吉林农信合规专刊
2024年 第3期
●吉林农信合规专刊/第2期
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contents
● 卷首语
● 第一篇章 引航灯
王立生理事长在全省农村信用社2024年“双基优储”启动大会经营分析会议上的讲话
省联社组织召开农信系统风险管理条线半年工作会议
吉林农信首届合规知识竞赛
2024年上半年监管处罚分析
高邮农商银行“三力协同”
深化合规文化建设
● 第二篇章 小桔灯
● 第四篇章 警示灯
● 第五篇章 探照灯
加强合规建筑 筑牢合规意识
● 第三篇章 聚光灯
省联社组织召开农信系统风险管理条线半年工作会议
卷首语/preface
加强合规建筑 筑牢合规意识
编者按：
古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。在风险无时不在的银行业中，努力推进合规文化建设，对规范操作行为，遏制违规违法违纪和防范案件发生具有积极而深远的意义。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是员工合规守法意识欠缺，忽略合规风险，没有将合规意识渗透到日常经营管理活动当中。
有一则寓言故事：奔腾的河水一直认为河堤岸限制了它的自由，一天，它温怒之下冲出河床，漫过大堤，涌上原野，逞凶肆虐，而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了，能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息时终于明白，它苦苦追寻的自由，其实就在那两条堤岸之间。现实中，自由永远是受限的。没有规矩的约束，一切自由都将变为空谈。业务发展和防范风险是银行的两大命脉。坚持制度和发展业务并驾齐驱才会持之以恒。不能因急于业务发展，而忽略合规理念。
鲁迅先生说过，打开窗子，清新的空气进来，苍蝇、灰尘、臭气也跟着进来，如今经济迅猛发展，也带来了诸多问题。以利益最大化为目的，无需信守游戏规则的行为，一度为自己找到了借口。许多优秀员工没有经受住诱惑而不惜违规违法，把自己钉在了屈辱柱上，百年蒙羞。吉林农信系统案例库里的案例，时刻给我们敲响警钟，提醒我们必须建立合规文化。
第一篇章 引航灯
王立生理事长在全省农村信用社2024年“双基优储”启动大会经营分析会议上的讲话
要强化内控合规，持续筑牢稳健发展根基。
求木之长者，必固其根本。今年是全系统的“内控合规建设年”，要切实强化合规建设，加大整治力度，逐步构建一套适合自身业务发展需要的内控合规体系，为改革化险打牢基础。
要夯实内控合规“三道防线”。
目前，我们的内控合规“三道防线”架构已经搭建，各道防线管理职责分工也已明确，但由于风险防控牵涉点多面广，容易流于形式，导致管理责任落实执行还不到位，运行效果不够理想。要进一步压实条线和机构双管责任，既要管住业务，也要管住思想。
●吉林农信合规专刊/第3期
筑基固本，志远行近。内控合规管理是银行稳健经营的“承重墙”，更是创新发展的“加固板”。
坚持“合规经营就是核心竞争力”的经营理念，不断强化内控合规管理建设，持续加强和完善内部治理，通过开展“内控合规建设年”，围绕强理念、固制度、控案件、深整改四方面，推进“四梁八柱”内控合规管理体系建设，以高质量合规管理为稳健经营和可持续发展保驾护航。
第一篇章 引航灯
建立“基层自查、条线检查、合规督查”体系，哪个环节出现问题严肃追究哪个条线部门的责任。要建立定期会商机制，整合纪委、审计、人力、合规、保全等综合力量，确保信息共享、处置共商、问题共治。要建立线索移交机制，将发现的违纪违法问题线索移交纪委，严查金融风险背后的腐败问题和各级管理人员失职失责问题，严肃惩处，绝不姑息。
要坚持以案促改、扎紧制度笼子。
目前，我们的内控合规“三道防线”架构已经搭建，各道防线管理职责分工也已明确，但由于风险防控牵涉点多面广，容易流于形式，导致管理责任落实执行还不到位，运行效果不够理想。要进一步压实条线和机构双管责任，既要管住业务，也要管住思想。
深刻剖析总结案件原因及教训，及时完善制度体系，堵住内控漏洞，改进流程控制，盯紧关键岗位，管住异常行为，彻底解决违规违纪屡查屡犯、屡禁不止、肆意践踏规章制度等问题。要抓好员工行为管理办法执行，严格落实责罚相当的处置措施，提高违规成本，在“治”上出重拳“不敢”违规。要强化警示教育，对于发生案件的行社，及时组织召开警示教育大会，做到一案一剖析、一案一警示，用“身边事”警醒“身边人”，在“管”上建机制“不想”违规。
十个聚焦：
2024年内控合规建设年
三、聚焦制度治理
完善制度流程体系
●吉林农信合规专刊/第3期
一、聚焦公司治理
健全科学治理架构
四、聚焦行为治理
及时发现风险隐患
一是加强内控合规治理架构顶层设计。二是加强内控合规的“三道防线”协同。三是加强内控合规团队建设。四是加强授权体系建设，明确基本授权、转授权、特别授权的办理流程。
一是推进开展案件暴露问题集中整治。二是推进监管检查、非现场监管通报和审计发现问题系统整治。三是强化审计监督。
一是动态完善制度建设。二是有效释放制度效能制。三是构建制度生命周期机制，明确制度编制要求、审核审查要点、制度发布要求、制度后评价机制，把合规性审核作为制定或修订内部重要制度必经程序。
一是全面梳理重要关键岗位。二是实施重要关键岗位轮岗强休措施。三是实施不相容岗位。四是开展重要关键岗位的常态化监督排查。
二、聚焦问题整改
打造闭环治理机制
强化吉林农信内控合规建设，培育稳健审慎经营文化，夯实高质量发展根基，实现“内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植”的建设目标，推动“改革化险、提质增效”向纵深推进。
五、聚焦重点业务领域
完善风控应对措施
六、聚焦反洗钱
强化数据治理水平
七、聚焦案件防范
有效防控案件发生
八、聚焦严肃问责
强化警示震慑作用
九、聚焦消费者权益
保护强化履行社会责任
十、聚焦合规文化
厚植高尚职业素养
一是加强股东股权管理。二是加强授信业务管理。三是加强资管业务管理。四是加强新产品管理。五是加强关联交易管理。
一是健全组织架构与人员保障。二是强化客户身份识别。三是强化异常交易监测。四是切实做好整改。五是推进反洗钱集中作业模式。
一是在“防”上下功夫。压实条线和机构双管责任，建立“基层自查、条线检查、合规督查”的立体式案防体系。二是在“管”上做文章。三是在“治”上出重拳。
一是健全问责体系。二是准确认定违法违规人员。三是完善问责机制。
一是开展产品定价审查。二是完善金融消费者权益保护工作机制。三是提升信息宣导。四是建设保障机制。
一是强化党建引领。推行“党建+合规”，加快落实党建与合规深度融合；强化党中央、国务院文件和监管政策跟踪研究，督导政策落实，把清廉金融合规文化融入经营全过程。二是强化合规宣贯。三是强化警示教育。
第一篇章 引航灯
省联社于7月5日组织召开各部门内控合规建设年推进会
创新引领世界
设计创造未来
第二篇章 小桔灯
全力推进“718”专项行动
●吉林农信合规专刊/第2期
全力推进“718”专项行动
2024年是吉林农信内控合规建设起步之年。内控合规条线坚决执行省联社党委战略部署，牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，完善内控机制，夯实合规基础，提升治理效能，实施“718”专项行动，奋力打响内控合规工程攻坚战，全力推进“合规农信”建设，为吉林农信高质量发展保驾护航。
第二篇章 小桔灯
一、强内控，夯实治理之基
以制度重检入手，启动外规内化，全面规范制度建设。截至6月末，省联社现行有效制度726个，新建制度28个，修订制度15个，废止16个。全省52家行社新建制度1,038个，修订制度3,156个，废止制度1,100个，共计完成5,294个。
全力推进“718”专项行动
1.开展“破冰行动”，推进制度建设工作。
开展“一图两表”试点。四平城区、九台两家行社先行先试，对制度风险点逐项研讨，流程图不断完善设计，通过持续迭代优化，为下一步系统识别、评估夯实基础。
上线“外规制度库”系统，收录899个国家法律法规、监管规章及规范性文件和681个中国人民银行规章制度，共计收录1,550个外规制度并持续更新，为全系统外规内化工作提供支撑。
●吉林农信合规专刊/第3期
对2023年度员工异常行为排查的后续处置工作进行“回头看”。经商办企业行为“回头看”。共涉及86个企业、35家行社的76名中层以上人员。截至6月末，有71人整改完成、注销或退出83家企业，其他5人涉及3个企业正在整改中。有7家行社对12名未在时限内完成整改或擅自在企业任职的员工进行了问责处理。
与授信客户资金往来行为“回头看”。经行社调查核实，有31家行社共379名员工与授信客户资金往来存在违规行为，涉及交易3,244笔、金额14,166.4万元。截止6月末，有22家行社对存在违规行为的264人进行了问责处理。永吉、蛟河、磐石等17家行社，工作扎实有序，逐笔核实问题线索，发现违规行为分类处置，问责处理到位，整体完成情况较好。
全力推进“718”专项行动
2.开展“排雷行动”，强化员工行为管理。
完善内部治理要求，建立职责清晰、运行高效的管理体系，理顺管理关系，健全决策和议事机构设置。
3.开展“护航行动”，健全内控治理机制。
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第二篇章 小桔灯
第二篇章 小桔灯
二、防风险，筑牢防御之盾
加强授权体系建设，明确授权办理流程，并推动各行社开展权限“系统参数化”管理，刚性管控授权层级、对象和限额，提升重点领域的授权执行和管控水平。
4.开展“管制行动”，规范授权管理。
省联社组织召开授权管理办法研讨会
5月13日，省联社举办全省打击治理电信网络诈骗工作推进会议，有效落实打击整治涉诈“两卡”百日工作要求，切实防范诈骗行为。
3月12日，举办反洗钱履职能力培训班，对880名反洗钱人员进行了专题培训，进一步提升反洗钱人员履职的能力。 4月30日，长春发展农商行上收全部58家支行可疑案例，实现反洗钱可疑交易分析集中作业。
7月9日，省联社召开座谈会，逐步推进长春市内农商行启动反洗钱可疑交易分析集中作业模式。
5.开展“拦截行动”，防控洗钱风险。
全力推进“718”专项行动
2024年7月8日，下发了《吉林省农村信用社联合社授权管理办法（1.0版，2024年）》，办法分为十一章，共六十二条，涵盖组织职责、理事会授权、高级管理层授权内容和流程、转授权、授权机控管理、授权文书、授权调整与终止、授权监督与执行以及罚则等内容。
在案件处置上，省联社通过召开党委专题会议，组建案件认责、追责两个专班，明确案件审结任务目标，强化部门横向联动与条线纵向沟通，5次召开内控合规与案件防范委员会和案防工作联席会，加快推进案件处置工作。
在案件风险防控上，各行社能够落实业务条线和机构双管责任，建立“基层自查、条线检查、合规督查”的立体式案防排查体系。聚焦关键岗位、关键领域，排查内控管理的缺陷和不足，及时识别、处置和化解案件风险隐患，有效防范案件风险。
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各行社能够严格按照监管部门及省联社案件管理相关规定，坚持实事求是、有案必报、及时上报的原则，认真执行案件处置操作流程，规范做好案件信息报送、责任追究、审结等处置工作。
全力推进“718”专项行动
6.开展“合围行动”，防控案件风险。
三、促合规，提升管理之能
第二篇章 小桔灯
协同战略规划部、监事会、审计部，围绕内控合规建设年战略部署，根据年度工作要点，设计了37项合规经营考核指标，共同重构合规经营考核规则，出台了《吉林省农村信用社2024年度合规经营考核方案》，切实发挥考核的导向作用。
开展“3·15国际消费者权益日、全国投资者保护宣传日、防范非法集资宣传月、普及金融知识万里行”等活动，切实提升金融消费者权益保护意识。组织52家行社积极参与省金融管理局组织的“防范非法集资短视频大赛”。在中国银行保险报组织的“防非达人大闯关”网络竞赛中，全辖共12,000余名员工参与，累计答题10万余次，列“谁是防非人气王”银行保险机构排行榜第25位。
全力推进“718”专项行动
7.开展“插旗行动”，规范内控合规考核办法。
8.开展“暖心行动”，积极落实监管要求。
进一步完善外聘律所库，规范外聘律师事务所使用，加强法律事务费用管理与考核。
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2024年7月8日，下发了《吉林省农村信用社外聘律师事务所管理办法（1.0版，2024年）》，进一步规范外聘律师事务所管理与考核。
利用法律服务平台，提供常态化法律咨询服务。截止6月末，累计口头解答法律问题60余次，对21个部门的240余份文件进行法律审查并出具1,200余条法律意见。沟通协调长春朝阳区法院，帮助长春农商行、珲春朝阳支行等行社解决涉诉纠纷中推进不力等事宜。配合长春中院，完成司法建议整改事项。
完善监管检查处罚的管理、整改和分享机制，组织农安、安图两家农商行在内控合规月度例会上分享被监管检查发现问题、整改措施和深刻教训，促进其他行社举一反三，打造“检查-整改-分析-提升”整改机制。
全力推进“718”专项行动
(一）全国性律师事务所入围名单。
1.北京大成律师事务所；
2.上海市汇业律师事务所；
3.北京市君泽君律师事务所；
4.北京市金杜律师事务所；
5.北京市隆安律师事务所； 6.上海市锦天城律师事务所。
（二）省内规模较大律师事务所入围名单。
1.吉林功承律师事务所；
2.吉林吉天行律师事务所；
3.吉林钟言宇德律师事务所；
4.吉林兢诚律师事务所；
5.吉林衡丰律师事务所；
6.北京大成（长春）律师事务所；
7.北京市君泽君（长春）律师事务所；
8.上海市锦天城（长春）律师事务所。
（三）省内规模相当律师事务所（长春地区）入围名单。
1.吉林吉大律师事务所；
2.吉林享和律师事务所；
3.北京盈科（长春）律师事务所。
（排名按照律师事务所名称笔画进行排序）
吉林省农村信用社入库律所名单
9.开展“检视行动”，规范法律事务管理。
10.开展“纠偏行动”，规范检查问题整改。
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四、塑文化，砥砺敬畏之心
第二篇章 小桔灯
多渠道加强与政府部门、人民银行、金融监管局等监管部门沟通和联系。截至6月末，省联社先后4次就案件处置和内控合规建设主动向吉林监管局进行汇报，取得监管指导和支持。探索将党建知识纳入合规知识库，加快党建与合规管理相互融合，同频共振、一体推进。
举办以“学规、明规、知规、守规”为主题的首届合规知识竞赛，长春、九台、吉林环城、四平城区、辽源、通化、浑江、宁江、白城、延边等10家行社承办分赛区比赛，省联社承办总决赛。全省3.5万名员工积极参与，促进“内控优先、合规为本”的经营理念内化于心，外化于行。建立“云端合规微课堂”，精心制作观影释合规、一图懂合规、有声传合规、开课讲合规、员工话合规等栏目，上传38项课程供员工学习。
全力推进“718”专项行动
11.开展“凝心行动”，解决基层难题。
12.开展“铸魂行动”，强化合规宣贯。
五、严问责，擦亮惩戒之剑
●吉林农信合规专刊/第2期
警示教育是最好的清醒剂。各行社能够及时开展警示教育，突出警示教育的经常性、严肃性和精准性，用“身边事”警醒“身边人”。截至6月末，全系统有29家行社通过剖析本行社典型案例、聘请司法机关工作人员讲解案件风险点、观看警示教育片等方式召开了警示教育大会，有效警示震慑了违规行为。各行社积极开展“一把手”讲合规、分管领导讲案例、合规部门负责人讲禁令“三讲”活动。
组织起草“违规责任认定管理办法”“违规问责基本规定”“违规责任追究管理办法”等规章制度，征求省联社各部门及各行社意见和建议，开展充分研讨和交流，完成制度建设程序，初步建成违规问责管理制度体系，健全内控合规管理工作机制。
全力推进“718”专项行动
13.开展“敲钟行动”，强化警示教育。
14.开展“利刃行动”，完善问责管理体系。
截至6月末，全系统有35家行社开展了“三讲”教育活动，其中长春农商行等29家行社董（理）事长进行了合规宣讲。通过对“合规建设年”活动方案、典型案例、从业人员“十禁令”等内容的讲解，让员工清楚哪些可以为，哪些不可为，切实提升遵纪守法与合规廉洁自律意识。
创新引领世界
坚持严的基调，聚焦关键人和关键事，严格违规责任追究工作。截至6月末，全系统处分处理违规责任人2,394人次，严重以上违规问题给予警告至撤职处分50人，其中记过5人，记大过2人、降级2人、开除6人，强化违规处置警示震慑作用。
六、带队伍，锻造专业之师
建立合规约谈机制，对反洗钱数据报送质量较差的行社进行指导。联合纪委、审计、人力资源等部门建立联席会机制，召开案件处置联席会，共享案件处置相关信息、共商处置和共治存在的问题，并对发现的问题进行针对性的专项培训和跟踪指导，分别深入通化和通化海科农商行的基层网点“手把手”指导存量客户信息治理工作。
第二篇章 小桔灯
第二篇章 小桔灯
全力推进“718”专项行动
15.开展“亮剑行动”，完善问责管理机制。
16.开展“淬火行动”，提升合规条线履职能力。
建立内控合规月例会制度，加强与省联社各部室和52家行社沟通交流，督导条线日常重点工作，通报本月工作进展，研讨焦点问题，提升工作效率，带动合规队伍履职尽责。先后组织26名内控合规条线骨干，参与到合规管理平台、反洗钱报送等系统的建设，以及合规知识竞赛、违规问责制度建设等专项工作中来，通过“以学促训、以干代训”等方式，提高条线人员的专业素质。
积极派员参加省联社内控合规项目建设的有：白城农商行、长春农商行、九台农商行、长岭联社、双阳农商行、磐石农商行、扶余联社、吉林环城农商行、通化农商行、永吉农商行、辽源农商行、乾安联社、双辽联社、长白山农商行、长春发展农商行、春城农商行。
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全力推进“718”专项行动
17.开展“炼钢行动”，强化条线队伍培训。
七、搭平台，聚合科技之能
内控合规部牵头启动合规管理平台项目，整合制度管理、行为管理、反洗钱管理、法律事务、整改问责管理等管理需求，强化场景化、实时化异常行为监测，制定项目立项报告、业务分析报告和技术分析报告，并报经专家评审会审议通过。6月末前，立项材料已报金融科技与数字化建设委员会、财务与预算管理委员会、主任办公会、党委会和理事会审议通过，项目建设有序推进。7月10日，省联社合规管理平台项目组总结汇报进度。
第二篇章 小桔灯
全力推进“718”专项行动
18. 开展“赋能行动”，推进内控合规综合管理平台建设。
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第三篇章 聚光灯
在中国共产党建党103周年来临之际，省联社于2024年6月30日举办了以“学规、明规、知规、守规”为主题的吉林农信首届合规知识竞赛总决赛。
自5月份，历经全员线上答题、随机抽取3名队员进行现场初赛，最终决出10个分赛区的10支冠军队成功晋级总决赛。
通过此次合规知识竞赛，增强了全体员工的合规意识，强化了合规理念，让“人人合规、事事合规、时时合规”深入人心。
吉林省农村信用社举办首届合规知识竞赛
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学规·明规 ·知规· 守规
吉林农信52家行社及发起行设立的村镇银行共3.5万名员工通过现场、分会场、网络直播等形式共同观摩比赛，重温合规知识，提升合规意识，弘扬合规文化。
经过激烈角逐，长春农商行代表队敢于挑战、奋勇争先，荣获一等奖；集安农商行、九台农商行村镇银行荣获二等奖；扶余联社、磐石农商行、四平城区联社荣获三等奖。
第三篇章 聚光灯
在合规文化展示环节，员工们以诗朗诵、小品、情景剧等形式深刻诠释省联社“一二三四五十”精神内涵，演绎日常工作中坚守合规的职业习惯，进一步领会内控合规建设年战略部署，将“内控优先、合规为本”理念内化于心、外化于行。
弘扬合规文化 让合规成为职业习惯
●吉林农信合规专刊/第2期
内控优先 合规为本
本次合规知识竞赛是对全员的一次合规宣贯，是一次全面的合规知识检验，有助于全辖高管员工牢固树立合规意识，坚决守住合规底线，以更加严谨的态度、更加扎实的作风，推动合规建设再上新台阶，为吉林农信高质量发展保驾护航。此次活动得到了52家行社积极参与以及十家承办行的大力支持。
第三篇章 聚光灯
第三篇章 聚光灯
2024年上半年银行监管处罚分析
2024年上半年，金监局、人民银行、外管局网站公示的银行罚单共计2791张，罚没金额共计92336万元，处罚机构1208家，处罚个人20237人。
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第四篇章 警示灯
从罚单数量来看，农商行、国有大行罚单数超过500，受罚较多；从罚没金额来看，农商行、股份制银行、城商行、国有大行罚没金额超过亿元，受罚较重。
从职能领域分布看，信贷管理领域的案由数较多、处罚金额较大，是受罚最重的领域。
其次是结算与现金管理、反洗钱、员工行为与案防、公司治理领域受罚超过4000万元，受罚较重。
第四篇章 警示灯
山西农村商业联合银行股份有限公司，于2023年11月17日，在山西省农村信用社联合社基础上组建的，具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构，是全国首批采取“上参下”模式改制的农商联合银行。
作为地方金融主力军，山西农商银行是全省银行业金融机构中，第一家也是目前唯一一家存款规模突破“一万亿”的金融机构。截至2024年3月末，全系统资产总额18781.73亿元，各项存款余额13808.97亿元，各项贷款余额8685.96亿元。
太原农商银行：以强化合规管理护航高质量发展
太原农商银行深入落实中央金融工作会议精神和监管要求，秉承“合规创造价值”的经营理念，以扎好员工行为“篱笆墙”为关键，强化部门协同，以业务合规和行为合规双向驱动，筑牢合规案防“护城河”，推动太原农商银行在高质量发展的道路上行稳致远。
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第五篇章 探照灯
持续加强对员工异常行为的监督和排查力度，相关部门相互配合，完善长期监测机制，并强化对交易数据、账户数据等行内数据以及司法信息、执行信息、工商信息等外部数据存在的异常线索的监测分析；通过开展员工谈心谈话、家访、专项排查行动等方式，了解员工思想、生活、工作动态，帮助解决生活困难，降低违规概率；严格按照相关制度文件要求，对员工日常行为进行规范，明确员工禁止性规定，及时对员工违反规定进行处理和责任追究。
坚守合规底线，防范金融风险。
在产品创新、流程设计、开拓市场等方面，杜绝规避监管的“创新”、偏离实体经济需求现象的发生，顺应当前市场经济发展的阶段特征和结构特点，逐步完善服务实体经济的方式方法；定期更新内控制度汇编，建立健全内控管理制度，不断优化合同审核流程，保证各项活动及业务开展联动高效，切实将审慎合规经营的目标融入日常工作；着力强化零售信贷业务合规管理，成立审计部派驻零售信贷事业部专项审计小组，聚焦零售信贷业务管理制度中的“六大核心理念”和五大特点，找准审计项目切入点和着力点，把好内部审计质量关，为零售信贷业务发展保驾护航。
践行合规理念，弘扬合规文化。构建合规文化宣传阵地，坚持法治与德治相结合、约束与激励相结合，依托网站主页、公众号、视频号、抖音号等平台载体，加大“法律至上、合规为先、诚实守信、依法维权”合规理念的宣贯；组织开展多样合规文化活动，通过读书会、演讲比赛、警示案例宣讲等丰富多彩的活动，加强合规文化建设，强化全员树立正确的业绩观，在工作中坚守职业道德、勤勉尽责，营造“人人合规、事事合规”的经营氛围。
第五篇章 探照灯
夯实合规基础，服务实体经济。
践行合规理念，弘扬合规文化。
总 策 划：马剑凤
总 编：徐久胜
责任编辑: 应一勇 徐广宇 陈亚辉
一一一一: 赵一博 邢福海 孟凡红
责任编辑: 邹洋洋 (扶余联社)
责任编辑: 吕文佳 (永吉农商行)
责任编辑: 池一影 (双阳农商行)
弘扬“合规”文化
让合规成为职业习惯
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