吉林农信合规专刊 第3期初稿

吉林农信合规专刊

2024年 第3期

●吉林农信合规专刊/第2期

目录/

table of

contents

● 卷首语

● 第一篇章 引航灯

王立生理事长在全省农村信用社2024年“双基优储”启动大会经营分析会议上的讲话 

金融为民谱新篇  守护权益防风险

2024年3季度监管处罚分析

建设银行：合规护航促发展 消保为民有担当

● 第二篇章 小桔灯

● 第四篇章 警示灯

● 第五篇章 探照灯

加强合规建筑 筑牢合规意识

● 第三篇章 聚光灯

积极推广反洗钱可疑交易分析集中作业

吉林农信2024年前三季度监管处罚情况

行社工作亮点

卷首语/preface

                           加强合规建筑 筑牢合规意识

  编者按：

         古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。在风险无时不在的银行业中，努力推进合规文化建设，对规范操作行为，遏制违规违法违纪和防范案件发生具有积极而深远的意义。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是员工合规守法意识欠缺，忽略合规风险，没有将合规意识渗透到日常经营管理活动当中。

      

       有一则寓言故事：奔腾的河水一直认为河堤岸限制了它的自由，一天，它温怒之下冲出河床，漫过大堤，涌上原野，逞凶肆虐，而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了，能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息时终于明白，它苦苦追寻的自由，其实就在那两条堤岸之间。现实中，自由永远是受限的。没有规矩的约束，一切自由都将变为空谈。业务发展和防范风险是银行的两大命脉。坚持制度和发展业务并驾齐驱才会持之以恒。不能因急于业务发展，而忽略合规理念。

      

       鲁迅先生说过，打开窗子，清新的空气进来，苍蝇、灰尘、臭气也跟着进来，如今经济迅猛发展，也带来了诸多问题。以利益最大化为目的，无需信守游戏规则的行为，一度为自己找到了借口。许多优秀员工没有经受住诱惑而不惜违规违法，把自己钉在了屈辱柱上，百年蒙羞。吉林农信系统案例库里的案例，时刻给我们敲响警钟，提醒我们必须建立合规文化。

第一篇章    引航灯

●吉林农信合规专刊/第3期

第一篇章 引航灯

建立“基层自查、条线检查、合规督查”体系，哪个环节出现问题严肃追究哪个条线部门的责任。要建立定期会商机制，整合纪委、审计、人力、合规、保全等综合力量，确保信息共享、处置共商、问题共治。要建立线索移交机制，将发现的违纪违法问题线索移交纪委，严查金融风险背后的腐败问题和各级管理人员失职失责问题，严肃惩处，绝不姑息。

2024年内控合规建设年

●吉林农信合规专刊/第2期

第二篇章    小桔灯

根据《吉林省金融系统2024年“金融教育宣传月”活动实施方案》《国家金融监督管理总局吉林监管局办公室关于开展“担当新使命 消保县域行”专项活动的通知》要求，践行金融为民、奋斗服务的理念，吉林省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）组织全辖52家行社认真开展此项活动

吉林省农村信用社2024年“金融教育宣传月”

活动组织情况

     活动开展情况

全方位宣传，不留死角。采取阵地宣传与辐射宣传相结合、商圈宣传与地毯宣传相结合、线上宣传与线下宣传相结合的方式，推动金融知识宣传的全面性、系统性和持续性。

Focus of this issue

第二篇章 小桔灯

突出为民办实事，展示金融新风尚。

创新做法

取得成效

通过本次在全省农信系统范围内广泛开展金融教育宣传活动，提升银行消费者信心，实现安全、稳定、持续发展意义深远。一是积极组织宣传活动，覆盖全部服务区域。吉林农信系统直接参与本次宣传月活动的网点达1,584个，员工就17,663人，所有营业网点和一线人员均参与了本次宣传活动。开展线上线下教育宣传有效活动数1,764次，其中线上活动193次，线下活动数1,571次（含在县域基层开展线下活动1,004次）。活动触及消费者有效人次为77.65万次，线上发布原创教育宣传文案数量813个，原创教育宣传文案点击数量10.06万余次，线下发放原创宣传资料13.90万余份。

二是开展系列宣传活动，取得良好的社会反响和效果。本次活动，各行社利用线上线下相结合的方式，向公众普及了金融基础知识、投资理财技巧、风险防范措施，揭示了金融诈骗、非法集资等违法违规行为的本质和危害。

●吉林农信合规专刊/第2期

持续推进制度治理

持续深化，夯实反洗钱之基

长春农商行内控合规建设年

第二篇章 小桔灯

案防体系

珲春农商行深入推进“内控合规建设年”活动

一是组织发动到位。制定了内控合规建设年实施方案，成立了以行长任组长，其他班子成员为副组长，各部室经理为成员的“内控合规建设年”活动推动小组，负责组织、安排、布署活动的开展。二是学习培训到位。组织员工集中进行了法律知识培训、合规知识培训。三是制度保障到位。按照分级负责、专业分工、谁制定谁梳理的原则，组织各部室对现行规章制度和操作流程进行梳理，建立了年度规章制度梳理审查清单，分别进行了废止、保留、修订、制定。截至目前，该行执行的各类规章制度共计615个,涵盖所有业务。本年度共新建制度30个，修订制度231个，废止制度24个。

●吉林农信合规专刊/第2期

农安农商行“三化”推进内控合规建设

第二篇章 小桔灯

磐石农商行多举措强化内控合规管理

双辽联社全面加强内控合规管理

创新引领世界

设计创造未来

第三篇章 聚光灯

●吉林农信合规专刊/第2期

为深入推进吉林农信反洗钱工作由“规则为本”向“风险为本”转变，建立集约高效的反洗钱工作处理模式，持续做好洗钱和恐怖融资风险防控工作，2024年，省联社在长春发展农商行、长春农商行积极推广“反洗钱可疑交易分析集中作业模式，推进反洗钱工作 “集中做、专家做”。截止2024年10月20日，长春发展农商行完成全部58家网点的案例上收，长春农商行完成40家网点的案例上收，取得了良好的工作成效。

长春发展农商行、长春农商行积极推广

  反洗钱可疑交易分析集中作业模式

长春农商行

第二篇章 聚光灯

一是提升了可疑交易分析的工作水平。分散作业模式下，交易分析完全依赖基层营业网点人员，容易出现专业技能不高、过于依赖系统、交易跟踪受限、人员轮岗频繁等原因导致的报告不及时、质量不高现象，将可疑交易分析工作模式调整为集中作业，建立专业的交易分析团队，有效统一可疑交易分析标准，提高分析工作的专业性和规范性，保障报送的及时性，从而有效提高可疑交易报告质量和报送效率。

二是有效缓解了分支机构的工作压力。由于网点众多、客户基础广泛、业务种类齐全、交易量巨大，反洗钱系统每日筛选出的需进一步人工甄别分析的可疑交易数量较多，分散作业模式下，营业网点的数据处理压力较大。通过集中作业模式的调整，能有效缓解分支机构的工作压力，在减轻网点工作负担的同时提高经营效益。

三是实现了客户可疑交易的全面监测。集中作业可从更高的层面、更广的视角对客户及其交易行为进行全面、持续的跟踪监测，对于客户在同一法人机构不同分支机构、办理不同的业务、利用不同的渠道发生的交易行为进行全面、持续、动态的监测，更有利于建立以客户为单位的监测报送流程，全面掌握和了解客户的交易全貌及其特点，便于准确锁定和及时发现异常、可疑或涉嫌洗钱的交易及行为。

长春发展农商行

●吉林农信合规专刊/第3期

反洗钱工作保密要求较高，对依法履行反洗钱义务过程中获取的有关信息必须严格限定知悉范围。实行分散作业，在数据处理和交易分析过程中，工作信息知悉范围广、周转环节多、管理半径大，造成泄密的风险较大。集中作业能够有效缩小信息知悉范围，有利于落实反洗钱信息保密要求。

 从长春发展农商行、长春农商行集中作业的成功经验上看，集中作业模式是充分发挥履行反洗钱义务主观能动性、行之有效的可疑交易分析工作模式，是切实提高可疑交易报告质量有效路径。集中作业模式能够有效降低基层柜面工作量，解放一线生产力，增强反洗钱工作实效性。

  

       

年初以来，双辽联社积极贯彻落实省联社工作部署，履行反洗钱义务，规范反洗钱管理行为，防范洗钱风险，反洗钱工作质效得到稳步提升。

一是健全内控机制。全面梳理现存的反洗钱制度，保证制度的适应性和有效性。将反洗钱职能嵌入到管理组织架构，明确理事会、监事会、经营层及反洗钱领导小组职责，督导各管理层级严格依据监管规章规范履职，规范使用反洗钱信息系统。二是强化过程管控。对客户特征、地域风险、业务风险和行业风险进行多维度分析，充分评估客户风险等级，夯实等级评定、审核、管控等基础性工作。在客户开户、业务交易、资金结算和风险评估环节采取有力措施开展客户身份识别，有效甄别交易行为的合法性。定期对反洗钱工作进行量化指标评估及绩效考评，推动反洗钱工作提质增效。三是加强培训宣传。累计开展反洗钱专题培训2次，受训100余人次。开展反洗钱知识竞赛1次，提高员工的学习热情和记忆度。开展反洗钱集中宣传2次，发放宣传资料2000余份，扩大反洗钱的社会认知度。

双辽联社全面提升反洗钱工作质效

第二篇章 聚光灯

为营造良好的现金流通环境，进一步提高广大群众的假币鉴别能力和反假意识。洮南联社积极开展“便捷现金支付，安全使用现金”主题反假货币宣传活动，共发放宣传资料400余份，筑牢反假货币防线，有效提高特殊客户群体反假货币意识和能力。

该联社提前部署，全员动员，精心制定宣传计划和实施方案，提前组织培训，全面提升员工反假货币知识水平与服务能力，确保每位员工都能成为宣传“活教材”。同时，订购内容丰富、形式多样的宣传资料，为活动开展奠定了坚实基础。活动期间利用形式多样，深入人心的宣传手段，充分发挥网点多、覆盖广的优势，开展阵地宣传。在现金柜台、展示区内摆放宣传折页；组织厅堂微沙龙，现场讲解假币识别技巧；LED显示屏不间断滚动播放宣传标语。积极鼓励员工在朋友圈、微信群转发反假货币宣传内容，营造浓厚宣传氛围。各营业网点依托网格化营销范围，走进社区、农贸市场等人员密集场所，为老年人、商贩等特定人群量身定制宣传内容，开展精准宣传。

洮南联社升反洗钱工作

●吉林农信合规专刊/第3期

一是强化机制建设，筑牢反洗钱基石。指导村银全面梳理并优化反洗钱内控制度，确保业务操作均有章可循、有据可依。同时，明确营业机构和相关部门职责，层层落实责任，逐级传导压力，加大反洗钱工作组织推动。二是深化客户尽职调查，源头防控风险。要求各村银严格执行客户身份识别制度，对新开立账户及存量客户进行全面尽职调查，确保客户信息真实性和完整性。此外，建立动态监测机制，持续跟踪客户交易行为，一旦发现可疑交易，立即启动调查程序并及时向监管部门报告。三是加强员工培训，提升反洗钱意识。全力推动村银做好反洗钱形势分析、监测分析、疑点排查和报告工作的业务指导，提升实际操作能力。同时，组织村银员工参加反洗钱法律法规、案例分析、技能提升等专题培训，不断提升员工的专业素养和实战能力。

       

为进一步提升反洗钱干部队伍的政策理论水平和业务技能，白城农商行受人民银行白城市分行委托承办了2024年吉林省金融系统反洗钱最新监管政策法规培训班白城分会场的筹备工作。本次培训有全市40家金融机构的70名反洗钱工作领域同事代表参加。

敦化农商行指导发起设立村镇银行全面强化反洗钱管理

       白城农商行承办反洗钱监管政策法规培训班

第二篇章 聚光灯

培训深入剖析历年反洗钱工作颁布的政策法规含义，讲解目前监管部门面临的国际金融要求的压力，强调对受益所有人进行识别的必要性。结合经典案例与场景讲授受益所有人识别的基本原则，具体讲解国有企业、国有控股公司、国有参股公司最终受益所有人的识别方法，贴近业务实际，为基层营业机构此项工作的顺利开展提供帮助。此次培训班，有效提高金融机构服务能力，提升业务办理准确性及效率。

一是走进社区。该行结合网点布局，成立社区反洗钱宣传队，对宣讲人员进行定期培训，深入社区居民，结合相关案例讲解洗钱、恐怖融资的危害，并普及防范网络电信诈骗的方法和技能。年初以来，累计受众社区居民3千余人。二是走进高校。走进白山市职业技术学院，结合洗钱危害、洗钱识别与防范技巧及法律责任与后果进行了详细讲解，通过趣味答题的形式，使学生进一步了解和掌握反洗钱知识，增强防范意识，宣传活动达到了良好效果。三是走进乡村。将反洗钱知识带到田间地头，送到农民手中，通过讲案例、播视频等方式，采取通俗易懂的方式，提高乡村居民的反洗钱的意识，所辖服务村镇反洗钱普及面达90%。

浑江农商行“三走进”开展反洗钱宣传

2024年3季度银行监管处罚分析

2024年3季度，金监局、人民银行、外管局网站公示的银行罚单共计1367张，罚没金额共计49804万元，处罚机构626家，处罚个人1056人。

●吉林农信合规专刊/第2期

第四篇章    警示灯

从罚单数量来看，农商行罚单数超过400，受罚较多；从罚没金额来看，农商行、国有大行、城商行罚没金额超过8000万元，受罚较重。

2024年3季度，信贷管理领域的案由数较多、处罚金额较大，是受罚最重的领域，其次是结算与现金管理、国际业务、公司治理、员工行为与案防、反洗钱领域受罚超过二千万，处罚较重。

第四篇章 警示灯

吉林农信2024年前三季度监管处罚情况

监管处罚情况。前三季度，全系统有农安、伊通、通化、四平城区、扶余、郭尔罗斯、安图、宁江8家行社和36名个人受到监管处罚，处罚金额939.1万元。其中，农安、伊通、安图3家行社和9名个人，收到人民银行罚单504.1万元；通化、四平城区、扶余、郭尔罗斯、宁江5家行社和27名个人，收到金融监管局罚单435万元。

●吉林农信合规专刊/第2期

从处罚对象看，农安农商行被处罚432.8万元，2名个人被警告并处罚11.75万元，5名个人被处罚13.78万元；伊通联社被处罚19.5万元，1名个人被处罚3.3万元；通化农商行被处罚2次，分别处罚130和90万元，共4名个人被警告；四平城区联社被处罚60万元，1名个人被取消高级管理人员任职资格终身，1名个人被取消高级管理人员任职资格5年，1名个人被警告；郭尔罗斯农商行被处罚55万元，6名个人被禁止从事银行业工作5年，3名个人被警告；扶余联社被处罚70万元，3名个人被禁止从事银行业工作5年，7名个人被警告；安图农商行被警告并处罚22万元，1名个人被警告并处罚1万元；宁江联社被处罚30万元，1名个人被警告。

从单位处罚业务看，违反信贷管理规定被处罚355万元（单一集团客户授信集中度超比例罚40万元；贷款风险分类不准确罚70万元；与不符合准入标准的担保公司开展合作罚30万元；信贷管理不规范罚60万元；内部职工违法发放贷款、骗取贷款贷及外部人员骗取贷款罚125万元；违规以贷收息被处罚30万元）；违反反洗钱管理规定被处罚290.2万元；违反征信管理规定被处罚82.7万元；违反清算管理规定被处罚62.5万元；股权管理不到位被处罚50万元；超资质开办同业业务被处罚30万元；违反金融统计管理规定被处罚30万元；违反货币金银管理规定被处罚8.9万元。

截止9月末，全系统8家被监管处罚行社中，伊通联社、扶余联社、郭尔罗斯农商行整改率100%，农安农商行整改率99.96%，安图农商行整改率66.67%，通化农商行整改率为16.29%，四平、宁江2家行社，正在整改中。

第四篇章 警示灯

为深入贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，持续加强合规体系建设，建设银行上海市分行高度重视消费者权益保护工作，有力推进合规与消保紧密融合发展，始终坚持“以客户为中心”的服务理念，持续提升客户满意度，切实履行大行的责任与担当。

扎实培训合规消保管理体系。建行上海市分行常态化开展员工合规文化教育和案例警示教育，增强全员守法守规意识，引导全体员工树立正确的经营观、发展观和服务意识。同时建行积极将反洗钱、反诈骗等要求嵌入业务流程和消保宣传工作，持续提升支行精细化管理水平，有力推进“人人尽责”的合规消保治理，有序推进实施“横向到边、纵向到底”的合规消保管理体系。

●吉林农信合规专刊/第2期

第五篇章    探照灯

宣导消保合规文化理念。在全行范围内开展合规文化宣导活动，积极倡导和推动全体员工行为时时合规、业务操作事事合规、经营发展环环合规，全力打造“合规沪航”文化品牌。

加强消保异常行为模型研发。市分行在2023年研发“员工涉嫌利用特色系统违规查询客户信息”模型。模型针对分行住房金融业务的特色业务系统“抵押登记不见面系统”，利用员工查询客户不动产登记信息的日志记录和相关业务办理数据，识别员工涉嫌在无业务背景情况下私自查询客户不动产登记信息的行为。

征信宣传进医院。为增强医护工作人员对征信权益保护意识，建行上海金山石化支行与金山医院联合开展“消保教育进医院 暖心服务零距离”活动。通过分发宣传册的方式，向广大医护人员科普征信的重要意义。

权益宣传进企业。建行上海练塘支行走进乡村振兴特色企业，开展金融消保宣讲活动。银行工作人员通过现场设摊，向企业员工讲解防范电信诈骗、反赌反诈、反洗钱、个人理财等金融知识。

反诈宣传进乡村。为深度融入长三角区域一体化发展格局，加快推进农业农村现代化，建行上海金山石化支行走进金山区的田间地头，前往漕泾镇护塘村、亭林镇油车村等村镇开展消费者权益保护宣传活动。

多方合作，筑牢安全防火墙。近日，某客户到建行上海松江沪亭北路支行柜面取款，银行员工在核查中，对方答复含糊其辞，在进一步询问时，客户借口去门口抽烟随即离开。针对可疑情况，支行告知了周边网点。该客户再到附近其它网点取现，网点向派出所报案，成功拦截了一笔反诈取现。

堵截大额诈骗，守护群众钱袋子。一位老年人自称帮女儿办理业务，前往建行上海马桥支行办理200万元转账，收款账号为外地企业账户。随后，一自称老人亲戚的男子进入网点协助转账。当营运主管询问资金去向时，老人闪烁其词。网点随即致电辖区民警，经查，老人确实遭遇到了诈骗。

一直以来，建行上海市分行始终恪守人民至上的服务理念，持续提升合规管理水平和金融消费者权益保护质效。未来，建设银行将继续强化全员风险合规意识，培育全行风险合规文化，增强消保宣教力度，通过各类风险合规案例宣传，切实守护人民群众合法权益，构建和谐金融环境。

第五篇章 探照灯

总 策 划：马剑凤

总  编：徐久胜

责任编辑: 应 勇 徐广宇 陈亚辉

  赵 博 邢福海 孟凡红 李 健

责任编辑: 邹洋洋 (扶余联社)

责任编辑: 池 影 (双阳农商行)