昭通市金融支持稳企业保就业政策要点汇编
中国人民银行昭通市中心支行
2020年9月
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一、疫情防控专项再贷款政策 
二、5000亿再贷款、再贴现专用额度政策
三、1万亿再贷款、再贴现政策  
四、小微企业信用贷款支持政策
五、阶段性延期还本付息政策
六、中小微企业金融服务指导意见
七、疫情防控特殊时期利率的相关政策

前    言 
       新冠肺炎疫情发生以来,为有效应对疫情对经济社会发展的影响,昭通市各金融机构深入贯彻习近平总书记关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的一系列重要讲话和重要指示批示精神,全面落实党中央、国务院以及人民银行、省委省政府、市委市政府的各项决策部署,扎实做好“六稳”工作,全面落实“六保”任务,持续强化政银企合作,为打赢疫情防控阻击战,促进全市经济社会高质量跨越发展,决战决胜脱贫攻坚提供重要支撑。
     为充分发挥金融保稳定促发展作用,深入贯彻落实云南省金融支持稳企业保就业八大专项行动,全力帮助广大民营、中小微企业、个体工商户用好用足政策,真正让利好政策直达实体,惠企利民。中国人民银行昭通市中心支行全面梳理编写了《昭通市金融支持稳企业保就业政策要点汇编》。收录了疫情防控以来人民银行出台的支持疫情防控、促进复工复产和稳定经济运行等方面的各项金融惠企政策和信贷产品,以便于社会公众和各类市场主体参考。
可使用专项再贷款资金的企业:
        由国家发改委、工信部确定的全国性重点企业。包括生产应对疫情使用的医用防护服、隔离服、医用及具有防护作用的民用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、消杀用品、红外测温仪、智能监测检测系统和相关药品等重要医用物资企业;生产上述物资所需的重要原辅材料生产企业、重要设备制造企业和相关配套企业;生产重要生活必需品的骨干企业;重要医用物资收储企业;为应对疫情提供相关信息通讯设备和服务系统的企业以及承担上述物资运输、销售任务的企业。
专项再贷款资金用途: 用于重点企业救灾、救急的生产经营活动。 
专项再贷款使用期限: 1年。 
运用专项再贷款资金发放贷款实行优惠利率:
金融机构向名单内企业提供优惠利率的信贷支持,贷款利率不超过为贷款发放时最近一次公布的一年期LPR-100个基点;中央财政按企业实际获得贷款利率的50%进行贴息,确保企业实际融资成本低于1.6%。
一、疫情防控专项再贷款政策
       为深入贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神,做好疫情防控和金融支持经济社会发展工作,人民银行专门设立3000亿疫情防控专项再贷款,增加再贷款再贴现专用额度5000亿元,引导降低融资成本加大对疫情防控和中小微企业复工复产、春耕备耕的金融支持力度。4月20日,人民银行再次增加再贷款、再贴现额度1万亿元,重点支持地方法人金融机构加大对涉农、小微企业和民营企业的信贷投放。
政策依据:
       银发〔2020〕28号、银发〔2020〕29号、财金〔2020〕5号
专项再贷款发放对象:
        9家全国性银行,分别为国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。
二、5000亿再贷款、再贴现专用额度政策
政策依据: 银发〔2020〕53号 
1.支农再贷款专用额度:
      发放对象:农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等四类地方法人金融机构。
      资金投向:为涉农贷款,重点支持脱贫攻坚、春耕备耕、养猪等禽畜养殖、县域小微企业复工复产等领域。
      使用期限:1年。
      贷款利率:金融机构运用支农再贷款专用额度资金发放的涉农贷款利率应不高于最近的一年期贷款市场报价利率( LPR)加50个基点。 例:2020年3月一年期LPR为4.05%,优惠贷款利率不高于4.55(=4.05%+0.5%)。 
        有效期:2020年2月26日至2020年6月30日。
        对于符合支农再贷款专用额度资金投向用途且有融资需求的涉农企业和农户,请与当地农村商业银行、农村信用社、村镇银行联系,人民银行将为符合再贷款使用条件的地方法人金融机构的涉农信贷提供支农再贷款支持。
挪用优惠信贷资金的后果: 
        挪用资金偿还企业其他债务、投资、理财等套利活动,未从事疫情防控相关生产经营活动;对生产的物资不服从国家统一调配。以上行为一经发现,取消享受优惠政策支持资格,追回中央财政贴息和优惠信贷资金,并按照相关规定追究相应责任。地方不配合国家对重要物资统一调配的,取消当地企业的相关政策支持。
       人民银行将及时了解进入全国性重点名单的企业的融资需求,指导国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等9家金融机构及时对接其融资需求。
 3.再贴现专项额度
       发放对象:全国性银行及其分支机构、地方法人金融机构,其中主要支持地方法人金融机构资金需求。 
       支持票据:优先支持涉农票据、小微企业票据和民营企业票据,重点支持复工复产的小微企业、春耕备耕以及受疫情影响较为严重的小微企业。
       利率:商业银行使用人民银行再贴现政策资金,为企业办理票据融资的贴现利率,要低于该银行同期同档次票据贴现加权平均利率。
2.支小再贷款专用额度
        发放对象:城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、民营银行(含互联网银行)等五类地方法人金融机构。
        资金投向:为普惠小微企业贷款(指单户授信 1,000万元及以下小微企业贷款,以及个体工商户、小微企业主经营性贷款),重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的小微企业和个体工商户。
       使用期限:1年。
       贷款利率:金融机构运用支小再贷款专用额度资金发放的小微企业贷款利率应不高于最近的一年期贷款市场报价利率( LPR)加50个基点。
       有效期:2020年2月26日至2020年6月30日。
       对于符合支农再贷款专用额度资金投向用途且有融资需求的涉农企业和农户,请与当地农村商业银行、农村信用社、村镇银行联系,人民银行将为符合再贷款使用条件的地方法人金融机构的涉农信贷提供支农再贷款支持。

 
三、1万亿再贷款、再贴现政策
政策依据: 银发〔2020〕93号、银发〔2020〕148号
1.支农再贷款
       发放对象:农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等四类地方法人金融机构。
       发放方式:采取“先贷后借”的报账模式,报账比例为“一比一”,按月报账。金融机构根据上月新发放符合要求的贷款情况,向所在地人民银行分支机构申请支农再贷款。所在地人民银行分支机构进行审核后,按“一比一”的比例予以支农再贷款支持。
        资金投向:涉农贷款。使用期限:期限为3个月、6个月、1年三个档次。
        贷款利率:金融机构运用支农再贷款发放的贷款利率在5.5%左右。
2.扶贫再贷款
       发放对象:农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等四类地方法人金融机构。
       发放方式:采取“先贷后借”的报账模式,报账比例为“一比一”,按月报账。金融机构根据上月新发放符合要求的贷款情况,向所在地人民银行分支机构申请扶贫再贷款。所在地人民银行分支机构进行审核后,按“一比一”的比例予以扶贫再贷款支持。
       资金投向:涉农贷款。
       使用期限:期限为3个月、6个月、1年三个档次。
       
     贷款利率:金融机构合理确定运用扶贫再贷款发放贷款的利率。
3.支小再贷款
        发放对象:城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、民营银行(含互联网银行)等五类地方法人金融机构。
       资金投向:小微企业贷款(含个体工商户贷款和小微企业主贷款)和单户授信3000万元以下的民营企业贷款。
       使用期限:期限为3个月、6个月、1年三个档次。
       贷款利率:金融机构运用支小再贷款发放的贷款利率在5.5%左右。
4.再贴现
        办理对象:国家开发银行、政策性银行、全国性银行及其分支机构、地方法人金融机构及其分支机构。重点支持地方法人金融机构。
       支持票据:优先支持涉农票据、小微企业和民营企业票据。重点支持票面金额200万元以下的票据。
       使用期限:期限最长不超过6个月。
5.再贷款、再贴现利率
       从2020年7月1日起下调下调支农再贷款、支小再贷款利率0.25个百分点。调整后,3个月、6个月和1年期支农再贷款、支小再贷款利率分别为1.95%、2.15%和2.25%。  下调再贴现利率0.25个百分点至2%。下调金融稳定再贷款利率0.5个百分点。
四、小微企业信用贷款支持政策
       政策依据: 银发〔2020〕123号、银发〔2020〕125号、昆银发〔2020〕89号
       购买普惠小微信用贷款支持政策:自2020年6月1日起,人民银行通过创新货币政策工具使用4000亿元再贷款专用额度,购买符合条件的地方法人银行业金融机构2020年3月1日至12月31日期间新发放的普惠小微信用贷款的40%,以促进银行加大小微企业信用贷款投放,支持更多小微企业获得面抵押担保的信用贷款支持。 
       支持范围:符合宏观审慎要求,且最近一个季度央行金融机构评级为1-5级的地方法人金融机构,包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和民营银行(含互联网银行)等六类金融机构。符合条件的地方法人金融机构于2020年3月1日至12月31日之间发放的期限不少于6个月的普惠小微企业信用贷款。普惠小微信用贷款指单户授信1000万元及以下的小微型企业、个体工商户、小微企业主发放的纯信用经营性贷款。
       支持额度:按符合条件的地方法人金融机构发放普惠小微信用贷款本金的40%确定支持额度。
       支持期限:1年期。
       
操作频率:2020年6月、7月、10月、2021年1月共操作四次,各次操作对应支持的普惠小微企业信用贷款发放时间范围见下表。
获得支持的地方法人银行业金融机构要制定普惠小微信用贷款投放增长目标,将政策红利让利于小微企业,着力降低信用贷款发放利率。
五、阶段性延期还本付息政策
政策依据:   银发〔2020〕122号、银发〔2020〕124号 
政策适用范围:
       对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款(包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款,下同),按照“应延尽延”要求,实施阶段性延期还本付息。对于2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款,可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。
       人民银行会同有关部门对银行业金融机构执行延期还本付息政策给予政策支持,并对城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行等地方法人银行业金融机构(以下简称地方法人银行)执行普惠小微贷款延期还本付息政策给予相关激励。
       关于普惠小微贷款到期本金、应付利息支付安排:对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金,银行业金融机构应根据企业延期还本申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的延期还本安排。还本日期最长可延至2021年3月31日。上述贷款涉及担保的,银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理,根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。
  
        对于2020年6月1日至12月31日普惠小微贷款应付利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2021年3月31日,免收罚息。延期利息的具体偿还计划,由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。
        “应延尽延”、提升政策覆盖面:对于普惠小微贷款,只要企业提出延期还本付息申请,根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排,且承诺保持就业岗位基本稳定,银行业金融机构就应当予以办理,并合理安排还本付息时间,避免集中到期。对于其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款,可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。

普惠小微企业贷款延期支持:
        工具支持对象:符合宏观审慎要求的地方法人金融机构包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和民营银行(含互联网银行)等六类金融机构。

        互换本金:地方法人金融机构对2020年6月1日至12月31日到期的普惠小微企业贷款进行延期还本付息的,可适用于签订利率互换协议。利率互换协议的互换本金按地方法人金融机构延期还本付息的贷款本金确定,单个协议的互换本金不低于2000万元。若地方法人金融机构对单笔贷款办理多次延期的,包括在2020年6月 1日之前已根据相关政策办理过延期的,按单次延期本金中的最大金额确定利率互换协议的本金额度。
        互换利率:利率互换期限1年。人民银行向地方法人金融机构支付的固定利率为2.62%,向地方法人金融机构收取的浮动利率为法定存款准备金利率。

六、中小微企业金融服务指导意见
政策依据:  银发〔2020〕120号 
中小微企业复工复产信贷支持政策:
    安排好中小微企业贷款延期还本付息,完善延期还本付息政策,加大对普惠小微企业延期还本付息的支持力度。银行业金融机构要加大政策落实力度,提高受惠企业占比,对于疫情前经营正常、受疫情冲击经营困难的企业,贷款期限要能延尽延。要结合企业实际,提供分期还本、利息平摊至后续还款日等差异化支持。提高响应效率、简化办理手续,鼓励通过线上办理。发挥好全国性银行带头作用,五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%。全国性银行要合理让利,确保中小微企业贷款覆盖面明显扩大,综合融资成本明显下降。开发性、政策性银行要在2020年6月底前将3500亿元专项信贷额度落实到位,以优惠利率支持中小微企业复工复产。
        用好再贷款再贴现政策,人民银行分支机构要用好再贷款再贴现政策,引导金融机构重点支持中小微企业,以及支持脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外贸、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业领域。加强监督管理,确保资金发放依法合规,防止“跑冒滴漏”。中小银行要运用好再贷款再贴现资金,鼓励中小银行加大自有资金支持力度,促进加大中小微企业信贷投放,降低融资成本。

       加大保险保障支持力度,鼓励保险机构根据中小微企业受疫情影响程度的具体情况,提供针对性较强的相关贷款保证保险产品。鼓励保险公司区分国别风险类型,进一步提高出口信用保险覆盖面,加大出口中小微企业的风险保障。鼓励保险公司在疫情防控期间,探索创新有效的理赔方式,确保出险客户得到及时、便捷的理赔服务。
        开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程:大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷,商业银行要优化风险评估机制,注重审核第一还款来源,减少对抵押担保的依赖。在风险可控的前提下,力争实现新发放信用贷款占比显著提高。督促商业银行提高首次从银行体系获得贷款的户数。允许将符合条件的小微企业续贷贷款纳入正常类贷款,鼓励商业银行加大中长期贷款投放力度,力争2020年小微企业续贷比例高于上年。
       运用金融科技手段赋能小微企业金融服务,鼓励商业银行运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型,改造信贷审批发放流程。深入挖掘整合银行内部小微企业客户信用信息,加强与征信、税务、市场监管等外部信用信息平台的对接,提高客户识别和信贷投放能力。打通企业融资“最后一公里”堵点,切实满足中小微企业融资需求。
     改革完善外部政策环境和激励约束机制:强化货币政策逆周期调节和结构调整功能,综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕,引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度。发挥贷款市场报价利率改革作用,督促银行业金融机构将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节,疏通银行内部利率传导机制。按照市场化、法治化原则,有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换。
        发挥地方政府性融资担保机构作用,建立政府性融资担保考核评价体系,突出其准公共产品属性和政策性,逐步取消盈利考核要求,重点考核其支小支农成效(包括新增户数、金额、占比、费率水平等)、降低反担保要求、及时履行代偿责任和首次贷款支持率等指标,落实考核结果与资金补充、风险补偿、薪酬待遇等直接挂钩的激励约束机制。
        逐步提高担保放大倍数,并将政府性融资担保和再担保机构平均担保费率降至1%以下。推动国家融资担保基金加快运作,2020年力争新增再担保业务规模4000亿元。与银行业金融机构开展批量担保贷款业务合作,提高批量合作业务中风险责任分担比例至30%。对合作机构单户100万元及以下担保业务免收再担保费,2020年全年对100万元以上担保业务减半收取再担保费。清理规范不合理和违规融资收费,对银行

业金融机构小微贷款中违规收费及借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等变相抬高中小微企业实际融资成本的乱象加强监管检查,从严问责处罚。
        发挥多层次资本市场融资支持作用:加大债券市场融资支持力度,引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元,支持大型企业更多发债融资,释放信贷资源用于支持小微企业贷款。
       优化小微企业专项金融债券审批流程,疏通审批堵点,加强后续管理,2020年支持金融机构发行小微企业专项金融债券3000亿元。进一步发挥民营企业债券融资工具支持作用。推动信用风险缓释工具和信用保护工具发展,推广非公开发行可转换公司债融资工具。提升中小微企业使用商业汇票融资效率,对于确需延时支付中小微企业货款的,促进企业使用更有利于保护中小微企业合法权益的商业汇票结算,推动供应链信息平台与商业汇票基础设施互联,加快商业汇票产品规范创新,提升中小微企业应收账款融资效率。
        支持优质中小微企业上市或挂牌融资,支持符合条件的中小企业在主板、科创板、中小板、创业板上市融资,加快推进创业板改革并试点注册制。优化新三板发行融资制度,引入向不特定合格投资者公开发行机制,取消定向发行单次融资新增股东

 35人限制,允许内部小额融资实施自办发行,降低企业融资成本。
       设立精选层,建立转板上市制度,允许在精选层挂牌一年并符合相关条件的企业直接转板上市,打通挂牌公司持续发展壮大的上升通道。对基础层、创新层、精选层建立差异化的投资者适当性标准,引入公募基金等长期资金,优化投资者结构。
       加强中小微企业信用体系建设:加大对地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平台建设指导力度,研究制定相关数据目录、运行管理等标准,推动地方政府充分利用现有的信用信息平台,建立地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平台,支持有条件的地区设立市场化征信机构运维地方平台。以地方服务平台为基础,加快实现互联互通,服务区域经济一体化发展。探索建立制造业单项冠军、专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业以及纳入产业部门先进制造业集群和工业企业技术改造升级导向计划等优质中小微企业信息库,搭建产融合作平台,加强信息共享和比对,促进金融机构与中小微企业对接,提供高质量融资服务。
   
        完善和推广“信易贷”模式。建立动产和权利担保统一登记公示系统,推动动产和权利担保登记改革,建立统一的动产和权利担保登记公示系统,逐步实现市场主体在一个平台上办理动产和权利担保登记。
        优化地方融资环境:建立健全贷款风险奖补机制,有条件的地方政府可因地制宜建立风险补偿“资金池”,提供中小微企业贷款贴息和奖励、政府性融资担保机构资本补充等,以出资额为限承担有限责任。完善风险补偿金管理制度,合理设置托管对象、补偿条件,提高风险补偿金使用效率。支持对中小微企业开展供应链金融服务,支持产融合作,推动全产业链金融服务,鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品,发挥应收账款融资服务平台作用,促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。
       加强金融、财政、工信、国资等部门政策联动,加快推动核心企业、财政部门与应收账款融资服务平台完成系统对接,力争实现国有商业银行、主要股份制商业银行全部接入应收账款融资服务平台。推动地方政府深化放管服改革,推动
   
地方政府夯实风险分担、信息共享、账款清欠等主体责任,继续组织清理拖欠民营企业、中小微企业账款,督促政府部门和大型企业依法依规及时支付各类应付未付账款。支持有条件的地方探索建立续贷中心、首次贷款中心、确权中心等平台,提供便民利企服务。继续清理地方政府部门、中介机构在中小微企业融资环节不合理和违规收费。

七、疫情防控特殊时期利率的相关政策
  政策依据: 银发〔2020〕37号 
        疫情防控专项同业存单:允许银行业金融机构在年度同业存单发行计划内,专门安排部分额度,用于发行疫情防控专项同业存单。疫情防控专项同业存单募集的资金必须专款专用,定向用于支持疫情防控有关企业的贷款投放等资金需求,人民银行将指导市场利率定价自律机制对疫情防控专项同业存单募集资金的使用情况进行监督。
  
稳企业保就业
人民银行在行动
汇编:中国人民银行昭通市中心支行
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