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创新月刊

大地保险

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编辑:广东分公司财产险部

三、主题阅读

1. 三部委联合发布指导意见鼓励信用保险发展
2. 交通部发布“平安渡运”的通知督促渡口运营人
投保安责险或承运人责任险

机器人保险发展情景分析

1. 上海、北京先后推出城市定制住房保险产品
2. 平安产险创新推出“平安农业零工保”专属保障
3. 江西省龙南市签约全省首单客家围屋保险

二、同业信息

一、政策动态

01

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三部委联合发布指导意见鼓励信用保险发展

       8月21日,商务部、国家发展改革委、金融监管总局联合发布《关于推动商务信用体系建设高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》),《意见》提出鼓励企业积极使用信用保险等信用工具,支持国内贸易信用保险发展。
     《意见》“二、发展高水平商务信用经济 (四)积极发展信用销售”提到:研究完善信用销售保障机制,鼓励企业积极使用信用报告、信用保险、保理、担保等信用工具。支持国内贸易信用保险发展,鼓励有条件的地方探索建立风险补偿机制;梳理企业信息,支持保险机构开展精准服务。更好发挥出口信用保险作用,优化承保和理赔条件。
     《意见》“二、发展高水平商务信用经济 (六)支持发展信用融资”提到:鼓励金融机构以销售数据、应收账款、信用保险保单等为基础,开发适合中小微商贸流通企业的专项信贷产品,缓解融资难融资贵问题。

一、政策动态

解读:
      短期贸易信用保险作为支持企业发展和稳外贸的重要金融手段,能够有效提升企业应收账款风险管理,但当前中小企业面临出口难收款难、融资难融资贵等问题,信用保险的产品类目较为有限不能完全满足客户需求,在大的背景下需要不断探索创新,丰富产品多样化。在新的产品出现前,鼓励各机构充分利用当前公司短期贸易信用险(含内贸、出口、小微等)产品,依托政府政策支持,扩大内贸险规模,助力企业出口,有效发挥稳外贸作用。
(总公司技术支持:徐志红)

政策动态一

      近日,交通运输部办公厅发布《关于进一步加强渡运安全治理 打造更高水平“平安渡运”的通知》(以下简称《通知》),《通知》提出要督促渡口运营人投保安全生产责任保险或承运人责任保险。
     《通知》“三、进一步加大渡运安全资金投入”提到:各省级交通运输管理部门要推动地方政府加大财政资金支持力度,将渡口渡船纳入地方财政补助范围,重点用于提升渡口设施设备安全水平、渡船维护保养、保障薪资待遇、加强应急救援能力建设等方面。要推动将渡船船员渡工列入公益性岗位,稳定职业队伍。要指导县(市、区)地方政府用好相关建设补助资金和农村水路客运燃油补贴资金,规范资金发放标准,积极推进渡口“渡改桥”、加快渡船更新改造;督促渡口运营人投保安全生产责任保险或承运人责任保险

交通部发布“平安渡运”的通知督促
渡口运营人投保安责险或承运人责任险

02

part

二、同业信息

政策动态二

解读:
       旅游业今年已经复苏,各地旅游大军突起,渡口船只利用率提升,为水路客运承运人发展提供了机遇,鼓励各机构承保短途观光船只的水路客运承运人责任险。如果近期交通运输管理部门能切实推进地方政府财政资金支持,将会体现在渡口区安责险、码头营运人责任、承运人责任险的支持上,请各地分公司注意收集了解地方政策措施,及时推出应对举措。
(总公司技术支持:徐志红)

上海、北京先后推出城市定制住房保险产品

        8月9日,首个上海市城市定制普惠型家庭综合保险产品“沪家保”正式上线。“沪家保”由中国人民保险、太平洋保险、中国太平、中国人寿、中银保险5家财险公司作为首批代表成立“沪家保”保险服务联盟共同研发推出,在上海市保险同业公会支持协调下,接受国家金融监督管理总局上海监管局的监督。
      “沪家保”针对城市居家场景下的各类常见风险,提供涵盖家庭财产、第三者责任、人身意外、生活服务的全面保障。产品不限户籍,只要年龄满18周岁,在上海自有、租住房屋均可投保,上线后将全年销售,保障期限为一年。
      8月15日,一款专为北京市民打造的“能赔还能修”的家庭财产保险产品——京城好房保重磅上线。作为北京市的首款城市型住房保险产品,我们在保障范围、保障额度、维修服务上都依据北京城市特色进行了定制和创新,同时借鉴海外房屋险的经验,打破传统家财险的壁垒,打造‘科技+服务+保险’三位一体的住房安全风险解决方案。”
       据悉,京城好房保产品由人保财险首席承保,中华保险、大地保险、太平财险、紫金保险、安诚财险、现代保险联合承保,飞鸟鱼提供平台搭建和全链路服务。
       城市型普惠家财险重庆“山城好房保”、上海“沪家保”、北京“京城好房保”都已陆续落地。总之,打造一套完整的供应链系统和形成规范化、标准化运营模式,对于提升用户购买家财险产品的服务体验感有着至关的重要作用。家财险未来发展方向将主要集中在产品升级、增值服务和渠道整合。

同业信息一

解读:
      与国际市场相比,我国家财险的发展存在严重不足,普惠型家财险逐渐受到青睐正是市场选择的结果,人民对更加安全、便捷、舒适生活的需要是家财险今后应该主攻的方向。从目前市场上主推的产品来看,普惠型家财险主要在以下四个方面提供保障或服务:
(一)家庭财产保障,如受暴雨等自然灾害、火灾、燃气爆炸、入室盗窃、管道爆裂等,造成的房屋主体、室内装潢以及屋内财产等的损失;
(二)家庭责任保障,如火灾爆炸三者责任、高空坠物等;
(三)家庭意外保障,即因各种意外风险造成的人伤;
(四)生活服务,包括家电维修/清洗、管道疏通、开锁等服务。
       此外,政府、监管部门参与,行业协会统筹协调,多家保险公司组成共保体,使得普惠型家财险能够获得消费者的信任,大大降低了推广成本,提高了产品的覆盖面。“保障+服务”的模式也是近年来各类保险产品突围的重要方向,为客户提供及时、高品质的服务,不仅能促进投保,还能提高客户粘性。
      近年来,自然灾害频发,增加了居民对风险保障的需要,同时老旧住房问题不断显现,给人们日常生活带来不便的同时也增加了生活成本。普惠型家财险正是在满足了保障自然灾害和意外事故的基础上提供居家服务需求。普惠型家财险的发展离不开第三方服务机构,甚至还有地产和物业公司,通过合作,保险公司可以同时解决服务和成本控制两大难题。
      在大力发展的同时,也要看到普惠型家财险一些不可回避问题。最直接的就是风险的一体两面,其在激发居民投保意愿的同时,也给理赔端带来压力;并且,与惠民保一样,普惠型家财险也存在很大的逆向选择风险,而这很可能导致赔付超预期。
      基于此,希望各机构积极参与地方普惠型家财险的研究,密切联系政府部门和第三方服务公司,梳理政府及居民的痛点、关切点,提出相应的解决思路和落地方案,大胆尝试,及时迭代产品,打开业务发展思路。
(总公司技术支持:熊友谊)

同业信息一

平安产险创新推出“平安农业零工保”专属保障

同业信息二

       初秋农忙时节,秋收,秋种,防治虫害等农业产业作业量激增,农业短期用工需求加大。平安产险针对农业灵活务工人员保障少、成本高的痛点,创新推出“平安农业零工保”专属保障,助力织牢农业灵活务工人员“保障网”。
       据悉,“平安农业零工保”是平安产险推出的首款面向农业灵活用工场景专属保障产品。针对农业零工人员流动性强、需求差异大、时效要求高等特征,平安产险在产品设计上进行了大量创新。“平安农业零工保”除了符合灵活就业“非全日制、临时性、季节性”的特点,还具有操作便捷、计费灵活、保费普惠、保障全面等优势。
       具体而言,平安农业零工保支持线上便捷操作,承保及理赔实时响应,保障快捷高效;支持短期投保,1天至1年均可投保,投保年龄覆盖16-70周岁农业务工人员;支持个人投保及互助等多种用工形式投保。同时,针对农业短时务工场景,该产品还提供按种植面积不记名及按人名记名两种投保计费方案。

       在保障期间,该保险产品覆盖农业生产区内从事采摘、运输、制作等过程中发生意外伤害事故,为农业灵活务工者提供意外身故赔偿和医疗费用保障。
       2022年,由国家发改委、国家乡村振兴局等多部门联合发布的《关于进一步支持农民工就业创业的实施意见》强调,要支持稳定农民工就业岗位、引导农民工有序外出务工、促进农民工就近就业创业、强化农民工就业服务保障、实施防止返贫就业攻坚行动。
       有保险行业分析人士认为,“平安农业零工保”是填补农村零工人群就业保障缺口的一个有益探索,不仅助力健全农村灵活务工人员保障机制,促进农民“家门口”就业增收,还有效降低农民零工因伤带来的致贫风险,提高他们应对人身意外风险的能力,为全面推进乡村振兴保驾护航。

同业信息二

解读:
      随着农业现代化的推进,农业劳动力的需求不断增加,雇主需要承担雇员在工作中可能遭受的伤害或疾病的责任。结合国家乡村振兴战略,鼓励各机构积极联系当地农业农村局、村委会推动农村雇主责任保险产品,对于我司已承保农险的国营农场、家庭农场、种养大户、农民专业合作社或者普通农户,为其雇佣的务农人员在进行农业活动工作中的风险提供保险保障。
(总公司技术支持:熊敏)

江西省龙南市签约全省首单客家围屋保险

       近日,龙南市政府与人保财险赣州市分公司签订全省首单客家围屋保险协议,为60处客家围屋文物保护单位提供1.93亿元风险保障。
       客家围屋保险将龙南市政府文物行政部门核定公布的赣南客家围屋保护名录作为保险标的,以清单式投保,标注围屋坐落地、建筑面积、建筑年代等。根据协议,客家围屋保险立足“文物保护+游客保障”,提供灾前预防、日常修缮、灾后修复服务,保险责任包括围屋因自然灾害及火灾造成的财产损失、围屋日常维护修缮费用、围屋财产盗窃等,并为围屋景区接待的境内外游客及世客会期间客属乡亲的人身意外及财产损失提供保障。
       龙南市是赣南客家围屋最集中、最具代表的地方,被誉为“中国围屋之乡”。客家围屋多建于明清年代,因围屋建筑属性特点,长期处于受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、渗漏等状态,围屋的稳固性、安全性、完整性受到破坏,抵御自然灾害及火灾风险较弱,且存在围屋倒塌造成人员财产损失的风险。为解决这些难题,龙南市引入商业保险,建立客家围屋保护市场化风险分担机制,创新“文物保护+游客保障”的保险模式,切实加强对文物古迹和游客的保护。一旦发生风险事件,保险机构第一时间介入,最大限度减轻损害损失程度,缓解文物修复压力,保护和维续客家围屋的真实性、完整性和可持续性。

解读:
“客家围屋保险”通过保险+服务的模式,既解决了传统意义上的风险保障问题,又提供灾前预防、日常修缮、灾后修复服务,为文物保护单位提供了“文物保护+游客”的一揽子保险保障,也借助转移支付,为政府和文物单位排忧解难。
(总公司技术支持:贺亮)

同业信息三

同业信息三

03

part

三、主题阅读

主题阅读
——机器人保险发展情景分析

一、工业移动机器人行业介绍
(一)定义与分类
(二)应用场景
(三)构成与产业链
(四)市场现状
二、移动机器人保险开发背景
(一)经济社会背景
(二)政策背景
(三)事故案例
(四)风险分析

机器人保险发展情景分析

(二)应用场景

(一)定义与分类 
       应用在工业及物流领域中的,装备有导航装置,由车载控制系统控制,以轮式为主,自带动力或动力转换装置的机器人。移动机器人整体上可以分为两大类AGV和AMR。AGV(Autonomous Guided Vehicle)自动导引运输车,指装备有电磁或光学等自动导航装置,能够沿规定的导航路径行驶,具有安全保护以及各种移载功能的运输车。AMR (Autonomous Mobile Robot)自主移动机器人,是一个集环境感知,动态决策规划,行为控制与执行等多功能于一体的综合系统,主要应用于自动化物流。

一、工业移动机器人行业介绍

(三)构成与产业链

二、移动机器人保险开发背景

       人口增速放缓、结构调整推高劳动力成本。产业升级驱动:工业制造也将朝着集约化、智能化的方向进行产业升级,对自动化设备的需求也将逐步释放。新冠疫情带来发展机遇:对粉尘、腐蚀、辐射、高强度劳动等不宜人作业环境增加生产可控性。

(四)市场现状

(一)经济社会背景

预计2025年市场规模450亿元,新增量20万台。

(二)政策背景

      《十四五机器人产业发展规划》:机器人产业营业收入年均增速超过20%,整机综合指标达到国际先进水平,关键零部件性能和可靠性达到国际同类产品水平,形成一批具有国际竞争力的领军企业,建成3-5个有国际影响力的产业集群,制造业机器人密度实现翻番。

(三)事故案例

       人伤:美国新泽西州亚*仓库,因机器人在仓库里刺穿了一罐9盎司的驱熊剂,导致24名亚马逊员工被送往医院治疗。其中一人伤势严重,另有30名工人在现场接受治疗。
       物损:2021年7月,某公司三台机器人碰撞后起火,总损失3500万美元,物质损失有限,火灾损坏仓库电网系统的不到1%,主要是营业中断损失。

(四)风险分析

       主要故障因素:锂电池、导航、机械臂、油泵、充电机、逆变器、液压元件和舵轮。包括:移动作业过程:电气故障、机械故障、设备缺陷、三者责任;自动导航:指令错误、软件bug;传感器:失效、短路、电路故障;网络交互:黑客攻击、网络勒索、数据泄露。

机器人保险发展情景分析

机器人保险发展情景分析

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