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2019

主办 | 徐州铜山农商银行合规管理部
案 说 合 规
主/动/合/规   合/规//
[ 第05期 总第05期 ]

卷首语 | EDITORIAL
第05期 总第05期

主/动/合/规       合/规/优/
卷  首  语
充分发挥警示教育作用,着力培育合规文化,净化行业形态,维护市场秩序,全力以赴打好防范化解金融风险攻坚战。
强化案件警示教育,强化内控合规案防体系建设,建立健全案防长效机制,实现各单位以案代训、以案促改,教育员工知敬畏、存戒惧、守底线,切实规范经营行为,树立良好形象。
合规管理部
2019年6月14日

案说合规
第05期 总第05期
冒名签约、取消电子银行案例
一位客户来到银行网点反映刚接到短信说银行取消了手机短信,客户本人并未办理过取消业务且身份证丢失。
经查实客户丢失的身份证被人冒名在异地开立一张新的银行卡并取消客户原签约网银、手机银行、短信业务,并用新开立银行卡签约了电子银行业务。

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案说合规
第05期 总第05期
办理开销户、大额交易、挂失、解挂、挂失后续处理、签约网银、签约手机银行、修改客户编号、合并客户编号、开通自助设备交易、申请贷记卡、购赎理财产品、购买保险产品、购赎基金、购买贵金属等业务要严格按照制度进行身份证件的核查和客户身份的识别,杜绝冒名顶替办理业务事件的发生。

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案例分析

案说合规
第05期 总第05期
通过以下六步对开户人的身份进行合理性审查,发现不合理或可疑时,拒绝开户:
1. 人证核对。 认真对比客户样貌与身份证件照片的特征是否相符,逐一观察开户人五官的特征与相片进行比较,核对时,要在客户抬头时与客户目光对视,并注意客户是否出现低头回避、目光躲闪等不自然表情,如有则需加以关注。 
2.交谈核对 。通过原客户信息与开户人交谈了解,进一步确认客户身份,手段包括客户个人信息核对、原开立账户信息核对以及其他信息核对,如客户反应较迟疑,则需对其身份多加注意。 同时,须重点关注持有异地身份证件办理开户同时主动要求开通我行网上银行、手机银行业务的客户。

经验启示

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案说合规
第05期 总第05期
3. 辅助证件核对 。在客户身份识别过程中对客户身份仍存有怀疑的,柜员还可以提请客户提供其他有效辅助证件。如居民户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等有效证件或证明文件,以核实客户身份,否则应拒绝办理开户。 
4. 授权人员再次核对 。授权人员应切实履行好授权复核职责,负有同等审核客户身份的义务。必须按照上述要求进行“人证核对”,核查中如有疑问应再次对柜员未问及的客户的其他信息进行核对。经办人员与授权人员必须做到各自单独识别、双重把关及不重叠的原则。 

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第05期 总第05期
5. 特别关注陪同人员 。柜员在核实客户信息和原开立账户资料时,如客户对证件或系统原信息、已经开立的账户完全忘记的,此时又有陪同人在旁指导或出言辩解的,应给予特别关注; 并出于防止客户个人账户信息外泄风险,柜员可善意提醒客户在办理业务时,应请其他陪同人在柜台的一米线外等候,必要时请大堂经理予以协助,避免客户受到人为控制开户的可能。 
6. 规范后续处理 。对于事后发现冒名开户成功的,应严格按照有关规定进行假冒开户后续处理,及时化解风险隐患。

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案说合规(2019年第05期)
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:2019-06-14
:徐州铜山农商银行合规管理部
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《案说合规(2019年第05期)》

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