2022年8月内刊

企业月度重大事件报告—————

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人身险信披新规将至 压实险企主体责任

行业资讯

公司热点

保险资管行业迎来重磅新规

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7.8保险公众宣传日活动圆满落幕 泰安中支、抚顺中支获表彰

业务动态天地

理赔一线

文化天地

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7月龙虎榜

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绍兴中支赴周恩来祖居风范园开展清廉教育活动

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安徽分公司召开2022年上半年消费者权益保护工作会议

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客户服务有温度 快速理赔暖人心 

浙江分公司召开全省合规品质管理分析会

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拥抱变局 实现跨越——浙江分公司2022年半年度经营分析会议

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宿州中支“疫”呼即应，彰显保险人的担当

党建工作

消保宣教

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江苏分公司开展清廉金融文化宣教活动 

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广东分公司坚持以人为本、关爱员工健康

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【行业资讯】

人身保险产品的复杂性以及信息不清晰使得销售误导一直成为保险投诉高发地，而随着即将到来的新规，人身险产品以后将会变得更加透明。

继今年2月份首次公开征求意见以来，银保监会于8月2日针对《人身保险产品信息披露管理办法(征求意见稿)》(下称“征求意见稿”)再度征求意见，并将于2023年6月30日起施行。

和此前规定相比，此次征求意见稿则包含了所有人身保险，按险种类别划分，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等；按设计类型划分，则包括普通型、分红型、万能型、投资连结型等。

业内人士认为，和过去的人身险新型产品信披规定相比，目前的征求意见稿扩展产品信息披露范围至全部人身险产品，并对于保险产品设计、销售、理赔等各个环节的信息披露要求做了全面覆盖，将成为人身险产品信息披露的纲领性文件，防范保险销售误导，引导行业迈向高质量发展。

银保监会近日发布的一季度保险投诉情况显示，在涉及人身保险公司投诉中，销售纠纷8244件，占人身保险公司投诉总量的48.01%，接近“半壁江山”。

“发晕”。再加上一些宣传的夸大和信息的不透明，就比较容易发生销售纠纷。

人身险产品的信披其实早有相应规定。2009年针对人身保险新型产品的信息披露有过一系列相应规定，但仅针对投连险、分红险、万能险产品。事实上，从一季度的保险投诉情况来看，在涉及人身保险公司投诉中，普通人寿保险纠纷7301件，占人身保险公司投诉总量的42.52%；疾病保险纠纷3928件，占比22.87%。

那之后人身险产品需要披露一些什么信息呢？根据征求意见稿内容，保险产品目录、条款、费率表都需要进行披露；一年期以上的人身保险产品还需披露现金价值表以及产品说明书。其中，产品说明书应当结合产品特点，按照监管要求制定。业内人士分析称，后续或还有针对产品说明书的具体细则将出台。

条款、费率、现金价值等均为人身保险产品的重要要素。从目前保险公司官网、网络平台等渠道来看，披露的全面性和详细性有所参差，部分披露了费率表、客户告知书、投保须知等，但部分渠道并没有披露充分。

一名保险公司人士对第一财经记者表示，保险产品作为一种复杂的金融产品，其产品条款相对复杂，包括如实告知的范围、现金价值的计算、免责条款的含义等等，以及各种专业名词的堆砌，容易让普通消费者

而在保险流的程上，此次征求意见稿更是覆盖了从售前、售中、理赔、停售等保险产品的全流程。

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例如在理赔方面，征求意见稿明确，保险公司应当通过公司的官方网站、公司的官方APP、官方的公众服务号、客户服务电话等方便客户查询的平台向客户提供理赔流程、理赔时效、理赔文件要求等相关信息。同时，此次征求意见稿新增了产品停售的信披要求，规定保险公司决定停止销售保险产品的，应当自作出停售的决定后10个工作日内，披露停售产品名称、停止销售的时间、停止销售的原因，以及后续服务措施等相关信息。

因此，保险公司如何有效管理信息披露在此次征求意见稿中占了独立一个章节。

“产品信息披露主体为保险公司。”在此次征求意见稿中，这句话在“总则”之后即被强调。

压实保险公司的信息披露主体责任也被业内人士认为是此次征求意见稿中的重要内容。事实上，保险产品在部分代理人、中介等渠道中被“添油加醋”般的夸大宣传或者产品解释不专业等，是导致销售纠纷的重要因素之一，也使得保险行业整体形象难以得到大幅提升。

从此次征求意见稿的具体内容看，一方面是规定了保险产品信息披露材料的制作及管理方，另一方面则是要求了信息披露的一致性，拒绝“自由发挥”。

具体来说，征求意见稿要求保险公司总公司需统一负责管理保险产品的信息披露材料。保险公司不得授权或委托保险销售人员、保险中介机构及其从业人员自

行修改保险产品的信息披露材料。保险销售人员、保险中介机构及其从业人员不得自行修改代理销售的保险产品的信息披露材料。

除了保险渠道人员外，就算是保险公司分支机构也不能随意修改信披内容。征求意见稿规定，保险公司总公司可授权省级分公司设计或修改保险产品信息披露材料，但应报经其总公司批准。除保险公司省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构不得设计和修改保险产品的信息披露材料。

“销售误导其实是这两年来银保监会一直在紧抓的领域。此次征求意见稿覆盖面还是比较全，规定得也比较细，核心目的变是防范由于保险产品信息披露的瑕疵，以及销售渠道的夸大宣传，从而让消费者对产品产生认知偏差，进而造成销售误导的现象屡屡发生。”上述保险公司人士表示。

国泰君安表示，本次征求意见稿将成为人身险产品信息披露的纲领性文件，后续预计仍将通过细则来明确各细分产品的信息披露要求。其强化了保险公司产品信息披露义务，提升信息披露范围的广度及深度，核心目的是引导保险公司、保险中介机构和保险销售人员基于统一的信息披露规则进行产品销售，有效保障客户的合法权益。预计客户将减少因认知不足导致的盲目投保，而更加关注基于自身保障、储蓄等需求进行产品配置。因此，短期内预计行业供需错配的矛盾将更加突出；长期则会倒逼行业供给满足客户需求的产品。

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关于《规定》中的内容，一家中型保险资管公司投资银行部、创新业务部的投资总监坦言，“变化还是挺多。”

8月5日，银保监会发布了《保险资产管理公司管理规定》（以下简称《规定》）。《规定》共计7章、85条，主要内容包括：新增公司治理专门章节；将风险管理作为专门章节；优化股权结构设计要求；优化经营原则及相关要求；增补监管手段和违规约束。

“当前行业正在消化2015年的供需错配带来的‘低质量供给’过剩的问题，无论是此前的《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》对劣质人力的淘汰出清，还是本征求意见稿对复杂条款及信息不对称导致的消费者投诉等问题的整改，均体现了监管助推行业迈向高质量发展的决心。”中信建投则分析称，从过往以“供给推动型”向当前“聚焦以客户需求为核心的销售及产品投放”，是当前行业转型的主要变化路径。

一位接受《证券日报》记者采访的业内人士表示，一方面，《规定》有利于保险资管公司长期健康发展，在强化风险管理的前提下，推动其更加市场化；另一方面，有利于推动保险资管公司为资本市场提供长期“活水”。

自2003年以来，我国先后设立了33家保险资管公司。银保监会有关部门负责人表示，目前各保险资管公司通过发行保险资管产品、受托管理资金等方式，管理

该投资总监进一步表示，保险资管公司传统的业务品种是保险债权投资计划、股权投资计划和组合类产品以及资产支持计划，如果从事私募基金业务，需设立保险私募基金。而依照《规定》要求，保险资管公司可“开展保险资产管理产品业务、资产证券化业务、保险私募基金业务等”，显然，业务范围有所增加。

“另外，保险资管公司的股东要求和资金来源也有变化，核心变化还是其运作更加市场化。” 上述投资总监表示，“据《规定》，保险资管公司开展保险资产管理业务的，应当满足银保监会有关要求，但《规定》提到的资产证券化业务应该是除了原来的资产支持计划外，还包括了交易所的ABS等产品，但该产品的监管机构是证监会，后续保险资管公司若从事该业务，是否需要证监会审批，仍需确认。”

另一位保险资管行业资深人士鲁小泉（化名）对记者表示，《规定》将原已经应用于直保公司、再保公司的监管要求应用于保险资管公司，实现了对保险资管公司的监管规则覆盖，主要体现三方面特征。一是继2010年原保监会对人身险公司提出建立全面风险管理体系以后，银保监会此次对保险资管公司也提出“应当建立全面风险管理体系”的要求，未来保险资管机构也需要建立相互制衡、协调运转的风险管理组织架

总资产超过20万亿元。保险资管公司已经成为保险资金等长期资金的核心管理人、资本市场的主要机构投资者和服务实体经济的重要力量。

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构；二是正式明确对保险资管机构进行监管评级，并根据评级结果在市场准入、监管措施等方面实施分类监管；三是明确了“银保监会对保险资产管理公司的监督检查采取现场检查、现场调查与非现场监管相结合的方式”，今后保险资管公司也将纳入非现场监管体系。

此外，《规定》的出台还利于资本市场的长期健康发展。银保监会有关部门负责人表示，《规定》引导保险资管公司坚守保险资金、企业年金等长期资金核心管理人定位，鼓励保险资管公司巩固和发挥长期投资优势，更好发挥机构投资者作用，为资本市场长期健康稳定发展提供稳定的长期资金支持。

7月8日，根据中国保险行业协会文件精神和相关部署要求，我司在辖内组织开展了“2022年7·8全国保险公众宣传日”系列活动，在普及保险知识的同时，向社会各界展示了和谐健康守承诺、重服务、积极向上的企业风采。

鲁小泉同时表示，《规定》体现出监管规则的协同，明确了保险资管公司应建立证券投资相关从业人员证券交易行为管理制度，并扩大了规范人员的范围，与《中华人民共和国证券投资基金法》要求趋同。

银保监会有关部门负责人表示，本次修订在系统整合相关制度基础上，形成了体系相对完备、特色更加鲜明的机构监管制度框架，有利于进一步增强保险资管公司独立性，提升市场化、专业化水平，推动实现高质量发展。

普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对记者表示，《规定》诸多新内容有利于推动保险资管行业发展：首先，对风险管理体系、风险管理要求、内控审计、关联交易管理、风险准备金等方面明确了要求，为行业风险管理提供了更具体的标准。其次，突出公司治理对于保障保险资管公司可持续发展以及行业长期健康的重要性，在股东行为、专业委员会设置、独立董事制度、以及首席风险管理执行官等方面明确了要求，强化公司治理监管的制度约束。此外，在分级监管、信息披露、重大事项报告等方面明确了要求，并增加违规档案记录、专业机构违规责任以及自律管理等内容。

值得关注的是，《规定》全面贯彻落实国务院金融委办公室关于“取消境内保险公司合计持有保险资产管理公司的股份不得低于75%的规定，允许境外投资者持有股份超过25%”举措，不再限制外资保险公司持有保险资管公司股份的比例上限，同时，设置境内外股东统一适用的股东资质条件，有助于吸引国际优秀保险公司和资产管理机构参与中国保险资产管理行业发展。

【公司热点】

各项活动受到了各界认可与好评，其中山东分公司泰

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安中心支公司荣获了当地保险协会颁发的“7.8保险公益健步走”优秀组织奖；辽宁分公司抚顺中心支公司在“卡点show保险”短视频挑战赛活动中，获得地方行协颁发的“日冠军”及“总冠军”两项大奖。

（数据来源：计划中心）

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【业务动态】

为进一步提高全省的合规经营意识，结合浙江分公司“合规检查月”活动方案，7月8日，浙江分公司组织召开全省合规品质管理分析会。

本次会议通过全系统监管检查问题通报、浙江分公司自查问题库等全面分析整理合规漏洞，确立了自查整改工作方案，并督导各单位认真总结分析，建立长期机制杜绝和化解同类风险的再次发生等。在全省树立先做对再做好、先合规再发展的经营理念。

合规发展是一项长期工程，必须常抓不懈。今后浙江分公司将始终保持合规经营意识，做好常态化管理，助力公司业务发展！

（浙江分公司 王庆宇）

近日，浙江分公司召开2022年半年度经营分析会议，分公司班子成员、各中支班子成员、分公司各部门负责人及中支部门长等参加会议。

会上，分公司总经理张雅梅作题为《拥抱变局 实现跨越》的工作报告，报告围绕守正出奇-业务稳步发

展、拥抱变局-抓住发展机遇、和坚定信心-优化发展策略三个方面展开：

在“业务稳步发展”阶段，报告总结复盘了分公司上半年工作完成情况，动员全省系统紧紧围绕年度工作重点，坚持稳中求进，狠抓基础经营，为圆满达成年度发展目标奠定坚实基础。

在“抓住发展机遇”阶段：报告结合党的十九大以来世界经历的大变局及后疫情时代国际经济、政治、文化领域的深刻调整，对当下的财政及货币政策、投资环境和消费市场等做了深度分析。同步结合了行业特点，解读各项政策和经济数据对下半年业务经营的影响。

在“优化发展策略”阶段：报告对下半年的经营思路给予明确，做大银邮银创、做强大个险、做优渠道业务，加强多元化、多频次的培训，坚持以满格状态、顶格标准、真格措施，聚焦业务发展和管理，狠抓各项工作落实。

凝心聚力谋发展，砥砺奋进续辉煌！总经理工作报告高屋建瓴、偏僻入里。会议后阶段分公司对2022年上半年绩优员工和优秀机构进行了荣誉表彰，并邀请优秀典范做经验分享、传经送宝。

在最后环节，各机构负责人与分公司总经理逐一签署下半年的目标责任书，会议现场响彻各机构负责人对下半年任务目标掷地有声的必胜宣誓。

下半年号角已响起，浙江分公司全员整装待发，秉持浙江铁军精神，勠力同心，奋力创造新辉煌！

（浙江分公司 彭小蕾）

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疫情就是命令，防控就是责任。面对着新一轮的新冠疫情，和谐健康宿州中支以党建引领有力推进疫情防控工作，“疫”无返顾，逆行而上，战高温斗酷暑，在疫情面前，团结一心，众志成城，争做表率，彰显保险人的责任与担当。

吴书艳同志面对突如其来的疫情，她亮明身份，敢于发光发热，充分发挥共产党员先锋模范作用，从身边的小事做起，在保护自己的同时，积极加入社区志愿者的队伍，筑牢社区疫情防控的安全防线，以良好的作风、品行展现了和谐健康宿州中支的良好形象。

7月27日，安徽分公司召开2022年上半年消费者权益保护工作总结会议，分公司总经理室及各部门负责人共同参会。

会上，核保客服部就安徽分公司2022年上半年消费者权益保护工作进行了汇报。2022年上半年，在监管部门及总公司的指导下，安徽分公司通过制度完善、消保培训、消保宣传等多项举措进一步提升消费者权益保护工作水平，分公司亿元保费投诉量及15日结案率等指标均有改善。分公司持续开展防范非法集资、防范电信诈骗等宣传，针对老年人等特殊群体进一步加强宣教力度。同时，设立敬老服务窗口，保留传统线下服务，方便老年客户办理各项业务，得到老年客户的充分肯定。

分公司总经理室就上半年消保工作进行总结，并针对下半年消保工作提出具体要求。会议强调，第一，各部门要强化责任意识，配合核保客服部共同做好消费者权益保护工作。第二，持续开展消保知识培训，提升全体员工消保意识。第三，提高政治站位，加强客户服务，妥善处理投诉，切实保护消费者权益。

下半年，安徽分公司将继续贯彻落实监管部门及总公司关于消费者权益保护的工作要求，坚持“视客户为亲人”的服务宗旨，不断完善和提升消费者权益保护

（安徽分公司 许丽）

【党建工作】

【消保宣教】

工作水平，切实增强企业的社会责任与担当。

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为保障员工健康及安全，落实公司福利制度，广东分公司与第一健康体检中心合作，组织员工进行体检，同时为了让各位伙伴对健康体检有更深入的认知和增强自我健康管理的能力，广东分公司特邀请公司大健康项目的合作伙伴——广州多点健康医疗门诊部的专家，针对我司员工在体检前后的一些医学及健康管理问题，进行了一场专题讲座，让即将参与体检的同事加深对体检及身体健康知识的了解，为同事们提供健康方面的专业性建议。

疫情发生时，她第一时间到社区报到，主动参与社区志愿者服务，对非必要人员进行劝返，开展入户排查工作。考虑到周边有新冠疫情确诊病例，与医务工作者一起穿着厚厚的防护服为社区居民挨家挨户做核酸检测、分发抗原检测试剂、回收医疗垃圾、搬运抗疫物资。她利用所学所知的防控知识，为居民讲授消毒喷壶的使用方法和消毒液配比方法。酷热的夏天，经常要一站站一整天，忙碌的身影穿梭在小区的各个角落。

和谐健康宿州中心支公司始终充分认识到党建工作的重要性，要求中支党员同志要发挥先锋模范作用，提高思想认识，充分发扬奉献、友爱、互助、进步的志愿精神，守护好人民群众安全，为祖国加油，为宿州市疫情防控做出积极的贡献。

在讲座中，多点健康的何医生首先为我们详细介绍了进行健康体检的重要性。何医生为我司员工介绍了健康的三级预防，分别是病因预防、临床前期预防和临床预防，何医生说道，了解各种预防措施，有助于我们架起健康的层层防护，防患疾病于未然。

（宿州中支 丁茜）

讲座的第二部分，何医生又为我司员工介绍了体检的高需群体以及常见的体检项目。何医生介绍到，体检高需群体存在某些特点，包括工作压力大、作息不规律、饮食习惯不好、运动量不足等，我司同事深有同感，了解到自身在健康管理方面的不足之处。

在介绍常见的体检项目时，何医生还结合了不同年龄段，不同性别以及广东的地域特征，为我司同事推荐了一些重点检查项目，同时结合自身的健康行业经验解答了众多同事关于体检与健康方面的问题，提出了很多专业性的建议。

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和谐健康宿州中支在2022年7月接到王女士家人理赔报案，经系统查询，王女士于2021年4月通过银行投保了和谐康福护理保险（万能型）产品，保费共计9万元。王女士在2022年5月因病不幸去世，近期，家人在处理完丧事后整理王女士遗物时意外发现保单，联系宿州中支服务人员。

经过本次的健康专题讲座，我司员工提高了健康领域的知识储备，在以后能以更好的方式管理自身的健康状况，以更好的状态投入到工作中。

和谐健康宿州中支收到理赔报案后，立即安排理赔人员联系王女士家属，告知其理赔所需的资料，与此同时，理赔调查人员第一时间对此案相关情况进行详细的核实了解。期间，理赔人员多次联系王女士家属告知案件流程、并安抚家属情绪，理赔款最终在规定时效内完成赔付。虽然亲人的离世让家人很悲痛，但和谐健康的服务让其感到人间真情。

（广东分公司 乡炜伦）

有温度的理赔服务使命让我们一直专注于提升客户服务满意度！快速理赔，高效服务，我们将持续为千家万户的和谐客户送去关爱与温暖。

【理赔一线】

（宿州中支 刘莎）

【文化天地】

为深入贯彻落实《“越合规·越清廉”合规清廉文化

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深化行动方案》要求，提升公司员工合规意识和廉洁意识，和谐健康绍兴中支组织了全体内勤于7月18日下午前往绍兴市的清廉教育基地——周恩来祖居风范园，开展“合规清廉金融文化”宣教活动。

（绍兴中支 王萍萍）

周恩来祖居风范园分成了六个单元，分别为“不忘初心、坚守信仰”、“对党忠诚、维护大局”、“热爱人民、勤政为民”、“自我革命、永远奋斗”、“勇于担当、鞠躬尽瘁”及“严于律己、清正廉洁”，共160多张照片，生动展示了周恩来总理坚定信仰、廉洁奉公的高尚品质。此次宣教活动由中支总经理全程带领参观并进行党风廉政教育。

在主题为“不朽的旗帜——党风楷模周恩来”的展板前，中支总经理及全体党员，重温入党誓词，表达了为党的事业奋斗终身的决心，许下了对党忠诚、为民服务的坚定承诺。在“严于律己、清正廉洁”单元，中支总经理借周恩来总理的“四要”与“六不准”，警示各部门经理在日常工作中，要做到“不断学习不断提高、要学会利用时间、要健全党支部生活，关心别人体谅别人”，“不准谋私情、不准提前超标晋职晋级、不准搞特殊、不准接受礼品、不准占用公家东西、不准盛气凌人”。

清以修身、廉以养德、文以化人。经过此次的参观学习，绍兴中支全体员工对绍兴历史文化中蕴含的廉洁思想有了更深刻的认识，大家纷纷表示，要时刻警醒自己，在日常工作中自觉做到廉洁自律，筑牢拒腐防变的思想根基，以实际行动营造风清气正的工作环境。

为贯彻落实江苏保险协会下发的《关于组织开展《江苏银行业保险业从业人员廉洁承诺书》签订及清廉金融文化宣传各项活动的通知》有关要求，和谐健康保险股份有限公司江苏分公司（以下简称“我司”）于2022年7月25在全辖范围内开展了保险业从业人员廉洁承诺书签订以及清廉金融文化宣传等活动。

我司要求员工在日常工作、业务开展过程中秉持廉洁从业的基本操守。此次活动中，我司以部门、中支机构为单位，要求所有员工认真阅读《江苏银行业保险业从业人员廉洁从业承诺书》中的各项承诺内容，对照检视自身工作过程中有无违背承诺内容，并签字承诺。

经统计，我公司员工共计394人，已全员签署了承诺书，作出了廉洁从业的严肃承诺；在签署承诺书的同时，向全体员工分享“清盈江苏，廉润金融”微信公众号，“清盈江苏，廉润金融”公众号是行业清廉金融宣传平台，也是各单位交流有益经验做法的平台，对保险从业人员廉洁从业具有教育意义。

我司要求所有员工关注“清盈江苏，廉润金融”微信公众号并进行线上课堂学习。经统计，我司员工共计394人，均已关注了“清盈江苏 廉润金融”微信公众号；7月25日至8月5日期间，我司每个工作日均会在职场醒目位置滚动播放“江苏银行业保险业廉洁从业

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承诺宣传片”，通过视频宣传的方式，对每位员工进行了潜移默化的宣传教育，使廉洁从业的理念深入人心。我司会持续常态化开展员工廉洁教育活动，将清廉意识铭刻在每一个员工的心里。

（江苏分公司 邓其婷）

国无廉则不安,家无廉则不宁。清廉源于心、践于行,我们当在思想上固本清源,行动上踔厉奋发,涵养明德崇廉的清廉金融文化,助守风清气正的良好生态,身处金融行业，诱惑远多于普通行业，更要提醒自身常怀警戒之心，严格遵守规章制度，严守合规底线，绷紧“廉洁弦”，筑起廉政“防火墙”。

（辽宁分公司 吴丽欧）

乡炜伦 广东分公司   

陈怡明 抚顺中支

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主编：王义礼

责任编辑：杜琰

编辑：薛泽宇

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