—— 案防教育学习手册
▷商业贿赂▷侵犯财产犯罪▷保险欺诈▷非法集资▷洗钱及恐怖融资
君康人寿保险股份有限公司浙江分公司
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2024.10.09
法律合规部
商业贿赂
保险欺诈
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案防教育学习
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目录
Contents
《反不正当竞争法》第七条规定，经营者不得采用财物或者其他手段贿赂下列单位或者个人，以谋取交易机会或者竞争优势：（一）交易相对方的工作人员；（二）受交易相对方委托办理相关事务的单位或者个人；（三）利用职权或者影响力影响交易的单位或者个人。 经营者在交易活动中，可以以明示方式向交易相对方支付折扣，或者向中间人支付佣金。经营者向交易相对方支付折扣、向中间人支付佣金的，应当如实入账。接受折扣、佣金的经营者也应当如实入账。 经营者的工作人员进行贿赂的，应当认定为经营者的行为；但是，经营者有证据证明该工作人员的行为与为经营者谋取交易机会或者竞争优势无关的除外。
商业贿赂
商业贿赂是指经营者以排斥竞争对手为目的，为争取交易机会，暗中给予交易对方有关人员和能够影响交易的其他相关人员以财物或其他好处的不正当竞争行为。
商业贿赂是一种职权职务性利益交换行为，是贿赂的一种形式，但又不同于一般贿赂。
商业贿赂与一般贿赂存在如下区别：
主体的差别。一般贿赂罪的行贿人是不特定的，受贿人是特定的，即国家机关工作人员；商业贿赂的受贿人是不特定的，行贿人是特定的,
即为争取交易机会的经营者。
侵犯客体不同。贿赂侵犯的客体是国家的廉洁制度，商业贿赂侵犯了公平竞争秩序，在刑法中，贿赂犯罪属于贪污贿赂罪这一类罪，商业贿赂犯罪属于破坏社会主义市场经济秩序罪。
主观目的不同。商业贿赂的目的是为了获得商业利益；贿赂的目的则相当多样化，可能是为了得到上级的提升，或为了免受法律的制裁等，需要受贿者利用职务上的便利而为行贿者带来利益。
法律规范和制裁的重心不同。商业贿赂行为中的商业行贿是《反不正当竞争法》打击的重点；而一般贿赂罪是《刑法》打击的重点。
商业贿赂
1、给付或收受现金的贿赂行为；2、给付或收受各种各样的费用(促销费、赞助费、广告宣传费、劳务费等)、红包、礼金等贿赂行为；3、给付或收受有价证券(包括债券、股票等)；4、给付或收受实物(包括各种高档生活用品、奢侈消费品、工艺品、收藏品等，以及房屋、车辆等大宗商品)；5、以其他形态给付或收受(如减免债务、提供担保、免费娱乐、旅游、考察等财产性利益以及就学、荣誉、特殊待遇等非财产性利益)；6、给予或收受回扣；7、给予或收受佣金不如实入账，假借佣金之名进行商业贿赂。
主要表现形式
《反不正当竞争法》第十七条规定，经营者违反本法规定，给他人造成损害的，应当依法承担民事责任。赔偿数额按照其因被侵权所受到的实际损失确定。赔偿数额还应当包括经营者为制止侵权行为所支付的合理开支。
《反不正当竞争法》第十九条规定，经营者违反本法第七条规定贿赂他人的，由监督检查部门没收违法所得，处十万元以上三百万元以下的罚款。情节严重的，吊销营业执照。
《刑法》第163条规定 ，公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处5年以上有期徒刑，可以并处没收财产。公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。
第164条规定，为牟取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金。
商业贿赂涉及的法律责任
保险商业贿赂行为，主要是指保险业务经营者的商业行贿行为，即保险公司及其工作人员在经营活动中采用财物或其他手段向交易相对人或有关人员，提供获得保险交易机会或有利交易条件，以 引诱其作出有利于行贿者的行为，其目的是 促成交易活动或取得经营上的便利，以挤掉 同业竞争者或实现更高的市场占有率。
保险业商业贿赂
保险行业涉及商业贿赂的主要表现形式
虚列账目，套取费用，账外暗中向投保人、中介机构或相关关系人支付现金或财物。
通过中介机构或其他机构，间接向投保人或相关机构及人员支付回扣，以合法的形式掩饰非法的交易。
虚假退费或赔款。
账外暗中向医疗机构及其人员支付现金或财物。
套取或截留短期险保费，账外暗中直接、间接给予投保人、中介机构或相关人员财物或其他利益。
违规列支手续费，向投保人、相关利益关系人等合法保险中介以外的机构或其工作人员支付手续费。
《保险法》第116条规定,保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；不得故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔,骗取保险金；不得利用开展保险业务为其他机构或者个人谋取不正当利益；不得从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动。
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保险业商业贿赂案例
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