。

（一）“四防”协同机制是现代安防工作的关键环节。“四防”即物防、技防、人防和联防，“四防”协同机制是指通过人员的配置、培训和管理，利用实体防护设施，借助现代科技手段，与周边机构合作等方式协同防卫，整合各类资源，形成全方位的安全防护体系，提高抵御安全风险的能力。

（二）“四防”协同机制对安保工作的有效性至关重要。“四防”协同机制是提升整体防范能力的重要手段，当前安全形势复杂多变，构建科学有效的“四防”协同机制尤为重要。扎实推进“四防”协调建设，形成全方位的安全防护网络，能有效应对多样化的安全威胁，为基层人民银行履职提供安全环境，确保金融服务连续稳定。

（一）人防建设体系基本稳定。经过长期发展完善，基层人民银行在安全保卫人员配备、培训教育、应急处置等方面建设已较为全面。人民银行地（州）市分行安全保卫部门人员配置通常在6至10人，能够满足日常安保需求。同时，规范实施24小时守卫值班，制定较为完备的应急预案，定期开展业务技能培训和应急演练，人防体系建设得到逐步提升。

（二）物防设施建设较为健全。经过不断强化基础设施建设，基层人民银行发行库和办公区域建筑功能较完善，能满足履职需要。发行库经过不断升级改造，防御设施整体功能持续完善，库区设施设备符合要求。地（州）市分行押运车和护卫车均按照标准配备，性能和装备升级基本到位。配备了火灾报警系统、灭火设备、应急照明、防汛设备等应急物资，物防体系建设大体完备。

（三）技防技术应用不断优化。目前，基层人民银行实现了视频监控、联网报警、生物识别等技术应用，配置了监控系统、联网报警系统

江苏省分行  扬州市分行  杨朝霞

、人脸识别、指纹门禁系统等技防设施。近年来，贵州省分行充分利用三、四级联网系统，实现上下级联合、联动守卫，达到了减员增效效果，技防建设和新技术应用不断优化。

（四）联防合作机制得到发展。在内部协同上，通过签订安全保卫、消防、综治、禁毒责任书，与业务部门建立紧密联系，基本实现工作协调配合、信息共享、预警同步。在外部协同上，与上级行、当地公安、消防部门等联动，在消防培训指导、枪弹管理检查指导、开展联合演练、信息通报机制等方面实现合作，联防合作机制得到发展。

（一）联防协同机制不完善。现代安全保卫联防工作，需要多个部门通过建立合作机制，共同应对安全威胁和风险，实现区域或系统的安全稳定。当前基层人民银行各部门及各相关单位对联防协同的重要性认识不均衡、不到位，联合整治、定期会商、联动分析、排查隐患等工作衔接不畅，联防合作机制还不完善。

（二）技防制度建设不健全。基层人民银行在人防和物防方面制度建设相对完善，执行标准较为一致，但在技防方面制度建设相对欠缺。目前基层人民银行安防管控体系智能化逐渐普及，但缺乏相对统一的执行标准和制度建设，影响技防系统整体性能发挥。

（三）新技术应用能力较弱。一是对现有安防系统掌握应用不够，仅能日常操作，系统故障处理大多依赖外部单位，应急处置效率不高，存在一定风险。二是对新兴先进技术运用较为滞后，现有视频监控系统未搭载智能分析功能，无法自动识别人员徘徊、翻阅围栏、物品遗留等异常行为，并及时发出预警。三是对技防系统数据利用不足，缺乏对数据的有效挖掘和分析，难以发挥预警作用。

（一）强化联防协作机制。建立信息共享、人力调动、技术整合及应急联动机制，明确各方联动协作工作流程和职责，定期分析研判，强化监测预警，完善制度措施，形成工作合力，提升突发事件应急响应和处置效率，增强基层人民银行安全防控能力。

（二）完善技防制度建设。探索制定适合人民银行发行库及办公区安全需求的防控体系标准，在技术指标、设施布局、设备性能、系统匹配性等方面做到标准明确，集成一致，制度完善，实现安全防控体系建设标准化、规范化、制度化，提高基层人民银行技防水平。

（三）加强技术创新应用。强化人员技术培训，提高技防系统操作水平和应急处置能力，确保系统高效运行。加强新技术的学习研究，根据上级行的规划和要求，加大新技术运用力度，实现风险的精准预警和有效防控。加强对现有技防系统数据的挖掘分析，利用好数据资源，发挥好防范作用，提升基层人民银行安全防范质效。

(一)数字人民币的概念

数字形式就是人民币的数字化表现形式，数字性表现为不具有物理上的实体状态，而是一串加密数字符号。从货币属性角度来说，数字人民币具备货币的价值尺度、交易媒介以及价值贮藏的基本功能，等同实体人民币。从货币的发展及改革历程来看，货币的形态随着科技的进步、经济活动的不断演变，实物、金属铸币、纸币均是相应历史时期的产物，数字人民币则对应当前的数字经济时代产物，以数字形式实现价值转移。数字人民币是央行对公众的负债，并以国家信用为支撑。

（二）数字人民币的特

2.数字人民币运行成本低。数字货币的数字形态就表明了在发行方面不需要消耗大量的材料，在制作上不需要消耗纸质材料，并且也不需要经过大量的工艺流程，节约了材料成本及人力成本等。另外，数字货币的发行及流通不需要通过第三方，用户可以用数字货币直接与商户进行交易，这也在间接的节省流通成本、提高了交易效率、避免了资源的浪费。

（一）数字人民币法律监管现状

目前我国数字人民币的使用场景和自身特质未能形成完整闭环，数字人民币的发展仍然处于试点阶段，与之相应的法律法规还不够成熟，甚至在部分试点区域已经有利用数字人民币投机倒把、钻空子等违法犯罪行为来获取利益的个人或企业出现，现有的监管制度难以为数字人民币的日常运营与监管提供充分的合法性保障并发挥有效规制的功能。

数字人民币法律监管问题研究

新疆分行 阿克苏地区分行  刘思佳

（二）数字人民币法律监管面临的问题

1.监管依据不够充分。数字人民币没有发行依据，会削弱金融货币政策框架的基础和制约作用，而且还会打乱国家钱币流通制度，使央行失去对钱币流通和管理工作的控制力，加大央行开展宏观控制的成本和困难。

2.用户隐私信息边界不清。数字人民币的洗钱和电信诈骗等违法犯罪活动日益增加，其中一个重要因素就是用户在使用数字人民币交易过程中的数据安全存在一定的风险，其核心在于个人隐私保护问题。数字人民币是通过一系列加密的数字代码进行流通交易的，若金融机构和监管机构的工作人员没有严格遵守获取账户信息的法律规范，让心怀不轨的犯罪分子趁机钻了法律的空子，他们就能利用技术手段盗取用户隐私数据信息。在更具多样性、更具时效性的金融互联网环境下，如何弥补数字人民币在互联网上存在的隐私漏洞，是目前待解决的问题。

3.跨境流通监管规则不清。我国数字人民币的出现避免不了进行跨境流通或者支付，而目前处在新形态的数字人民币面对跨境支付及交易过程中还存在监管困难的问题，主要的监管困难是对数字人民币的跨境流通制度认识不清。

（一）明确数字人民币的监管依据

在当前数字人民币试点蓬勃发展的背景之下，应逐步完善修订相应法律法规，在各省级政府成立金融监管部门的同时，可以启动地方金融监管条例的起草，将小额贷款、融资担保、典当、商业保理、融资租赁、地方成立的资产管理公司、地方的股权交易中心等明确为地方金融事权，将其中涉及数字人民币的条款予以明确细化，使数字人民币监管依据充分，进一步明确其法律地位和法律属性等，进而步入正轨。

（二）健全数字人民币用户信息监管机制

在数字人民币的流通过程中，由于数字人民币交易的特殊性不得不需要用户的个人信息，这就出现了个人用户信息与数字人民币交易之间的平衡问题，因此健全数字人民币用户信息监管机制，完善数字人民币用户信息保护和救济制度就成为了必须面对的问题。在数字人民币用户个人信息的保护上，单单保护个人的用户信息还不能完全应对数字货币信息泄露带来的风险，加强用户信息的救济制度也是极其重要的。

（三）完善数字人民币跨境流通监管规则

数字货币的出现以及发展本质上是世界经济一体化发展的结果，因此数字货币的使用、监管或者推广也必须要各个国家的相互配合，单靠一个国家的监管政策很难让数字货币的监管达到应该有的效果。因此明确跨境监管规则是必要的。一是建设国际法律规范，打造数字人民币国际交易环境。与其他国家积极签订双边协议或多变协议，允许数字人民币在其他国家内进行流通达成协议，并营造良好的国际交易环境。二是建设金融基础设施，创造安全畅通的运营条件。由于数字人民币与传统实体货币存在区别，必须根据数字人民币的特性来完善基金金融设施，保证数字人民币在境外的流通环境畅通，建立相匹配的管理制度体系。

随着经济的全球化和金融交易的复杂化，当前社会的洗钱风险形势对金融机构的反洗钱工作质量和效率提出了更高的工作要求，对可疑交易进行更高质量的监测和分析变得愈加重要。近年来，智能化技术的发展应用给可疑交易监测分析带来了新的可能。本文论述了金融机构的可疑交易监测工作的业务现状，并提出人工智能技术与可疑交易监测相结合的应用思路和工作设想。

（一）人工智能技术的定义

人工智能（Artificial Intelligence），它是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学。机器学习是人工智能的核心，最基本的方法是使用算法来解析数据，从中学习总结归纳，然后对未知的事件做出预测和决策。

（二）人工智能技术与可疑交易监测分析结合应用的意义

人工智能技术，特别是机器学习，可以应用于可疑交易的监测和分析。首先，人工智能可以通过大数据分析和模式识别，自动发现隐藏在大量交易数据中的异常模式和行为。其次，人工智能还可以通过自然语言处理和情感分析，理解并解析交易中的文本信息，进一步丰富交易数据的维度和深度。此外，在可疑交易监测分析中，机器学习算法可以通过对大量历史交易数据进行学习，自动发现正常交易行为模式，并识别出偏离这些模式的可疑交易。利用人工智能技术可以实现可疑交易监测智能化、精准化，人工智能技术则可根据客户历史轨迹比对其行为特征，进而辨别锁定洗钱行为，弥补传统监测模式“模型筛查+名单监控+人工甄别”的不足。

以地方农商银行为例，在进行可疑交易分析时有两种方法，一是系统自动分析。在日终时，自动将当日交易流水数据同步到反洗钱系统，并根据交易特征对交易要素进行提取，将交易数据进行预处理，使其符合可疑交易监测模型比对的形式，再判断是否为洗钱可疑交易。二是柜台上报可疑线索。人工分析流水后，根据交易特征初步定下3个可疑特征，再在反洗钱系统添加流水，选定可疑特征，系统将自行将交易流水与可疑特征进行匹配。采用“模型筛查+人工甄别”的模式，这一方式更

人工智能技术在可疑交易监测分析中的应用研究

广西壮族自治区分行  玉林市分行  梁捷菲

多地依赖人工经验的甄别判断，未融入机器学习等新兴技术，无法达到精准定位可疑交易的目的。传统的可疑交易报告监测系统主要依赖于规则和手工筛查，无法有效地处理海量的金融交易数据，因此经常会出现漏报和误报的情况。

    三、应用思路

    （一）加强客户管理。金融机构可利用人工智能技术建立对客户的精准交易画像，通过分析客户金融交易数据和行为模式，结合其身份信息、交易习惯、财务状况等信息形成对客户更为精确的模型，如若客户做出与其交易模型画像所不符合的交易行为，系统会自动进行客户预警，提醒金融机构加强对客户的尽职调查或进一步分析排查工作。

    （三）可疑交易数据特征的自动识别。利用人工智能技术进行数据挖掘和模式识别，一方面依托金融机构内部数据进行挖掘、识别，在结合反洗钱系统的数据基础上，同时通过收集获取内部外汇、理财、信贷等相关业务系统的信息数据进行综合研判。另一方面根据人民银行、司法机关等发布的洗钱风险提示、洗钱罪典型案例等总结的洗钱新特征，优化和完善可疑交易监测指标体系，提升系统进行数据抓取识别的科学性和有效性。

（四）可疑交易数据的的筛查、分析。完成数据收集工作后，利用RPA(Robotic Process Automation,机器人流程自动化)技术进行可疑交易数据的整合分析，根据监管规则指引还可以自动化一些复杂的流程。例如黑名单查询、政治敏感人物信息收集、高风险交易筛选等。通过RPA技术的运用，实现可疑客户智能筛查、可疑报告智能生成、可疑客户线上管理等功能，将收集到的数据自动分类和归档，建立起人工智能洗钱行为识别的数据仓库。

（五）可疑交易报告的处理生成。将收集自动分类和归档的数据，完善建立起集中存储的数据仓库，并通过机器学习和人工智能算法对数据加以进行处理和分析，例如建立交易模型，对交易进行分类和评分等，人工智能自动分析交易数据，并根据预设的规则最终生成可疑交易报告。

保护森林资源，减少森林砍伐，对经济社会绿色可持续发展具有重要的现实意义与作用。为引导林下养殖大户落实保护森林资源和生态环境责任，8月2日，在人民银行广东省分行指导下，人民银行云浮市分行联合云浮市林业局，推动罗定农商银行成功向罗定市加益镇某家禽养殖户发放零毁林生态养殖支持贷款30万元，进一步提升林下养殖大户融资获得感和保护生态环境的积极性，为云浮市推进“百千万工程”和绿美云浮生态建设提供绿色动力和金融活水。此次融资标志着全国首笔零毁林生态养殖支持贷款业务正式落地广东云浮。

（一）引入先进理念，明确绿色金融业务创新方向。世界自然基金会（WWF）提出“2030年实现全球森林零毁林”的发展目标，包括中国在内的100多个国家承诺在2030年中止并扭转全球毁林与土地退化进程。人民银行云浮市分行持续跟进全球各国推动零毁林方面的新进展、新动向，结合云浮市地方经济特色，引入零毁林理念，明确了金融机构关于零毁林生态养殖支持贷款的创新方向，引导金融机构设计相关信贷产品，对零毁林项目给予优惠资金支持。

（二）加强政银合作，为创新贷款产品落地推广提供技术保障。立足云浮林业和生态资源禀赋，人民银行云浮市分行加强与云浮市林业局沟通协作，就零毁林生态养殖推进思路等方面开展多次组织交流研讨，并通过实地走访、电话访谈等形式深入金融机构、企业开展调查研究，强化贷款产品落地的可操作性和可行性。最终由人民银行云浮市分行与云浮市林业局共同明确了零毁林生态养殖定义、范围和认定的方式方法，并协商由地方林业主管部门为零毁林目标达成情况提供权威认证，切实为创新贷款产品的落地推广提供了技术保障。

（三）挂钩环境效益，探索绿色金融助力森林资源保护新路径。人民银行云浮市分行指导金融机构创新将“零毁林”目标与借款人项目信贷评价、贷款利率进行挂钩，对达到目标的借款人给予其贷款利率优惠。

广东云浮落地全国首笔零毁林生态养殖

支持贷款的主要做法及启示

广东省分行  云浮市分行  黎楚婵

如，本次创新的零毁林生态养殖支持贷款主要由银行与借款人约定零毁林目标，并由地方林业主管部门为零毁林目标达成提供相关认证，若借款人在林下养殖期间，主动落实保护森林资源和生态环境责任，没有发生砍伐森林被林业主管部门认定为毁林行为的，罗定农商银行将在同等条件下对该借款人后续贷款利率优惠20个BP，有效满足养殖户的融资需求，降低其融资成本，进一步激发养殖户保护生态环境的积极性。

（一）绿色金融高质量发展需因地制宜统筹推进

绿色金融高质量发展离不开“自上而下”的政策推动与“自下而上”的实践探索。在本次绿色金融创新实践中，云浮市金融机构认真贯彻落实绿色金融“三大功能”“五大支柱”发展政策思路，立足云浮资源禀赋，积极响应地方政府提出的2025年实现全域国家森林城市的目标，以促进林下经济发展、保护森林资源为切入点，将森林资源与借款人项目信贷评价、贷款利率进行挂钩，为探索绿色金融赋能生态资源有效转化提供了新路径。

（二）政银合作是推动绿色金融良性发展的关键所在

金融机构在推进绿色金融过程中，通过加强政银合作，增加绿色金融产品、服务与地方政府相关政策有效对接和协调配合，有利于营造绿色金融良性发展的市场环境。在本次绿色金融创新实践中，云浮市分行与当地林业主管部门多次组织交流研讨，通过明确零毁林生态养殖定义、范围和认定的方式方法，并协商由地方林业主管部门为零毁林目标达成情况提供权威认证，为创新贷款产品的落地推广提供技术保障，也为后续项目推广打下了坚实基础。

（三）加大绿色金融创新是支持产业绿色低碳发展的重要途径

绿色金融有助于引导资金向绿色低碳经济领域聚集，推动金融机构加大绿色金融产品服务创新力度，开发绿色低碳项目专项融资方案，并通过利率优惠、放宽还款期限等方式为市场主体绿色低碳发展提供有利的融资条件，能有效激发市场主体绿色低碳发展的意愿。在本次绿色金融创新实践中，罗定农商银行在借款人实现零毁林目标的情况下，对借款人给予一定的利率优惠，不仅满足借款人林下养殖的资金需要，还降低了客户融资成本，成为林下养殖产业发展的“源头活水”。