2022年第1期
（反赌反诈专刊）
运营动态
目录
CONTENTS
银行账户涉诈风险情况
福建省银行账户涉诈风险情况
福州分行银行账户涉诈风险情况
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2020年，以电信网络诈骗为代表的新型网络违法犯罪形势严峻复杂，发案数仍在高位运行，骗术手法翻新极快、隐蔽性更强，严重侵犯人民群众财产权利和人身权利，已成为影响人民群众获得感、幸福感、安全感的突出问题。全国公安机关打击治理实践证明，电信网络诈骗犯罪是可防性犯罪，宣传防范是压降发案的重要手段之一。
习近平总书记于2021年4月对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示，要求坚持以人民为中心，全面落实打防管控各项措施，坚决遏制电信网络诈骗犯罪多发高发态势，为当前和今后一个时期的打击治理工作指明了前进方向、提供了基本遵循。
国务院建立了以公安部部长为召集人，中央网信办、工业和信息化部、人民银行、最高法、最高检等25个单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议机制，推动相关工作开展。
前言
反赌反诈，我们在行动
监管部门多方位开展打击治理电信网络诈骗新型违法犯罪工作
统筹优化账户服务 ，细抓账户风险防控
多渠道加强警银合作，共筑平安中信
福州分行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案
多形式开展反赌反诈专题宣传活动
泉州分行受邀参加防范电信网络诈骗工作会议进行经验分享
福州分行反诈工作
获当地公安机关表扬
反赌反诈“先锋事迹”
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电诈典型案例及风险防范
案例一：充值折扣诈骗
案例二：家长QQ群诈骗
案例三：新冠特效药诈骗
案例四：抢红包诈骗
案例五：积分兑换诈骗
案例六：冒充客服诈骗
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银行账户涉
诈风险情况
福建省银行账户涉诈风险情况
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全省涉诈账户数有所下降但仍居高位。据省联席办通报，1-12月，开户地归属福建省的涉案银行卡49143张，排名全国第三位，较1-11月下降1个位次，但与第二位广西省差距不大（仅1000余张）。1-12月份全省涉案账户49179户中，“断卡”行动后新开并涉案的账户10930户，当月新开并涉案账户2111户。
省内各地市涉案账户情况。1-12月涉案账户归属地排名前五的为：福州（10499户、占比21.34%）、泉州（10133户、占比20.60%）、厦门（6161户、占比12.53%）、漳州（4401户、占比8.95%）、莆田（4000户、占比8.13%）。
（3941户，8.02%）
（10499户，21.34%）
（4000户，8.13%）
（10133户，20.60%）
（6161户，12.53%）
（4401户，8.95%）
（3912户，7.96%）
（3648户，7.42%）
（2484户，5.05%）
福州分行银行账户涉诈风险情况
当前电信网络诈骗犯罪仍持续高发，强化账户风险管理、防范买卖账户行为是打击治理电信网络诈骗工作的重要环节。根据福建省公安厅及人民银行福州中心支行通报，我行涉案账户总数在同业排名从2021年年初第十二名降至年末第十六名。
2021年涉案账户省级管理行分布情况。按照省级管理行排名，前二十名分别为：建设银行福建省分行（7808户）工商银行福建省分行（6376户）、农业银行福建省分行（6182户）、中国银行福建省分行（5017户）、福建省农村信用社（4191户）、邮储银行福建省分行（4030户）、兴业银行（3536户）、建设银行厦门分行（1181户）、招商银行福州分行（1138户）、工商银行厦门分行（953户）、农业银行厦门分行（886户）、招商银行厦门分行（750户）、交通银行福建省分行（657户）、光大银行福州分行（644户）、民生银行福州分行（619户）、中信银行福州分行（607户），民生银行泉州分行（556户）、平安银行福州分行（514户）、招商银行泉州分行（509户）、浦发银行福州分行（448户）。
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2021年我行全年累计涉案账户情况。2021年我行涉案账户累计605户，其中存量账户涉案户数417户，占比68.93%，2021年新开户账户涉案户数188户，占比31.07%。按照归属地分别为：福州（266户，43.97%）、莆田（103户，17.02%）、泉州（103户，17.02%）、漳州（58户，9.59%）、宁德（31户，5.12%）、三明（26户，4.30%）、龙岩（18户，2.98%）。
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反赌反诈，
我们在行动
为认真贯彻落实习近平总书记重要批示指示精神和全国打击治理电信网络诈骗新型违法犯罪工作电视电话会议精神，严厉打击整治开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪活动，坚决遏制电信网络诈骗案件高发态势，切实维护社会治安稳定和人民群众合法权益，福建省联席办高度重视，多渠道开展打击治理电信网络诈骗新型违法犯罪工作。
一、制发工作方案。福建省联席办、福州市联席办、人民银行福州中心支行分别了印发《福建省“断卡”行动工作方案》、《福州市打击治理电信网络诈骗犯罪专项工作方案》、《福建省进一步优化银行账户服务强化账户风险防控工作方案》，旨在综合采取打击、整治、治理、惩戒多种措施，彻底摸排，重拳打击，源头治理，全力斩断“两卡”黑灰产业链条，整治一批重点地区、“两卡”开卡网点和渠道，教育惩戒一批违法失信人员，形成一套针对“两卡”违法犯罪团伙的刑事、行政、民事、惩戒处理系体系，形成不敢、不能、不想从事“两卡”违法犯罪的高压氛围。
二、制定工作指引。人民银行福州中心支行印发《人行福州中心支行办公室关于做好个人账户管理有关工作的通知》、《中国人民银行福州中心支行关于进一步做好银行账户管理有关工作的通知》、《中国人民银行福州中心支行办公室关于加强跨境赌博资金监测工作的通知》、《关于加强涉案账户开户人员新开账户及存量账户风险防控的通知》、《福州市涉赌可疑资金线索移送规范》等文件，持续对各商业银行、支付机构的账户管理及风险防控工作制定工作指引。
监管部门多方位开展打击治理电信网络诈骗新型违法犯罪工作
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如何平衡做好账户风险防控与优化账户服务，对银行的风险识别能力及风险防控水平是一场大考。福建地处沿海经济活跃地区，涉诈银行卡开卡地排名位居全国第二，面对“两卡”犯罪不断呈现新形势、新特征的严峻压力，分行运营管理部联合零售银行、数字金融、公司银行、合规等部门利用人防技防“多措并举”有效防控账户风险，涉案账户数在当地同业排名从2021年年初的第十二位降至第十六位。
新开账户防控措施：制定新开账户客户身份识别制度，新开户客户身份审核流程，对开通非柜面交易功能加大审核范围，根据开户人相关情况合理给予设定非柜面交易单笔、日累计金额，并将审核要点及相关操作流程及时培训网点一线员工熟练掌握，把好开户关。新开个人账户实行T+3电话回访制度，发现并管控可疑账户计1053户，同时利用人工智能AI进行本年度新开账户二次回访，发现并管控可疑账户2498户。
存量账户防控措施：分行运营管理部制定多个异常账户专项排查，对账户进行有效监测，包括异常交易时间、过渡性质账户、境外IP交易、多次挂失补办、多次注销新开、联系电话关停等异常账户特征专项排查。对异常账户进行有针对性的筛查，对可疑账户并采取支付监管15815户。主动排查长期无主动交易一类账户并采取暂停非柜面业务管控措施计121265户。
2022年，分行运营管理部将联合相关部门继续认真落实人民银行优化账户服务与风险防控工作，结合我行实际情况定期总结分析账户可能存在的风险，每月组织优化账户服务与风险防控专题培训，将风险防控寓于优质服务之中。
账户风险防控是常态化工作更是长期工作，运营人理应保持高度的警惕性，心存敬畏，以精熟的专业知识、高度的合规自觉和责任担当，为“平安中信”贡献运营力量！
统筹优化账户服务
细抓账户风险防控
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三、推送风险提示。人民银行福州中心支行不定期向各商业银行推送各类账户管理相关风险提示，如《中国人民银行福州中心支行办公室关于“一人多户”“短时间内频繁开销户”等情况的风险提示》、《中国人民银行福州中心支行办公室关于稳妥推进人脸识别技术应用提升涉赌涉诈交易管控实效的风险提示》、《关于提示依法应用人脸识别技术防范账户涉赌涉诈风险的函》、《中国人民银行福州中心支行办公室关于利用数字人民币“充钱包”功能转移电信诈骗资金的风险提示》等，针对近期发生的新型事件，指导各商业银行更好地开展账户管理及反赌反诈工作，形成行业联防联控机制。
四、召开工作会议。人民银行福州中心支行印发《中国人民银行福州中心支行办公室关于召开“断卡”行动暨优化账户服务工作会议的通知》、《中国人民银行福州中心支行办公室关于召开打击治理电信网络诈骗暨规范支付受理终端管理工作电视电话会议的通知》等通知，多次组织辖区银行业、支付机构召开优化账户服务及打击治理电信网络诈骗专项工作会议，对近期工作情况进行通报及工作重点进行部署。
五、通报涉案情况。福州市联席办、人民银行福州中心支行、福建银保监局、福建省公安厅印发《关于“断卡”行动公安部下发2021年1月至4月线索情况汇总的通报》、《中国人民银行福州中心支行办公室关于公布2021年1至11月福建省电信网络诈骗犯罪涉案银行账户情况的通知》、《关于1至10月全省电信网络诈骗犯罪涉诈银行卡情况的通报》、《转发国务院联席办关于9月份涉电信网络诈骗犯罪重点运营商和商业银行有关情况的通报》、《中国人民银行福州中心支行 中国银行保险监督管理委员会福建监管局关于辖内银行、支付机构支付结算服务涉赌涉诈风险自查工作核查情况的通报》等文件，定期对辖区银行机构、支付机构的账户涉案情况进行通报，组织开展自查倒查工作。
六、开展宣传教育。福建银保监局、人民银行福州中心支行、福建省公安厅陆续印发《关于持续开展福建银行业保险业防范电信网络诈骗宣传活动的通知》、《关于积极关注推广国家反诈中心官方政务号的通知》、《中国人民银行福州中心支行办公室福建银保监局办公室福建省公安厅办公室转发关于组织开展打击治理电信网络诈骗、跨境赌博集中宣传月活动的通知》、《中国人民银行福州中心支行办公室关于开展打击治理跨境赌博宣传活动的通知》等文件，组织辖区银行业保险业持续开展打击治理电信网络诈骗犯罪宣传活动。
福州分行积极履行企业社会责任和义务，分支行多层级建立反诈协作机制，突出重点，技管结合，进一步完善长效防范打击机制，切实维护广大人民群众的合法权益。
多渠道加强警银合作
共筑平安中信
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一是分行主动作为，与省公安厅、人行福州中支、省联席办建立多方联调机制，协调我行电诈可疑账户名单管控机制，指定专人加入“警银通企协作快控快处”微信群，快速处理监管账户的排查或解监管工作，在防控风险的基础上做好客户服务。
二是分行通过党建引领进一步加强与福州市反诈中心合作，建立区域反诈联络人机制，支行发现可疑人员或可疑线索时可直接向对口区域反诈工作负责人汇报或寻求业务指导，如需抓捕涉案嫌疑人，反诈负责人可调配支行所在区域警力，快速实施抓捕。
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三是支行加入辖属派出所建立的"断卡行动联防联控"微信群，如遇可疑人员办理业务可在群内分布相关信息，公安机关根据涉案记录、人员行程轨迹等进行排查，提供开户或抓捕意见，同时与片区内同业实现风险信息共享，防范"贩卡分子"流窜开卡。
四是将片区民警信息及国家反诈中心APP二维码制作成水牌，摆放在显著位置，明示本网点为警银合作反诈网点，对犯罪分子起到震慑作用；开户时引导客户签署公安机关提供的开户告知书，指导客户安装国家反诈中心APP，通过广泛宣传营造"全民反电诈"氛围，从源头上预防电信诈骗。
五是邀请片区民警上门宣讲"断卡"行动最新形势、防诈识骗技巧，提高网点人员的风险意识；支行定期向公安机关汇报"断卡"行动工作开展情况，并对下一步工作的开展进行深入交流。
通过多渠道的"警银协作"，分行已配合公安机关成功抓捕91名电诈嫌疑人，公安机关对我行的积极配合表示高度赞赏。今后，将以分行党建馆为媒介，进一步推进党建引领，加强与公安机关的合作共建，落实打防管控措施，坚决遏制电信网络诈骗犯罪多发高发态势，全力维护和保障社会稳定。
成立分行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作专班。细化明确专班各部门工作职责，建立工作专班领导层年度会议、执行层月度例会及重大事项临时会议机制，做好监管各项工作要求、行内重大项目及重点难点工作的推进和落实。
建立健全账户分类分级管理体系。在总行确定的工作方案基础上，结合属地要求制定本分行账户分类分级管理的具体策略，针对不同客户及其风险特征设定不同账户功能，审慎与客户约定并合理动态调整非柜面交易限额和身份核验方式。
推行简易开户服务。根据总行及当地监管工作要求，持续做好小微企业、流动就业群体简易开户落地实施工作。
完善考核评价机制。对开户、开通网上银行/手机银行等业务的绩效考核要突出风险防范和业务发展两方面。在支行综合绩效考核中增加对电信网络诈骗和跨境赌博风险防范的相关指标。
压降存量银行卡风险 。按照人民银行最新长期不动户标准（连续3年不活跃且余额10元以下等），配合完成我行长期不动户清理工作，并结合本分行存量银行卡风险情况，推动零售银行部门主动对特定银行卡进行清理。
加强警银联动 。从总分支行层面加强与各级反诈中心的沟通联动，及时将可疑信息报送当地公安机关，并在遇到涉案（可疑）人员办理业务、寻衅滋事等情况时，及时向公安部门寻求协助。
加强宣传教育 。按照人民银行等监管机构相关工作要求，分期、分主题、分渠道持续开展打击电信网络诈骗和跨境赌博的宣传活动，不断提升群众反诈拒赌意识与能力。
平衡账户风险防控与优化账户服务 。统筹做好账户风险防控及优化账户服务工作，按照优化账户服务要加强、账户管理要加强，开户便利度不减、风险防控力不减的工作要求，科学评估账户风险情况，压降涉案账户数量、涉案金额和账户服务投诉数量。
福州分行电信网络诈骗和跨境赌博
“资金链”治理工作方案
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基本原則
“主动作为、综合施策”
“联防联控、长效整治”
“技防人防、精准防控”
为确保防范跨境赌博电信网络诈骗宣传活动有序推进，运营管理部于年初制定全年宣传计划，召开专题部署工作会议，明确“党建引领促运营，提升服务需用心”为主旨。运营管理部组织全辖通过“线上+线下”、“党建+”等多种模式开展专题宣传活动，多次主动走进社区，主动走到群众身边宣传金融知识，践行我为群众办实事，形式多样的宣传活动提升社会公众识别风险能力，增强防范支付风险水平，维护公众权益，践行我行社会责任。
厅堂宣传
组织网点利用LED显示屏滚动播放防范电信网络诈骗宣传语，通过厅堂电视及数字标牌系统投放防范电信网络诈骗宣传手册及防范经济犯罪公益宣传片。
厅堂柜台窗口摆放并积极发放电信网络诈骗、跨境赌博等防赌反诈相关宣传资料。
设立咨询台，安排人员负责解答群众防赌涉诈疑难问题，并提醒公众不要轻易向陌生人泄露自己的姓名、身份证号等重要信息，让群众充分了解跨境赌博和网络电信诈骗的危害性。
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多形式开展反赌反诈专题宣传活动
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线上宣传
连续通过本行微信公众号推送“防范跨境赌博和电信网络诈骗知识答题”链接，向社会公众普及活动知识；组织号召全行员工通过微信朋友圈转发答题链接全员参与答题活动，收集知识答题问卷计12600余份。
通过微信公众号推出多篇防范电信网络诈骗的文章，如《谨防被骗！最新涉疫骗局大集合》《买卖账户一时利害人害已终生悔》等23篇，提醒广大群众慧眼识骗局，守护好自己的“钱袋子”。
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进社区、进企业、进校园宣传
“党建+社区”：引导各分支行、二级财会部充分运用“党建+”活动开展社区防范跨境赌博和电信网络诈骗知识宣传60余场。结合纪念建党百年党史问答，在社区活动中让客户一起参与党史知识及反诈知识问答，同时结合当下老年人防赌反诈案例宣传、智能化产品的使用等内容向老年客户普及金融基础知识,提高老年人识诈防诈水平，增强老年人的风险防范意识。
联合“反诈中心”进高校：组织各分支行联合当地反诈中心利用高校学生即将放假返乡之际，走进校园开展反赌反诈专题宣传，今年运营管理部和相关分支行先后走进福建理工学校、华侨职业学校、莆田学院等多所院校开展宣传，取得了良好效果。
党建+业务”：各经营机构运营人员通过“党建+业务”，走进大型企业厂区营销活动，适时开展多场次的防范跨境赌博和电信诈骗知识答题宣传活动，先后走进福州水务局、宁德时代、福建达利集团、福能集团等大中型企业，通过案例阐释如何保障资金安全，谨防上当受骗。
接受我行多样式防范跨境赌博和电信网络诈骗宣传活动的公众累计88000余人。今后，我行将继续扩大金融知识宣传范围，提高中信银行认识度，在群众心中树立中信银行合规经营的良好形象。
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近期，泉州市丰泽区召开全区防范治理网络诈骗犯罪专项行动联席会议，区委书记、区政法委书记、当地政府部门主要领导、金融机构负责人和网络运营商参加会议，中信银行泉州分行作为银行业务唯一的优秀代表受邀就“断卡”行动成效及经验做了汇报交流发言。
本次会议通报了今年来全区防范、打击、治理电诈工作情况，并就下一步工作进行部署。泉州分行在经验分享发言中表示，在政府和监管部门的有力领导下，中信银行总行通过科技赋能不断完善风险控制手段，保持账户风险高压严管态势，对可疑涉诈账户实施有效管控，去年来分行多次向公安部门提供价值线索并协助破获多起涉诈账户案件，确保全行“断卡”工作成效，今后将继续强化银警协作和监管沟通，坚决落实总分行账户风险防控要求，为区域打击电信诈骗犯罪活动多做贡献，我行的经验分享发言得到了区政府领导、公安局和与会同业的高度肯定。
下一步，分行运营管理部会用好此次会议的舆情效应，继续夯实账户风险防控基础，保持工作不松劲、不懈怠、不动摇，建设“平安中信”做出更大贡献。
泉州分行受邀参加防范电信网络诈骗工作会议进行经验分享
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福州分行反诈工作
获当地公安机关表扬
近日，福州分行收到多封公安机关发来的感谢信，信中对我行运营人员及时提供涉诈嫌疑账户违法反诈线索、协助公安机关抓获涉案账户嫌疑人、有效防止涉案资金转移和守护人民群众财产安全表示高度赞扬。
福州分行在做好优化账户服务和防范账户风险工作中，各级网点运营人员牢固树立风险意识，依托总行监测系统模型和技术手段，加强账户综合分析和交叉验证，密切警银协作渠道，积极履行社会责任。
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下一步，分行将继续按照总行和属地反诈工作部署，做好网点账户风险管控能力建设，充分运用前期反诈成果，进一步密切“警银”协作，形成预防和打击账户违法犯罪合力，及时化解账户风险，确保我行客户资金安全。
福州杨桥支行
泉州南安支行
泉州东湖支行
反赌反诈工作突出营业网点
福州杨桥支行 尤 静
泉州南安支行 洪洁辉
泉州东湖支行 刘莉莉
反赌反诈工作突出运营人员
自“断卡行动”以来，分行累计向各地公安机关提供有效涉诈嫌疑账户违法犯罪线索77次，协助公安机关抓捕可疑涉案账户人员91名，获得公安机关表扬信6封。其中福州杨桥支行、泉州东湖支行、宁德分行营业部、漳州分行营业部等机构表现突出，当地派出所反诈民警多次上门表示感谢。
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反赌反诈“先锋事迹”
2020年7月30日，个人客户吴某至泉州津淮支行办理变更预留手机号码业务，大堂经理核实客户的手机号码及基本信息后带客户前往智慧柜台办理变更业务，发现系统显示客户身份异常，便引导客户取号到柜面办理，并示意柜员提高警惕，柜员通过联网核查该客户本人信息时，提示该客户为人行近期下发的涉嫌诈骗人员名单，柜员立即向会计经理汇报，经会计经理核实无误，第一时间向上级管理行、泉州市反诈骗中心核实，经反诈骗中心确认该客户为涉案嫌疑人，希望我行协助抓捕涉案嫌人，柜员沉着冷静应对，以验证
泉州津淮支行
进入“区块链”平台进行充值投资，近期已分批次通过手机银行向平台充值2185300元，12月21日起该平台始终无法登录，电话无人接听，叶某顿时感觉被骗，立即向公安机关报警。漳州市公安机关通过追查资金流向，发现叶某充值的部分资金刚流转至中信银行张某某账户，立即通知我行紧急止付该涉案个人账户。因案情紧急，为落实警银协作机制，会计主管立即请示上级行重新开启柜面业务流程，快速返回银行并紧急召回相关工作人员。十分钟内相关工作人员及流程已全部到位，第一时间对涉案账户进行紧急止付，2020年12月22日20：40：16成功止付该涉案账户资金人民币104115.55元，挽回受害人损失，获得漳州市反诈骗中心高度认可并发来表扬信鼓励。
漳州分行营业部
反赌反诈
手机号码、补充各类信息等为由拖延办理的时间，同时示意安保人员守住营业厅出口处。在业务办理过程中，嫌疑人神色紧张，不停地东张西望，几度起身离开柜台。柜员沉着冷静地和嫌疑人交流，让嫌疑人放松警惕。16点36分两名公安民警及时赶到，并将嫌疑人带回派出所接受审查。
2020年12月22日，漳州分行营业部像往常一样正常营业结束，工作人员各自下班回家，20:29会计主管在家中接到漳州市反诈骗中心电话，称受害报警人叶某通过网络链接进
泉州分行营业部
柜员立即请会计经理进一步核实，经核对无误后立即向上级部门及泉州市公安机关取得联系，经确认该客户为涉案人员，公安机关请我行配合抓捕行动。得知此信息后，柜员沉着应对，以补充各类信息为由拖延办理时间，同时示意安保人员守住营业厅出口处，分行则与办案民警保持联系，通过实时监控向民警反馈相关信息，16点17分三名便衣民警及时赶到，将电诈嫌疑人带走调查。
2020年8月4日下午，个人客户高某至泉州分行营业部柜面办理身份核实业务，经办柜员在联网核查时系统提示“命中风险案例，请加强审核”，柜员通过运营风险事件登记薄查询，系统显示该客户为“深圳反诈中心下发的第十三批涉案客户名单”，且该客户账户为当地人行刚下发的第二批涉案账户。
福州闽都支行
2020年12月7日11点25分，个人客户杨某在他人陪同下至福州闽都支行办理挂失销户取款业务，声称自己的卡被盗，需要办理挂失取款业务。经查询该卡于当日上午8：15办理口头挂失，但客户并不知情且大部分问题均由陪同人员代为回答。
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因情形可疑，柜员引导客户查询账户交易明细，发现该账户沉寂后频繁交易, 我行出于谨慎考虑仅为客户办理书面挂失，随后客户离开我行。当天下午，该客户再次带着另一个陪同人员来到我行，声称因奶奶住院急需用钱，要求立即解挂取款。鉴于该客户上午办理业务时对自己账户情况一无所知，又急于取走现金的可疑情形，柜员再次查询，发现该账户已于当日12点42分被河南省南阳市唐河县公安机关在线快速冻结。该客户等待期间对我行的问询十分不耐烦，并且身边的同伴对柜员不停漫骂。
柜员一面利用话术稳住客户，一面悄悄拨打110报警电话，公安机关随即快速出警将相关人员带回。
经调查，确认该客户涉及诈骗案。我行本次成功堵截涉案人员取款事件为受害者挽回经济损失5万余元，公安机关对我行认真负责的工作态度给予高度赞扬，并发表扬信给予鼓励。
2021年1月8日，龙岩新罗支行柜员在接待客户顾某挂失补卡业务核实客户身份信息时，柜面系统提示“该账户已更换多于两次，请核实是否异常”，经办柜员立即提高警觉，进一步查询发现该客户最近一次挂失补卡时间为2020年12月31日，补卡后于2021年1月4日发生两笔小额试探性交易，1月5日短短两个小时内发生148笔交易，随后帐户因涉及电信诈骗被司法冻结。该账户交易对手众多，资金快进快出，过渡性质明显，曾涉及多笔司法冻结和支付监管
在询问客户过程中，经办柜员发现客户本人不知道自己银行卡密码、提供的地址和工作单位信息与系统预留不一致时，经会计经理龙岩市反诈中心，确认该客户为电信诈骗团伙成员。公安机关希望我行能稳住嫌疑人配合前来抓捕。新罗支行随即启动紧急预案，安排两位保安守住厅堂各个出口；在等待警方到达期间，经办柜员以核对系统信息、咨询外省卡挂补手续、后台审核授权等理由拖延时间，同时大堂经理以介绍近期热销产品为由，配合将其他客户引导至贵宾室，清理厅堂无关人员，直至公安民警到场将顾某带走调查。
龙岩新罗支行
事后反诈中心高度肯定了我行柜面人员的专业素质和配合抓捕的主动行为，并进行通报表扬。
福州金融街支行
2021年3月10日上午，一位年近七旬的老年客户来到柜台办理一笔17万元的三年定期存单结清业务，经办柜员受理时发现该存单尚未到期，如提前支取将损失利息2万多元，便向客户说明情况并建议2个月后到期再取，对此客户神情紧张，催促尽快结清将款项汇给装修公司。客户有悖常理的举动引起会计经理的注意，经过耐心安抚，客户联系家人来到网点，其家人表示家中并无装修资金需要。原来，该老年客户近期接到自称“公安局民警”的电话，对方通过诱导客户添加微信好友后在微信中出示“工作证”和“公安局文件”骗取信任，告知因信息漏露须将银行资金全部转移到“警方指定安全账户”，客户已将银行卡
号及密码告知对方，现又打算将定期存款结清汇入“警方账户”。见到客户遭遇诈骗，会计经理便向客户介绍了总分行和监管部门通报的各种电信网络诈骗手法，通过反复劝说，客户才明白自已遭遇到骗局，随即在我行指导协助下办理了银行卡密码挂失手续和向公安机关报案。4月8日，该老年客户在儿子的陪同下再次到我行办理银行卡补卡和密码重置业务，并存钱开立新的定期存单。办理业务时客户一再感谢我行专业水平和高度负责使其避免了重大资金损失，表示把钱放在中信银行最放心。
泉州石狮支行
2021年7月16日，张某至石狮支行办理储蓄卡挂失补卡业务，因近期犯罪分子频繁利用该手段补办银行卡后实施犯罪，经办柜员加强审核，发现该卡为2020年6月线上申请的达达联名借记卡，7月份存在小额似试探性交易，8月起除结息外无其他交易。柜员立即将情况汇报会计经理，经了解，该客户居住地为漳州云霄县，工作地为石狮，目前从事电商行业。柜员询问客户补卡用途，客户支支吾吾，仅回答有笔生意在谈，且在办理业务过程中不断催促柜员尽快办理业务，称门口还有老人在车上等侯。
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反赌反诈
反赌反诈
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分别通过话术对三人进行试探，三人均假装与同伴互不相识。在确认三人存在异常后，会计经理立即向当地公安机关报告，当地公安机关根据我行提供的线索开展调查，确认三人涉及电信诈骗案件，并于6月17日成功将三名涉案人员抓获。
宁德东侨支行
当日下午13点左右，客户泳某及其家人临柜要求解除个人账户支付监管，网点柜员发现两人账户均因“疑似涉诈日清空账户”被监管、反洗钱系统显示两人还涉及多笔电诈司法案件，网点运营人员随即报告公安机关，警方随后赶到网点将两人带回调查；8月27日，网点柜员在处理客户李某咨询账户无法正常使用原因时，发现该账户因“小额试探性交易”被支付监管，经办人员向公安机关报告后，警方表示该人涉及重大电诈案件，要求我行配合抓捕，10点50分民警赶到将李某带走。
福州杨桥支行
会计经理走出营业厅暗中观察，发现门外停有一辆私家车，车上有3名年轻人，该情形与客户描述不符。会计经理立即向石狮市反诈骗中心报告该可疑事件，反诈中心立即要求我行配合实施抓捕。随后，柜员以验证手机号码、补充各类信息为由拖延业务办理时间，同时示意安保人员守住营业厅出口处，防止可疑人员逃跑，17点12分5名公安民警及时赶到，将嫌疑人员带回公安局进行调查。
不久，泉州石狮支行收到一封来自公安机关的感谢信，信中对我行运营人员凭借对客户高度负责的态度和丰富工作经验，识破贩卖银行卡可疑事件，并主动协助公安机关成功抓捕4名涉案嫌疑人表达了衷心的感谢。
2021年8月16日，宁德分行收到一封来自当地公安机关的感
谢信，信中对我行运营人员凭借丰富的柜面工作经验，积极提供线索协助公安机关抓获三名电信诈骗犯罪嫌疑人表达衷心的感谢。
前期，宁德东侨支行会计经理在日常工作中留意到网点ATM机时常满钞，清机频率达到了两三天一次，而东侨支行正常清机频率为一周一次，此异常情况引起了会计经理的警惕，随即调取ATM机存款流水，发现三个可疑客户频繁在ATM机存入现金。经分析，发现此三个账户开户后频繁在ATM机及柜面现金存款，资金存入后立即通过非柜面渠道转出账户不留余额，且账户不时出现试探性交易。随后，会计经理根据存款时间调取自助设备区域监控录像，发现三名行迹可疑的人员时常结伴至ATM机存款，会计经理立即相关信息告知柜员，提醒留意可疑人员行踪。几天后，三名可疑人员又来到网点并通过不同柜台办理现金存款，经办柜员立即识别出三名可疑人员，
2021年8月19日，柜员在办理客户李某取现业务联网核查时，系统显示该账户为“ORTA电诈拦截可疑账户名单”，网点马上联系辖区公安机关，警方了解情况后即出警将可疑人员带走，随后确认该账户为涉诈账户；8月24日，柜员在处理客户连某咨询账户无法正常使用原因时，发现该账户因“疑似涉诈日清空账户”被支付监管，经办人员即联系公安机关出警，警方到达问询连某，连某当场承认涉及电信诈骗案件；
福州杨桥支行连续协助公安机关抓获5名涉诈人员，冻结资金20余万元，公安机关对我行高效的预警模型在反赌反诈工作中起到的积极作用表示肯定，对我行运营人员的风险防范意识表示高度的赞扬。
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国资委：
央企集团层面战略性重组进入新加速赛道
来源：中国证券报
8月25日，国务院国资委召开中央企业结构调整与重组工作媒体通气会。国务院国有企业改革领导小组办公室副主任、国资委副主任翁杰明表示，下半年将聚焦先进制造业和科技创新，突出主责主业进行重组整合。
他表示，要在输配电装备领域、现代物流领域、战略性资源领域、粮食储备加工领域以及海工装备领域大力推进重组工作和专业化整合。做好新央企组建和接收，在2022年底前完成中国南水北调集团划转国资委管理。
翁杰明说，央企集团层面战略性重组进入新的加速赛道，先后完成了一批资产规模大、影响深远的重组项目，共涉及6组12家中央企业。
电诈典型案例及风险防范
案例一：充值折扣诈骗
陈先生收到陌生人的好友申请，对方自称是陈先生一位朋友介绍的，陈先生虽心存疑虑，但还是通过了对方的好友申请。之后，对方自称可以提供加油卡充值服务，春节期间实付91元即可获得价值100元的加油卡。为了保险起见，陈先生联系自己的朋友询问是否认识此人，朋友说好友有点印象，陈先生便放松了警惕，随后，对方将他拉入了一个“充值折扣群”，群成员经常交流充值、折扣内容。陈先生先试着充值了少量金额，第二天充值金额就到账了。一见如此，陈先生便完全放下心来。之后，他想赚笔大的，便一次性转账5万元，可是第二天他在群里问充值情况时，却发现群里只剩自己。陈先生查询加油卡余额发现并没有金额到账，这才意识到自己被骗了。
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陌生人添加微信，一定要确认好对方的真实身份。当对方谈到钱财时，要提高防范意识，莫贪小便宜。
防范提醒
案例二：家长QQ群诈骗
寒假期间，部分诈骗分子潜入家长QQ群，冒充老师收取各种费用，典型作案手法如下：欺诈分子A、B、C通过QQ搜索关键词”班级群“，申请并加入群聊，由于家长学生众多，老师可能不会一一核实，使得欺诈分子成功潜入家长群。在获取班主任的头像、昵称、群备注等信息后，A趁其上课无法查看手机等时段，伪装为班主任，而B和C则将头像和昵称替换为群内的两位家长。随后，A发起”寒假补课费“的群收款，B和C立刻予以回应。有了前面”家长“缴费的示范，家长们卸下防备，纷纷进行转账缴费，直到真正的班主任发觉时，骗局才被拆穿。
防范提醒
此类骗局针对学生寒假补课、购买学习资料等场景，加上不法分子之间的”团伙互动“，提高了迷惑程度。家长在班级群理收到”缴费转账“等通知时，牢记先与老师本人、学校核实，不要急于转账汇款！
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反赌反诈
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反赌反诈
案例三：新冠特效药诈骗
回家过年的王先生接到一个陌生电话，对方自称是当地疾控中心的工作人员，声称王先生的健康码和检测报告上有异常，可能感染了新冠肺炎，不过还在潜伏期，情况不算太严重，对方接着说现在有一款特效药，6000元三个疗程，每天坚持服用就会恢复健康。由于回家路上途经风险地区，王先生非常害怕，立马向对方提供的账号转账，然而迟迟美元收到接受治疗的通知，这时王先生才反应过来自己被骗了。
防范提醒
防疫共人员不会直接推销产品、擅自收取费用，不要轻信陌生电话！
案例四：抢红包诈骗
春节前夕，微信朋友圈和群里再现一条诱人信息：”春运补贴领取通知，我已领到XX元……“点开这条微信链接后，是一个显示有”春运补贴领取通知“字样的红包页面，正中是一个大大的”抢“字。点击”抢“字后，进入显示抽中红包的页面，但还需要分享到微信群或者朋友圈才能领取。不过当用户按要求分享后，界面却提示”分享失败“，但这条信息实际上已经分享成功，你的个人信息可能也已经泄露。
防范提醒
对类似上述来源不明的中奖、拆抢红包等相关信息，只要记住”别点别转“这四个字，即可避免上当受骗。
案例五：积分兑换诈骗
钱先生收到一条积分兑换短信，内容如下：”尊敬的用户您好：您的话费积分3500即将过期，请手机登录XX网址激活领取现金礼包。“见到短信是由自己手机号对应的运营商的号码发送的，且网址与真实网址近似，钱先生并没有过多怀疑，点击链接后进入一个标题为”掌上营业厅“的页面，要求填写姓名、身份证号。信用卡卡号、交易密码、预留手机和卡背后三位等信息。钱先生按照要求填写了相关信息并提交后，又进入了一个标题为”信用卡提额专用“的页面，继续填写信息后被要求下载一个”安全控件“。钱先生提交信息并下载软件后，页面进入了一直等待的状态。不久后，钱先生收到多笔消费短信，提示自己的信用卡被累计消费了8000余元。
防范提醒
由于有伪基站技术的存在，即便是自己熟悉的客服号码发来的短信，也不能轻易相信。特别是短信中有网址链接时，一定要谨慎，最好是向服务商的官方客服渠道核实之后再查看！
案例六：冒充客服诈骗
过年期间，江女生接到一个陌生电话，对方自称是XX购物平台的售后服务人员，称江女士之前在平台上购买的商品没有达到国家检测标准，现将以商品的三倍价格退还金额到江女士账户。由于，春节前在网上置办了部分年货，江女士信以为真。在对方的诱导下，将自己的银行卡号、短信验证码等信息告知对方，直到江女士银行卡内的钱被转完后，江女士才意识到自己被骗，共计损失5万余元。
防范提醒
电商平台退款通常是原路返还购物者的银行账户或支付账户，无需购物者在其他软件中进行操作，更不会要求购物者通过扫码、点击链接、提供银行卡密码、短信验证码等方式进行退款！
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用心服务
从我做起
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