昌吉州金融支持科技型企业典型案例汇编

中国人民银行昌吉回族自治州分行

编者按

       为深入贯彻落实党的二十大、二十届三中全会精神和中央金融工作会议部署，做好科技金融大文章，为昌吉州高质量发展提供金融支撑，近期，中国人民银行昌吉州分行开展了金融支持科技型企业案例征集活动。现将8个典型案例予以编发，旨在展示金融服务科技创新的积极成果，扩大科技金融特色做法宣传，切实发挥金融服务科技型企业实践经验借鉴作用。

案例背景

某种业股份有限公司是国家级农业龙头企业、国家种业阵型企业、国家高新技术企业，主要经营小麦、玉米、棉花种子的生产和销售，目前拥有植物新品种权80余个。该公司因育种过程长、研发投入大等造成资金短缺问题，加之缺乏相应抵押物，以传统的贷款方式难以“应急”。

主要做法

针对该企业融资困境，中国农业银行昌吉市支行主动联系企业，并经农业银行总行业务指导，确定由北京东鹏资产评估有限公司开展“植物新品种权”的价值评估及认定工作。经评估，该种业企业5个优质优产的玉米种子新品种权价值人民币1亿余元，并获得农业农村部颁发的《质押登记证明》，农行昌吉市支行成功为企业审批5000万元授信额度。

主要成效

种业植物新品种权质押融资是全国第一例植物新品种权中农业种子类品种权质押融资，开拓了农业企业融资的新渠道。该笔贷款成功落地后，辖区农发行、昌吉农商银行、建设银行、华夏银行、工商银行陆续向该公司发放植物新品种权质押贷款。截至2024年8月末，共6家金融机构依托该信贷模式向该种业股份有限公司累计发放植物新品种权质押贷款15笔，金额达到9.46亿元，有效解决轻资产高科技企业抵押担保难等问题。

一、农业银行昌吉市支行：“植物新品种权”变现

缓解种业企业燃眉之急

案例背景

某电气科技有限公司是国家级高新技术企业、国家级科技型中小企业、省级专精特新企业、省级创新型中小企业，主要经营高低压开关柜、环网柜、充气柜等输配电产品生产和销售。因承接大量订单出现流动资金紧张。

主要做法

建设银行昌吉州分行将科技金融纳入2024年“书记项目”，成立科创企业服务团队，细化营销标准，建立暂停营销清单、持续跟进清单、储备客户清单“三张清单”，精准筛选目标企业，并定期开展“回头看”工作，形成分层分类持续营销策略。该行在走访中了解到企业最新的用款计划，制定专属服务方案，重点推广适配企业特征的“善新贷”产品，该产品是线上线下相结合的业务，通过线下人工审批，审批完成后，企业通过线上贷款APP“惠懂你”进行贷款申请和支用，贷款可在授信期内随借随还，按日计息，具有快捷高效、高额度、低利率等特点。建设银行昌吉州分行根据总行“善新贷”最新政策（贷款额度由500万元提高至1000万元，贷款期限由最长1年期改为3年期），成功为企业办理了1000万元、期限2年的中长期信用贷款。

主要成效

相较于该企业在建设银行上笔贷款，该笔贷款额度提高了500万元，期限延长1年，提升企业融资便利度和满意度。

二、建设银行昌吉州分行：“善新贷”

提升企业融资获得感

案例背景

某科技有限公司属于新型保温材料制品业，是疆内规模最大中高档岩棉制品生产企业、最大的通过环保竣工验收的企业，是自治区第四批绿色制造名单企业，拥有“高新技术企业证书”、国家级专精特“小巨人”等资格。近年企业发展较快，短期资金周转压力较大，已有抵押物已全部抵押且没有担保人，企业急需信用贷款采购原材料。

主要做法

中国银行昌吉州分行根据专精特新企业清单，逐户开展走访对接，了解到企业融资需求后，针对“专精特新”类企业轻资产、缺乏有效抵质押物的特点，明确“惠如愿·专精特新贷”服务模式，区、州、县上下三级联动开通“专精特新”项目审批绿色通道，7个工作日完成贷款审批，提供金额500万元纯信用的一年期流动资金贷款，并为企业安排支持普惠小微贷款、绿色信贷的双重优惠利率，按照同期LPR利率发放贷款。

主要成效

“惠如愿·专精特新贷”立足“专精特新”类企业特点，为企业提供精细化金融服务，提高贷款审批效率，解决了企业缺乏抵押担保问题。

三、中国银行昌吉州分行：“惠如愿·专精特新贷”护航普惠小微企业发展

案例背景

某农业集团公司作为昌吉农高区一家农业科技型企业，是国家级绿色工厂、自治区农业产业化重点龙头企业。该企业研发水肥一体化智能施肥技术，已建立智慧农业大数据平台，并在玛纳斯县打造了全疆首个乡村振兴数字化综合服务中心。

主要做法

农业银行昌吉分行将水肥一体化智能施肥技术项目纳入重点项目储备库，结合实地调研活情况，创新“政府+银行+担保+水肥生产企业+新型经营主体+种植户”六位一体支持框架。农业农村部门初步筛选水肥生产、经销商及新型经营主体名单，推荐至农业银行核实经营真实性后，农业银行以购销合同为依据发放智慧水肥贷。智慧水肥贷业务总额度为10亿元（风险补偿金放大倍数为20倍），具有额度大、利率优、方便快捷、使用灵活的特点，单户贷款额度最高不超过500万元，贷款年化利率最高4%，可线上申请，最快当天审批发放，1年内随借随还，由风险补偿基金提供保证担保。

主要成效

智慧水肥贷以政府风险补偿基金为基础，解决了以往种植户融资额度小、成本高、缺乏抵押物的难题，　　　　有效提高了水肥经销企业贷款可得性。农行昌吉分行已累计投放智慧水肥贷2753万元，惠及经营主体58户，贷款加权平均利率低于全疆农行系统涉农贷款利率40个BP。

四、农业银行昌吉分行：全疆首创科创企业

“六位一体”智慧水肥贷融资模式

案例背景

某能源有限公司作为奇台县高新技术龙头企业、制造业单项冠军企业，主要生产1，4-丁二醇（BDO）和聚四亚甲基醚二醇（PTMEG）等被广泛用于制造可降解地膜、高分子材料等领域的绿色产品，具有易降解、高环保特性，环境效益贡献较好。为提高生产效率，企业计划对4台锅炉进行技术改造。

主要做法

农发行昌吉州分行了解到该企业计划实施锅炉提效减排改造项目后，第一时间对接项目融资需求，量身定制融资方案，探索使用成本节约模型对该项目进行分析评估，落实还款来源，顺利完成生态环境建设与保护贷款审批6400万元，目前投放2800万元。企业贷款利率较该行同期限贷款利率降低60个BP，贷款存续期内预计可让利192万元，贷款采用保证担保，通过由经营效益较好的集团成员提供担保，可降低企业寻找外部担保的财务成本。

主要成效

该项目完成后，企业锅炉生产效能将得到大幅提升，可有效满足化工生产用蒸汽需求，经测算，改造后的锅炉烟气将达到地方环保部门规定的超低排放标准，年可节约煤能源8万吨，新增发电量7100万度，新增发电和减少电石外购创造收益合计约1966万元，节能降耗减排成效明显。

五、农发行昌吉州分行：智慧模型助企降本增效

案例背景

某包装有限公司是自治区高新技术企业，主要经营纸板容器制造，因缺乏抵押物有较大金额融资需求。

主要做法

交通银行昌吉分行主动对接企业融资需求，向企业介绍新推出的全信用线上信贷产品——科创易贷，该产品聚焦小微科创企业特点，搭建特色化数据模型，具有准入条件优、审批速度快、免抵押担保等优点，额度最高可达1000万元。该行在“科创易贷”推出的第二天就将融资方案送到了企业手中，并在当天为企业发放了1000万元贷款（线上最高额度），贷款利率低于该行普惠型企业贷款利率10个BP。

主要成效

相较于企业在交通银行上笔贷款，该笔贷款额度提高650万元，贷款利率下降321个BP，贷款办理期限缩短30天左右，有效满足企业运营资金需求，节省企业融资成本。

六、交通银行昌吉分行：“科创易贷”跑出办贷“加速度”，提高融资便利度

案例背景

某电气科技有限公司是国家级“专精特新”小巨人企业，主要经营软件开发、电力行业高效节能技术研发等，缺乏抵押担保一直是困扰企业融资和进一步发展的难题。

主要做法

兴业银行昌吉分行在获知企业面临的融资难题及需求后，结合企业情况（国家级“专精特新”小巨人企业，并在所在区域内具有明显的技术优势），立即向企业推荐了“兴速贷（优质科创企业专属）”融资产品，该产品依托兴业银行小微企业线上融资系统，实现了线上自动核定授信额度并发放贷款，无需抵押担保，随借随还，具有审批效率高、操作便捷、自动化程度高等特点。该行为企业制定“一篮子”综合金融服务方案，成功为企业发放1000万元纯信用贷款，贷款利率低于该行企业贷款加权平均利率23个BP，企业申请贷款到审批放款仅一个星期。企业在获得审批授信额度后，还可根据自身用款需求按需提款，灵活选择贷款金额和还款方式。

主要成效

“兴速贷（优质科创企业专属）”以企业科技创新能力作为评审依据，将企业科技实力转化为融资优势，为科创企业提供全线上、可循环的便捷融资服务，解决了企业日常经营周转急用款需求，有力提升企业融资效率，破解科创企业缺乏抵押担保难题。

七、兴业银行昌吉分行：“兴速贷”

助力科创企业灵活融资

案例背景

某环保科技有限公司主要经营范围生态环境材料制造销售；石膏、粉煤灰、石灰粉、固化剂、加砌块、脱硫剂、脱硫石膏的生产、加工、销售及仓储；新型催化材料及助剂销售等，2023年6月被纳入科技型中小企业名录。3-10月为建筑行业对粉煤灰及石灰粉需求旺季，企业急需资金采购原料生产。

主要做法

阜康农商银行积极开展金融服务小微企业“四进”活动要求，加大对首贷户金融支持力度，结合人民银行推送的专精特新、国家高新技术企业、科技型中小企业名单，逐户开展走访工作了解到企业的融资需求。该行立即开辟绿色通道、推行限时服务，以“7×24小时的快速融资服务模式”为企业足额发放“惠小微”贷款1000万元，从需求对接到企业提款仅一周时间，比企业预期放款快了一倍。同时为进一步减轻企业融资成本，主动为企业降低贷款利率205个BP，按照同期LPR利率发放贷款。

主要成效

解决了企业的燃眉之急，缓解企业融资慢、融资贵难题，节省企业融资成本，实现了企业经济效益和社会环境效益的双赢。

八、阜康农商银行：“惠小微”

解决科技型小微企业“融资贵”问题